Comment renégocier un prêt travaux ?

Renégociation du prêt travaux : explications

Il existe deux types de prêts travaux, le crédit à la consommation d’un montant inférieur de 75 000€ et le crédit immobilier d’un montant supérieur à 75 000€. Les deux permettent de financer des travaux mais seul le prêt immobilier peut être renégocié. En effet, seule la législation sur le crédit immobilier permet la renégociation d’un prêt travaux, sauf si une clause dans le contrat de prêt à la consommation inclut la possibilité de réajuster le taux en cours de remboursement. Cette clause n’est pas systématique.

Il convient donc de vérifier le contrat de son prêt travaux afin de savoir s’il s’agit premièrement d’un crédit à la consommation ou d’un prêt immobilier. Ensuite, il suffit de consulter le contrat dans son ensemble pour vérifier la présence d’une éventuelle clause de « négociation » ou encore de « réajustement ».

Pourquoi renégocier un prêt travaux ?

La souscription d’un prêt travaux permet de financer tous types d’achats de matériaux mais aussi de prestations auprès de professionnels, dans le cadre d’une construction, d’une rénovation ou tout simplement d’un investissement dans le locatif. Simplement, une baisse des taux ou une augmentation des revenus peut justifier une renégociation en vue, soit de réduire la durée de remboursement pour économiser sur les intérêts en augmentant la mensualité, soit en revoyant à la baisse le taux pour réduire le coût total restant dû.

L’intérêt peut être autre avec le rachat de prêt travaux qui permet de revoir à la baisse le montant de la mensualité et éventuellement de renégocier le taux, ce qui permet de rééchelonner la durée de remboursement. Enfin, le passage d’un taux variable à un taux fixe peut être, dans des conditions favorables, une réelle opportunité pour éviter les variations de mensualités et donc stabiliser l’équilibre financier. Pour réaliser un rachat de crédit travaux, il faudra regrouper plusieurs crédits entre eux.

Où réaliser une renégociation de prêt travaux ?

Le fonctionnement est relativement simple, il suffit de réaliser une demande de renégociation par écrit auprès de son prêteur (banque, établissement de crédit). Le prêteur propose de nouvelles conditions de prêt, lesquelles prennent effet après signature des deux parties d’un avenant au contrat (il est possible que cet avenant soit accompagné de frais de dossiers).

Dans le cadre d’un rachat de crédit travaux, l’emprunteur peut solliciter un organisme spécialisé qui va proposer de racheter une partie ou tous les crédits de l’emprunteur puis proposer un nouveau contrat avec de nouvelles conditions : taux, durée, mensualité. La mise en place d’un rachat peut entrainer des pénalités de remboursement anticipé et des éventuels frais de dossiers.

Déroulement d’une renégociation de crédit travaux

La renégociation d'un crédit travaux est une étape importante dans la gestion de ses finances personnelles. Que vous cherchiez à réduire vos mensualités, à obtenir un meilleur taux d'intérêt ou à modifier la durée de votre prêt, il est essentiel de comprendre le processus de renégociation. Dans ce texte, nous allons examiner en détail le déroulement d'une renégociation de crédit travaux, en expliquant les étapes clés et en vous fournissant des conseils précieux pour réussir cette opération financière.

1. Évaluation de la situation financière :

Avant de vous lancer dans une renégociation d’un crédit travaux, il est important de faire une évaluation complète de sa situation financière. Cela comprend l'examen des revenus, des dépenses mensuelles, du taux d'endettement. Plus la compréhension de la situation financière est claire, plus l’emprunteur sera en mesure de négocier avec succès.

2. Choix du moment où agir :

La renégociation d'un crédit travaux est souvent plus efficace lorsque les taux d'intérêt sont bas. Il faudra surveiller les taux du marché et attendre le moment opportun pour entamer la renégociation. Il est possible également d’envisager de renégocier son crédit travaux en cas de changement majeur dans sa situation financière, comme une augmentation de vos revenus ou la réduction de vos charges.

3. Contact avec le prêteur :

La prochaine étape consiste à contacter son prêteur actuel. Il faudra faire part de l’intention de renégocier son crédit travaux.

4. Préparation de la documentation :

La banque demandera de fournir une documentation complète pour évaluer la demande de renégociation. Cette documentation peut inclure des relevés de compte, des déclarations de revenus, des informations sur le crédit, et d'autres documents financiers pertinents.

5. Analyse de la proposition du prêteur :

Après avoir soumis la demande de renégociation, le prêteur examinera la situation financière de l’emprunteur et fera une proposition. Cette proposition peut inclure un nouveau taux d'intérêt, une nouvelle durée de prêt et des conditions de remboursement. Il est important d'analyser attentivement cette offre pour déterminer si elle répond aux besoins financiers.

6. Négociation :

Si la proposition du prêteur ne convient pas entièrement, il est possible de négocier. L’emprunteur pourra discuter du taux d'intérêt, des frais de dossier, de la durée du prêt, et d'autres aspects de l'offre.

7. Acceptation de l'offre :

Une fois que l’emprunteur et le prêteur sont parvenus à un accord, l’offre pourra être acceptée. Cela implique de signer les documents de renégociation et de respecter toutes les conditions fixées.

Rédigé par Jonathan Hector - Rédacteur confirmé de Solutis

Mis à jour le 27/10/2023