Obtenir un prêt travaux de 100000 €

Que peut-on faire avec 100 000 euros de travaux ?

Vous prévoyez un chantier imposant et coûteux pour un bien vous appartenant, afin de l’améliorer pour vous ou générer une rente mensuelle en le proposant à la location. Pour rendre cela réalisable, des ressources financières du même acabit seront nécessaires. Faute d’économies, vous pouvez emprunter cet argent à un établissement prêteur, vous aurez alors la capacité de financer des travaux d’un montant avoisinant les 100 000 euros.

Avec cette somme en votre possession, libre à vous de financer les chantiers prioritaires selon vos objectifs et besoins, par exemple :

• L’aménagement des combles ;
• L’installation d’une piscine ;
• La rénovation de l’habitation (murs, toiture, etc…) ;
• Amélioration de la performance énergétique (isolation, consommation d’énergie, etc…) ;
• Le changement des fenêtres ;
• La rénovation d’une pièce (salon, cuisine, salle de bain, etc…)

Est-il possible d’emprunter 100 000 € avec un prêt travaux ?

Attention, s’il est courant de souscrire un prêt travaux de nature à la consommation, pour obtenir une trésorerie afin d’aménager un bien, vous ne pourrez emprunter que 75 000 € maximum via ce financement. En effet, la loi Lagarde encadre strictement le fonctionnement du crédit à la consommation. Avec l’application de ce texte, un crédit conso comme un prêt travaux ne peut pas dépasser 75 000 €. Autrement dit, pour un besoin supérieur à cette somme, il faut s’orienter vers une autre solution de financement.

Pour emprunter une somme supérieure comme 100 000 €, la souscription d’un prêt immobilier sera nécessaire. Si le premier objectif de cette opération est l’acquisition d’un bien immobilier, il est également possible de prévoir et inclure dans cette opération une enveloppe pour le financement des différents travaux et gros œuvre à faire.

Financer 100 000 euros de travaux avec un crédit immobilier 

En tant qu’emprunteur, souscrire un crédit immobilier pour des travaux est avantageux sur plusieurs plans. Dans un premier temps, le coût du crédit sera réduit par rapport à un crédit à la consommation classique, principalement dû au TAEG qui est calculé sur une base immobilière. Les taux nominaux du barème de l’immobilier sont très souvent plus faibles comparés à celui des prêts personnels. Cette opération pourrait être aussi plus accommodante pour vous, en fonction de votre situation.

En effet, un crédit immobilier de 100 000 € pour effectuer des travaux permet à son souscripteur de limiter l’impact de ce nouvel emprunt sur son budget. Justement, vous pouvez étaler le remboursement de votre capital sur 25 ans. Ainsi en privilégiant un amortissement sur une période assez longue, cela diminuera mécaniquement la mensualité jointe à votre financement bancaire.

Pourquoi simuler son prêt travaux de 100 000 € ?

Pour mettre ses chances de son côté pour rembourser en toute sérénité le prêt souscrit pour financer 100 000 € de travaux, cela demande une gestion et planification budgétaire qui se doit d’être prudente et précise à la fois.

C’est pourquoi, la première chose à faire est de sonder son budget, c’est-à-dire évaluer les entrées et sorties d’argent. Ainsi, vous pourrez évaluer votre marge de manœuvre et rembourser une mensualité correspondant à votre capacité de remboursement. De cette manière, en conservant un niveau de revenus suffisant pour couvrir les charges du foyer, la moindre dépense imprévue ne viendra pas déstabiliser votre situation financière.

Afin d’être proactif, il est possible de simuler sa future mensualité à l’aide d’un calculateur en ligne. Le but de cette démarche est d’anticiper la nouvelle situation budgétaire en visualisant directement la mensualité émanant des informations relatives à votre prêt travaux. En effet, en renseignant au sein du simulateur la somme empruntée, dans ce cas précis 100 000 €, puis le taux d’intérêt ainsi que la durée de remboursement, le simulateur affiche alors la mensualité associée.

Quelle mensualité pour un crédit travaux de 100 000 € ?

Voici un exemple de prêt travaux d’un montant de 100 000 € sur 15, 20 et 25 ans.

*Meilleurs taux nominaux des partenaires au 21/01/2025, sous réserve d'étude.

Prêt travaux de 100 000 € sur 180 mois ou 15 ans

Pour un prêt travaux de 100 000 € à un taux fixe de 3,69 % sur 15 ans, la mensualité est de 736 € par mois.

Prêt travaux de 100 000 € sur 240 mois ou 20 ans

Pour un prêt travaux de 100 000 € à un taux fixe de 3,79 % sur 20 ans, la mensualité est de 606 € par mois.

Prêt travaux de 100 000 € sur 300 mois ou 25 ans

Pour un prêt travaux de 100 000 € à un taux fixe de 3,90 % sur 25 ans, la mensualité est de 532 € par mois.

Quelles sont les conditions pour souscrire un prêt travaux de 100 000 € ?

Il ne reste plus que l’obtention de ce dit financement pour démarrer la rénovation de votre bien, sachez que la décision d’un organisme prêteur, d’accorder ou non un crédit travaux de 100 000 €, dépendra d’un bouquet de critères.

Même si chaque établissement financier a son propre mode de fonctionnement, la faisabilité de votre projet sera mesurée à partir de votre solvabilité. Ainsi, pour espérer un accord, votre situation personnelle, professionnelle et financière doivent être adaptées en vue d’un prêt supplémentaire.

Les conditions suivantes sont conseillées, voire requises pour obtenir un prêt immobilier pour entreprendre des travaux d’un montant de 100 000 € :

• Des revenus stables et réguliers : la banque prêteuse souhaitera s’assurer que vous gagnez suffisamment pour rembourser sans difficulté le montant emprunté. Dans ce sens, un contrat longue durée comme un CDI, un statut de fonctionnaire ou une période d’activité en intérim de minimum 3 ans sans interruption, sont des éléments qui permettent de prouver votre fiabilité financière, augmentant par conséquent vos chances d’obtenir un crédit pour financer vos rénovations.
• Un taux d’endettement inférieur à 35 % après opération : Les banques s’opposeront à vous délivrer les fonds de 100 000 € si le poids de vos charges plombe votre budget. Au-delà d’un tiers de vos revenus, il est admis qu’il existe un vrai risque que vous rencontriez des difficultés à rembourser votre prêt travaux. Toutefois, si les revenus de votre foyer sont suffisamment élevés, le prêteur peut accepter que cette limite soit franchie.
• La présence de garanties : Pour des montants importants, la banque peut exiger que le capital emprunté soit couvert. C’est-à-dire qu’elle puisse récupérer l’argent de cette opération si jamais vous veniez à ne plus pouvoir rembourser votre prêt travaux de 100 000 € à cause d’un risque de santé majeur (décès, perte d’autonomie totale). Généralement, une prise d’hypothèque, une caution bancaire ou/et encore une assurance emprunteur peuvent être demandées par les organismes de prêt.
• Un antécédent bancaire responsable : Le comportement de l’emprunteur est un premier signe observé par les prêteurs lors du processus d’obtention d’un prêt travaux d’un montant avoisinant les 100 000 €. Une personne possédant une tenue raisonnable de son compte bancaire et ne présentant aucun défaut de paiement, durant les 3 derniers mois, pourrait être perçue comme un candidat concret pour emprunter une somme d’argent pour rénover sa maison.
• Le but de l’emprunt : Vous cherchez à obtenir un financement bancaire dans l’objectif d’effectuer des travaux dans votre bien, alors une explication et une preuve de votre projet sera nécessaire. L’octroi d’un prêt immobilier pour vos travaux est conditionné à l’envoi de justificatif (bon de commande, bon de livraison, devis des artisans) pour valider la procédure d’emprunt.

Comment faire une demande de prêt travaux de 100 000 € ?

Vous avez du pain sur la planche et souhaitez attaquer au plus vite la rénovation de votre habitation, alors vous n’avez plus qu’une chose à faire : nous solliciter pour trouver le meilleur financement pour votre futur chantier. En tant que courtier, Solutis a la capacité de transmettre rapidement votre besoin de financement auprès de plusieurs établissements prêteurs.

Que vous envisagiez d’emprunter plus ou moins 100 000 euros pour vos travaux, un premier avis de faisabilité vous sera transmis après votre demande de prêt immobilier, de rachat de crédit avec trésorerie ou encore de crédit hypothécaire. Ce résultat est calculé en fonction des informations que vous aurez renseignées lors des différentes étapes du formulaire.

L’étape suivante concerne l’analyse et l’étude de votre demande de financement. La solvabilité de votre foyer sera inspectée de manière plus approfondie, afin de s’assurer que votre situation vous permet de rembourser ce type d’emprunt. Pour cela, vous devrez fournir vos documents sur l’espace client dédié, n’hésitez pas à transmettre au plus vite la totalité des pièces pour qu’un analyste puisse se pencher sur votre dossier rapidement.

Si vous parvenez à passer toutes les étapes, nos partenaires peuvent vous faire parvenir une offre de prêt d’un montant de 100 000 € en moins de 24 h.

Les questions fréquentes sur le prêt travaux de 100 000 €

Prêt travaux de 100 000 € : comment augmenter ses chances d’obtenir un accord ?

Pour augmenter ses chances de recevoir une réponse positive à sa demande de prêt travaux, l’emprunteur doit prouver qu’il détient les ressources pour rembourser 100 000 € sans mettre en péril sa situation au global.

En sachant cela, il est conseillé d’avoir une situation professionnelle stable, associée à un revenu régulier et fixe. Au même titre, une gestion sérieuse de ses comptes bancaires est essentielle et d’avoir que peu voire aucun impayé en cours.

Quelles différences entre un prêt immobilier, un rachat de crédit et un prêt hypothécaire pour financer des travaux ?

Bien que le prêt immobilier, le rachat de crédit et le prêt hypothécaire soit 3 opérations bancaires, ces dernières possèdent un fonctionnement bien distinct.

Pour faire simple, le prêt immobilier permet d’emprunter un capital limité à la capacité de remboursement de l’emprunteur. Bien souvent, cette solution offre la possibilité d’obtenir une somme d’argent supérieure à 75 000 €, pouvant financer des travaux.

Tandis que le rachat de crédit repose sur le regroupement des prêts en cours, permettant de libérer de la capacité d’emprunt et réorganiser son budget. Suite à cette démarche, le financement de travaux devient plus simple avec l’injection d’une trésorerie au sein de cette même opération.

Pour finir, en possession d’un certain patrimoine immobilier, il est possible de rendre liquide ces propriétés en vue d’obtenir un capital. Concrètement, le propriétaire hypothèque un de ces biens immobilier, en échange la banque accorde les fonds selon un ratio hypothécaire. Ce capital peut ainsi servir à financer des travaux à hauteur de 100 000 €.

Crédit travaux de 100 000 € refusé : que faire ?

Sachez que d’autres solutions existent si votre banque vous refuse de vous accorder un nouvel emprunt au vu de votre situation. La première option est de recourir au rachat de crédit pour regrouper ses dettes en cours et d’obtenir une trésorerie pour réaliser vos travaux. Sinon, si vous êtes propriétaire d’un patrimoine immobilier, vous pouvez placer une hypothèque sur un de vos biens et recevoir en contrepartie les liquidités souhaitées, c’est le principe du prêt hypothécaire.

Quel est le montant maximal d’un prêt travaux ?

En tenant rigueur du Code régulant le crédit consommation, le maximum pouvant être emprunté lors d’un prêt travaux est de 75 000 €. 

Comment financer de gros travaux ?

Si vous prévoyez de gros travaux et que le montant de votre chantier dépasse les 75 000 € alors la souscription d’un crédit travaux ne sera pas possible. Dans ces conditions, il est nécessaire de passer par un crédit immobilier. Le fonctionnement reste similaire, vous devrez justifier votre projet de rénovation à l’aide de facture ou de devis afin de prouver l’usage des fonds et ainsi que la banque débloque le capital en question.

Rédigé par Jonathan Hector - Rédacteur confirmé de Solutis

Mis à jour le 21/01/2025