La fin d’un mariage est une période stressante et difficile, surtout lorsqu’il est question de régler les questions financières. L’un des aspects les plus importants de toute séparation est la prestation compensatoire, une indemnité qui peut être accordée à l’un des époux pour compenser la perte financière qu’il subit à la suite du divorce. Avec ce guide, vous découvrirez dans le détail ce qu’est une prestation compensatoire, comment est calculé son montant ainsi que les différentes options qui existent pour la financer si vous n’avez pas les moyens de la payer avec vos fonds propres.
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La prestation compensatoire est une somme d’argent versée par l’un des conjoints à l’autre, dans le but de compenser une disparité financière à la suite du divorce. Cette disparité peut être liée à la garde des enfants, à l’âge, à la durée du mariage, à la formation professionnelle ou à la capacité à travailler notamment.
Cette indemnité est avant tout destinée à permettre à l’époux bénéficiaire de maintenir son niveau de vie, similaire à celui qu’il avait durant le mariage.
La prestation compensatoire peut être versée sous forme de capital, de rente viagère voire prendre la forme de l’attribution d’un bien mobilier ou immobilier. Selon les cas et les accords entre les parties, le versement peut s’effectuer en une fois ou en plusieurs échéances.
En cas de divorce prononcé exclusivement au détriment de l’un des époux, le juge peut annuler le versement d’une éventuelle prestation compensatoire. Cette annulation est généralement due à des circonstances particulières telles que des violences domestiques par exemple.
Le montant de la prestation compensatoire est calculé en fonction de plusieurs critères tels que :
En cas de désaccord entre les époux sur le montant de la prestation compensatoire, c’est le juge aux affaires familiales qui décidera du montant de cette indemnité.
Si vous êtes dans l’incapacité de payer la prestation compensatoire, plusieurs options de financement existent pour emprunter la somme requise : le crédit à consommation, le rachat de crédit avec trésorerie et le prêt de trésorerie hypothécaire. Quelle que soit votre situation financière, solliciter un crédit pour payer une prestation compensatoire peut vous permettre de réaliser des économies. En effet, si le versement de cette indemnité intervient dans l’année suivant le jugement, la somme n’est pas imposable.
L’obtention d’un crédit consommation est une option à considérer si vous êtes dans l’incapacité de payer la prestation compensatoire. Les crédits à la consommation sont généralement plus faciles à obtenir que la plupart des autres prêts comme les crédits immobiliers par exemple.
Le crédit conso non affecté (aussi appelé prêt personnel) permet d’obtenir jusqu’à 75 000 € sans avoir à justifier l’utilisation des fonds. La durée de ce type de crédit peut s’étaler sur 12 ans et l’obtention de ce type de crédit est généralement rapide. Vous pouvez donc emprunter la somme nécessaire pour verser la prestation compensatoire à votre ex-conjoint et choisir une durée suffisamment longue pour rembourser une mensualité d’un faible montant.
Solutis vous permet de procéder à une simulation et une demande de prêt en ligne et une première offre peut être envoyée dans un délai de 24 h.
Demande de prêt personnel
Le rachat de crédit peut être également une option intéressante pour financer une prestation compensatoire, notamment si vous avez déjà des crédit en cours. Cette opération bancaire consiste à regrouper plusieurs prêts en un seul, avec une seule mensualité et un taux d’intérêt unique. Cela permet généralement de réduire les mensualités et de vous simplifier la gestion des remboursements.
En plus de pouvoir obtenir une trésorerie dans le but de régler la prestation compensatoire, le rachat de crédit permet de faire face à toutes les charges annexes liées à la rupture du contrat de mariage, comme le rachat de soulte par exemple.
Solutis peut vous accompagner dans cette démarche et étudier les différentes offres de rachat de crédit auprès de son large réseau de partenaires bancaires, en comparant notamment les taux d’intérêt et les frais annexes.
Demande de rachat de crédit
Si vous possédez un bien immobilier, vous pouvez également envisager de l’hypothéquer pour financer la prestation compensatoire.
L’hypothèque consiste à donner en garantie votre bien immobilier à un organisme financier partenaire, qui vous prêtera une somme d’argent en contrepartie. Ce prêt de trésorerie hypothécaire peut être un excellent moyen de rembourser la prestation compensatoire en une seule fois. De cette manière, vous pourrez bénéficier d’une réduction d’impôt substantielle (jusqu’à 25 % de l’indemnité établie lors du jugement, soit un montant maximum de 30 500 €).
Un crédit hypothécaire n’a pas vraiment de montant limite, vous pouvez donc emprunter un montant important si la prestation compensatoire est élevée. Une solution intéressante si la somme que vous devez payer est supérieur au seuil des 75 000 € du crédit consommation. A noter cependant que vous ne pourrez pas obtenir plus de 50 à 70 % de la valeur du bien immobilier que vous avez hypothéqué.
La durée de ce type de prêt peut aller de 10 à 30 ans et la somme minimale empruntée doit être de 50 000 €. À noter que pour bénéficier d’un prêt de trésorerie hypothécaire, vous devez respecter de nombreuses conditions.
L’hypothèque peut toutefois comporter des risques, notamment si vous n’êtes pas en mesure de rembourser le prêt. Dans ce cas, l’organisme financier peut saisir votre bien immobilier et le mettre en vente pour récupérer les sommes dues.
Pour en savoir plus, notre formulaire de demande de crédit hypothécaire vous permettra d’évaluer l’intérêt d’une hypothèque pour payer une prestation compensatoire. Nos experts seront à vos côtés pour vous assister dans toutes les démarches et répondre à toutes vos questions tout au long du processus. Vous hésitez encore sur la pertinence de cette solution ? Sachez que cette première demande de conseil auprès de nos experts bancaires est totalement gratuite et sans engagement.
Demande de crédit hypothécaire
Rédigé par Mathieu Dubuffet - Rédacteur expert de Solutis
Publié le 08/03/2023