Crédit travaux isolation : financer sa rénovation thermique

• Les 4 points à retenir sur ce sujet :

  

  1. Une bonne isolation permet de faire des économies sur sa facture énergétique jusqu’à 30 % et d’améliorer le confort thermique au sein du bien.

  2. Des pièces froides, humides, la présence de courant d’air et le paiement de factures d’énergie élevées sont des signes d’une mauvaise isolation.

  3. Un crédit travaux permet d’obtenir jusqu’à 75 000 € pour financer l’isolation de son logement à un taux préférentiel, sur une durée maximale de 12 ans.

  4. Un crédit travaux peut être cumulé avec plusieurs aides comme l’Eco-PTZ, MaPrimeRénov ou la TVA réduite.

Pourquoi isoler son logement ? 

L’isolation de votre maison est au centre des enjeux énergétiques et écologiques actuels, véritable source de désagrément d’un côté et gouffre financier de l’autre. Face à ces problématiques, il est conseillé de prendre l’initiative d’agir au plus vite pour remédier à cette perte thermique. En effet, investir dans la rénovation thermique de son logement peut rapidement devenir un investissement rentable pour disposer d’une couverture thermique plus performante tout en réduisant les dépenses liées à ce poste de dépense.

Quels sont les avantages d’une bonne isolation ?

Pour résumer, deux principales raisons peuvent vous mener à vouloir améliorer l’isolation de votre bien. La première est liée à votre porte-monnaie car elle est économique. Si certes les travaux d’isolation ont un coût, la déperdition est une perte sèche pour vous. Dans un logement mal isolé, le premier réflexe est d’augmenter le chauffage ou la ventilation dans l’optique de combler le manque ou l’excès de température. 

Or en l’état actuel, ce surplus ne sera pas optimal pour vous car une partie va être gaspillée, principalement due à la déperdition de chaleur et à la carence énergétique. Pour faire simple, en plus d’être inefficace, cette action va contribuer à l’augmentation de votre facture d’énergie. Dans un logement mal isolé, la perdition est à hauteur de 30 % par le toit, 25 % par les murs, 15 % par les fenêtres et les portes et 10 % par le sol. 

L’autre argument pour entreprendre des travaux d’isolation dans votre logement est pour perfectionner son confort. À juste titre, posséder un bien qui n’est plus aux normes énergétiques est souvent contraignant au quotidien. Par exemple, vous pourrez avoir trop froid en hiver et trop chaud en été. Si vous êtes âgé, si vous hébergez un parent retraité ou si vous avez des enfants à charge, particulièrement en bas âge, un logement mal isolé peut nuire à leur santé.

En résumé, les principaux avantages d’une bonne isolation de son logement sont :

• Une économie d’énergie (pouvant porter jusqu’à 30 % de la facture de chauffage) ;
• Meilleur confort thermique ;
• Valorisation supérieure du bien immobilier ;
• Mise aux normes selon les réglementations en vigueur et futures.

Quels sont les signes d’une mauvaise isolation d’une maison ? 

Personne n’est protégé contre les déperditions de chaleur de son logement, sachant que ce constat est d’autant plus vrai pour les biens construits il y a déjà plusieurs décennies. C’est pourquoi, vous devez vous montrer attentif afin de repérer les signes avant-coureurs que votre logement est mal isolé.

La première fausse idée est de penser qu’une mauvaise isolation est nuisible uniquement en hiver. Bien au contraire, lors de températures extrêmes, été comme hiver, une efficacité énergétique médiocre peut dégrader le confort de vie dans votre maison. Pour vous mettre sur la piste que l’isolation de votre habitation est à revoir, voici quelques points d’attention. 

Tout d’abord, vous devrez passer en revue l’ensemble de votre maison, du sol au plafond. En hiver, une mauvaise isolation est reconnaissable à une mauvaise répartition de la chaleur de vos différentes pièces. Cela va notamment participer à ce que votre sol ou encore vos murs soient particulièrement froids, voire parfois humides. Si c’est le cas, il faut agir rapidement, ces conditions aident à la prolifération de moisissures, qui sont nocives pour vous et votre famille. Par ailleurs, vous pourrez également éprouver des difficultés à chauffer équitablement vos pièces de vie. 

De plus, une isolation de mauvaise qualité est aussi apercevable via vos fenêtres et vos portes. En effet, de l’air chaud pourrait s’échapper de ces endroits, mais aussi laisser rentrer le froid avec l’existence d’un courant d’air entre les joints ou les bâtis. Ce sont les ponts thermiques, qu’il faut rapidement éliminer. De la même manière, une facture d’énergie particulièrement élevée et qui augmente chaque année est souvent signe d’une isolation qui n’est plus aux normes.

En été aussi, il est assez inconfortable de vivre dans un logement qui n’est pas bien isolé. D’une part, il est difficile de conserver la fraîcheur de vos pièces, mais aussi de vous débarrasser de la chaleur accumulée. Souvent, cela entraîne une activité plus que nécessaire de votre système de ventilation (climatiseur, ventilateur…) afin de diminuer la température ambiante, contribuant clairement à l’augmentation de votre facture énergétique à la fin du mois.

Quel crédit souscrire pour financer des travaux d’isolation énergétique de son logement ? 

S’il existe différentes primes et subventions qui vous permettent de diminuer de manière non négligeable le montant des travaux à payer. Si une réduction à hauteur de 30 à 50 % de la facture grâce à ces fonds est envisageable, vous devrez vous acquitter du montant restant.

Dans le cadre d’une rénovation complète de l’isolation de votre logement, plusieurs milliers, voire dizaines de milliers d’euros, devront être versés pour entamer l’amélioration de votre habitat. Afin de disposer du capital nécessaire, vous pouvez avoir recours à un crédit travaux pour revoir l’isolation de votre maison.

En clair, le crédit isolation est un crédit consommation permettant d’emprunter une somme d’argent comprise généralement entre 200 et 75 000 € selon la capacité de remboursement de l’emprunteur. La durée de remboursement peut s’étendre sur plusieurs mois ou années selon les objectifs de son souscripteur, dans la limite de 10 ans voire 12 ans selon les critères internes de la banque prêteuse sollicitée. En tant que prêt dit affecté, vous bénéficiez d’un taux préférentiel pour ce type de projet. Pour en bénéficier, il suffira de fournir un devis ou un bon de commande pour prouver vos démarches. 

À l’aide d’un prêt travaux pour isolation, il est possible d’entreprendre différents chantiers à l’origine d’une perte de chaleur et ainsi améliorer rapidement la performance thermique de votre bien.

Voici quelques exemples de travaux éligibles à un crédit isolation :

• Isolation des combles ;
• Isolation des murs ;
• Isolation des planchers ;
• Isolation de la toiture ;
• Isolation des fenêtres et des portes.

Travaux d’isolation : quelles sont les aides et les subventions ? 

Pour inciter la population à emprunter le virage énergétique et revoir l’isolation de leur logement, l'État a mis en place, pour cela, un certain nombre de dispositifs. L’objectif est d’accompagner financièrement les Français en partageant la facture finale. Ainsi, le coût des travaux n’est pas entièrement supporté par vous seul et cela permet également aux budgets modestes d’améliorer l’isolation de leur maison. 

Sous requis d’être éligible à ces différents dispositifs d’aides, vous pouvez prétendre à : 

Eco-PTZ :

Vous pouvez en faire la demande, aux banques homologuées par l’Etat, pour souscrire un Eco-PTZ pour votre maison. Cet apport de trésorerie est subventionné, c’est-à-dire que vous remboursez uniquement le capital emprunté et le montant des intérêts est nul. La somme de ce prêt aidé est calculée en fonction de plusieurs critères, dont le nombre de travaux réalisés. 

Si vous prévoyez de changer vos fenêtres pour du double vitrage, mais aussi de mettre de l’isolant dans les murs et votre toiture, vous pourrez espérer emprunter jusqu’à 30 000 € à taux zéro pour une rénovation ponctuelle et dans le cadre d’une rénovation globale jusqu’à 50 000 €. Bien évidemment, les fonds versés sont dédiés à la réalisation de travaux d’amélioration énergétique uniquement. 

MaPrime Rénov :

En remplacement du crédit d’impôts pour la transition énergétique (CITE), le dispositif MaPrimeRénov permet aux locataires comme propriétaires de réaliser des travaux d’isolation énergétique chez eux. Plus concrètement, l’ANAH verse une aide financière en fonction des caractéristiques de votre foyer (revenu déclaré, montant des travaux…). 

Selon votre situation, vous pouvez percevoir plusieurs milliers d’euros d’aides. Toutefois, le versement se fait à condition que vous missionniez un artisan qualifié et homologué RGE pour vos travaux d’isolation thermique. 

La TVA à taux réduit :

Si vous comptez entreprendre des travaux pour mieux isoler votre bien, vous pouvez profiter d’une TVA avantageuse. En effet, dans le cadre d’une rénovation énergétique, un taux de 5,5 % est appliqué concernant la réalisation de ce projet. 

En effectuant vos achats, un taux moindre sera calculé, réduisant par conséquent le coût total de votre opération. 

À qui s’adresser pour mon prêt travaux isolation ? 

En tant qu’expert du courtage, Solutis est à même de traiter avec professionnalisme votre recherche de financement. Par nos proches partenaires financiers, nous sommes en capacité de comparer rapidement et efficacement les différents contrats de prêt. Un gage de confiance d’obtenir le meilleur financement possible et répondant à votre besoin de trésorerie. 

La souscription d’un emprunt supplémentaire peut cependant alourdir considérablement le poids de vos charges dans votre budget, voire instaurer un déséquilibre rendant incertain le remboursement de vos échéances. Dans ces conditions, il est préférable de se tourner vers une autre option, le rachat de crédit avec trésorerie. Pour faire simple, dans un premier temps, vous pourrez optimiser vos finances selon les revenus de votre foyer. Ainsi, en vous assurant d’avoir un remboursement correspondant à votre situation financière, vous minimiserez les risques d’une défaillance de votre part. 

De la même manière, nous pouvons attribuer une trésorerie dédiée pour la réalisation de votre projet de rénovation de l’isolation de votre maison. Une alternative capitalisant sur une gestion simplifiée de toutes vos charges grâce à l’existence d’une seule mensualité permise par le regroupement de vos crédits.

FAQ : Foire aux questions

Comment se faire rembourser des travaux d’isolation ?

Aujourd’hui, de nombreux dispositifs et aides permettent une prise en charge partielle voire totale dans le cadre d’une rénovation énergétique de son logement, par exemple l’isolation.

Si vous respectez les conditions d’éligibilité, il est possible de prétendre à :

• Un Eco-PTZ ;
• MaPrimeRénov’ ;
• La TVA réduite.

Peut-on cumuler les aides avec un crédit isolation ?

La réponse est oui, une personne souhaitant revoir l’isolation de son logement peut parfaitement solliciter une ou plusieurs aides financières si celle-ci est éligible et, en parallèle, faire la demande d’un crédit isolation pour couvrir le montant restant des travaux d’isolation.

Faut-il passer par un artisan RGE pour des travaux d’isolation ?

Le passage par un artisan RGE dépend principalement de la façon dont vous allez financer vos travaux d’isolation. Autrement dit, lors d’un crédit travaux classique, la sollicitation d’un artisan RGE ou non est nécessaire afin de pouvoir fournir un justificatif (devis ou bon de commande) à la banque. D’ailleurs, si vous envisagez de financer vos rénovations thermiques grâce à un dispositif d’aide comme un Eco-PTZ ou un MaPrimeRénov, alors les travaux devront être réalisés par un artisan certifié RGE.

Si vous souhaitez ne pas passer par un artisan RGE, le prêt personnel est une option intéressante, car aucun justificatif de projet n’est demandé pour compléter le dossier de l’emprunteur.

Rédigé par Jonathan Hector - Rédacteur confirmé de Solutis

Mis à jour le 12/05/2025