Quel montant pour un prêt relais ?

Le montant d’un prêt relais est égal entre 60 et 80 % de la valeur d’un bien immobilier détenu qu’il faut vendre dans un délai de 2 ans. Par exemple, cela veut dire que si un propriétaire doit vendre un logement estimé à 250 000 euros, il peut emprunter un crédit relais et obtenir une avance de trésorerie comprise entre 150 000 et 200 000 € pour financer l’achat d’un nouvel actif immobilier. La vente de l’ancien bien permettra ensuite de clôturer l’emprunt.

Voici une simulation du capital qu’il est possible d’emprunter avec un prêt relais en fonction de la valeur estimée de l’ancien bien à vendre :

Valeur du bien à vendre Montant du prêt relais
150 000 € Entre 90 000 et 120 000 €
200 000 € Entre 120 000 et 160 000 €
250 000 € Entre 150 000 et 200 000 €
300 000 € Entre 180 000 et 240 000 €
400 000 € Entre 240 000 et 320 000 €
500 000 € Entre 300 000 et 400 000 €
600 000 € Entre 360 000 et 480 000 €
700 000 € Entre 420 000 et 560 000 €
800 000 € Entre 480 000 et 640 000 €
900 000 € Entre 540 000 et 720 000 €
1 000 000 € Entre 600 000 et 800 000 €

En supposant que la quotité retenue du prêt relais est de 60 à 80 %, il est possible d’obtenir entre 150 000 et 200 000 euros en possédant un premier bien évalué à 250 000 euros, entre 240 000 et 320 000 euros avec un logement de 400 000 euros ou encore entre 360 000 et 480 000 euros si l’emprunteur est propriétaire d’une résidence estimée à 600 000 euros.

Bien que la quotité soit souvent comprise entre 60 et 80 %, pour une moyenne de 70 %, elle suppose toutefois que l’emprunteur dispose d’une capacité de remboursement suffisante, d’une situation financière stable et d’un taux d’endettement inférieur à 35 % après la souscription de l’opération.

Montant du prêt relais insuffisant pour le nouvel achat immobilier : que faire ?

Si la valeur de votre logement actuel est trop faible pour emprunter un prêt relais d’un montant égal au prix d’achat du nouveau bien à financer, il est possible d’y adosser un nouveau crédit immobilier.

À la différence du prêt relais sec, où aucun autre financement n’est accolé à l’opération, le type adossé consiste à souscrire un prêt à l’habitat pour compléter son budget d’achat jusqu’à obtenir la somme requise.

Par exemple, si un emprunteur souhaite acheter une nouvelle maison d’un prix de 320 000 € mais qu’il ne peut souscrire qu’un prêt relais de 200 000 €, il peut alors demander un prêt immobilier de 120 000 € pour payer la transaction.

Une fois qu’il aura vendu son ancien bien, il pourra rembourser l’intégralité du montant de son prêt relais. Étant donné que celui-ci ne représente que 60 à 80 % de la valeur de son logement, il va pouvoir également choisir de rembourser une partie ou l’intégralité du nouveau crédit immobilier souscrit.

Comment rembourser le montant d’un prêt relais ?

Une fois que vous aurez signé une offre de prêt, l’opération sera en place. Les fonds seront ainsi débloqués pour que vous puissiez procéder à l’achat d’un nouvel habitat (résidence principale, secondaire ou locative).

Le capital sera remboursé à la toute fin du contrat. Pour pouvoir le restituer, il faut réussir à vendre son ancien bien. C’est grâce aux fruits issus de cette vente immobilière que ce crédit in fine pourra être clôturé. En général, le prêt relais offre l’avantage de ne pas payer d’indemnités à la suite du remboursement anticipé du capital.

À savoir que l’établissement prêteur se rémunère de cette opération avec des intérêts, payés à l’occasion de chaque échéance versée par l’emprunteur. Ce dernier dispose d’un an pour vendre son logement et rembourser le prêteur, une période extensible d’une année supplémentaire. Si la transaction n’est pas conclue avant cette date limite, le prêt relais peut se transformer en un crédit immobilier amortissable.

Simulation et calcul de prêt relais en ligne

Pour savoir jusqu’à quelle somme vous pouvez emprunter à l’aide d’un prêt relais, il vous suffit de contacter un expert Solutis qui procédera à une simulation gratuite et sans engagement de l’opération. Vous profiterez d’un résultat rapide pour vous donner une meilleure idée du budget d’achat que vous pouvez allouer pour acquérir un nouveau bien immobilier.

Dès lors que vous aurez signé un compromis de vente, n’hésitez pas ensuite à reprendre contact avec notre équipe de confiance. Elle lancera pour vous une étude de faisabilité complète pour évaluer votre capacité à souscrire un prêt relais au montant souhaité. Une estimation immobilière précise sera ainsi requise pour connaître la valeur de votre ancien bien à revendre et déterminer le montant du crédit relais, selon une quotité comprise entre 60 et 80 %.

Si votre situation financière se montre stable et rassurante, vous serez ensuite redirigé vers notre organisme partenaire, spécialisé dans le financement de ce genre d’opération.

Questions sont les fréquemment posées sur le prêt relais

Pourquoi un prêt relais peut être refusé ?

L'obtention d'un prêt relais peut être refusée pour plusieurs raisons. La valeur estimée de la propriété actuelle pourrait ne pas correspondre aux attentes ce qui entraine un désaccord sur le montant du prêt. Les politiques de la banque, les fluctuations du marché immobilier et les changements économiques peuvent également influencer la décision. Il est recommandé de bien préparer son dossier et de comprendre les critères des banques, la zone géographique où se situe le bien à vendre peut également jouer un rôle important, car la banque veut s'assurer de la vente du bien immobilier dans le délai convenu.

Quelle est la durée maximale d'un prêt relais ?

La durée maximale d'un prêt relais varie en fonction des politiques des institutions financières. En général, elle se situe entre 12 et 24 mois soit 2 ans. Ce type de prêt est conçu pour être temporaire pour faciliter l'achat d'une nouvelle propriété avant la vente de l'ancienne.

Quelles banques accordent des prêts relais ?

Plusieurs banques renommées proposent des prêts relais ce qui offre aux emprunteurs des options multiples. Parmi elles, on compte un grand nombre d’établissements bancaires traditionnels, les établissements financiers sont souvent disposés à discuter des besoins spécifiques des emprunteurs et à proposer des solutions adaptées. De plus, des banques en ligne peuvent également offrir des prêts relais. Il est important de comparer les offres, les taux d'intérêt et les conditions spécifiques de chaque banque pour choisir celle qui correspond le mieux à ses besoins et pour ce faire il est possible de faire appel à un courtier spécialisé dans le prêt relais tel que Solutis. La présence d'un courtier permettra de faciliter les démarches et de trouver plus facilement une offre compétitive.

Mathieu Dubuffet - Rédacteur expert de Solutis

Rédigé par Mathieu Dubuffet - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 14/03/2024