Peut-on emprunter un crédit sans banque ?

Comment emprunter de l’argent sans passer par une banque ?

Pour financer un projet sans avoir recours à un prêt à la consommation classique, une personne peut emprunter un crédit pour obtenir de l’argent sans passer par un établissement bancaire. La solution consiste alors à effectuer une demande de financement participatif ou de crowdfunding sur une plateforme en ligne, à réaliser un prêt entre particuliers sans une banque ou bien à souscrire un micro-crédit auprès d’un organisme social.

Le prêt entre particuliers peut être obtenu sans une banque en passant par une plateforme en ligne spécialisée ou un prêteur privé (famille, ami, connaissance…). Le micro-crédit est octroyé par une structure ou une association sociale. Enfin, il faut souvent passer par un site internet spécialisé pour profiter d’une solution de financement participatif, ce qui évite donc à l’emprunteur d’avoir recours à une agence bancaire.

Ces offres de financement permettent d’emprunter de l’argent pour financer tout type de besoin avec un crédit permettant de préserver son épargne ou de disposer de fonds en cas de liquidités insuffisantes. Le prêt sans banque a l’avantage d’être généralement plus rapide et moins difficile à obtenir qu’un prêt conso ou personnel classique, car les critères d’octroi des établissements bancaires sont parfois exigeants et ne permettent pas aux personnes avec des difficultés financières d’obtenir facilement un accord de financement.

Les solutions de crédit sans organisme bancaire se présentent ainsi comme des offres alternatives intéressantes pour les emprunteurs ayant une situation instable et incompatible avec les conditions de financement du crédit conso des banques prêteuses.

Obtenir un prêt entre particuliers sans banque

Par définition, l’objectif d’un prêt entre particuliers est d’emprunter des fonds à un prêteur privé, sans qu’il soit nécessaire de passer par un établissement bancaire. Toutefois, l’emprunteur peut décider de réaliser l’opération en passant par l’intermédiaire d’un site spécialisé, parfois un courtier.

L’opération est simple à comprendre : un particulier va emprunter des liquidités à une autre personne. Les parties vont convenir des conditions de remboursement du capital (durée, taux d’intérêt, rythme de versement…) en signant une reconnaissance de dette. Ce document, obligatoire pour tout crédit entre particuliers supérieur à 1 500 €, est considéré comme un contrat que l’emprunteur doit honorer, selon ses modalités jusqu’à sa fin.

Emprunter un micro crédit sans banque

Un micro prêt est un emprunt qu’il est possible de souscrire sans banque, en contactant un organisme social spécialisé ou une association sociale de proximité. Il est à envisager pour emprunter de l’argent dans le cas où les banques refusent d’accorder un prêt bancaire à un emprunteur, car son taux d’endettement est élevé ou s’il ne dispose pas d’un CDI par exemple. Les fonds du micro prêt peuvent être utilisés pour payer le coût d’un permis de conduire, l’achat d’un véhicule ou tout autre projet personnel.

Bien qu’il puisse s’adresser à tous, le micro crédit est généralement réservé aux personnes qui ont une situation financière fragile. Il permet d’avoir jusqu’à 8 000 € de capital, à rembourser sur une durée comprise entre 6 mois et 7 ans, à condition de financer un projet qui va favoriser une meilleure insertion professionnelle ou la création d’une activité professionnelle.

Eviter sa banque avec le financement participatif pour avoir de l’argent

Les plateformes proposant des services de financement participatif permettent de soumettre un besoin de fonds pour collecter de l’argent auprès de prêteurs privés et professionnels. Cette méthode de financement est un moyen d’éviter de passer par une banque pour financer un projet personnel, immobilier ou professionnel. Elle est souvent requise par les auto-entrepreneurs et les dirigeants d’entreprise.

En fonction du mode de financement participatif, l’emprunteur peut rémunérer les prêteurs avec différentes contreparties ou méthodes de rémunération. Il peut leur verser des intérêts, leur envoyer des biens et cadeaux divers ou leur proposer de disposer de parts d’une société.

Il existe plusieurs types de financement participatif, tous permettant d’avoir des fonds sans un crédit avec sa banque :

• le crowdfunding, qui sert à financer un projet dont les contributeurs seront récompensés par des cadeaux ;
• le crowdlending, permettant de constituer une cagnotte à rembourser avec des intérêts aux contributeurs ;
• le crowdequity, destiné aux entreprises pour accroître leur capital social qui accorderont aux participants des dividendes et un droit de vote sur les futures décisions stratégiques ;
• le royalty crowdfunding, qui a un fonctionnement similaire au crowdequity, mais sans accorder de participation à la vie de l’entreprise.

Les questions fréquentes sur les offres de crédit sans banque

Où faire un crédit hors de sa banque ?

Pour bénéficier d’un financement participatif avec une plateforme de confiance, il faut contacter des sites internet spécialisés tel que Ulule, Kiss Kiss Bank Bank ou bien Kickstarter. Les micro-crédits sont des offres de crédit à la consommation sans banque, accessibles en démarchant des associations, un établissement bancaire agréé ou un organisme social. Les prêts d’argent sans les établissements bancaires, qui se font entre deux personnes, sont réalisés directement entre elles ou via des plateformes en ligne qui mettent en relation prêteurs et emprunteurs.

Qui peut prêter de l’argent hormis les banques ?

Pour se passer des banques, un particulier peut emprunter de l’argent auprès de sa famille, de ses amis ou d’une personne de confiance. L’avantage de ce crédit entre deux particuliers, c’est que les démarches sont simples, rapides et moins contraignantes que les conditions imposées par les organismes bancaires. De plus, en rédigeant une reconnaissance de dette, le prêt est officialisé et permet de protéger le prêteur et les emprunteurs.

Quels documents pour avoir un crédit sans passer par sa banque ?

Pour réaliser une demande de micro-crédit sans sa banque en passant par une association sociale ou un établissement de crédit agréé, l’emprunteur doit obligatoirement envoyer les documents suivants pour que l’organisme étudie sa solvabilité et son éligibilité à l’opération : une pièce d’identité, un justificatif de domicile de moins de 3 mois, les 3 derniers bulletins de paie, les 3 derniers relevés de compte et les contrats des emprunts en cours.

Quel justificatif pour une demande de prêt entre particulier sans banque ?

Pour faire un crédit entre particulier sans une banque, il faut rédiger une reconnaissance de dette dès que l’emprunt atteint 1 500 €. Libre ensuite au prêteur de demander que l’emprunteur lui justifie sa situation financière en lui présentant ses fiches de paie, son dernier avis d’imposition et son contrat de travail.

Rédigé par Mathieu Dubuffet - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 22/03/2024