• L’investissement locatif représente une opportunité intéressante pour construire un patrimoine immobilier, obtenir des revenus fonciers complémentaires et bénéficier d’avantages fiscaux. Cependant, cette stratégie implique souvent un coût élevé qui nécessite un financement conséquent pour réaliser un tel investissement. Dans cet article, nous vous présentons les avantages de l’investissement locatif ainsi que les différentes options de financement qui s’offrent à vous.

Investissement locatif : les avantages d’investir à crédit

L’investissement locatif à crédit est souvent considéré comme un moyen efficace pour se constituer un patrimoine immobilier. En effet, cette solution présente plusieurs avantages, notamment :

  • L’effet de levier : emprunter une partie du montant de l’investissement vous permet d’investir une somme plus importante que celle dont vous disposez réellement. En outre, les fonds supplémentaires obtenus peuvent également vous permettre de diversifier vos investissements et contribuer au développement de votre patrimoine.
  • La rentabilité : grâce à l’investissement locatif à crédit, vous pouvez bénéficier d’une rentabilité plus élevée que si vous aviez financé votre projet avec vos propres fonds. En effet, un bon investissement vous permettra d’obtenir un taux d’intérêt bancaire peu élevé et des intérêts compensés par les revenus locatifs. Ces revenus fonciers peuvent ensuite servir à rembourser le prêt immobilier et financer d’autres projets.
  • La défiscalisation : L’investissement locatif permet de bénéficier de plusieurs avantages fiscaux, notamment la déduction des intérêts d’emprunt pourvu qu’ils soient déclarés aux impôts.

Quels sont les dispositifs de défiscalisation immobilière ?

Plusieurs dispositifs de défiscalisation immobilière existants peuvent être intéressants pour un investissement locatif, notamment :

  • La loi Pinel : ce dispositif permet de bénéficier d’une réduction d’impôt sur le revenu en échange d’un investissement locatif dans un logement situé dans un immeuble collectif. Cette réduction d’impôt est plafonnée à 21 % sur 12 ans.
  • La loi Malraux : ce dispositif de défiscalisation des investissements immobiliers encourage les travaux de restauration dans des immeubles anciens. En échange de la réalisation de ces travaux de restauration et de rénovation dans les biens, les investisseurs peuvent bénéficier d’une réduction d’impôt pouvant aller de 22 % à 30 % selon le type de bâtiment (plafonné sur un montant maximum de 400 000 € pour 4 ans).
  • Le régime LMNP (Loueur en Meublé Non Professionnel) : ce régime permet de bénéficier d’une réduction d’impôt sur le revenu en échange d’un investissement locatif meublé. Pour en bénéficier, les revenus de la location ne doivent pas dépasser 23 000 € par an et ne peuvent pas représenter plus de 50 % de vos revenus annuels.
  • Le régime LMP (Loueur en Meublé Professionnel) : ce régime est similaire au régime LMNP, mais s’adresse aux investisseurs qui réalisent des revenus locatifs supérieurs à 23 000 € par an et qui en font leur activité principale. Les investisseurs qui optent pour ce régime doivent être inscrits au RCS et bénéficient d’une fiscalité avantageuse (remboursement de la TVA sur le prix d’achat, dispense de payer l’impôt sur le revenu sous certaines conditions et déduction des déficits d’exploitation).
Bon à savoir :

La loi Censi-Bouvard qui permettait de bénéficier d’avantages fiscaux pour l’achat d’un logement neuf meublé ne s’applique plus depuis 2023.

Quelle solution de crédit pour financer un investissement locatif ?

Plusieurs solutions de crédit sont possibles pour financer un investissement locatif, notamment le crédit immobilier, le regroupement de crédits, le prêt hypothécaire ou encore le prêt relais. Retrouvez ci-dessous quelques-unes des options les plus intéressantes pour obtenir les meilleurs rendements.

Le prêt immobilier amortissable et in fine dédié à un investissement locatif

Le prêt immobilier amortissable est la solution de financement la plus courante pour un investissement locatif. Ce prêt est remboursable sur une durée déterminée pouvant aller de 5 à 25 ans. Chaque mois, l’emprunteur rembourse une partie du capital emprunté et les intérêts correspondants.

Le prêt immobilier in fine est une autre solution de financement pour investissement locatif. Vous ne remboursez que les intérêts pendant la durée du prêt, puis le capital en une seule fois à l’échéance du prêt.

Le rachat de crédit pour investir dans le locatif

Le rachat de crédit est une solution de financement qui permet de regrouper plusieurs crédits en un seul prêt. Cette solution est particulièrement intéressante si vous avez plusieurs crédits en cours (crédit immobilier, crédit auto, crédit à la consommation) avec des taux d’intérêt différents.

Le rachat de crédit peut également vous permettre de réduire vos mensualités, en allongeant la durée de remboursement du prêt unique. Cela une option particulièrement si vous souhaitez réduire votre taux d’endettement pour pouvoir financer un emprunt locatif ou pour augmenter simplement votre budget d’achat. 

Solutis peut vous aider dans cette démarche afin d’obtenir un regroupement de prêts au meilleur taux, dédié à votre projet d’investissement, grâce à notre réseau de partenaires bancaires.

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Le prêt hypothécaire pour acheter un bien locatif

Le prêt hypothécaire est un crédit dont la garantie est une hypothèque portant sur un bien immobilier (personnel ou en location). Ce type de prêt permet de financer des investissements locatifs démarrant à 50 000 € et jusqu’à un projet plus important, comme l’achat d’un immeuble entier.

Ce financement peut être une solution de recours si vous n’arrivez pas à emprunter un nouveau prêt immobilier, car la banque dispose d’une garantie solide en cas de non-remboursement. L’accord peut être plus facile à obtenir. Attention cependant, le prêt hypothécaire n’est pas sans risque. En cas de non-remboursement, le prêteur peut saisir le bien hypothéqué.

Solutis propose le prêt de trésorerie hypothécaire à partir de 50 000 € et sans réel seuil limite sur une durée maximale de 20 ans.

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Le prêt relais pour acquérir un logement locatif

Le prêt relais est un crédit à court terme destiné à financer un investissement immobilier en attendant la vente d’un bien. Ce type de crédit est idéal lorsqu’un investisseur souhaite acheter un bien immobilier avant d’avoir vendu son bien actuel, qu’il s’agit d’un bien locatif ou d’une de ses résidences.

Le prêt relais permet ainsi de réaliser l’achat rapidement et de ne pas perdre une opportunité d’investir dans un logement locatif qui affiche de belles perspectives de rentabilité. Son remboursement est garanti par la vente du bien actuel qui doit s’effectuer dans les 24 mois suivants la souscription d’un crédit relais.

Fonctionnant comme un crédit in fine, l’emprunteur ne rembourse dans un premier temps que les intérêts. La part du capital n’est demandée qu’à la fin du crédit. La somme maximum qui peut être empruntée correspond généralement à 60 % de la valeur du bien immobilier mis en vente.

Les experts Solutis peuvent vous renseigner sur les conditions et possibilités permises par le prêt relais pour vous aider à investir dans un bien locatif.

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Investisseur en bien locatif : les critères pour réussir à emprunter un crédit

Pour pouvoir emprunter un crédit immobilier en vue d’investir dans des biens locatifs, les investisseurs doivent respecter certaines conditions.

Tout d’abord, investir dans un bien locatif suppose un apport personnel suffisant, ce qui implique généralement de pouvoir couvrir entre 10 % et 30 % du montant total du logement. Ensuite, la situation financière des investisseurs doit être stable, avec des revenus réguliers et une capacité d’endettement satisfaisante.

La possibilité de mettre en place une garantie hypothécaire sur un bien existant est également un vrai atout qui peut renforcer la qualité d’un dossier.

Finalement, la solidité de l’investissement sera évaluée par nos experts et nos organismes bancaires partenaires afin de s’assurer que vos revenus d’activité et/ou fonciers génèrent une rentabilité suffisante pour couvrir les mensualités de remboursement du crédit demandé.

Achat locatif : demande de financement rapide et en ligne avec Solutis

Solutis est un courtier ayant une réelle expertise dans l’accompagnement de financement des investissements locatifs. En utilisant notre service de demande de financement en ligne, vous pourrez obtenir rapidement une offre de crédit personnalisée, adaptée à votre projet d’investissement.

N’hésitez pas à faire usage de notre calculette de prêt immobilier ou du simulateur de rachat de crédit pour estimer en quelques clics votre nouvelle mensualité et le coût de l’opération.

En choisissant Solutis, vous bénéficiez d’un accompagnement personnalisé et d’une solution de financement répondant à une logique de profitabilité. Notre équipe saura vous apporter tous les conseils nécessaires pour optimiser au mieux le montage de votre dossier, recevoir rapidement un accord de prêt et ne pas louper votre prochain achat locatif qui va venir enrichir votre patrimoine immobilier. Pour être contacté au plus vite, demandez un RDV téléphonique selon vos disponibilités.

mathieu dubuffet

Rédigé par Mathieu Dubuffet - Rédacteur expert de Solutis

Publié le 08/03/2023