Prêt pour militaire : offres et conditions

Est-il compliqué d’emprunter un crédit en tant que militaire ?

Pour qu’un établissement bancaire accepte d’accorder un crédit à la consommation ou un prêt immobilier, l’emprunteur doit démontrer que son profil affiche suffisamment de leviers de sécurité pour garantir le remboursement de la somme débloquée. Une étude de faisabilité, permettant d’analyser la stabilité professionnelle de l’emprunteur, la récurrence de ses revenus et sa bonne gestion des comptes, est alors un passage obligatoire pour évaluer les risques d’impayé.

La bonne nouvelle, en étant militaire, est que votre situation professionnelle vous offre cette stabilité recherchée par les banques prêteuses puisque vous n’êtes pas exposé au licenciement économique. Si vous avez adopté un bon comportement bancaire et que votre taux d’endettement est à des proportions raisonnables, vous ne devriez alors avoir aucun mal à obtenir rapidement un accord de crédit pour financer un nouveau projet personnel.

Quel que soit votre métier dans les forces armées françaises, votre contrat de travail sera donc un vrai atout à faire valoir lors de la souscription de votre crédit. En exerçant un poste au sein de l’armée de terre, l’armée de l’air ou encore la marine nationale, vous aurez toutes vos chances de décrocher facilement une offre de prêt consommation ou de crédit immobilier en tant que militaire.

Attention, si vous envisagez d’emprunter un capital élevé, en souscrivant un crédit immobilier par exemple, les établissements bancaires exigeront la souscription d’une assurance de prêt. En effet, en tant que militaire, il est possible que vous soyez exposé à certains risques qui pourraient affecter le bon remboursement du capital emprunté. De ce fait, il est nécessaire d’établir le profil de risques afin de bénéficier d’une protection adaptée. En cas d’accident, c’est l’assureur qui prend le relais vis-à-vis des échéances à rembourser selon les modalités du contrat d’assurance.

Militaire : quel crédit choisir ?

Un militaire est éligible à toutes les offres de prêt qui composent la gamme de la famille des crédits à la consommation. De ce fait, il peut emprunter un capital grâce à un prêt personnel affecté ou non affecté ou encore de privilégier une mise à disposition de fonds via une réserve de trésorerie, appelée le prêt renouvelable. Explication sur le fonctionnement et les conditions de remboursement de ces opérations.

Prêt personnel pour militaire

Un militaire peut demander un prêt personnel pour financer tout type de projet de son foyer. Il peut s’agir d’un nouveau véhicule, d’un mariage, d’un voyage à une destination au choix, de travaux dans le domicile, d’un rachat de soulte en cas de divorce ou encore de tout autre loisir ou besoins matériels.

Avec cet emprunt, le militaire peut emprunter une somme comprise entre 200 € et 75 000 € sur une durée de remboursement maximale fixée à 12 ans. On distingue deux types de prêt personnel : le prêt affecté à l’achat d’un projet précisé dans le contrat, comme l’acquisition d’une voiture neuve ou d’occasion avec un crédit auto ou bien la réalisation de rénovation énergétique chez soi par le biais d’un prêt travaux, et le prêt sans justificatif dont l’argent pourra être dépensé sans aucune restriction.

En général, les fonds d’une offre de prêt conso seront automatiquement affectés si le total emprunté est important et si l’emprunteur souhaite profiter d’un TAEG plus faible. En effet, bien que les financements non affectés soient faciles d’usage, les taux proposés sont néanmoins un peu plus élevés.

Crédit renouvelable pour militaire

Une personne qui exerce un métier dans l’armée française peut devoir payer des factures à la suite d’événements imprévus (réparation d’un véhicule, frais de santé, petits travaux urgents…). Pour éviter de mettre dans le rouge son budget mensuel, le militaire peut demander un crédit renouvelable, qu’il pourra mobiliser quand il le souhaite pour les dépenses de son choix.

L’idée de cette réserve d’argent, atteignant jusqu’à plusieurs milliers d’euros, est de pouvoir fractionner en plusieurs mensualités le paiement d’un montant relativement important. Le prêt renouvelable est ainsi une solution de financement intéressante si elle est utilisée de façon responsable, sans excès et pour des dépenses appropriées.

Lorsque la réserve est mise à la disposition du militaire, il ne devra verser aucun remboursement mensuel sans utilisation des fonds. Aussi, à mesure qu’il amortira les sommes dépensées, le montant total disponible augmentera et se reconstituera en conséquence. C’est pour cette raison que cette offre est surnommée le « prêt à la consommation permanent ».

À noter que si vous n'avez plus la capacité d'emprunter un nouveau financement, mais que vous avez tout de même besoin d'argent, vous pouvez envisager le regroupement de crédit pour militaire. Cette opération de rachat de prêts va permettre de réduire vos mensualités et d'obtenir le versement d'une trésorerie complémentaire. Vous gardez la maitrise de votre budget, tout en évitant un endettement excessif suite au financement de vos nouveaux projets.

Crédit immobilier pour militaire

Être militaire ne vous empêche pas d’avoir des projets de vie que vous souhaitez réaliser comme l’achat d’une résidence principale ou secondaire ou encore l’achat d’un bien locatif. Que vous soyez toujours en activité au sein de l’armée ou à la retraite, les militaires peuvent bénéficier de conditions avantageuses lors de la souscription d’un crédit immobilier. D’un montant minimal de 75 000 €, cette opération permet d’étaler le paiement de cet investissement sur une durée convenue avec la banque. Concrètement, vous verserez une somme fixe tous les mois jusqu’à la restitution complète du capital prêté.

La négociation d’un prêt immobilier en travaillant dans l’armée est souvent facilitée, grâce à la solidité de votre dossier. En effet, les banques donnent une importance toute particulière à la régularité et à la stabilité des revenus, vitales pour rembourser en toute sérénité le capital emprunté. Cet argument est un vrai atout pour obtenir une offre de prêt immobilier spécifique à votre profil de militaire avec des conditions avantageuses comme un TAEG préférentiel.

Dans le cadre d’un prêt immobilier pour militaire, la banque donnera son accord à condition qu’une assurance de prêt dédiée et personnalisée au profil de ce type de métier soit souscrite par l’emprunteur.

Quelles sont les conditions pour obtenir le meilleur crédit pour militaire ?

L’objectif de trouver puis de signer une offre de crédit avec le meilleur taux est celui de la plupart des emprunteurs. Grâce à la stabilité de sa profession, un militaire a toutes ses chances pour avoir un taux nominal très bas.

Le calcul du taux accordé se base effectivement en grande partie sur la qualité du profil emprunteur. Un profil rassurant, qui s’accompagne de risques d’impayé plus faibles, peut prétendre à des intérêts bancaires moindres. Le militaire peut donc mettre en avant ses revenus réguliers et l’absence de risque d’un licenciement économique pour rassurer les établissements de prêt et faire baisser le coût total de son crédit.

Pour appuyer ce choix, il est également conseillé de faire appel à un courtier. Son rôle est d’entreprendre les démarches à la place de l’emprunteur avec pour objectif de décrocher la meilleure offre du marché. Ce professionnel du crédit se charge d’accompagner chacun de ses clients en assurant la négociation et la comparaison des offres de prêt émanant des organismes bancaires, pour ensuite proposer uniquement les propositions les plus avantageuses pour l’emprunteur.

Comment faire une demande de crédit pour militaire en ligne ?

En mettant en concurrence plusieurs banques pour votre crédit à la consommation ou votre prêt immobilier, vous allez pouvoir emprunter la meilleure offre en vigueur. En effectuant une seule demande de crédit consommation ou de prêt à l’habitat sur notre formulaire en ligne, votre dossier sera envoyé à plusieurs professionnels à la fois.

Facile et rapide, cette méthode de souscription vous évite de faire le tour des banques, qui va vous coûter du temps et de l’énergie. À savoir que nos partenaires sont capables de proposer des conditions de remboursement favorables aux militaires, vous recevrez donc des propositions attractives et adaptées à vos attentes.

Enfin, si vous souhaitez d’abord vous projeter sur la mensualité que vous pourriez verser chaque mois en fonction d’un capital souhaité et d’une durée de remboursement déterminée, vous pouvez utiliser librement notre simulateur de prêt. En quelques clics, vous visualiserez le coût total estimé de l’opération, basé sur les taux en vigueur et les informations que vous aurez renseignées.

Les questions fréquentes sur le crédit pour militaire

Quels sont les organismes qui proposent le crédit pour militaire ?

Aujourd’hui, de nombreux organismes sont en capacité de proposer des solutions de financement spécifique aux militaires comme :

• Les banques traditionnelles
• Les banques en ligne ;
• Les organismes de crédit spécialisé ;
• IGESA : propose des prêts sur mesure sans conditions de revenus pour les militaires en activité, à la retraite et pour les conjoints des militaires.

 Militaire : est-il possible d’obtenir un prêt à taux zéro ?

Pour financer leurs projets personnels, il est possible de souscrire un prêt personnel pour militaire. Grâce à cette opération, il est possible d’emprunter plusieurs milliers d’euros à un taux préférentiel. Si le militaire respecte l’ensemble des conditions de ce type de crédit avantageux, il est possible d’emprunter un prêt personnel militaire à un taux zéro.

Rédigé par Mathieu Dubuffet - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 18/06/2024