Gros travaux de plus de 75 000 € : comment faire ?

Comment financer plus de 75 000 € de travaux ?

Vous souhaitez changer de A à Z votre maison ou une récente acquisition dans l’ancien vous pousse à devoir rénover complètement celle-ci, ces deux projets partagent un point en commun : vous aurez besoin d’une somme d’argent conséquente afin d’entreprendre comme il se doit vos différents travaux. 

Pour revoir intégralement un logement, vous devrez vous assurer que certaines pièces et structures sont en bons états, dans le cas contraire il est fortement conseillé d’agir rapidement. Parmi ces éléments figurent : la toiture, les fondations, l’aménagement des combles, l’isolation du bien (mur, vitrage, sol, etc..), la consommation énergétique (chauffage) et les différents raccordements (mise aux normes électriques et les canalisations).

En fin de compte, l’accumulation de tous ces travaux va se répercuter sur votre budget à emprunter. Pour mener à bien la rénovation et les différents projets liés à votre bien, plus de 75 000 € peuvent être nécessaires. Si traditionnellement, votre banque vous conseille de souscrire un prêt travaux, dans ce cas de figure cela ne sera pas possible. Étant donné que votre besoin dépasse la limite dictée par la loi Lagarde, autant de fonds ne pourront vous être versés avec un crédit consommation. Pour de gros travaux de plus de 75 000 €, la seule alternative est le prêt immobilier.

Quelles sont les conditions pour obtenir un crédit immobilier pour financer des gros travaux supérieurs à 75 000 euros ?

Dans un premier temps, il est totalement vrai d’associer le crédit immobilier et l’acquisition d’une habitation. Mais son spectre s’étend à un nombre de projets plus importants. En effet, que vous décidiez au même moment de devenir propriétaire et de réaliser des travaux ou de rénover des combles jusqu’au toit de votre logement, le prêt immobilier est le financement à privilégier. 

Sur ce plan, il est avantageux de souscrire un crédit à l’habitat pour entreprendre de gros travaux d’une facture supérieure à 75 000 €, car ce dernier est soumis au barème des taux immobiliers. Une bonne nouvelle pour vous, parce que les TAEG appliqués pour les crédits immobiliers sont généralement moins élevés que ceux retenus pour les crédits consommation, dont le prêt travaux. La principale conséquence est que vous allez verser beaucoup moins d'intérêts à la banque, vous ferez donc des économies.

À savoir, un crédit immobilier pour des travaux répond aux mêmes critères d’obtention qu’un prêt immo classique. Ce financement vous sera délivré seulement si vous êtes en capacité de rembourser le capital emprunté. Pour faire simple, une mensualité et une durée de remboursement seront émises en fonction du montant total versé. De ce fait, votre situation doit forcément coïncider avec cette charge supplémentaire dans votre budget. Logiquement, vous devez vous assurer que votre taux d’endettement est suffisamment bas pour pouvoir emprunter plus de 75 000 €, mais aussi que les revenus de votre foyer vous permettent d’honorer chaque échéance. Pour cela, il est conseillé de jouer la durée de remboursement en choisissant un contrat entre 5 et 25 ans.

À l’image d’un prêt travaux, la banque vous demandera de présenter des justificatifs pour procéder au versement des fonds. Basé sur le fonctionnement d’un crédit affecté, un bon d’achat ou un devis sont nécessaires car le prêteur souhaitera bien souvent que le capital de l’opération soit directement versé sur le compte de l’artisan. L’envoi des documents permet le déclenchement de la procédure et donc du paiement de vos travaux. 

Quelles sont les étapes d’un crédit immobilier pour réaliser des travaux estimés à plus de 75 000 € ? 

La première étape est d’estimer la valeur du chantier qui vous attend. Avant de déposer une demande de financement, vous devez pouvoir annoncer à l’organisme de crédit le montant du capital dont vous aurez besoin pour votre projet de rénovation. Après avoir calculé précisément la trésorerie nécessaire, vous devez rentrer en contact avec un prêteur. 

Pour cela, faites confiance à Solutis, en tant que courtier expérimenté, nous pouvons comparer les offres de nos différents partenaires bancaires. En parallèle, il convient d’envoyer les justificatifs qui sont indispensables pour entamer l’étude de votre dossier. Nos partenaires fourniront un avis positif ou négatif en fonction des éléments envoyés. Néanmoins, si votre situation actuelle et votre capacité de remboursement concordent avec un emprunt pour vos gros travaux, alors vous avez toutes vos chances de recevoir une offre de financement avec un capital supérieur à 75 000 euros. 

Émise par nos partenaires financiers, il ne reste plus qu’à signer le contrat en question pour officialiser l’opération bancaire. Ainsi, les fonds seront versés sur votre compte bancaire, que vous rembourserez chaque mois en fonction de la durée et des mensualités fixées au départ. 

Rédigé par Jonathan Hector - Rédacteur confirmé de Solutis

Mis à jour le 15/12/2022