Comment acheter son premier bien immobilier en étant jeune ?

Que faire avant d’acheter son bien immobilier à crédit en étant jeune ?

La première étape pour acheter un bien en optant pour le crédit immobilier est de bien définir ses objectifs et de choisir la zone géographique du bien. Que recherche-t-on exactement ? Un appartement en ville, une maison, ou peut-être un bien immobilier à rénover ? Une fois que les critères sont clairs, il est important d’évaluer sa capacité financière.

Calculer sa capacité d'emprunt

Pour savoir combien il est possible d'emprunter, il faut d'abord évaluer ses revenus et ses dépenses. Les banques utilisent généralement le taux d'endettement pour déterminer la capacité d'emprunt. Ce taux, qui ne doit pas dépasser 35%, correspond à la part des revenus qui sera consacrée au remboursement du prêt.

Exemple de calcul : si les revenus mensuels s'élèvent à 2000 euros, la mensualité maximale de remboursement ne doit pas dépasser 700 euros (2000 x 0,35).

Épargner pour l’apport personnel et améliorer son profil emprunteur

L'apport personnel est une somme à verser au moment de l'achat, généralement autour de 10 à 20% du prix d'achat du bien. Il est recommandé de commencer à épargner dès que possible pour constituer cet apport. Utiliser des outils comme les livrets d’épargne permet de mettre de côté régulièrement une partie de ses revenus.

Les banques prêtent plus facilement aux personnes présentant un profil financier solide. Voici quelques conseils pour améliorer son profil :

• Avoir un emploi stable et un contrat de travail en CDI est un atout majeur. Pour les personnes en CDD ou indépendantes, il sera peut-être nécessaire de fournir plus de garanties ou de présenter une ancienneté plus longue.
• Éviter les découverts bancaires et rembourser ses crédits en cours montre aux banques que l'on est un emprunteur fiable.

Acheter un bien immobilier jeune quelle durée d'emprunt choisir ?

Acheter un bien immobilier jeune est une étape souvent stressante, surtout lorsqu'il s'agit de choisir la durée d'emprunt. La durée du prêt immobilier a un impact significatif sur les mensualités, les intérêts totaux payés, et la gestion financière à long terme. Voici quelques éléments clés à prendre en compte pour faire ce choix.

Les durées de prêt immobilier peuvent varier généralement de 10 à 25 ans. Opter pour une durée plus courte, comme 10 ou 15 ans, implique des mensualités plus élevées, mais permet de payer moins d'intérêts au total. À l'inverse, une durée plus longue, comme 20 ou 25 ans, réduit les mensualités mais augmente le coût total du crédit en raison des intérêts accumulés sur une période plus longue.

En règle générale, les emprunteurs plus jeunes n’ont pas forcément de revenus élevés étant en début de carrière. Pour pourvoir acheter son bien immobilier, il est souvent demandé de choisir une durée d’emprunt assez longue tels que 20 ou 25 ans pour avoir des mensualités faibles et ne pas avoir un taux d’endettement trop élevé, en d’autres termes éviter de dépasser les 35 % d’endettement.

Les étapes du financement à crédit pour son achat immobilier

Une fois le bien trouvé, voici en général les étapes du financement.

Comparer les offres de prêt et négocier les conditions de prêt :

Il ne faut pas se contenter de la première offre. Faire jouer la concurrence entre les banques permet d'obtenir le meilleur taux et les meilleures conditions de prêt.

Négocier avec sa banque pour obtenir des conditions plus favorables, comme un taux d'intérêt plus bas ou la suppression de certains frais est recommandé.

Signer le compromis de vente :

Le compromis de vente est un avant-contrat signé par l’acheteur et le vendeur. Il engage les deux parties et fixe les conditions de la vente.

Obtenir l’accord de prêt et passer chez le notaire :

Une fois le compromis de vente signé, un délai de 45 jours est généralement accordé pour obtenir le prêt. L'accord de prêt doit être signé avant la fin de ce délai.

La signature de l’acte de vente se fait chez le notaire. C'est lui qui officialise la vente et enregistre le transfert de propriété.

Acheter un bien immobilier jeune : il est possible d'opter pour la délégation d'assurance

Acheter un bien immobilier jeune est un projet stimulant, mais il comporte aussi son lot de défis financiers. L’un des principaux aspects à considérer lors de la souscription d’un prêt immobilier est l’assurance emprunteur. Souvent demandé par les banques, cette assurance protège l’emprunteur et la banque en cas d'incapacité de remboursement due à des événements imprévus comme le décès, l’invalidité ou la perte d’emploi. Toutefois, il est possible de réduire les coûts en optant pour la délégation d’assurance.

Pourquoi opter pour la délégation d’assurance en tant que jeune emprunteur ?

La délégation d’assurance permet à l’emprunteur de souscrire une assurance auprès d’un assureur autre que la banque qui accorde le prêt. Les emprunteurs ont la liberté de choisir leur assurance emprunteur, à condition que celle-ci offre des garanties équivalentes à celles proposées par la banque prêteuse.

L’un des principaux avantages de la délégation d’assurance est la possibilité de réaliser des économies substantielles. Les banques proposent souvent des contrats de groupe avec des tarifs moyens, tandis que les assureurs spécialisés peuvent offrir des contrats personnalisés à des tarifs plus compétitifs, surtout pour les jeunes emprunteurs en bonne santé.

Connaître les aides et dispositifs pour les jeunes acheteurs

Il existe plusieurs aides et dispositifs pour faciliter l'accès à la propriété des jeunes. Voici quelques-uns des plus courants :

Le prêt à taux zéro

Le prêt à taux zéro (PTZ) est un dispositif d'aide financière permettant aux primo-accédants d'acquérir leur première résidence principale sans payer d'intérêts. Ce prêt, accordé sous conditions de ressources, finance une partie de l'achat d'un bien immobilier neuf ou ancien avec travaux. Le montant du PTZ dépend de la zone géographique et de la composition du foyer. Il est complémentaire à un ou plusieurs autres prêts et doit être remboursé sur une durée déterminée. Le PTZ facilite ainsi l'accès à la propriété pour les ménages modestes et intermédiaires.

Demandez le prêt action logement

Le prêt action logement, anciennement appelé (1% logement), est un prêt aidé destiné à faciliter l'accession à la propriété pour les salariés des entreprises du secteur privé non agricole de plus de 10 employés. Il permet de financer une partie de l'achat d'un bien immobilier neuf ou ancien, ou de certains travaux de rénovation. Ce prêt est accordé à un taux d'intérêt avantageux et sous conditions de ressources. Le montant et la durée de remboursement varient en fonction du projet et de la zone géographique. Le prêt action logement est une aide pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires.

Rédigé par Mathieu Dubuffet - Rédacteur expert de Solutis

Publié le 05/06/2024