Vous avez une résidence personnelle ou locative et vous souhaitez entreprendre des travaux de rénovation, d’extension et/ou de construction, mais vous ne savez pas comment faire pour financer votre projet ? Plusieurs solutions de financement bancaire existent. Selon votre situation et le montant de votre prêt, différentes options s'offrent à vous : le rachat de crédits, le prêt de trésorerie hypothécaire ou encore le prêt immobilier. Voyons maintenant comment concrétiser rapidement et le plus facilement possible le financement de vos travaux, estimés à 90 000 euros.
Si aujourd’hui de nombreux foyers prennent la décision de solliciter une banque afin de souscrire un prêt en vue de financer la rénovation de leur logement, cette démarche offre un certain nombre d’avantages. Pour commencer, il parait judicieux de passer par un crédit bancaire pour financer 90 000 € de travaux, une somme conséquente qui peut être difficile d’accès en comptant uniquement sur ses fonds propres.
A juste titre, en empruntant la totalité de la somme à une banque, le propriétaire peut profiter d’une accessibilité à des fonds immédiats pour entreprendre les travaux, une opportunité de rénover rapidement son logement sans attendre plusieurs années à économiser pour atteindre cette somme. Autrement dit, le prêt bancaire représente une réelle alternative pour préserver son épargne sans mettre en pause la réalisation de ses projets personnels comme ici des travaux de 90 000 € comme d’un montant supérieur ou inférieur.
Autre facilité offerte par le prêt repose sur la possibilité de répartir les paiements de ces 90 000 euros sur une période définie par l’emprunteur. Suivant ce principe, le propriétaire est libre de déterminer la durée de remboursement adaptée à ses besoins, par exemple établir un échelonnement sur une période assez longue pour ne verser que des mensualités ajustées à son budget.
A noter, les modalités d’un prêt bancaire pour financer des travaux peuvent varier selon les objectifs du souscripteur, de sa situation personnelle mais également des établissements prêteurs. C’est pourquoi, il est conseillé de comparer attentivement les différentes offres, voire de faire appel à un courtier qui peut se charger de cette tâche à la place de l’emprunteur.
Lorsque le projet de rénovation ou de travaux atteint 90 000 €, il est possible d’envisager plusieurs options comme le prêt immobilier, le rachat de crédit ou le prêt hypothécaire. Voici plus de détails sur ces différentes opérations.
Le prêt immobilier peut s'avérer particulièrement utile lorsque le coût de réalisation des travaux est aussi élevé. Cette solution est conçue pour financer les gros chantiers de rénovation et de construction.
Pour être éligible à ce type de crédit, le projet doit nécessiter la somme minimum de 75 000 €, ce qui est cohérent avec des travaux valorisés à 90 000 euros. Par ailleurs, la durée de remboursement est souvent comprise entre 5 et 25 ans. Bien sûr, plus vous allongerez la durée de remboursement et plus faibles seront les mensualités : ce qui est un avantage lorsque l'on dispose d'un budget modeste.
Dans le prêt immobilier, on y retrouve presque toujours une obligation de garantie : hypothèque, cautionnement ou gage. Elle s’accompagne également d’une demande d’assurance de prêt afin que l'organisme financier puisse s'assurer du bon paiement des échéances en cas de défaillance de l’emprunteur.
Si vous n'en êtes pas à votre premier crédit et que vous en avez plusieurs en cours, alors il serait peut-être ingénieux d'envisager le rachat de crédit pour financer vos 90 000 € d’ouvrage.
Il s'agit d'une solution qui permet de réunir en une seule et même mensualité l'ensemble de vos créances. Elle vous permet d’inclure votre budget travaux avec vos autres crédits regroupés, sans avoir à souscrire un nouvel emprunt. Cette trésorerie dans le rachat de prêts, dédiée à vos travaux, est conseillée si vous souhaitez éviter d’augmenter fortement le montant de vos échéances ou lorsque votre budget ne vous permet pas d’emprunter à nouveau.
Plusieurs types de travaux peuvent être financés en regroupant vos prêts : les projets de construction, de rénovation, d'agrandissement d'une surface ou encore de réaménagement pour adapter le bien pour une personne handicapée ou à la venue d'un enfant au sein du foyer. Vous pouvez aussi utiliser la trésorerie pour ajuster le logement pour des motifs écologiques et énergétiques.
Le prêt de trésorerie hypothécaire est conçu sur le même principe qu’un crédit à l’habitat garantie avec une hypothèque. Pour faire simple, un propriétaire d’un bien immobilier qui concède une hypothèque peut donc financer ses 90 000 euros de travaux, voire plus selon la quotité hypothécaire retenue.
Il existe deux types de prêt hypothécaire :
N'hésitez pas à demander conseil à notre équipe avant de souscrire un prêt pour en savoir plus sur le financement de vos travaux.
La préparation d’un prêt travaux doit être minutieuse, car elle constitue une étape importante pour savoir si l’emprunteur est financièrement capable d’honorer ces nouveaux engagements financiers. Pour y arriver, la simulation de sa mensualité de prêt travaux à l’aide d’un calculateur en ligne est recommandée.
En bref, l’emprunteur devra rassembler les principales informations concernant son prêt travaux, c’est-à-dire le montant total du prêt, dans ce cas précis 90 000 €, puis le taux d’intérêt proposé ainsi que le durée du prêt en année.
A savoir, ce type d’outil est mis à disposition de manière totalement gratuite et sans engagement, ainsi le souscripteur du prêt travaux est libre de choisir la durée de remboursement et le taux d’intérêt afin d’obtenir un résultat qui correspondra précisément à ses besoins. En effet, en validant sa simulation de prêt travaux en ligne, une mensualité sera calculée à partir des informations insérées
Attention, cette pratique permet d’avoir une estimation approximative de ce que pourrait payer l’emprunteur suite à la souscription d’un prêt travaux selon les modalités de remboursement renseignées. De ce fait, il est possible de constater de légère variation entre la mensualité simulée et celle proposée par l’établissement bancaire.
Par exemple, voici les mensualités d’un prêt travaux d’un montant de 90 000 € remboursé sur 15, 20 et 25 ans.
Durée | TAEG fixe* | Mensualité pour un prêt travaux de 90 000 € |
---|---|---|
180 mois | 3,96 % | 664 € |
240 mois | 4,09 % | 550 € |
300 mois | 4,23 % | 487 € |
*Meilleurs taux nominaux des partenaires au 20/02/2024, sous réserve d'étude.
Prêt travaux de 90 000 € sur 180 mois ou 15 ans
Pour un prêt travaux de 90 000 € à un taux fixe de 3,96 % sur 15 ans, la mensualité est de 664 € par mois.
Prêt travaux de 90 000 € sur 240 mois ou 20 ans
Pour un prêt travaux de 90 000 € à un taux fixe de 4,09 % sur 20 ans, la mensualité est de 550 € par mois.
Prêt travaux de 90 000 € sur 300 mois ou 25 ans
Pour un prêt travaux de 90 000 € à un taux fixe de 4,23 % sur 25 ans, la mensualité est de 487 € par mois.
Avant toute chose, il faut rappeler qu'avec une enveloppe globale de travaux de 90 000 €, vous ne serez pas éligible au crédit à la consommation classique, comme le prêt personnel ou le prêt travaux traditionnel, car ces solutions ne peuvent excéder 75 000 €, selon la loi Lagarde.
Pour bénéficier d'un prêt pour des travaux de ce montant, il faudra donc se tourner vers un prêt immobilier, un rachat de crédit ou un prêt de trésorerie hypothécaire. Afin d'être éligible vous aurez besoin de :
Au global, il est important d’avoir une situation financière stable pour emprunter 90 000 euros pour vos travaux. Comme pour toute demande de crédit, la présentation d'un emploi en CDI et la preuve de paiement en temps et en heure de vos charges sont des paramètres favorables à l'accord d'un prêt, dont la faisabilité peut être étudiée par Solutis et nos partenaires bancaires.
Si vous êtes en couple, il peut suffire que l'un des deux détenteurs du prêt soit en CDI.
Vous avez déterminé que votre enveloppe budgétaire finale est bel et bien estimée à 90000 euros de travaux. Afin d'être accompagné de A à Z dans le montage financier, vous pouvez prendre contact avec un expert de l'équipe Solutis afin qu'il puisse étudier votre dossier, vous conseiller, mais aussi mesurer l'éligibilité de votre projet.
Il pourra, par la suite, vous orienter vers les offres les plus intéressantes selon votre situation et vous fera une proposition sous des délais très réduits. De cette manière, vous pourrez déjà envisager une date de début des travaux suite à la signature du contrat, tout en bénéficiant de conseils d'experts. Vous pourrez donc bientôt concrétiser votre projet en toute sérénité.
Vous pouvez effectuer une demande de rachat de crédit ou de prêt de trésorerie hypothécaire sur nos formulaires en ligne dédiés pour lancer vos démarches.
Dans les faits, il n’existe pas de durée de remboursement idéale universelle, la détermination de la bonne période de remboursement dépendra de l’emprunteur et de sa situation globale. Tout d’abord, la durée affecte directement les conditions de remboursement du prêt travaux remboursé par l’emprunteur.
Le mécanisme est plutôt simple, l’allongement de la durée de remboursement entraine une diminution du montant des mensualités payé car finalement le capital est restitué sur un nombre d’échéances plus conséquentes. En contrepartie, le fait d’opter pour ce type de remboursement contribue à augmenter le coût total de l’opération car plus d’intérêts sont dus.
Tandis qu’une réduction de la durée de remboursement, va permettre de solder rapidement le capital emprunté, c’est-à-dire les 90 000 € en un faible nombre d’années. Cette pratique joue favorablement sur le coût de l’opération car moins d’intérêts seront versés par l’emprunteur, par contre le montant des mensualités sera naturellement plus élevé.
Pour rappel, lorsque les travaux sont estimés à moins de 75 000 €, alors la souscription d’un prêt consommation est plus appropriée. Il peut prendre la forme d’un prêt personnel, d’un crédit renouvelable ou encore d’un prêt travaux.
A contrario, si le chantier dépasse 75 000 € alors, le financement de ce type de travaux peut être effectué à l’aide d’un prêt immobilier, un rachat de crédit ou encore un prêt hypothécaire.
Rédigé par Mathieu Dubuffet - Rédacteur expert de Solutis
Mis à jour le 20/02/2024
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