Crédit hypothécaire professionnel : conditions, montant et durée
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En sécurisant une opération de crédit professionnel par une hypothèque, un chef d’entreprise peut emprunter, chez une banque partenaire, jusqu’à plusieurs centaines de milliers d’euros de trésorerie pour son activité. Solutis vous détaille les conditions d’obtention de ce financement bancaire, tout en rappelant le fonctionnement de la garantie hypothécaire, qui peut être prise sur un bien immobilier de la société ou du dirigeant.
L’hypothèque pour emprunter un crédit professionnel
La souscription d’une hypothèque, dans le cadre d’une demande de crédit professionnel, est une garantie supplémentaire qui augmente les chances d’obtenir un accord de financement par une banque partenaire. Seul un notaire peut officiellement la mettre en place.
La prise d’hypothèque peut porter sur un bien immobilier appartenant personnellement au dirigeant de l’entreprise ou sur un actif dont la société est propriétaire. Il peut par exemple s’agir d’un local commercial, d’un entrepôt de stockage, d’un bien locatif ou d’un tout autre bâtiment.
Si l’entreprise n’est plus solvable et ne rembourse plus le capital emprunté, la garantie hypothécaire va permettre à l’organisme prêteur de déclencher la saisie du bien immobilier, puis de récupérer le capital prêté. En effet, une fois que la mise aux enchères a été effectuée et que le bien a été vendu, la banque va pouvoir prendre sa part pour se rembourser.
Quel est le montant d’un prêt hypothécaire pour professionnel ?
Une entreprise peut réussir à emprunter une somme d’argent qui sera calculée avec les caractéristiques du bien immobilier hypothéqué. La banque prêteuse partenaire va également prendre en compte la capacité d’emprunt de la société, mais aussi son taux d’endettement actuel.
En fonction de la solvabilité déduite suite à une analyse de faisabilité, un chef d’entreprise peut emprunter entre 50 et 70 % de la valeur du bien mis en gage. C’est le principe de la quotité hypothécaire, c’est-à-dire que si l’hypothèque porte sur un bien estimé à 500 000 €, le montant du crédit hypothécaire peut atteindre entre 250 000 € et 350 000 € pour financer la création ou la reprise d’une activité, de nouveaux projets ou encore la trésorerie de l’entreprise en cas de besoin important.
En général, le financement sera remboursé sur une durée comprise entre 5 et 20 ans. Il peut prendre la forme d’un crédit amortissable ou in-fine. Le premier consiste à rembourser le capital, les intérêts et l’assurance avec un versement à un rythme régulier (mensuel, trimestriel, semestriel ou annuel). La méthode in-fine va reporter le remboursement du capital lors de la dernière mensualité du contrat.
Quelles sont les différentes hypothèques pour un crédit professionnel ?
L’hypothèque peut se décliner en plusieurs modèles selon les besoins et les capacités financières d’une société.
Voici ces différentes déclinaisons :
- l’hypothèque conventionnelle ;
- l’hypothèque commerciale ;
- l’hypothèque légale ;
- l’hypothèque judiciaire ;
- l’hypothèque rechargeable ;
- la caution hypothécaire.
Que peut-on financer avec un crédit professionnel garanti par une hypothèque ?
Grâce à la trésorerie du crédit hypothécaire pro que vous allez emprunter pour le compte de votre activité professionnelle, il est possible de financer une multitude de projets :
- créer une entreprise ;
- racheter un fonds de commerce existant ;
- financer des stratégies de croissance ;
- acheter des biens d’équipement ;
- remplir votre stock de marchandises et de matières premières ;
- régler des factures de fournisseur ;
- acquérir un local commercial ;
- financer un investissement locatif ;
- racheter un compte courant d’associé ;
- procéder à une augmentation du capital, etc…
Si vous avez par exemple un projet entrepreneurial, vous pouvez mettre votre maison ou appartement en guise de garantie pour inciter la banque à financer la création de votre business. Pour une plus grande structure, le dirigeant peut notamment gager un local professionnel et obtenir les fonds nécessaires à l’achat d’un autre bâtiment ou pour lancer le développement d’une nouvelle gamme de produits.
Les étapes pour obtenir un crédit de trésorerie hypothécaire professionnel
Pour commencer, en tant que chef d’entreprise, professionnel libéral ou artisan, vous devez réaliser votre demande de crédit hypothécaire sur notre formulaire en ligne. Une réponse immédiate vous sera adressée à la validation.
Si le résultat est positif, une étude de faisabilité sera réalisée par un expert Solutis qui vous contactera sous 24h. C’est cet interlocuteur dédié qui va prendre en main les démarches administratives pour constituer votre dossier.
Si l’analyse indique que la situation financière de votre activité professionnelle et que le bien immobilier à garantir sont viables pour prétendre à un financement, votre dossier sera transmis à nos partenaires bancaires.
À la réception de plusieurs offres, les conditions seront comparées puis négociées pour que vous puissiez signer la proposition avec le taux le plus bas. L’étape suivante consiste à prendre RDV chez un notaire pour mettre en place la garantie hypothécaire qui va couvrir le financement.
Pour prendre en charge la taxe de publicité foncière ainsi que les émoluments de l’officier ministériel, il faut compter des frais de notaire égal en moyenne à 1 % du capital emprunté. Une fois ce document transmis à la banque partenaire, le déblocage des fonds est réalisé via un virement envoyé sur le compte bancaire de la société.
La demande en ligne de crédit de trésorerie hypothécaire professionnel avec un expert de confiance
La réussite du financement d’un projet pour votre business, par le biais d’une hypothèque, nécessite de passer par un intermédiaire réputé et reconnu dans ce domaine. Avec plus de 20 ans d’expérience dans le courtage, les équipes de Solutis ont les compétences requises pour vous monter un dossier solide.
La qualité de notre prestation augmentera indéniablement vos chances d’avoir plus facilement, et dans un laps de temps, un avis favorable auprès de nos établissements bancaires partenaires. Nous mettrons à votre disposition nos meilleurs collaborateurs, experts dans le financement hypothécaire de projet professionnel, pour vous accompagner et vous conseiller durant toute la durée de vos démarches, soit jusqu’au déblocage des fonds.
Questions fréquemment posées sur le crédit hypothécaire professionnel
Voici quelques réponses aux questions généralement posées sur le crédit professionnel avec hypothèque.
Quelle est la durée d'un prêt professionnel classique et avec hypothèque ?
La durée d'un prêt professionnel varie en fonction des besoins. En générale, les prêts professionnels ont des mensualités flexibles qui peuvent s’étaler de quelques mois à plusieurs années. Les prêts à court terme sont souvent entre 6 mois et 3 ans alors que les prêts à moyen et long terme peuvent aller jusqu'à 7 ans soit 84 mois, selon les établissements bancaires. La durée idéale dépend de la nature du projet et de la capacité de remboursement. Un emprunteur qui souhaite mettre en hypothèque un bien immobilier pour réaliser un crédit professionnel peut voir sa durée de remboursement être plus longue, par exemple supérieur à 10 ans.
Quel montant pour un prêt professionnel hypothécaire ?
Le prêt hypothécaire offre la possibilité d'emprunter une somme pouvant être importante, en fonction de la valeur estimée du bien immobilier qui servira de garantie. Le montant est donc à estimer, il pourra couvrir une grande partie voire la totalité du coût de l'investissement. La somme pouvant être empruntée représente généralement entre 50% et 70% du bien immobilier mis en garantie. En d'autres termes, si le bien est estimé à 100 000 euros, l'emprunteur pourra se voir accorder un prêt de 70 000 euros.
Rédigé par Mathieu Dubuffet - Rédacteur expert de Solutis
Mis à jour le 11/03/2024
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