Votre financement simple, rapide et sans engagementDécouvrez quelles sont les conditions d’éligibilité et comment obtenir le taux le plus faible pour un financement pro dédié à la réalisation de travaux pour rénover et aménager le local de votre société.
Le principe du prêt travaux pour rénover un local commercial
Au cours de leurs activités, les professionnels doivent quelques fois rénover leurs locaux respectifs. Un coup de fraîcheur bienvenue pour un grand nombre de magasins, de commerces, d’usines et de bureaux (boulangerie, restaurant, magasin de grande distribution…).
Pour adapter au mieux le local à son activité commerciale et à ses stratégies, une entreprise a souvent besoin de mobilier des fonds. Soit elle effectue ses investissements avec ses capitaux propres, soit elle a recours à un financement bancaire. En plus de préserver la trésorerie, la souscription d’un prêt professionnel pour des travaux permet au dirigeant d’emprunter un capital. Le montant débloqué peut ensuite être utilisé pour payer les factures de la rénovation et de l’aménagements des murs commerciaux.
L’entreprise peut demander cet emprunt à la consommation, réservé aux professionnels, à un organisme bancaire pour accomplir une multitude d’ouvrages :
- rénover des bureaux, un magasin, un bâtiment ou une usine désaffectée ;
- rénover les parties externes de la structure du local (toiture, murs, fenêtres…) ;
- créer des accès handicapés pour la clientèle et les employés en situation d’handicap ;
- faire des travaux de mise aux normes pour respecter les exigences de sécurité et d’hygiène ;
- décorer les espaces et améliorer l’aménagement des pièces pour un meilleur bien-être au travail des employés et/ou pour attirer plus de clients ;
- concevoir un aménagement extérieur (parking, terrasse, bornes de voiture électrique…) ;
- installer de nouvelles capacités de production afin d’augmenter la productivité ;
- adapter le local au démarrage d’une nouvelle activité ou pour une diversification, etc…
Notre conseil : Pour mettre toutes les chances de son côté, il est important de réaliser un business plan complet. La budgétisation du coût total des travaux doit être précise, car le capital sera affecté à cet investissement. Pour cela, il ne faut pas hésiter à effectuer plusieurs devis auprès d’artisans du bâtiment, les comparer puis choisir la prestation la plus intéressante avec le tarif le plus bas.
Quelles sont les conditions pour rembourser un prêt pour rénover son entreprise ?
Un prêt professionnel pour des travaux peut être demandé à la création d’une entreprise, lors du rachat d’un fonds de commerce ou pendant la vie d’une activité commerciale qui cherche à se développer.
Sur quelle durée un prêt travaux entreprise peut être remboursé ?
Une fois emprunté, un crédit destiné à financer des rénovations au sein d’une société peut durer jusqu’à 7 ans au maximum. Si cette enveloppe travaux s’inscrit dans un projet où un bien immobilier est financé, alors la durée peut s’étendre jusqu’à 15 ans, voire 20 ans.
Dans un échéancier, la durée de remboursement est décidée selon plusieurs critères : la situation financière de l’entreprise, son taux d’endettement, son business plan et aussi conditions propres à chaque établissement bancaire. C’est après en fonction du capital emprunté, des capacités de remboursement de la société qui emprunte et du rythme des versements qu’est calculé le montant de chaque échéance.
Comment calculer le coût d’un crédit pour la rénovation d’une société ?
Le coût du financement, permettant de rénover et d’embellir un local commercial, est calculé à l’aide du Taux annuel effectif global, lui-même inscrit sur l’offre de prêt. Le TAEG est l’indicateur qui additionne les frais d’un crédit, soit les intérêts bancaires, l’assurance et les frais annexes (frais de dossier, frais d’avocat…).
Attention à ne pas confondre le taux qui calcule les intérêts que reçoit la banque et le TAEG. La rémunération du prêteur est effectivement calculée à l’aide du taux nominal, parfois appelé le taux débiteur. Le pourcentage proposé par la banque relève de la qualité du profil de l’entreprise et de son business plan.
Prêt travaux entreprise : les conseils pour financer au meilleur taux la rénovation et l’aménagement des locaux
Un taux bas conditionné par un compte de résultats performant
La proposition du taux d’un crédit pour rénover ses locaux professionnels est attachée à la qualité du profil de l’entreprise qui fait en la demande. Pour verser moins d’intérêts à la banque, le meilleur des conseils est de soigner, dans la mesure du possible, la gestion des comptes en banque de l’activité commerciale. Il faut que le conseiller bancaire soit convaincu que le chef d’entreprise la dirige d’une main de maître.
Cependant, des comptes dans le positif, au moment de souscrire le crédit travaux pro, ne suffiront pas. Le chiffre d’affaires et le bénéfice de l’entreprise seront analysés à la loupe, notamment ceux des résultats antécédents. Les objectifs que vous comptez atteindre ont aussi leur importance, surtout lorsqu’il s’agit de la création d’une nouvelle entreprise. Plus la banque pensera que l’activité sera capable d’accomplir le prévisionnel, plus le taux nominal sera faible dans l’offre de prêt.
C’est aussi au travers du business plan qu’il faut énumérer les arguments pour convaincre la banque des retombées positives des travaux à financer dans les locaux. Le projet peut effectivement participer à booster les performances de la société.
Verser un apport personnel va diminuer le taux nominal dans l’offre du crédit travaux
Pour espérer décrocher un taux nominal parmi le plus faible, le dirigeant sera encouragé à diminuer la somme à emprunter en réalisant un apport personnel. De base, un apport d’au moins 10 % est quasi obligatoire pour que le prêt professionnel pour les travaux soit accordé. Ce pourcentage peut être revalorisé à au moins 30 %, si le projet accompagne le financement d’une nouvelle activité.
Plus cette somme, provenant de la trésorerie de l’entreprise et dépensée dans le coût total des rénovations, est élevée et meilleur sera le taux nominal. La raison est simple : l’apport réduit les risques et les engagements pris par l’établissement prêteur. Il s’agit également d’un geste qui montre l’investissement de l’entreprise dans son projet travaux et sa capacité à avoir épargné par le passé son EBE.
Bon à savoir : si l’apport vient à manquer, des fonds propres peuvent être constitués à l’aide de plusieurs méthodes : le crowdfunding, l’ouverture du capital à de nouveaux investisseurs ou encore les dons et les prêts familiaux.
Un taux plus faible en comparant les offres de prêt pro pour financer des travaux
Quand une entreprise cherche à négocier le meilleur taux nominal, elle doit engager des démarches en contactant plusieurs banques. Faire de la fidélité à son établissement bancaire n’est pas des plus recommandés. Pour faire pression sur les conditions d’emprunt qu’il propose, vous devez lui soumettre des offres de crédit concurrentes.
Si les dirigeants se contentent parfois de demander un financement uniquement auprès de leur conseiller, c’est aussi parce qu’il peut être pénible et long d’obtenir des offres de prêt. Toutefois, un courtier en prêt pro peut être sollicité pour lui transmettre cette responsabilité.
Un expert dans l’intermédiation bancaire peut, en l’occurrence, prendre entièrement en charge les démarches. Ce qui représente, pour le dirigeant, un gain de temps non négligeable à dédier au développement de son business, plutôt qu’au poste administratif. Le courtier va ainsi envoyer votre dossier à ses partenaires bancaires, négocier les conditions puis enfin sélectionner l’offre de prêt travaux pro au taux le plus bas.
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