Quel crédit pour financer des travaux de 90000 euros ? Comparatif et simulation

• Les 3 points à retenir sur ce sujet :

  

  1. Pour financer 90 000 € de travaux, diverses solutions peuvent être envisagées comme le prêt immobilier, le rachat de crédit ou le prêt hypothécaire.

  2. La souscription d’un prêt travaux ne sera pas possible et considérée comme inadaptée car il ne permet pas d’emprunter plus de 75 000 €, limite imposée aux crédits consommation.

  3. Avant d’entamer des démarches, il est recommandé d’utiliser un simulateur en ligne, un outil pratique pour estimer les mensualités d’un potentiel emprunt à partir de plusieurs paramètres comme la durée du prêt, le taux d’intérêt ou encore le montant souhaité.

Emprunter 90 000 euros avec un prêt travaux : est-ce possible ?

Lorsqu’un propriétaire se lance dans la réalisation de travaux dans son logement, il est fréquent de faire appel à un financement bancaire. Habituellement, ce type de projet est financé à l’aide d’un crédit consommation affecté : un prêt travaux. Cette solution permet d’emprunter une enveloppe pouvant se porter jusqu’à 75 000 € comme le prévoit la loi Lagarde et couvrir les frais inhérents aux différents projets d’aménagement et rénovation du bien immobilier concerné.

Toutefois, quand la facture globale atteint 90 000 €, alors la souscription d’un crédit consommation n’est plus envisageable car le projet de travaux dépasse le plafond maximal fixé. Dans ces conditions, il faut se tourner vers d’autres solutions comme un prêt immobilier afin d’y inclure le montant des travaux.

Quel type de prêt pour financer 90 000 € de travaux ?

Lorsque le projet de rénovation ou de travaux atteint 90 000 €, il est possible d’envisager plusieurs options comme le prêt immobilier, le rachat de crédit ou le prêt hypothécaire. Voici plus de détails sur ces différentes opérations.

Financer 90 000 euros de travaux avec un prêt immobilier 

Le prêt immobilier peut s'avérer particulièrement utile lorsque le coût de réalisation des travaux est aussi élevé. Cette solution est conçue pour financer les gros chantiers de rénovation et de construction.

Pour être éligible à ce type de crédit, le projet doit nécessiter la somme minimum de 75 000 €, ce qui est cohérent avec des travaux valorisés à 90 000 euros. Par ailleurs, la durée de remboursement est souvent comprise entre 5 et 25 ans. Bien sûr, plus vous allongerez la durée de remboursement et plus faibles seront les mensualités : ce qui est un avantage lorsque l'on dispose d'un budget modeste.

Dans le prêt immobilier, on y retrouve presque toujours une obligation de garantie : hypothèque, cautionnement ou gage. Elle s’accompagne également d’une demande d’assurance de prêt afin que l'organisme financier puisse s'assurer du bon paiement des échéances en cas de défaillance de l’emprunteur.

Financer des travaux de 90 000 € avec un rachat de crédit

Si vous n'en êtes pas à votre premier crédit et que vous en avez plusieurs en cours, alors il serait peut-être ingénieux d'envisager le rachat de crédit pour financer vos 90 000 € d’ouvrage.

Il s'agit d'une solution qui permet de réunir en une seule et même mensualité l'ensemble de vos créances. Elle vous permet d’inclure votre budget travaux avec vos autres crédits regroupés, sans avoir à souscrire un nouvel emprunt. Cette trésorerie peut être une opportunité judicieuse et pratique si vous souhaitez éviter d’augmenter fortement le montant de vos échéances ou lorsque votre budget ne vous permet pas d’emprunter à nouveau.

Plusieurs types de travaux peuvent être financés en regroupant vos prêts : les projets de construction, de rénovation, d'agrandissement d'une surface ou encore de réaménagement pour adapter le bien pour une personne handicapée ou à la venue d'un enfant au sein du foyer. Vous pouvez aussi utiliser la trésorerie pour ajuster le logement pour des motifs écologiques et énergétiques.

Le prêt de trésorerie hypothécaire pour emprunter 90 000 euros

Le prêt de trésorerie hypothécaire est conçu sur le même principe qu’un crédit à l’habitat garanti avec une hypothèque. Pour faire simple, un propriétaire d’un bien immobilier qui concède une hypothèque peut donc financer ses 90 000 euros de travaux, voire plus selon la quotité hypothécaire retenue.

Il existe deux types de prêt hypothécaire :

• Amortissable : c'est la forme de crédit la plus classique qui inclut dans les échéances mensuelles la part du capital à rembourser et les intérêts bancaires.
• In fine : seuls les intérêts sont remboursés durant le prélèvement des échéances mensuelles, tandis que les 90 000 € pour vos travaux se remboursent à la dernière mensualité.

Quels sont les avantages du crédit pour financer 90 000 € de travaux ?

Si aujourd’hui de nombreux foyers prennent la décision de solliciter une banque afin de souscrire un prêt en vue de financer la rénovation de leur logement, cette démarche offre un certain nombre d’avantages. Pour commencer, il parait judicieux de passer par un crédit bancaire pour financer 90 000 € de travaux, une somme conséquente qui peut être difficile d’accès en comptant uniquement sur ses fonds propres.

A juste titre, en empruntant la totalité de la somme à une banque, le propriétaire peut profiter d’une accessibilité à des fonds immédiats pour entreprendre les travaux, une opportunité de rénover rapidement son logement sans attendre plusieurs années à économiser pour atteindre cette somme. Autrement dit, le prêt bancaire représente une réelle alternative pour préserver son épargne sans mettre en pause la réalisation de ses projets personnels comme ici des travaux de 90 000 € comme d’un montant supérieur ou inférieur.

Autre facilité offerte par le prêt repose sur la possibilité de répartir les paiements de ces 90 000 euros sur une période définie par l’emprunteur. Suivant ce principe, le propriétaire est libre de déterminer la durée de remboursement adaptée à ses besoins, par exemple établir un échelonnement sur une période assez longue pour ne verser que des mensualités ajustées à son budget.

A noter, les modalités d’un prêt bancaire pour financer des travaux peuvent varier selon les objectifs du souscripteur, de sa situation personnelle mais également des établissements prêteurs. C’est pourquoi, il est conseillé de comparer attentivement les différentes offres, voire de faire appel à un courtier qui peut se charger de cette tâche à la place de l’emprunteur.

Prêt travaux de 90 000 € : comment simuler sa mensualité ?

La préparation d’un prêt travaux doit être minutieuse, car elle constitue une étape importante pour savoir si l’emprunteur est financièrement capable d’honorer ces nouveaux engagements financiers. Pour y arriver, la simulation de sa mensualité de prêt travaux à l’aide d’un calculateur en ligne est recommandée.

En bref, l’emprunteur devra rassembler les principales informations concernant son prêt travaux, c’est-à-dire le montant total du prêt, dans ce cas précis 90 000 €, puis le taux d’intérêt proposé ainsi que la durée du prêt en année.

A savoir, ce type d’outil est mis à disposition de manière totalement gratuite et sans engagement, ainsi le souscripteur du prêt travaux est libre de choisir la durée de remboursement et le taux d’intérêt afin d’obtenir un résultat qui correspondra précisément à ses besoins. En effet, en validant sa simulation de prêt travaux en ligne, une mensualité sera calculée à partir des informations insérées

Attention, cette pratique permet d’avoir une estimation approximative de ce que pourrait payer l’emprunteur suite à la souscription d’un prêt travaux selon les modalités de remboursement renseignées. De ce fait, il est possible de constater une légère variation entre la mensualité simulée et celle proposée par l’établissement bancaire.

Par exemple, voici les mensualités d’un prêt travaux d’un montant de 90 000 € remboursé sur 10, 15, 20 et 25 ans.

*Meilleurs taux nominaux des partenaires au 19/02/2025, sous réserve d'étude.

Prêt travaux de 90 000 € sur 120 mois ou 10 ans

Pour un prêt travaux de 90 000 € à un taux fixe de 2,80 % sur 15 ans, la mensualité est de 664 € par mois.

Prêt travaux de 90 000 € sur 180 mois ou 15 ans

Pour un prêt travaux de 90 000 € à un taux fixe de 3,01 % sur 15 ans, la mensualité est de 664 € par mois.

Prêt travaux de 90 000 € sur 240 mois ou 20 ans

Pour un prêt travaux de 90 000 € à un taux fixe de 3,07 % sur 20 ans, la mensualité est de 550 € par mois.

Prêt travaux de 90 000 € sur 300 mois ou 25 ans

Pour un prêt travaux de 90 000 € à un taux fixe de 3,15 % sur 25 ans, la mensualité est de 487 € par mois.

Les conditions pour bénéficier d'un prêt pour des travaux de 90 000 euros

Avant toute chose, il faut rappeler qu'avec une enveloppe globale de travaux de 90 000 €, vous ne serez pas éligible au crédit à la consommation classique, comme le prêt personnel ou le prêt travaux traditionnel, car ces solutions ne peuvent excéder 75 000 €, selon la loi Lagarde.

Pour bénéficier d'un prêt pour des travaux de ce montant, il faudra donc se tourner vers un prêt immobilier, un rachat de crédit ou un prêt de trésorerie hypothécaire. Afin d'être éligible vous aurez besoin de : 

• fournir des documents justifiant votre capacité de remboursement ;
• disposer d’un taux d'endettement raisonnable (de préférence inférieur à 35%) ;
• effectuer les ouvrages par des artisans et non par un particulier, des devis ou factures seront de fait requis ;
• présenter une bonne gestion des comptes bancaires et donc ne pas avoir d'inscription dans les fichiers de la Banque de France.

Au global, il est important d’avoir une situation financière stable pour emprunter 90 000 euros pour vos travaux. Comme pour toute demande de crédit, la présentation d'un emploi en CDI et la preuve de paiement en temps et en heure de vos charges sont des paramètres favorables à l'accord d'un prêt, dont la faisabilité peut être étudiée par Solutis et nos partenaires bancaires.

Demande rapide et facile d'un financement pour des travaux de 90 000 €

Vous avez déterminé que votre enveloppe budgétaire finale est bel et bien estimée à 90000 euros de travaux. Afin d'être accompagné de A à Z dans le montage financier, vous pouvez prendre contact avec un expert de l'équipe Solutis afin qu'il puisse étudier votre dossier, vous conseiller, mais aussi mesurer l'éligibilité de votre projet.

Il pourra, par la suite, vous orienter vers les offres les plus intéressantes selon votre situation et vous fera une proposition sous des délais très réduits. De cette manière, vous pourrez déjà envisager une date de début des travaux suite à la signature du contrat, tout en bénéficiant de conseils d'experts. Vous pourrez donc bientôt concrétiser votre projet en toute sérénité.

Vous pouvez effectuer une demande de rachat de crédit ou de prêt de trésorerie hypothécaire sur nos formulaires en ligne dédiés pour lancer vos démarches.

Les questions fréquentes sur le prêt travaux de 90 000 €

Quelle est la meilleure durée pour un prêt travaux de 90 000 € ?

Dans les faits, il n’existe pas de durée de remboursement idéale universelle, la détermination de la bonne période de remboursement dépendra de l’emprunteur et de sa situation globale. Tout d’abord, la durée affecte directement les conditions de remboursement du prêt travaux remboursé par l’emprunteur.

Le mécanisme est plutôt simple, l’allongement de la durée de remboursement entraine une diminution du montant des mensualités payées car finalement le capital est restitué sur un nombre d’échéances plus conséquentes. En contrepartie, le fait d’opter pour ce type de remboursement contribue à augmenter le coût total de l’opération car plus d’intérêts sont dus.

Tandis qu’une réduction de la durée de remboursement, va permettre de solder rapidement le capital emprunté, c’est-à-dire les 90 000 € en un faible nombre d’années. Cette pratique joue favorablement sur le coût de l’opération car moins d’intérêts seront versés par l’emprunteur, par contre le montant des mensualités sera naturellement plus élevé.

Quel prêt souscrire pour des travaux ?

Pour rappel, lorsque les travaux sont estimés à moins de 75 000 €, alors la souscription d’un prêt consommation est plus appropriée. Il peut prendre la forme d’un prêt personnel, d’un crédit renouvelable ou encore d’un prêt travaux.

A contrario, si le chantier dépasse 75 000 € alors, le financement de ce type de travaux peut être effectué à l’aide d’un prêt immobilier, un rachat de crédit ou encore un prêt hypothécaire.

Peut-on emprunter un prêt travaux de 90 000 € sans apport ?

Dans le cadre d’un prêt bancaire, il arrive que la banque demande à l’emprunteur de participer financièrement en apportant une partie des fonds. En effet, l’existence d’un apport personnel constitue une garantie supplémentaire vis-à-vis de la capacité de l’emprunteur à rembourser le capital emprunteur, et réduisant par la même occasion le risque supporté par la banque.

En résumé, il est possible d’emprunter un crédit travaux de 90 000 € sans apport mais une participation à hauteur de 10 à 20 % peut faciliter l’obtention d’un accord avec une banque.

Est-il possible d’obtenir un prêt travaux de 90 000 € sans justificatif ?

L’obtention d’un prêt travaux de 90 000 € est soumise au respect d’un certain nombre de critères notamment l’envoi de justificatifs de projet. Dans le cadre d’un prêt affecté, l’emprunteur doit justifier la nature du projet financé par le biais d’un devis ou d’une facture édité par l’artisan qui réalisera l’ouvrage.

Si l’emprunteur souhaite emprunter sans fournir de justificatif, il peut s’orienter vers un prêt personnel. Toutefois, étant un crédit consommation, il ne pourra pas emprunter plus de 75 000 €. 

Rédigé par Mathieu Dubuffet - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 19/02/2025