Obtenir un crédit immobilier professionnel est une étape clé pour les entrepreneurs et les entreprises qui souhaitent investir dans des locaux ou des biens immobiliers. Que ce soit pour déménager dans un nouvel espace de travail, acheter des bureaux ou encore développer un projet d’envergure, le financement immobilier permet de concrétiser ces projets à long terme. Mais comment fonctionne un crédit immobilier professionnel et quelles sont les étapes pour obtenir ce financement ? Voici nos éléments de réponse.
Un prêt immobilier d’entreprise est un financement spécifiquement destiné aux sociétés souhaitant acquérir, construire ou rénover des biens immobiliers pour leur activité professionnelle. Ce type de prêt permet de financer une large gamme de biens, tels que des bureaux, des locaux commerciaux, des entrepôts, des ateliers ou même des espaces industriels, tous essentiels au bon développement de l'entreprise.
Les prêts immobiliers pour entreprises offrent différentes options, chacune adaptée à des besoins et à des situations financières distincts.
Le crédit immobilier professionnel peut être sollicité dans diverses situations en fonction des besoins spécifiques de l’entreprise. Voici les principaux cas dans lesquels ce financement est couramment utilisé :
Lors de la création d’une entreprise, l’achat ou la location de locaux peut représenter un investissement majeur. Le crédit immobilier professionnel permet à l’entrepreneur de financer l’acquisition ou l’aménagement de son espace de travail, qu’il s’agisse de bureaux, de locaux commerciaux ou d’ateliers, pour démarrer son activité dans de bonnes conditions.
Lors de la reprise d’une entreprise, il est souvent nécessaire d’investir dans les infrastructures immobilières, notamment si l’acquisition inclut des locaux ou des bâtiments spécifiques à l’activité. Le crédit immobilier professionnel est alors un levier financier permettant à l’acheteur de sécuriser cette acquisition et de financer la mise en place ou la modernisation des installations existantes.
A mesure qu’une entreprise se développe, il peut devenir nécessaire d’acquérir de nouveaux locaux ou d’étendre ceux existants pour répondre à l’augmentation de la demande. Que ce soit pour acheter de nouveaux bureaux, un entrepôt plus grand ou d’autres biens immobiliers nécessaires à l'activité, le crédit immobilier professionnel offre une solution pour accompagner l’évolution de l’entreprise et lui permettre de poursuivre sa croissance.
Lorsque vous sollicitez un crédit immobilier professionnel pour votre entreprise, plusieurs critères essentiels détermineront les conditions de votre emprunt, notamment le taux d’intérêt, le montant de l’emprunt et le montant des mensualités. Ces éléments sont fondamentaux pour évaluer la faisabilité de votre projet immobilier d’entreprise et la gestion de votre trésorerie. Mais comment connaître ces conditions avant même de contacter une banque ?
Avant de vous engager avec un établissement financier, il est conseillé d’utiliser des simulateurs en ligne gratuits pour obtenir une estimation des conditions de votre prêt. Ces simulateurs vous permettent de renseigner des informations clés, telles que :
En renseignant ces données, vous obtenez une première idée des conditions d’emprunt possibles. Cela vous permettra de mieux préparer votre demande et d’avoir une vision claire de vos futures obligations financières.
Les conditions d’emprunt dépendent de plusieurs facteurs, dont :
Le taux est ce qui calcule le coût d'un financement bancaire, c'est en quelque sorte le prix de l'argent qu'une banque va accorder pour financer votre projet d'entreprise. Il faut dissocier le taux nominal fixe, correspondant aux intérêts qui rémunèrent la banque, du TAEG (taux annuel effectif global) qui permet d'obtenir le coût total du crédit immo pro.
Dans ce TAEG sont additionnés l'ensemble des indicateurs ayant un surcoût pour l'emprunteur : le taux nominal, le taux d'assurance du crédit à l'habitat (TAEA), les frais de dossier, de mandat et de garantie (cautionnement ou hypothèque). Comme tout emprunteur, le but d'un dirigeant d'entreprise est de financer son projet immobilier avec le surcoût le plus faible possible. Il faut donc trouver le meilleur TAEG.
Pour bénéficier d'un meilleur taux pour votre projet immobilier professionnel, il est indispensable de privilégier une durée plus courte pour rembourser le financement. Si les finances de la société le permettent, il est préférable d'emprunter le crédit immo sur 10 ou 12 ans, par exemple, plutôt que sur une période de 15 à 20 ans. L'objectif est de sélectionner une durée proposant un bon équilibre entre le montant de vos échéances et le total des intérêts.
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Faire appel à un courtier en crédit immobilier professionnel comme Solutis permet de gagner du temps et de bénéficier d’une expertise pour obtenir les meilleures conditions de financement.
Le courtier agit comme intermédiaire entre l’entreprise et les banques, négociant des taux plus avantageux, des garanties plus souples et des solutions adaptées à votre projet.
Il connaît les offres du marché et sait comment optimiser vos chances d’obtenir le financement idéal. De plus, son accompagnement personnalisé vous aide à éviter les erreurs coûteuses, vous permettant ainsi de vous concentrer pleinement sur le développement de votre entreprise.
Vous avez des interrogations sur le crédit immobilier pour professionnel ? Voici les réponses aux questions les plus courantes pour vous aider à mieux comprendre ce financement essentiel pour le développement de votre entreprise.
La durée d'un crédit immobilier professionnel peut varier en fonction du type de projet, généralement entre 5 et 20 ans. Les prêts à long terme permettent de répartir le remboursement sur une période plus longue, réduisant ainsi les mensualités.
Oui, les banques exigent souvent un apport personnel pour garantir une partie du financement. Ce montant peut varier, mais un apport de 10 à 30 % du prix du bien est généralement attendu.
Un crédit immobilier professionnel peut financer différents types de biens, tels que des bureaux, des locaux commerciaux, des entrepôts, des usines ou encore des immeubles de rapport. Il doit être destiné à un usage strictement professionnel.
Il est possible de renégocier un crédit immobilier professionnel, notamment en cas de baisse des taux d'intérêt ou d'amélioration de la situation financière de l'entreprise. La renégociation permet souvent de réduire le taux d'emprunt et les mensualités.
Rédigé par Gueladjo Toure - Rédacteur expert de Solutis
Mis à jour le 24/04/2025
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