L'amélioration ou la rénovation d'un bien immobilier est importante pour les propriétaires souhaitant valoriser leur patrimoine. Lorsqu'un budget supplémentaire est nécessaire pour ces travaux, plusieurs solutions s'offrent à eux, notamment l'augmentation du crédit immobilier en cours. Cette option permet d'intégrer le coût des rénovations à un financement existant, bénéficiant ainsi d'un taux potentiellement plus avantageux que d'autres formes de prêts.
Ce qu’il faut retenir sur ce sujet :
• Augmenter son crédit immobilier permet d'inclure le coût des travaux dans son prêt existant, avec un taux souvent plus avantageux qu'un crédit à la consommation.
• Options disponibles : renégociation avec rachat de crédit incluant les travaux ou souscription d’un prêt complémentaire en parallèle.
• Critères d’éligibilité : taux d’endettement (max 35 %), valeur du bien, stabilité financière et type de travaux envisagés.
• Alternatives : prêt personnel, éco-PTZ ou aides publiques pour financer des rénovations sans modifier le prêt immobilier existant.
Dans la majorité des cas, pour financer l’achat ou la construction d’une habitation, les Français ont recours au crédit immobilier. Ce financement permet en règle générale de couvrir le prix d’acquisition de la maison ou de l’appartement. Les autres frais (émoluments du notaire et frais d’agence) restent à la charge des acheteurs. Leur apport personnel servira à couvrir ces frais.
Pour contracter un prêt immobilier, le conseiller bancaire va d’abord évaluer la capacité d’emprunt des demandeurs. Elle est déterminée en fonction du taux d’endettement autorisé. Pour les établissements bancaires, le taux d’endettement à ne pas dépasser correspond à 35 % des revenus.
L’opération de financement est donc optimisée pour correspondre aux revenus des emprunteurs car la mensualité de prêt sera calculée dans ce sens. Avant d’emménager dans le logement, il est possible d’avoir à réaliser des travaux pour améliorer son habitat ou rendre le bien plus attractif.
Par exemple, l’aménagement des combles ou la construction d’un garage peuvent nécessiter d’obtenir une rallonge au crédit immobilier pour effectuer des travaux. Dans ce cas de figure, il est préférable de demander une enveloppe supplémentaire pour les travaux lors de la souscription à son prêt immobilier.
Recourir à une augmentation de crédit immobilier en anticipant les travaux présente plusieurs atouts. Il peut être recommandé d’emprunter une enveloppe pour les travaux en même temps que son crédit immobilier initial.
Avantages :
Il existe plusieurs moyens d'obtenir un financement supplémentaire si le crédit immobilier a déjà été octroyé. Parmi les solutions les plus courantes figurent :
Les banques et établissements financiers évaluent plusieurs critères avant d'accepter d’octroyer un autre crédit :
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Si l'augmentation du crédit immobilier s'avère difficile, d'autres options peuvent être envisagées plus tard pour financer des travaux :
Faire appel à un courtier pour souscrire un crédit immobilier incluant des travaux peut présenter de nombreux avantages. Spécialiste du financement, il analyse la situation financière et les besoins spécifiques afin de proposer les meilleures solutions. Grâce à son réseau de partenaires bancaires, il compare les offres et négocie des conditions avantageuses, qu’il s’agisse du taux d’intérêt, de la durée du prêt ou des modalités de remboursement.
L’accompagnement d’un courtier permet également de gagner un temps précieux. Il prend en charge les démarches administratives, prépare le dossier de financement et anticipe les exigences des banques. Son expertise évite les erreurs susceptibles de ralentir l’obtention du crédit.
Enfin, être accompagné d’un courtier garantit une meilleure compréhension des engagements contractés. Il apporte des explications claires sur les implications financières et aide à anticiper d’éventuels ajustements. Grâce à son expertise, l’emprunteur sécurise son projet immobilier et maximise ses chances d’obtenir un financement avantageux.
Rédigé par Gueladjo Toure - Rédacteur expert de Solutis
Mis à jour le 31/03/2025
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