Emprunter un crédit travaux sur 10 ans

Pourquoi étaler son prêt travaux sur 10 années ?

Souscrire un prêt travaux est une option intéressante, car elle donne l’opportunité de planifier le remboursement du capital emprunté selon ses besoins. Ainsi, son souscripteur peut entreprendre des travaux de rénovation pour améliorer son bien, selon sa situation financière.

En envisageant un crédit travaux sur 10 ans, les mensualités seront plus basses par rapport à un crédit sur une durée inférieure. Cela permet de préserver son épargne mensuelle et maintenir une gestion saine de son budget. Si vous avez des projets de rénovation ambitieux, alors la mise en place d’un amortissement sur une longue durée est une pratique idéale pour financer des travaux coûteux sans compromettre ses finances.

Attention, un crédit travaux sur 10 ans est un engagement financier sur plusieurs années qui peut avoir des conséquences. Tout d’abord, plus la durée de remboursement est étalée dans le temps, plus les intérêts à verser seront importants. Autre part, l’engagement financier sera valable sur 10 ans à moins d’un remboursement anticipé, cela signifie que pendant cette période l’emprunteur disposera d’une capacité d’emprunt réduite, pouvant être un frein pour le financement de nouveaux projets.

En clair, pour opter pour la meilleure durée pour financer ses travaux, il est nécessaire de comparer les offres, voire de simuler son prêt travaux à l’aide d’un simulateur, afin de mesurer pleinement l’impact de cette décision sur son budget et faire le bon choix.

Quel prêt souscrire pour financer des travaux sur 10 ans ?

La réalisation de travaux dans un bien immobilier, que ce soit une maison, un appartement ou une construction, implique de recourir à un financement adapté. En passant par un prêt bancaire sur 120 mois, l’emprunteur a à portée de main plusieurs solutions pour concrétiser le nouvel aménagement de son bien.

Le prêt personnel sur 10 ans

Le premier étant le prêt personnel, un crédit consommation au montant libre (jusqu’à 75 000€) et sans justificatif, idéal pour les petits travaux. Par conséquent, le prêt personnel est une solution adaptée si l’emprunteur souhaite réaliser les travaux par lui-même sans passer par un professionnel de la rénovation.

Le souscripteur de cette opération remboursera une fois par mois une somme fixe durant les 10 années de vie du contrat. En clair, si vous souhaitez emprunter en toute simplicité une somme d’argent et sans devoir en justifier la raison, le prêt personnel est un emprunt judicieux.

Le prêt affecté travaux sur 10 ans

La seconde possibilité pour financer la rénovation de son bien est de faire appel à un prêt travaux. Ici, le crédit consommation est affecté à un projet identifié en amont lors de la rédaction du contrat. Pour faire simple, les travaux devront être réalisés par des professionnels. Dans le cadre d’une rénovation pour améliorer la performance énergétique ou un aménagement conséquent, il est intéressant de passer par un crédit travaux sur 10 ans.

L’emprunteur pourra emprunter les fonds nécessaires avec une enveloppe maximale plafonnée à 75 000 € à un taux compétitif pour son ou ses projets de rénovation. A savoir, l’échelonnement d’un prêt travaux peut couvrir une période de 10 ans, soit 120 mois.

Le prêt immobilier sur 10 ans

Si l’estimation de votre rénovation se facture à plus de 75 000 euros, alors il est préférable de recourir à un prêt immobilier. En effet, pour les travaux particulièrement coûteux, il est possible de les financer à l’aide d’un prêt de nature immobilière. Il est avantageux de choisir ce type de financement, car il est proposé avec un taux d’intérêt plus faible qu’un crédit consommation et le remboursement du capital emprunté peut s’effectuer sur le long terme entre 10 et 25 ans.

Comment financer des travaux sur 10 ans avec des crédits en cours ?

Le budget travaux peut vite représenter une certaine somme, qu’il faudra rembourser sur une durée plus ou moins longue. La durée est fondamentale puisqu’elle détermine le montant de la mensualité et donc agit directement sur le taux d’endettement de l’emprunteur.

Le regroupement de prêts permet à un emprunteur ayant des crédits en cours de les faire racheter et de pouvoir inclure son projet de travaux dans le financement. Il est ensuite possible d’ajuster la durée et la mensualité suivant les besoins et les capacités de l’emprunteur.

Crédit travaux sur 10 ans : quel montant emprunter ?

Avant de vous lancer dans des démarches pour souscrire un prêt travaux ou bien un prêt personnel sans justificatif, vous devez au préalable évaluer le coût de votre rénovation. Ainsi, vous serez en mesure de savoir quelle somme d’argent vous avez besoin pour mener à bien votre projet. A ce stade, il est important de ne pas sous-estimer ou ignorer certains postes de dépenses, au risque de vous retrouver en manque de fonds pour terminer la rénovation en question.

Au même titre, il est essentiel de tenir compte de sa situation personnelle, notamment en termes de revenus et de charges, pour déterminer le montant qu’il est possible d’emprunter. Selon ses revenus disponibles pouvant être alloués au remboursement du prêt travaux, l’emprunteur devra s’assurer que sa capacité d’emprunt lui permet de choisir un montant adapté pour être certain d’honorer ses mensualités sans difficulté. Il est recommandé de ne pas dépasser un taux d’endettement de 35 % après souscription.

Pour finir, le montant à emprunter dépend de la durée de remboursement. Dans ce cas de figure, le prêt travaux sur 120 mois offre un équilibre entre un remboursement assez long pour ne pas alourdir de façon excessive les charges du foyer tout en limitant l’augmentation du coût de l’opération.

Souscription d’un prêt travaux sur 10 ans : comment ça marche ?

Le prêt travaux est un crédit conçu pour aider les propriétaires à financer des projets de rénovation, d'amélioration ou de construction dans leur maison. Il peut fournir les fonds nécessaires pour concrétiser divers projets. Pour ce faire, il faudra :

• Identification des besoins : avant de demander un prêt travaux, il est essentiel d'identifier les besoins. Quels sont les projets à réaliser ? Quel est le coût estimatif de ces travaux ? Avoir une idée claire des besoins aidera à déterminer le montant du prêt nécessaire.
• Choix du prêt : il existe différentes options de prêt travaux, notamment les prêts spécifiques affectés aux travaux, les prêts personnels, le rachat de crédits et les prêts hypothécaires. Chacun a ses propres avantages et inconvénients en termes de taux d'intérêt et de conditions. Il faudra alors choisir le type de prêt qui convient le mieux à sa situation financière.
• Demande de prêt : une fois le type de financement déterminé, il est possible de soumettre une demande de prêt directement en ligne. Il faudra fournir des informations sur sa situation financière, ses revenus, ses dettes et le montant du prêt souhaité.
• Approbation et évaluation : l’organisme financier examinera votre demande, évaluera votre capacité à rembourser le prêt et vous fournira une réponse. Si votre demande est approuvée, les conditions du prêt, telles que le taux d'intérêt, la durée et le montant, vous seront communiquées.
• Déblocage des fonds : une fois que le prêt est approuvé, les fonds sont versés. Il sera alors possible de les utiliser pour entreprendre les projets de travaux. Le remboursement pourra également commencer à la date prévue et sera étalé sur 10 années.

Nos réponses aux questions posées sur le prêt travaux 10 ans

Quel est le meilleur taux pour un prêt travaux sur 10 ans ?

Le taux d'intérêt pour un prêt travaux sur 10 ans est souvent plus faible que les prêts personnels. Le taux varie en fonction du marché financier, mais d'autres facteurs entrent en compte comme :

• la situation financière globale de l’emprunteur ;
• le profil financier ;
• le taux d’endettement ;
• les antécédents bancaires ;
• la stabilité de l’emploi ;
• l’apport personnel.

Quelle banque choisir pour un prêt travaux sur 10 ans ?

La majorité des banques classiques donnent la possibilité aux emprunteurs de réaliser un prêt affecté pour des travaux sur une durée de 10 ans. Pour pouvoir trouver la meilleure offre compatible avec ses besoins, il est possible de faire appel à un courtier spécialisé dans le crédit. Celui-ci comparera toutes les offres de ses nombreux partenaires et proposera l’offre qui convient le mieux au projet.

• Les 4 points à retenir sur ce sujet :

  

  1. Un prêt travaux sur 10 ans permet l’étalement du remboursement et la préservation de son budget et ses économies, mais entraîne, selon les conditions et intérêts, une augmentation du coût de l’opération.

  2. Plusieurs options existent pour financer des travaux sur 10 ans : le prêt personnel (sans justificatif), le prêt travaux (avec justificatif), le prêt immobilier (au-delà de 75 000 €) et le rachat de crédits.

  3. Un regroupement de crédit peut permettre de financer des travaux sur 10 ans en ajustant la mensualité et la durée de remboursement, selon la capacité financière de l’emprunteur.

  4. Le taux d’un prêt travaux sur 10 ans varie selon le profil de l’emprunteur. Un courtier comme Solutis peut aider à dénicher la meilleure offre avec le taux le plus bas.

Rédigé par Mathieu Dubuffet - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 04/02/2025