Quelles sont les étapes du prêt immobilier ?

La préparation du projet et la recherche de financement

La première étape consiste à bien définir le projet immobilier. Il est demandé d’évaluer ses besoins en termes de logement, de localisation, de surface, et de budget. Une simulation de prêt immobilier peut être réalisée en ligne pour avoir une idée de la capacité d'emprunt et du montant des mensualités. Il est aussi conseillé de vérifier son taux d'endettement, qui ne doit généralement pas dépasser 35 % des revenus mensuels.

Une fois le projet bien défini, il faut rechercher les différents moyens de financement. Cette phase inclut la comparaison des offres de prêt proposées par les banques et les établissements financiers. Il est possible de consulter plusieurs établissements financiers, ou de faire appel à un courtier en prêt immobilier qui pourra négocier les meilleures conditions pour l’emprunteur. Les éléments à comparer incluent le taux d'intérêt, la durée du prêt, les frais de dossier.

Le montage du dossier de prêt et l’analyse du dossier par la banque

Après avoir choisi l’établissement bancaire, il est temps de constituer le dossier de prêt. Celui-ci doit être complet et précis pour augmenter les chances d’obtention du prêt. Les documents généralement demandés comprennent :

• les pièces d’identité des emprunteurs ;
• les justificatifs de revenus (bulletins de salaire, avis d’imposition) ;
• les relevés de comptes bancaires ;
• le compromis de vente ou la promesse de vente du bien immobilier ;
• les justificatifs d’apport personnel.

Il est aussi nécessaire de souscrire à une assurance emprunteur, qui est souvent exigée par les banques.

Une fois le dossier soumis, la banque procède à son analyse. Cette étape inclut l'évaluation de la solvabilité des emprunteurs, l'examen de leur capacité de remboursement et la vérification du dossier. La banque peut demander des informations complémentaires ou des pièces justificatives supplémentaires si nécessaire. Le délai d’analyse varie selon les établissements, mais il faut généralement compter quelques semaines.

L’émission de l’offre et acceptation de l'offre de prêt immobilier

Si la banque donne un avis favorable, elle émet une offre de prêt immobilier. Cette offre reprend toutes les conditions du prêt : montant emprunté, taux d’intérêt, durée, montant des mensualités, assurance, etc. L’offre de prêt peut être transmise par courrier recommandé et l’emprunteur dispose d’un délai de réflexion obligatoire de 10 jours à compter de la réception pour l’accepter ou la refuser.

Après le délai de réflexion, si l’emprunteur accepte les conditions de l’offre, il signe l’offre de prêt et la renvoie à la banque. Cette étape est importante car elle engage définitivement l’emprunteur. Il est important de vérifier que toutes les clauses de l’offre correspondent bien aux accords passés avec la banque et de s’assurer de la clarté des termes avant de signer.

La signature de l’acte de vente et déblocage des fonds

La banque procède au déblocage des fonds. Ces fonds sont directement versés au notaire, qui les transfère ensuite au vendeur. Le déblocage des fonds marque le début des remboursements du prêt par l’emprunteur, selon les modalités convenues dans l’offre de prêt.

La dernière étape est la signature de l’acte de vente chez le notaire. Cette signature officialise le transfert de propriété du vendeur à l’acheteur. Le notaire vérifie que toutes les conditions de la vente sont remplies et que les fonds du prêt sont disponibles. À cette occasion, l’emprunteur verse également les frais de notaire, qui incluent entre autres les droits de mutation et les émoluments du notaire. Une fois l’acte signé, l’emprunteur devient officiellement propriétaire du bien immobilier.

La mise en place des remboursements

Après le déblocage des fonds, le remboursement du prêt commence selon le calendrier prévu. L’emprunteur doit s’assurer que les mensualités sont bien prélevées et gérer son budget en conséquence.

Pourquoi faire appel à un courtier pour souscrire un prêt immobilier ?

Faire appel à un courtier en prêt immobilier présente plusieurs avantages. Tout d’abord, le courtier dispose d’une connaissance approfondie du marché financier et des différentes offres disponibles, ce qui lui permet de négocier les meilleures conditions pour l’emprunteur. Grâce à son réseau de partenaires bancaires, il peut obtenir des taux d’intérêt plus compétitifs et des conditions de prêt avantageuses.

De plus, le courtier en crédit immobilier simplifie la démarche en prenant en charge le montage du dossier et en assurant le suivi jusqu’à l’acceptation du prêt. Cela permet à l’emprunteur de gagner du temps et d’éviter les erreurs administratives. Le courtier offre également un accompagnement personnalisé, en conseillant l’emprunteur sur les offres les mieux adaptées à sa situation financière et à son projet immobilier. En d’autres termes, faire appel à un courtier permet d’optimiser les conditions du prêt et de faciliter l’ensemble des démarches.

Rédigé par Mathieu Dubuffet - Rédacteur expert de Solutis

Publié le 19/07/2024