Quel est le taux de prêt relais en 2026 ?

• Ce qu'il faut retenir :

  

  • Le taux moyen du prêt relais en 2026 est de 4,65 %, au-dessus des taux de crédits immobiliers classiques.

  • Selon la Banque de France, le taux d'usure maximum pour le prêt relais en avril 2026 est de 6,20 %, avec réajustements trimestriels.

  • Pour obtenir un taux plus bas, il faut présenter un bon profil emprunteur et vendre rapidement l'ancien bien.

  • L'aide d'un courtier comme Solutis peut faciliter l'accès à un taux avantageux en solidifiant le dossier et en négociant auprès des banques.

Le principe du prêt relais

Le prêt relais est un financement bancaire qui permet à un emprunteur de financer le prix d’acquisition d’un nouveau bien immobilier alors que son ancien bien n’est toujours pas vendu. Concrètement, il s’agit d’une avance de trésorerie accordée sur cette prochaine vente, égale entre 50 et 80 % de sa valeur.

La somme empruntée doit être restituée dans les 12 mois qui suivent le déblocage du prêt relais. Cette durée est extensible d’une année supplémentaire, ce qui signifie que l’emprunteur dispose d’un délai maximum de 2 ans pour vendre son ancienne résidence et rembourser la banque avec les fruits de la vente.

Durant la vie du crédit, les modalités du contrat stipulent que l’emprunteur doit verser une mensualité composée exclusivement d’intérêts bancaires et éventuellement d’une assurance de prêt. Le capital n’est donc pas amorti puisqu’il sera intégralement restitué après la demande de remboursement anticipé. C’est donc un financement in fine.

Il existe principalement deux variantes de cette opération : le prêt relais sec, sans aucun autre emprunt associé, et le prêt relais adossé qui est couplé avec un nouveau crédit immobilier si le bien à acheter est plus cher que le prix de cession de l’ancien.

Quel est le taux moyen du prêt relais en 2026 ?

Au cours du 1er trimestre de 2026, le taux moyen des prêts relais financés par les banques atteignait 4,65 %. Un taux relativement proche mais plus élevé que ceux pratiqués pour les financements classiques, puisque la moyenne des taux de prêt immobilier sur 20 ans et plus était de 3,89 % sur cette même période.

Stable depuis 2017 autour des 2 %, l’évolution des taux moyens des crédits relais a suivi la tendance haussière de la courbe des taux des crédits immobiliers, qui a fortement augmentée à partir de l’été 2022 avec l’inflation.

La moyenne des taux du prêt relais est généralement supérieure à celle des taux des crédits immobiliers, c’est ce qui explique pourquoi le montant mensuel des intérêts bancaires est relativement élevé. Toutefois, étant donné qu’il s’agit d’un emprunt à court terme, le prêt relais a vocation d’être remboursé rapidement, c’est-à-dire 1 ou 2 ans après sa souscription. Par conséquent, il n’atteint pas le coût total d’un prêt ordinaire.

Quel est le taux d’usure maximum de prêt relais en 2026 ?

Les établissements bancaires accordent les demandes de prêt relais au taux maximum autorisé par l’usure en vigueur de la Banque de France, qui est actuellement à 6,20 % depuis le 1^er avril 2026. Il sera réactualisé le 1^er juillet 2026, puis à chaque nouveau trimestre.

Pour rappel, le taux d’usure est le taux annuel effectif global le plus élevé qu’un organisme de prêt peut accorder à un emprunteur. Le TAEG correspond au coût global d’un financement bancaire, tout frais inclus. Il intègre donc le taux nominal, les frais de dossier et l’assurance.

 Les différents seuils de l’usure sont calculés par la Banque de France qui prend en compte la moyenne des taux pratiqués au cours du dernier trimestre et qui majore le résultat d’un tiers.

Tableau récapitulatif des taux et indicateurs du prêt relais

Pour comparer rapidement les conditions d’un prêt relais, il est utile de distinguer trois repères : le taux moyen constaté sur le marché, le plafond légal à ne pas dépasser et les conditions habituelles de remboursement. Le tableau ci-dessous regroupe ces indicateurs pour situer le prêt relais par rapport aux autres crédits immobiliers et mieux évaluer son coût potentiel.

Exemple de coût indicatif d’un prêt relais avec les taux actuels

Le coût d’un prêt relais dépend principalement du montant emprunté, du taux d’intérêt appliqué, de la durée réelle de remboursement et du coût de l’assurance emprunteur lorsqu’elle est demandée par la banque.

Par exemple, pour un prêt relais de 150 000 € accordé au taux nominal de 4,65 %, les intérêts représentent environ 581 € par mois, hors assurance et frais annexes. Si l’ancien logement est vendu au bout de 8 mois, le coût des intérêts s’élève alors à environ 4 650 €.

À ce montant peut s’ajouter le coût de l’assurance de prêt. Avec une assurance au taux annuel de 0,30 %, l’emprunteur doit prévoir environ 37,50 € par mois, soit 300 € sur 8 mois. Dans cet exemple, le coût total du prêt relais sur 8 mois atteint donc environ 4 950 €, hors éventuels frais de dossier ou frais de garantie.

Ce calcul indicatif montre l’importance de vendre rapidement son ancien bien immobilier. Plus la durée du prêt relais est courte, plus le montant total des intérêts reste limité.

Comment obtenir un taux plus bas pour son crédit relais ?

Pour baisser le coût de l’opération en diminuant le total des intérêts, il faut appliquer ces conseils :

• négocier un taux de prêt relais plus bas en présentant notamment un bon profil emprunteur ;
• rembourser le plus rapidement possible le prêt relais en vendant dans les mois qui suivent l’ancien logement.

Dans un premier temps, pour réussir à obtenir un prêt relais avec un meilleur taux, il faut remplir les conditions d’éligibilité et démontrer que vous êtes à la fois un emprunteur solvable et responsable. Toucher des revenus mensuels élevés, exercer une profession avec un contrat de travail pérenne et posséder un taux d’endettement faible vont contribuer à améliorer votre profil. Autre point fondamental : l’absence de fichage bancaire et une bonne gestion de votre budget.

Aussi, les caractéristiques du bien à revendre sont fondamentales. Si l’établissement prêteur estime que ses chances d’être cédé rapidement sont élevées, après estimation par un expert ou agent immobilier, vous pourriez alors prétendre à un taux plus bas pour votre prêt relais.

Ensuite, un financement moins coûteux passe obligatoirement par une vente rapide de votre ancienne habitation. Faites donc le nécessaire, après le déblocage des fonds, pour mettre en valeur votre bien et pour diffuser des annonces immobilières afin de le vendre et de clôturer, dans les meilleurs délais, le prêt relais.

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Pour étudier avec un expert si vous êtes éligible à cette opération ainsi que les conditions de remboursement auxquelles vous pouvez prétendre, vous pouvez demander l’aide de Solutis.

Courtier depuis 1998, notre savoir-faire est d’accompagner les emprunteurs en quête d’une solution de financement pour leurs projets respectifs. Notre équipe de confiance sera en capacité de prendre en main l’ensemble des démarches administratives afin de vous faciliter la tâche. Votre demande de prêt relais n’en sera ainsi que plus simple.

De plus, nous disposons d’un panel de partenaires bancaires pour réussir à vous trouver une offre au meilleur taux. Nos conseillers iront ainsi négocier des modalités favorables et un taux bas pour que vous puissiez bénéficier d’un crédit relais adapté à vos attentes.

Pour profiter de notre expertise, il suffit de compléter une demande de prêt relais en ligne, qui est gratuite et sans engagement. Vous serez ensuite rappelé dans la journée pour que nous fassions un point global sur votre projet et votre situation personnelle.

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La foire aux questions (FAQ)

Quand le taux d’usure du prêt relais est-il actualisé ?

Le taux d’usure du prêt relais est actualisé chaque trimestre par la Banque de France. En 2026, le seuil applicable depuis le 1er avril 2026 est valable jusqu’au 30 juin 2026, avant une nouvelle actualisation au 1er juillet 2026. Les révisions suivantes interviennent ensuite au début de chaque trimestre : 1er octobre, 1er janvier, puis 1er avril de l’année suivante.

Comment est calculé le nouveau taux d’usure d’un prêt relais ?

Le taux d’usure est calculé à partir des taux effectifs moyens pratiqués par les établissements de crédit sur la période précédente (3 derniers mois). Pour les prêts relais, la Banque de France prend en compte le taux moyen constaté, puis l’augmente d’un tiers. C’est ce résultat qui devient le taux maximum légal que les banques ne peuvent pas dépasser pour les nouvelles offres de prêt relais.

Le taux d’usure révisé s’applique-t-il aux prêts relais déjà signés ?

Non, la révision du taux d’usure concerne les nouvelles offres de prêt émises après l’entrée en vigueur du nouveau seuil. Si une offre de prêt relais a déjà été signée, les conditions prévues au contrat restent applicables. En revanche, si l’emprunteur dépose une nouvelle demande ou reçoit une nouvelle offre après la révision trimestrielle, le taux d’usure en vigueur à cette date doit être respecté.

Pourquoi le taux d’un prêt relais est-il plus élevé qu’un prêt immobilier classique ?

Le taux d’un prêt relais est souvent plus élevé qu’un crédit immobilier classique, car il s’agit d’un financement de courte durée, remboursé en une seule fois lors de la vente de l’ancien bien. La banque prend aussi en compte un risque spécifique : le logement peut mettre plus de temps que prévu à être vendu, ou être cédé à un prix inférieur à l’estimation initiale.

Quelle est la différence entre le taux nominal et le TAEG d’un prêt relais ?

Le taux nominal sert à calculer les intérêts du prêt relais. Le TAEG, lui, mesure le coût global du financement. Il peut intégrer le taux nominal, l’assurance emprunteur, les frais de dossier et certains frais de garantie. Pour vérifier si une offre respecte le taux d’usure, il faut donc comparer le TAEG au plafond légal, et non seulement le taux nominal affiché par la banque.

Rédigé par Mathieu DUBUFFET - Rédacteur expert de Solutis -Linkedin

Mis à jour le 13/05/2026

Expert en solutions de financement et gestion budgétaire, Mathieu rédige des contenus approfondis et pédagogiques pour les lecteurs de Solutis depuis 2018, appuyé par sa formation en Banque & Assurances.

Contenu supervisé, relu et validé par Olivier DUPUICH - Directeur commercial de Solutis - Linkedin

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