Calculer ses dépenses, fixer des objectifs budgétaires, acheter moins en magasin et sur internet, baisser ses factures et sa consommation énergétique, etc… il existe de nombreuses astuces qu’un foyer peut appliquer pour tenter de réaliser des économies mensuelles, qu’il pourra ensuite utiliser pour ne plus être en difficulté financière, épargner davantage et/ou concrétiser des projets de vie. Voici une liste détaillée de recommandations à envisager pour atteindre cet objectif de maximiser les économies d’argent afin de vivre financièrement de façon plus équilibrée par la suite.

Nos conseils pour réussir à économiser de l’argent rapidement tous les mois

Illustration pour économiser de l'argent rapidement

Beaucoup de foyers cherchent à économiser de l’argent pour différents motifs. Très souvent, le souhait de faire des économies peut s’expliquer par une baisse de revenus, une grosse facture à régler, une prise de conscience budgétaire ou encore une volonté de créer un capital pour anticiper les imprévus financiers de l’avenir ou pour financer de nouveaux projets (voyage, mariage, naissance…).

Voici une liste de 16 conseils pour réussir à économiser de l’argent rapidement et mieux gérer son budget mensuel :

  • épargner tous les mois une partie de son salaire (entre 5 et 30 %) ;
  • programmer un virement mensuel sur ses comptes épargne ;
  • se fixer un budget mensuel et le suivre avec sérieux ;
  • cesser les achats compulsifs ;
  • lister et baisser ses dépenses du quotidien (alimentation, carburant, loisirs…) ;
  • réduire sa consommation et ses factures d’eau et d’électricité ;
  • changer ses contrats d’énergie, d’assurance et de télécommunication ;
  • rénover son logement pour payer moins de charges ;
  • résilier les abonnements inutilisés ;
  • alléger son train de vie et ses activités ;
  • réduire ses charges de crédit ;
  • chercher un logement avec un loyer moins cher ;
  • éviter les frais bancaires liés aux incidents de paiement ;
  • cuisiner ses repas soi-même ;
  • privilégier les transports en commun à la voiture ;
  • consulter régulièrement l’état des comptes bancaires.

Économiser de l’argent rapidement grâce à l’épargne

Prendre l’habitude d’épargner tous les mois une somme d’argent est le meilleur moyen de se constituer des économies de plusieurs milliers d’euros à moyen/long terme. Il est conseillé de le faire systématiquement en mettant de côté, chaque mois, entre 5 et 30 % de sa rémunération nette.

Le meilleur moyen pour ne pas oublier d’épargner est de programmer un virement permanent sur son compte en banque, fixé quelques jours après la date de versement de son salaire, pour créditer un livret d’épargne ou un placement. Il est ensuite possible d’effectuer d’autres virements ponctuels pour abonder l’épargne, en cas de besoin.

Pour les mois avec des dépenses plus élevées, il faut se montrer flexible et réduire la somme mise de côté, sans perdre le réflexe d’épargner. Dans ce cas, il est important de mettre de côté un montant inférieur, même minimal, qui va malgré tout venir augmenter les économies du foyer.

L’épargne est la meilleure solution pour créer des économies, car les fonds placés vont générer des intérêts au bénéfice de l’épargnant.

Bon à savoir :

Il existe différents supports pour épargner de l’argent comme les livrets d’épargne réglementée (livret A, LEP, LDD), les placements tels que le Plan épargne logement ou l’assurance-vie, ou encore des produits financiers au potentiel plus rémunérateur, aussi plus risqués, à l’image des actions cotées en bourse via le Plan épargne en actions (PEA). Le choix des placements se fait en fonction des besoins et des attentes propres à chaque épargnant.

Réduire ses charges pour pouvoir épargner de l’argent tous les mois

Une personne qui souhaite épargner plus d’argent tous les mois peut envisager de baisser ses charges fixes. La réduction des mensualités de crédit est possible en réalisant un rachat ou regroupement de crédits, par exemple. L’opération permet d’allonger la durée de remboursement des emprunts rachetés et regroupés par une nouvelle banque dans un nouveau financement unique.

La baisse des mensualités va permettre à un emprunteur de retrouver un reste à vivre supérieur, dont une partie pourra être économisée sur un produit d’épargne dont il est titulaire. Cependant, il est à noter que le rachat de prêts contribue rarement à générer des économies sur le coût total du crédit, qui a tendance à augmenter après sa mise en place.

En effet, l’opération permet surtout de disposer d’une meilleure capacité d’épargne via l’augmentation de son reste à vivre. Cette capacité à épargner sera toutefois variable selon les revenus et les dépenses du foyer.

Pour étudier les effets d’un regroupement de crédits sur sa capacité d’épargne mensuelle, il faut contacter sa propre agence bancaire, une banque spécialisée dans cette opération ou encore un courtier, tel que Solutis.

Les questions des personnes souhaitant économiser de l’argent au quotidien

Comment économiser de l'argent avec un petit salaire ?

Pour économiser de l’argent avec un petit salaire, inférieur ou légèrement supérieur au SMIC, il faut se fixer comme objectif d’épargner environ 5 à 10 % de son montant tous les mois. Par exemple, avec un salaire net mensuel de 1 500 €, il faut essayer d’économiser entre 75 et 150 € chaque mois, ce qui représentera une économie totale comprise entre 900 et 1 800 € par an. Avec un petit salaire et un budget bien géré, il est donc possible d’épargner une somme raisonnable pour les imprévus et les futurs projets.

Pour commencer à épargner plus facilement avec un petit salaire, il peut être judicieux d’économiser de petites sommes lors des premiers mois, puis d’augmenter la somme économisée chaque mois de façon croissante, jusqu’à atteindre un montant idéal.

Quelle somme économiser par mois ?

La somme à épargner chaque mois dépend du salaire net mensuel perçu par une personne. Pour un salaire inférieur à 1 000 euros, il est recommandé d’économiser 50 € par mois (5 %). Avec un salaire au SMIC, une épargne mensuelle de 100 à 150 € est conseillée (environ 10 %). Entre 1 500 et 2 000 €, il est possible d’épargner 200 à plus de 300 € (environ 15 %).

Enfin, une personne peut épargner entre 20 et 30 % de son salaire, s’il est supérieur à 2 000 € par mois, soit environ 600 €. En résumé, plus la rémunération est faible, plus le taux d’épargne sera bas. A l’inverse, une rémunération élevée permet d’augmenter son taux d’épargne mensuel.

Comment économiser 10 000 euros en 1 an ?

Il faut épargner environ 833 euros par mois pendant un an pour réussir à économiser 10 000 euros. Étant donné qu’il est recommandé de mettre de côté environ 20 % de son salaire, il faut donc gagner au moins 4 165 euros par mois pour espérer épargner 10 000 euros sur un an. Toutefois, cette somme est variable selon les dépenses et la gestion budgétaire propres à chaque foyer.

  • Le récapitulatif des informations importantes :

    séparateur rouge

    • Pour économiser rapidement, réduisez vos dépenses quotidiennes, épargnez entre 5 et 30 % de vos revenus chaque mois et limitez les achats compulsifs.

    • Adaptez votre taux d’épargne à vos revenus et fixez des objectifs clairs pour anticiper les imprévus ou financer vos projets.

    • Épargnez systématiquement via des virements automatiques, même des petites sommes, en choisissant des produits adaptés à vos ressources et vos attentes de rendement (livrets, assurance-vie, PEA…).

    • Optimisez vos charges fixes en changeant de contrats (énergie, assurance) ou en regroupant vos crédits pour augmenter votre reste à vivre.

Mathieu Dubuffet - Rédacteur expert de Solutis

Rédigé par Mathieu Dubuffet - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 24/01/2025

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