Comment obtenir un crédit immobilier professionnel et entreprise ?

Qu’est-ce qu’un prêt immobilier d’entreprise ?

Un prêt immobilier d’entreprise est un financement spécifiquement destiné aux sociétés souhaitant acquérir, construire ou rénover des biens immobiliers pour leur activité professionnelle. Ce type de prêt permet de financer une large gamme de biens, tels que des bureaux, des locaux commerciaux, des entrepôts, des ateliers ou même des espaces industriels, tous essentiels au bon développement de l'entreprise.

Les prêts immobiliers pour entreprises offrent différentes options, chacune adaptée à des besoins et à des situations financières distincts.

• Prêt immobilier classique pour entreprise : le prêt immobilier classique pour entreprise est un financement traditionnel qui fonctionne de manière similaire à un prêt immobilier pour particulier. L'entreprise emprunte un montant spécifique et rembourse celui-ci, avec les intérêts, sur une durée déterminée. Cependant, les entreprises doivent répondre à des critères d'éligibilité rigoureux, notamment en termes de stabilité financière, de bilans positifs et dans certains cas de dépôt d’un apport initial. Ce prêt est idéal pour financer l'achat de bureaux, d’entrepôts ou de locaux commerciaux.
• Crédit-bail immobilier : le crédit-bail immobilier est une autre solution permettant à une entreprise de louer un bien immobilier avec la possibilité de l’acheter à la fin du contrat. L’avantage principal du crédit-bail réside dans la réduction des besoins de fonds propres au début du contrat, tout en permettant à l'entreprise de devenir propriétaire du bien à terme.
• Prêt amortissable professionnel : le prêt amortissable professionnel permet à l’entreprise de rembourser progressivement son emprunt, en payant à la fois le capital, les intérêts et l’assurance sur la durée totale du prêt. Cette option est généralement utilisée pour des projets immobiliers de grande envergure.
• Prêt in fine professionnel : à la différence du prêt amortissable, le prêt in fine professionnel consiste à rembourser le capital emprunté en une seule fois, à la fin de la période du prêt, tandis que seuls les intérêts et l’assurance sont payés pendant la durée du crédit. Ce type de financement est souvent utilisé par les entreprises souhaitant optimiser leur trésorerie

Dans quels cas faire un crédit immobilier professionnel ou entreprise ?

Le crédit immobilier professionnel peut être sollicité dans diverses situations en fonction des besoins spécifiques de l’entreprise. Voici les principaux cas dans lesquels ce financement est couramment utilisé :

Pour la création d’entreprise

Lors de la création d’une entreprise, l’achat ou la location de locaux peut représenter un investissement majeur. Le crédit immobilier professionnel permet à l’entrepreneur de financer l’acquisition ou l’aménagement de son espace de travail, qu’il s’agisse de bureaux, de locaux commerciaux ou d’ateliers, pour démarrer son activité dans de bonnes conditions.

Pour la reprise d’une entreprise

Lors de la reprise d’une entreprise, il est souvent nécessaire d’investir dans les infrastructures immobilières, notamment si l’acquisition inclut des locaux ou des bâtiments spécifiques à l’activité. Le crédit immobilier professionnel est alors un levier financier permettant à l’acheteur de sécuriser cette acquisition et de financer la mise en place ou la modernisation des installations existantes.

Pour le développement de l’activité

A mesure qu’une entreprise se développe, il peut devenir nécessaire d’acquérir de nouveaux locaux ou d’étendre ceux existants pour répondre à l’augmentation de la demande. Que ce soit pour acheter de nouveaux bureaux, un entrepôt plus grand ou d’autres biens immobiliers nécessaires à l'activité, le crédit immobilier professionnel offre une solution pour accompagner l’évolution de l’entreprise et lui permettre de poursuivre sa croissance.

Crédit immobilier professionnel : quelles sont les conditions d’emprunt ?

Lorsque vous sollicitez un crédit immobilier professionnel pour votre entreprise, plusieurs critères essentiels détermineront les conditions de votre emprunt, notamment le taux d’intérêt, le montant de l’emprunt et le montant des mensualités. Ces éléments sont fondamentaux pour évaluer la faisabilité de votre projet immobilier d’entreprise et la gestion de votre trésorerie. Mais comment connaître ces conditions avant même de contacter une banque ?

Les outils de simulation : une première étape pour connaître les conditions d’emprunt

Avant de vous engager avec un établissement financier, il est conseillé d’utiliser des simulateurs en ligne gratuits pour obtenir une estimation des conditions de votre prêt. Ces simulateurs vous permettent de renseigner des informations clés, telles que :

• Le montant du prêt et la durée de l’emprunt : vous pouvez ainsi obtenir une estimation de vos mensualités de remboursement et, par conséquent, du coût total de votre crédit. Ces informations sont souvent mises à jour en temps réel selon les critères que vous entrez.
• Les mensualités de remboursement souhaitées : en renseignant le montant que vous êtes prêt à rembourser chaque mois, vous pouvez obtenir une estimation du montant total du prêt que vous pourriez obtenir en fonction du taux d’intérêt applicable.

En renseignant ces données, vous obtenez une première idée des conditions d’emprunt possibles. Cela vous permettra de mieux préparer votre demande et d’avoir une vision claire de vos futures obligations financières.

Les critères déterminants pour les conditions d’emprunt

Les conditions d’emprunt dépendent de plusieurs facteurs, dont :

• La santé financière de l’entreprise : une entreprise stable, avec des bilans solides et un bon historique financier, aura plus de chances de bénéficier d’un taux d’intérêt compétitif.
• Le type de projet immobilier : selon la nature du bien (bureaux, entrepôt, commerce, etc.) et son impact sur le développement de l’activité, les banques pourront ajuster les conditions d’emprunt.
• L’apport personnel : plus l’entreprise peut investir en fonds propres, plus elle réduira le montant emprunté et les risques perçus par les établissements financiers.

Quel est le coût d’un prêt immobilier pour entreprise ?

Le taux est ce qui calcule le coût d'un financement bancaire, c'est en quelque sorte le prix de l'argent qu'une banque va accorder pour financer votre projet d'entreprise. Il faut dissocier le taux nominal fixe, correspondant aux intérêts qui rémunèrent la banque, du TAEG (taux annuel effectif global) qui permet d'obtenir le coût total du crédit immo pro.

Dans ce TAEG sont additionnés l'ensemble des indicateurs ayant un surcoût pour l'emprunteur : le taux nominal, le taux d'assurance du crédit à l'habitat (TAEA), les frais de dossier, de mandat et de garantie (cautionnement ou hypothèque). Comme tout emprunteur, le but d'un dirigeant d'entreprise est de financer son projet immobilier avec le surcoût le plus faible possible. Il faut donc trouver le meilleur TAEG.

Pourquoi opter pour un courtier en crédit immobilier entreprise ou professionnel ?

Faire appel à un courtier en crédit immobilier professionnel comme Solutis permet de gagner du temps et de bénéficier d’une expertise pour obtenir les meilleures conditions de financement.

Le courtier agit comme intermédiaire entre l’entreprise et les banques, négociant des taux plus avantageux, des garanties plus souples et des solutions adaptées à votre projet.

Il connaît les offres du marché et sait comment optimiser vos chances d’obtenir le financement idéal. De plus, son accompagnement personnalisé vous aide à éviter les erreurs coûteuses, vous permettant ainsi de vous concentrer pleinement sur le développement de votre entreprise.

Prêt immobilier entreprise : vos questions, nos réponses

Vous avez des interrogations sur le crédit immobilier pour professionnel ? Voici les réponses aux questions les plus courantes pour vous aider à mieux comprendre ce financement essentiel pour le développement de votre entreprise.

Quelle est la durée d'un crédit immobilier professionnel ?

La durée d'un crédit immobilier professionnel peut varier en fonction du type de projet, généralement entre 5 et 20 ans. Les prêts à long terme permettent de répartir le remboursement sur une période plus longue, réduisant ainsi les mensualités.

Faut-il un apport personnel pour obtenir un prêt immobilier professionnel ?

Oui, les banques exigent souvent un apport personnel pour garantir une partie du financement. Ce montant peut varier, mais un apport de 10 à 30 % du prix du bien est généralement attendu.

Quels types de biens peuvent être financés par un crédit immobilier professionnel ?

Un crédit immobilier professionnel peut financer différents types de biens, tels que des bureaux, des locaux commerciaux, des entrepôts, des usines ou encore des immeubles de rapport. Il doit être destiné à un usage strictement professionnel.

Peut-on renégocier un prêt immobilier professionnel en cours ?

Il est possible de renégocier un crédit immobilier professionnel, notamment en cas de baisse des taux d'intérêt ou d'amélioration de la situation financière de l'entreprise. La renégociation permet souvent de réduire le taux d'emprunt et les mensualités.

Rédigé par Gueladjo Toure - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 24/04/2025