La gestion budgétaire de son foyer peut être meilleure en appliquant certaines recommandations comme le calcul des charges et du taux d’endettement, la fixation d’un budget maximum par poste de dépenses, le suivi des sorties et entrées d’argent ou encore l’épargne régulière pour se constituer un coussin de sécurité. En plus de ces conseils, la méthode dite « 50-20-30 » peut être utilisée pour gérer au mieux son budget afin d’assurer les dépenses indispensables et celles des loisirs, puis d’alimenter son épargne. Explication sur les pratiques et astuces à retenir pour améliorer la gestion de ses finances personnelles.
Ce qu’il faut retenir :
• Pour gérer efficacement son budget familial, il est essentiel de suivre les charges, d'appliquer la règle 50-20-30 et de prévoir des économies pour les imprévus.
• La méthode 50-20-30 recommande de répartir 50 % du salaire pour les charges fixes, 30 % pour les loisirs et 20 % pour l’épargne.
• Un budget minimum de 1 800 € par mois est conseillé pour une personne seule, avec des variations possibles selon le lieu d'habitation et le nombre de membres dans le foyer.
• Adapter ses dépenses au revenu actuel, réduire les dépenses non essentielles et envisager de mettre en place un regroupement de crédits peut mieux équilibrer la gestion budgétaire, surtout en cas de baisse de revenus.
Bien gérer son budget au quotidien est une préoccupation pour beaucoup de Français. En effet, avoir une situation financière équilibrée permet de vivre de façon stable avec moins de stress et sécurise l’avenir.
Pour réussir à avoir une gestion plus efficace de son budget mensuel de son foyer, voici quelques conseils à appliquer :
Une gestion plus efficace de son budget contribue à éviter les incidents de paiement et les frais bancaires, à vivre selon ses moyens présents, faire se mettre en condition pour faire évoluer favorablement sa situation financière et à mieux anticiper les imprévus de la vie courante.
La règle budgétaire des 50/20/30 consiste à consacrer 50 % de son salaire aux dépenses incompressibles, c’est-à-dire les charges fixes récurrentes indispensables pour vivre correctement, comme le loyer, l’alimentation ou encore les factures d’énergie, 30 % aux loisirs des membres de son foyer et enfin 20 % à son épargne.
Par exemple, pour une personne qui gagne un salaire de 2 000 euros par mois, elle va dépenser 1 000 euros à ses charges fixes et 600 euros à ses loisirs, puis épargner environ 400 euros en appliquant la méthode 50-20-30.
Cette répartition est pensée pour équilibrer correctement le budget mensuel d’un foyer. Elle vise à répondre aux besoins de la vie courante (hébergement, courses, transport, factures, mensualités de crédit…), aux activités et sorties, au financement de futurs projets, mais également à se mettre à l’abri face aux possibles imprévus.
Une personne qui souhaite utiliser la règle 50-20-30 pour bien gérer son budget doit calculer ses revenus totaux en tenant compte de son salaire, de celui de son conjoint, d’éventuels revenus fonciers et de possibles aides financières perçues par le foyer.
Une bonne gestion de son budget familial passe nécessairement par des dépenses adaptées au montant actuel des revenus du foyer. Le loyer ou la mensualité du prêt immobilier ainsi que des charges fixes ne doivent pas représenter plus de 35 % des revenus, pour garder un taux d’endettement inférieur à 35 %. Un endettement supérieur peut engendrer des difficultés pour gérer son budget et des fins de mois difficiles.
En cas de baisse de revenus, après une perte d’emploi ou pendant un arrêt maladie par exemple, il peut être indispensable de changer de logement pour baisser les charges du foyer. Les dépenses alimentaires doivent être réduites et suivies, et les autres factures diminuées en changeant ses contrats d’assurance et d’énergie et en modifiant ses habitudes de vie.
Pour les contrats de crédit en cours, l’emprunteur peut décider de simplifier la gestion de son budget en les faisant racheter par une nouvelle banque. C’est le principe du rachat de prêts, qui consiste à regrouper plusieurs emprunts dans un seul crédit et de baisser le montant des mensualités. En cas de changement de situation professionnelle ou personnelle, qui conduit à une diminution des revenus, il peut être intéressant de recomposer sa gestion budgétaire à l’aide de cette opération.
Pour vivre correctement, il faut prévoir un budget d’au moins 900 € pour prendre en charge les dépenses liées au logement, à l’alimentation et au transport (carburant, abonnement bus ou train…). En reprenant la méthode 50-20-30, cela signifie que le salaire nécessaire pour une personne seule doit atteindre un minimum de 1 800 € pour estimer posséder un budget correct.
Une information provenant d’une étude de 2024 de l’IRES (Institut de recherches économiques et sociales), qui estime à 1 800 euros le budget requis pour une personne seule pour vivre de façon décente et à 4 150 euros pour un couple avec deux enfants.
Toutefois, cette tranche peut être nettement supérieure en fonction du lieu d’habitation et du nombre de personnes dans le foyer. En effet, les loyers ou les prix de l’immobilier peuvent varier sensiblement selon les villes, ce qui se répercute sur le budget mensuel minimum requis pour vivre. De plus, avec l’inflation au cours des dernières années, qui a contribuée à augmenter le coût de la vie, le budget pour vivre correctement a tendance à croître.
La répartition des revenus mensuels du foyer selon la méthode 50/30/20 s’effectue de la manière suivante :
L’application mobile gratuite spécialisée dans la gestion de budget la plus populaire est Bankin’. Elle peut être téléchargée sur l’App Store d’iOS ou le Google Play Store sur les smartphones Android. D’autres applications, moins populaires mais efficaces pour suivre son budget et se fixer des objectifs, sont également disponibles gratuitement comme Linxo ou Wallet. Grâce à la DSP 2, qui autorise l’Open Banking, il est possible de synchroniser de façon sécurisée ses comptes bancaires sur ces applications.
Rédigé par Mathieu Dubuffet - Rédacteur expert de Solutis
Mis à jour le 28/01/2025
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