Financer un projet avec son épargne personnelle

Pour le financement de son projet, l’épargne qui a été constituée progressivement peut permettre de prendre en charge une partie voire la totalité de son montant. Grâce aux économies de côté accumulé au fil des mois voire des années, il est possible de générer des liquidités personnelles suffisantes pour éviter de souscrire un crédit.

Le financement par soi-même a un avantage incontestable, celui de n’engendrer aucun frais contrairement aux intérêts induits par un crédit. Toutefois, même si cette option de financement apparaît comme la plus attractive, les fonds propres détenus par le ménage ne permettent pas toujours de couvrir l’ensemble du coût du projet personnel.

Bon à savoir :

Préserver ses liquidités peut être judicieux pour anticiper un imprévu financier. Dans ce cas, la demande d’un prêt bancaire peut être nécessaire pour réaliser un projet personnel.

Financer un projet de financement d’entreprise

Votre projet personnel peut aussi se définir par la création ou le développement de votre activité ou de votre entreprise. Auquel cas un plan d’investissement sera nécessaire pour s’assurer de répondre aux besoins de financement de votre société. Dans cette situation, plusieurs choix s’offrent au gérant d’une entreprise pour amorcer un projet de financement via le levier bancaire.

Concrètement, vous pouvez financer la création votre activité avec un prêt professionnel, un crédit consommation, un rachat de crédit ou encore un crédit hypothécaire. Le choix du projet de financement se fera en fonction de plusieurs paramètres comme votre besoin en fonds de roulement de votre société (les salaires et les emplois, le matériel, le coût de l’énergie, etc…), le secteur de votre activité et les aides publiques et locales françaises qui soutiennent le développement de votre entreprise comme le prêt honneur.

De la même manière, en tant que professionnel vous pouvez souscrire une de ces formes de prêts bancaires pour acter le développement précis de votre société sur un domaine particulier à l’image de la transition énergétique. 

Dans tous les cas, pour espérer obtenir un financement bancaire, vous devrez apporter des garanties à plusieurs niveaux. En effet, comme pour tout prêt à la banque, son octroi pourra se faire qu’à condition que vous réunissez suffisamment de preuves pour prouver votre capacité à rembourser le capital emprunté. En suivant ce principe, l’étude de votre projet de financement se basera sur votre situation personnelle, financière et professionnelle.

Conseil : Vous pouvez faire intervenir des investisseurs dans le capital de l’entreprise. Souvent en échange de part de l’entreprise, les investisseurs accepteront d’investir pour le développement de votre société.

Obtenir de l'argent avec un crédit pour financer un projet personnel

Souscrire un crédit demeure la solution de financement la plus couramment utilisée pour concrétiser ses projets et satisfaire ses besoins. Bien évidemment, le financement hybride qui mixe à la fois l’épargne et le crédit est préférable pour gérer au mieux son budget et réduire le montant des intérêts. Mais voici les différentes solutions qui sont disponibles, que sont le crédit à la consommation, le prêt immobilier ou encore le rachat de crédits.

Financer un projet personnel avec un crédit à la consommation

Alternative pour financer un projet, le crédit à la consommation est une option proposée par les banques et les organismes de crédit dont Solutis, courtier expert en solutions bancaires. Cette catégorie de crédit permet d’accéder à une somme d’argent pour tout projet d'achat de biens et de services à la consommation ou un besoin de trésorerie ponctuel.

Aucun justificatif d’utilisation n’est exigé et le montant d’un tel crédit peut être compris entre 1 000 € et 75 000 € et sa durée s’étendra entre 12 et 84 mois, selon les cas. Avant de souscrire ce prêt personnel, il sera nécessaire de bien étudier les taux TAEG qui diffèrent considérablement d’un prestataire à l’autre. Dans le cadre d’un projet d’achat d’un véhicule ou d’un projet travaux, il faudra souscrire respectivement un crédit auto ou un prêt travaux. Dans les deux cas, des factures ou bons de commande seront à apporter à la banque.

Le crédit renouvelable répondra davantage aux attentes quand il s’agira de projets personnels de petits montants et sera plus facile à obtenir qu’un prêt classique. Le capital de ce type de crédit dépasse rarement les 3 000€ et son TAEG est révisable et non fixe compte-tenu de sa nature réutilisable. En d’autres termes, le crédit renouvelable est une réserve d’argent où l’emprunteur peut puiser à son initiative pour financer ses projets et diverses envies de la vie.

Financer un projet avec un prêt immobilier

S’il s’agit d’un projet d'achat immobilier, le prêt immobilier apparaît comme l’option incontournable. En effet et compte-tenu du coût d’une telle opération, peu de particuliers ont les moyens de financer intégralement leur acquisition immobilière avec leurs fonds propres. Plusieurs possibilités de financement via une banque ou un organisme de prêt sont disponibles.

Le prêt amortissable, tout d’abord, est le prêt immobilier le plus utilisé en France. Il s’agit d’un financement à l’habitat dont les mensualités se composent d’une part du capital et d’une autre relative aux intérêts du prêt. Le remboursement va s’étaler sur une durée déterminée sur le contrat.

Concernant le prêt « in fine », dans ce dernier et contrairement au crédit amortissable, il n’y a pas d’amortissement du capital au cours du versement des échéances dans le cas présent. Les mensualités vont servir au remboursement des intérêts et par la suite, une fois ces derniers entièrement remboursés, le capital qui fait l’objet de l’emprunt sera remboursé en une échéance unique et à une date fixée sur le contrat, souvent à la toute fin.

Enfin, le prêt relais s’adresse aux propriétaires d’un bien immobilier qui ont l’intention de le vendre dans l’optique de financer un nouvel achat immobilier. Avec celui-ci qui s’étend généralement sur un an, l’emprunteur va rembourser les intérêts mensuels jusqu’à ce que la vente de l’ancien logement soit finalisée. Le prix de cession de cette dernière sera utilisé pour rembourser le capital emprunté.

Financer son projet personnel avec un rachat de crédit

Le rachat de crédit est une autre possibilité de réaliser ses projets personnels. Son principe est extrêmement simple. Ce mode de financement consiste à regrouper tous ses prêts en un. Proposée notamment par Solutis, cette solution représente un vrai levier pour concrétiser ses nouvelles envies tout en maîtrisant son budget.

En raison d’une capacité d’emprunt insuffisante et d’un taux d’endettement trop élevé, beaucoup de personnes ne sont pas en mesure d’obtenir un prêt pour le financement d’un nouveau besoin. Dès lors, un rachat de crédit va permettre d’intégrer le montant de ce dernier au sein d’un tout nouveau crédit qui rassemble tous les prêts précédemment souscrits et en cours de remboursement.

L’un des principaux avantages d’un rachat de crédit est de diminuer le montant des mensualités tout en allongeant la durée de remboursement. Ceci va permettre à l’emprunteur de baisser également son taux d’endettement et d’utiliser cette capacité d’emprunt supplémentaire à d’autres projets. Il faut noter que les durées de remboursement qui sont proposées dépendront des ressources du demandeur ainsi que la nature de ses prêts en cours.

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La solution du financement participatif pour financer un projet personnel

Une autre option existe pour financer un projet : le financement participatif. Aussi désigné sous le terme de « crowdfunding », ce mode de financement est un appel aux fonds à partir d’une plateforme spécialisée. Sur celle-ci, le demandeur devra fournir des informations sur son projet personnel et les internautes seront invités à contribuer soit via un don, soir via un prêt ou un investissement.

Les projets personnels qui peuvent être financés par ce biais peuvent être de natures variées : culture, social, éducatif, immobilier, artistique, etc. Il existe plusieurs déclinaisons du financement participatif, que cela soit le crowdlending, le crowdequity ou encore le royal crowdfunding. Quelles que soient leurs spécificités, le principal avantage recherché est d’éviter la souscription d’un prêt auprès d’un établissement bancaire.

mathieu dubuffet

Rédigé par Mathieu Dubuffet - Rédacteur expert de Solutis

Publié le 12/04/2023

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