Besoin d’un rachat de crédit de 500 000 euros

• 4 points pour résumer :

  

  1. Le rachat de prêts permet de rassembler vos 500 000 € de dettes en une seule mensualité réduite.

  2. Ce financement aide à gérer plus facilement ses finances, surtout en cas de nombreux prêts en cours.

  3. La baisse du taux d’endettement du foyer permet d’être apte à financer des projets nouveaux ou de réaliser des investissements.

  4. Être propriétaire, garantir le prêt par une hypothèque et avoir des revenus suffisants pour rembourser le regroupement des 500 000 € de crédits sont, entre autres, les conditions d’éligibilité requises.

Regrouper 500 000 euros de prêts : principe

Si vous avez une somme importante à faire racheter, équivalente à environ 500 000 euros, provenant des capitaux restant dus de vos crédits en cours et de dettes, le plus simple est de demander un rachat de crédits.

Cette opération va vous permettre de rassembler facilement l’ensemble de vos créances dans un nouveau prêt, financé par un seul établissement bancaire. L’un des objectifs, derrière un regroupement de prêts, qu’il soit supérieur, inférieur ou égal à 500 000 €, est bien souvent de faciliter la gestion de vos finances.

Le rachat aura aussi trois effets majeurs sur votre budget :

• votre nouvelle mensualité sera réduite par rapport au total que vous remboursiez avant l’opération, vous apportant un meilleur équilibre budgétaire ;
• votre taux d’endettement va baisser, vous laissant une ouverture pour financer vos nouvelles envies ;
• vous allez pouvoir solutionner ces nouveaux besoins en ajoutant une somme d’argent supplémentaire, dans le capital total regroupé, virée sur votre compte une fois les fonds débloqués.

Pourquoi faire un rachat de crédits de 500 000 € ?

Un rachat de crédits d’un montant de 500 000 euros est une offre capable d’apporter une réponse à diverses situations.

Il peut prévenir un risque de malendettement, voire de surendettement, si votre foyer a subi une perte de revenu (chômage partiel, licenciement, maladie…). Le financement va alors contribuer à vous éviter de finir les mois avec les comptes bancaires dans le rouge ou à vous en extraire.

Il répond également à une logique de développement de votre patrimoine financier. Par exemple, si vous avez le profil d’un investisseur, le mécanisme consistant à regrouper les prêts associés à vos biens locatifs va vous permettre de gagner en lisibilité dans vos charges. De plus, en baissant vos mensualités et votre taux d’endettement, vous serez en mesure de vous donner la capacité d’investir davantage dans votre patrimoine afin de le valoriser.

En effet, vous pouvez retrouver la possibilité d’emprunter à nouveau un capital pour effectuer des travaux de rénovation dans vos résidences locatives afin d’en tirer des loyers plus importants. Cette somme en plus, pour vos investissements, peut d’ailleurs s’ajouter à votre rachat de crédits de 500 000 euros, c’est ce que l’on appelle une trésorerie.

Quelle mensualité pour un rachat de crédit de 500 000 € ?

Voici plusieurs exemples de mensualités que vous pourriez rembourser suite à un regroupement de vos prêts pour un montant global de 500 000 € et cela en fonction du taux d’intérêt et de la période de remboursement.

*Meilleurs taux des partenaires au 17/12/2024, sous réserve d'étude.

Avec un rachat de crédit d’un montant de 500 000 €, l’emprunteur remboursera une mensualité de 5 367 € sur 10 ans, de 4 022 € sur 15 ans, de 3 155 € sur 20 ans ou 2 771 € sur 25 ans.

A savoir, le taux d’intérêt est déterminé par l’organisme accordant le regroupement. Pour cela, elle prendra en compte la situation globale de l’emprunteur ainsi que ses propres critères d’octroi. C’est seulement suite à une analyse poussée qu’un taux définitif peut être proposé au demandeur d’un rachat de crédit.

Quelles sont les conditions pour faire un rachat de prêt de 500 000 euros ?

L’obtention d’un accord, auprès d’un établissement bancaire, relatif à votre demande de regroupement de crédits de 500 000 €, est sujette à différents critères de faisabilité :

• vous devez obligatoirement être propriétaire d’au moins un bien immobilier ;
• l’opération doit être garantie, au profit de la banque, par la souscription d’une hypothèque sur l’une de vos propriétés ;
• la baisse des mensualités doit vous permettre de ramener votre taux d’endettement à un seuil raisonnable, généralement entre 30 et 40 % ;
• votre foyer doit toucher des revenus suffisamment élevés pour prouver votre solvabilité ainsi que votre capacité à rembourser vos mensualités jusqu’au terme du contrat ;
• vous ou/et votre conjoint devez exercer un emploi avec un contrat à durée indéterminée (CDI) ou être un agent de la fonction publique titulaire ;
• si vous êtes un dirigeant d’entreprise ou un professionnel libéral, vos 3 derniers bilans seront analysés pour évaluer vos capacités de remboursement.

La demande de regroupement de crédits de 500 000 euros rapide et facile avec Solutis

En portant votre confiance à nos conseillers pour mener à bien votre demande, consistant à faire racheter vos différents emprunts en cours, d’un total équivalant à plus ou moins 500 000 euros, vous allez faciliter la réussite de votre financement.

En effet, spécialistes depuis près de 25 ans dans cette opération, nous sommes capables de vous apporter une réponse de faisabilité définitive en moins de 24 h. Après avoir rempli une demande gratuite et sans engagement sur notre formulaire en ligne, il suffit pour cela de nous envoyer vos justificatifs personnels pour que nous puissions présenter un dossier complet à nos partenaires bancaires.

Si votre situation professionnelle et financière respecte les critères d’éligibilité de nos partenaires, vous n’attendrez que peu de temps pour que Solutis réceptionne des offres de rachat de prêts de 500 000 €, compare les modalités et vous présente la proposition la plus adaptée à vos attentes.

FAQ sur le rachat de prêts d'un total de 500 000 € 

500 000 € de dettes, comment diminuer ses mensualités ?

Si vous avez souscrit plusieurs crédits consommation et immobilier et que vous craignez de connaître des difficultés pour rembourser la banque à temps, notamment en cas de changement dans votre situation comme une perte de revenus, alors il faut envisager le regroupement de crédit.

Lorsque vos crédits sont trop nombreux et que ces derniers affectent vos conditions de vie ou deviennent une source de stress, alors vous pouvez faire racheter vos 500 000 € de dettes. Grâce à cette opération, vous serez en mesure de diminuer le montant des mensualités et de rembourser un nouveau montant calculé selon vos ressources. En plus, vous ne rembourserez plus qu’une seule mensualité grâce à la simplification budgétaire et le regroupement des différentes dettes souscrites en un seul capital à rembourser.

Qui propose un rachat de crédit de 500 000 € ?

Si vous envisagez d’entreprendre un regroupement de vos crédits à hauteur de 500 000 €, il existe plusieurs options. La première est de faire sa demande à une banque qui est libre d’accepter ou de refuser votre demande. Autrement, il est possible de solliciter un établissement spécialisé. Sinon, pour faciliter les démarches, l’aide d’un courtier comme Solutis peut simplifier l’obtention d’une offre de rachat de crédit d’un montant de 500 000 €.

Rédigé par Mathieu Dubuffet - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 16/12/2024