Paiement par carte bancaire refusé ou bloqué : raisons et solutions

• Ce qu'il faut retenir :

  

  • Oubli du code secret, dépassement du découvert autorisé, carte périmée ou muette… il existe de nombreuses explications à l’origine d’un paiement par carte refusé.

  • En cas de refus, le premier réflexe est de se rendre sur l’application bancaire pour vérifier si la provision est suffisante pour régler l’achat et qu’aucun blocage sur le compte n’est en cours.

  • Vous pouvez aussi contacter par téléphone votre agence bancaire pour connaître la cause d’un paiement refusé, si un incident sur le compte est présent.

Les 9 raisons courantes qui expliquent une carte bancaire refusée

Un paiement par carte peut être refusé pour de multiples motifs, qu’il s’agisse d’un problème lié à la carte elle-même (expirée, abîmée…), au compte bancaire associé ou encore au commerçant (terminal défectueux, absence de sans contact, connexion interrompue…). Voici les plus courants :

• le code confidentiel indiqué sur le terminal de paiement est erroné ;
• la carte est endommagée (démagnétisée / muette) ;
• la carte est périmée ;
• la carte est neuve et n’est pas activée ;
• la carte a été bloquée par la banque ;
• la carte a été verrouillée ou mise en opposition ;
• le plafond de paiement de la carte est dépassé ;
• la carte effectue une interrogation systématique et le solde sur le compte est insuffisant ;
• le terminal de paiement dysfonctionne.

Que faire en cas de refus de paiement avec la carte bancaire ?

1. Mauvais code confidentiel :

Si vous ne vous souvenez plus de votre code de CB, vous pouvez l’obtenir rapidement depuis l’application bancaire ou l’espace client de votre banque. Même si cela peut permettre d’éviter des refus, il est fortement déconseillé de noter votre code confidentiel dans votre portefeuille. Si vous n’avez pas d’espace en ligne, la banque peut vous envoyer un nouveau code par courrier, sous condition de payer des frais de renouvellement.

2. Carte endommagée :

Si votre carte est abîmée et que la puce électronique ne semble plus fonctionner, il faut contacter votre banque qui va en refabriquer une nouvelle, puis vous l’envoyer. Des frais de renouvellement anticipé peuvent être facturés.

3. Carte périmée :

Pour éviter un refus, vérifiez de temps en temps la date de validité de votre CB et d’activer la nouvelle, très souvent reçue un mois avant. Une fois que la nouvelle carte est activée, il faut ne plus utiliser la précédente, qui ne fonctionnera plus, et la détruire.

4. Carte inactive :

Si vous avez reçu une nouvelle carte bancaire par courrier, vous devez d’abord l’activer pour éviter un refus de paiement. Le processus d’activation peut être différent selon les établissements bancaires. Souvent, il faut simplement confirmer la réception de la CB sur l’application bancaire pour la rendre utilisable.

5. Carte bloquée :

Si votre banque bloque les paiements effectués avec votre carte bancaire, c’est généralement en raison d’incidents de paiement ou d’un solde négatif sur votre compte. Il faut alors le réapprovisionner pour régulariser le découvert et lever le blocage sur votre carte. Selon les établissements bancaires, le délai de réactivation peut varier : il peut être immédiat, de quelques heures, voire jusqu’à 48 heures.

6. Carte opposée ou verrouillée :

Si vous avez fait opposition sur votre carte, tous les paiements ultérieurs seront refusés, car elle devient inutilisable. Il faut alors demander à votre banque de vous envoyer une nouvelle. En revanche, si vous avez simplement verrouillé votre carte depuis l’application bancaire, il suffit de la déverrouiller pour que les paiements soient de nouveau acceptés.

7. Plafond de paiement dépassé :

Toutes les cartes bancaires disposent d’un plafond de paiement, généralement sur 30 jours glissants, et de retrait sur 7 jours glissants. Si un paiement entraîne le dépassement de ce plafond, il est automatiquement refusé. Dans ce cas, vous devez soit patienter quelques jours pour retrouver une partie de votre plafond, soit contacter votre conseiller ou utiliser l’application bancaire pour augmenter temporairement votre plafond, sous condition d’éligibilité. Cette demande peut être gratuite ou facturée suivant les établissements bancaires.

8. L’interrogation systématique du solde :

Si votre carte bancaire interroge systématiquement votre compte avant de valider un paiement, vous aurez un refus en cas de provision insuffisante. Il faut alors veiller à approvisionner suffisamment le compte en amont.

9. Un défaut matériel :

Un paiement avec la CB refusé peut tout simplement s’expliquer par un défaut du terminal de paiement (TPE) du commerçant, voire sur votre puce sans contact NFC si vous avez utilisé votre smartphone.

La foire aux questions (FAQ)

Voici des réponses simples à des questions liées et souvent posées sur les paiements par CB rejetés.

Comment éviter qu’un paiement par carte soit refusé à l’avenir ?

Pour limiter les risques, surveillez régulièrement votre solde et l’évolution de votre plafond de carte sur l’application bancaire. Vérifiez aussi la date de validité de votre carte et activez la nouvelle dès sa réception. Enfin, gardez une carte bancaire de secours (dans une autre banque si possible) pour parer aux imprévus et éviter tout blocage en situation urgente.

Pourquoi ma carte est-elle refusée alors que j'ai de l'argent ?

Si vous avez assez d’argent sur votre compte, mais que votre paiement par carte est refusé, les causes les plus fréquentes sont les suivantes : le plafond a été atteint, le code confidentiel est incorrect, la puce électronique est muette, la carte n’est plus valide, un incident sur compte est en cours ou encore le TPE du commerçant n’est pas fonctionnel.

Que faire si ma carte bancaire est refusée en ligne ?

Un refus de paiement sur internet peut provenir d’une saisie incorrecte des informations de la carte (numéros de face, date d’expiration, cryptogramme), d’une carte expirée ou de la non validation de l’authentification à deux étapes (3D Secure). Dans certains cas, c’est le commerçant qui refuse certains types de cartes, telles que les cartes prépayées ou à interrogation systématique. Vérifiez donc vos données et réessayez le paiement en ligne, sinon contactez votre banque pour débloquer l’opération ou utiliser une autre carte.

Pourquoi mon paiement par carte avec mobile est refusé ?

Un refus de paiement sans contact via téléphone peut avoir plusieurs causes courantes : carte bloquée, expirée ou inactive, un solde insuffisant, un terminal du commerçant qui n’est pas compatible avec le sans contact ou encore un problème technique lié à la puce NFC du smartphone.

Que faire si ma carte bancaire est refusée en caisse et que je dois absolument payer ?

Si votre carte est refusée en caisse, vous pouvez essayer un autre mode de paiement : carte bancaire secondaire, paiement mobile, retrait d’espèces à un distributeur proche, chèque ou même virement instantané vers le compte du commerçant, si accepté. En cas d’urgence, contacter immédiatement votre banque peut parfois débloquer la situation.

Pourquoi ma carte bancaire est refusée à l’étranger ?

Un paiement refusé à l’étranger peut s’expliquer par un blocage de sécurité de la banque, un plafond international atteint ou encore une carte non autorisée pour les paiements hors zone euro. Avant de voyager, il est conseillé d’activer l’option “paiement à l’étranger” dans votre application bancaire et de prévenir votre banque de votre voyage. Vérifiez aussi que votre carte est compatible avec le réseau local (Visa, Mastercard…).

Que faire si ma carte bancaire est avalée par un distributeur ?

Si votre carte est avalée, restez calme et vérifiez d’abord si le distributeur appartient à votre banque. Dans ce cas, vous pouvez la récupérer directement auprès de l’agence, souvent dès le lendemain. Si le distributeur est d’une autre banque, il faudra contacter votre conseiller pour obtenir une nouvelle carte. En attendant, l’application bancaire peut vous permettre de générer une carte virtuelle ou d’utiliser le paiement mobile sans contact.

Rédigé par Mathieu Dubuffet - Rédacteur expert de Solutis

Publié le 02/10/2025