Grâce à son statut privilégié, qui permet de garantir une sécurité de l’emploi et des revenus réguliers à la banque, un fonctionnaire peut réussir à emprunter un crédit consommation facilement avec des modalités avantageuses. Solutis vous explique tout ce qu’il faut savoir sur les conditions de financement d’un prêt pour financer un projet personnel. Aussi, la mise en place de l’opération alors que vous êtes actif ou retraité de la fonction publique.
Quel est votre projet ?
Crédit auto
Prêt travaux
Prêt personnel
Crédit renouvelable
Besoin d’une somme d’argent à emprunter chez un établissement bancaire pour financer un projet personnel ou pour payer librement une dépense de votre quotidien ? Découvrez le fonctionnement des offres de crédit consommation pour les fonctionnaires, que sont :
Permettant de financer l’achat de biens et de services jusqu’à 75 000 € sur une durée de remboursement maximale de 12 ans, le prêt personnel affecté ou non affecté est un emprunt bancaire que les banques peuvent accorder rapidement à un emprunteur fonctionnaire. En effet, votre statut d’agent de la fonction publique est un réel avantage pour votre dossier : vous allez garantir au prêteur que vous ne subirez pas un licenciement économique ou une perte de revenus durant la vie du crédit conso.
Que vous soyez fonctionnaire d’État, de la fonction hospitalière ou des services territoriaux, votre demande de prêt personnel sera donc beaucoup plus facilement acceptée. Avec un dossier de qualité et l’assurance que votre situation professionnelle ne se transforme pas en chômage, vous allez en retour profiter de conditions de financement plus favorables. Un fonctionnaire peut par exemple faire valoir son statut pour obtenir un taux d’intérêt nominal fixe plus bas. Le coût du crédit est ainsi diminué.
Vous pouvez décider d’affecter le prêt personnel pour fonctionnaire à un projet ou utiliser librement les fonds. Si vous souhaitez par exemple acquérir une nouvelle voiture, il s’agira d’un crédit auto affecté. Pour rénover votre logement, on parlera plutôt d’un prêt travaux. En revanche, si les fonds de l’emprunt seront consacrés à diverses dépenses comme pour décorer simplement votre bien ou régler des factures, alors le prêt sera non affecté.
En cas de prêt personnel affecté, vous devrez envoyer à votre conseiller Solutis un justificatif de projet. Il peut s’agir d’un bon de commande, d’un devis ou d’une facture.
Le crédit renouvelable pour fonctionnaire, ou prêt révolving, est une réserve de trésorerie pouvant atteindre 6 000 €. Sa durée est de 3 ans en cas de restant dû inférieur ou égal à 3 000 € et de 5 ans pour un total à rembourser supérieur à 3 000 €
L’intérêt de cet emprunt est qu’il peut être mobilisé à tout moment pour les dépenses de votre choix. La réserve se reconstitue à mesure que le capital est remboursé, d’où cette appellation de crédit permanent.
Si vous avez besoin de ce type de crédit consommation pour payer des factures de votre choix, faites-en la demande auprès de Solutis. Un conseiller vous accompagnera pour monter votre dossier et étudier votre éligibilité.
Utilisé de façon responsable, le prêt renouvelable peut répondre à des besoins urgents de trésorerie pour des dépenses qui sont difficiles à anticiper (ex : frais pour réparer une panne de votre véhicule, remplacement d’un gros électroménager qui ne fonctionne plus…).
Demandée pour regrouper plusieurs prêts (crédit affecté et non affecté, crédit renouvelable…) dans un crédit consommation unique, cette opération permet aux fonctionnaires qui le désirent de simplifier la gestion de leurs finances et de réduire le montant de leurs mensualités.
Si vous exercez un métier dans le secteur public ou que vous êtes un fonctionnaire retraité, vous pouvez obtenir un rachat de vos crédits conso sur une durée de 12 ans si vous êtes locataire ou de 15 ans si vous êtes propriétaire. En décidant de mettre en place une hypothèque sur un bien immobilier, il est même possible d’allonger cette période de remboursement jusqu’à 25 ans.
Bon à savoir : un dossier de rachat de crédit peut être long à monter, c’est pourquoi il est plus judicieux de demander l’aide des experts Solutis. Courtier avec plus de 20 ans d’expérience, nous saurons vous accompagner pour prendre en charge le montage de votre dossier et vous trouver la meilleure offre en vue de regrouper vos crédits à la consommation.
Les financements bancaires de la famille des crédits conso (crédit renouvelable, prêt auto, crédit travaux, prêt personnel…), nécessaires à l’achat de biens et de services, sont destinés à tous les agents exerçant une profession dans le secteur public. Ce qui signifie, plus précisément, les agents titulaires dans la fonction hospitalière, la fonction d’État ainsi que la fonction territoriale.
Voici quelques exemples de fonctionnaires éligibles à une demande de prêt à la consommation en ligne sur notre formulaire :
Vous êtes fonctionnaire stagiaire ou contractuel ? Votre situation peut être compatible à la demande puis à l’acceptation d’un prêt personnel ou d’une réserve de trésorerie, notamment si vous gérez correctement vos comptes bancaires (pas d’incident de paiement à répétition) et que vous faites l’objet d’une promesse d’embauche. Disposer d’un conjoint en CDI, qui peut être adossé en tant que co-emprunteur pour votre crédit auto spécial fonctionnaire ou prêt personnel, est un critère supplémentaire qui va valoriser votre dossier auprès des banques prêteuses partenaires.
À la retraite, l’atout de la sécurité de l’emploi ne tient plus puisqu’un sénior n’est logiquement plus en activité. Néanmoins, avoir un profil de fonctionnaire retraité lors d’une demande de financement, pour acheter une voiture récente ou se payer un voyage par exemple, reste un vrai avantage aux yeux de nos conseillers et des établissements bancaires avec qui nous travaillons.
Ancien agent du Trésor public, de la police, travailleur de la SNCF, enseignant, etc… les séniors peuvent profiter de leur statut de fonctionnaire, qu’ils possédaient durant leur période d’activité professionnelle, pour augmenter leurs chances de voir leur dossier accepté, mais aussi pour négocier un taux de crédit conso plus bas.
En effet, en général, un retraité touche une pension qui s’approche de sa rémunération en fin de carrière, souvent nettement supérieur par rapport au total lors de la prise de fonction. Il peut aussi toucher une retraite complémentaire (RAFP), ce qui va abonder ses revenus disponibles. Plus la situation financière du retraité est saine, accompagnée d’un bon comportement bancaire, et meilleures sont les chances de bénéficier d’une offre de prêt personnel favorable. En d’autres termes, le statut de fonctionnaire à la retraite contribue à réduire le coût du crédit.
En soumettant une demande de financement pour vos projets à un organisme bancaire, vous allez bénéficier d’un taux d’intérêt nominal très avantageux, et par extension d’un TAEG plus faible aussi. En effet, à revenu égal et avec une gestion des comptes correcte, un fonctionnaire obtiendra un meilleur taux de crédit conso par rapport à une personne en activité dans le secteur privé. Le critère déterminant qui joue en la faveur d’un agent de la fonction publique est la sécurité de l’emploi.
Avant d’accorder un crédit à la consommation, une étude de faisabilité va se baser sur la solvabilité de l’emprunteur. Cette analyse se base sur la régularité des revenus du foyer et, plus globalement, sur sa situation professionnelle. Un fonctionnaire gagne logiquement un revenu stable et régulier et dont le paiement est garanti par les différents organes de l’État. Étant donné qu’il ne peut pas être au chômage, ses revenus sont donc assurés jusqu’au terme du crédit.
Notre atout : en nous basant sur votre métier que vous exercez dans la fonction publique, nos experts Solutis vont mettre en avant votre profil de qualité pour négocier avec les banques partenaires les conditions de remboursement les plus favorables pour votre prêt conso. Qu’il s’agisse d’un crédit auto, d’un prêt personnel ou d’un crédit renouvelable, vous serez en capacité de financer vos projets à moindre coût et avec une mensualité adaptée à vos ressources financières actuelles.
Avant de passer à l’action en effectuant une demande de financement conso auprès d’un établissement bancaire, vous pouvez d’abord valider une simulation de crédit sur notre outil en ligne. En fonction du montant du capital que vous souhaitez emprunter, d’un taux et d’une durée, vous obtiendrez un résultat avec la mensualité et le coût estimé de l’opération. Vous pouvez simuler autant de fois que nécessaire votre projet, puis comparer les résultats pour choisir celui qui convient le mieux à votre capacité d’emprunt et vos attentes.
N’hésitez pas à calculer également votre taux d’endettement actuel à l’aide de notre calculette pour savoir si vos charges représentent déjà une part importante dans vos finances. En ajoutant la mensualité du crédit conso souhaité, il est recommandé que les charges totales de votre foyer ne soient pas supérieures à 35 % de vos revenus pour éviter tout déséquilibre budgétaire. Si votre endettement est déjà élevé, votre conseiller Solutis peut vous accompagner pour réduire vos mensualités et vous octroyer une trésorerie afin que vous puissiez financer votre projet à la consommation. C’est ce que permet le rachat de crédit pour les agents de la fonction publique.
Si votre souhait est de démarrer vos démarches en lançant votre demande de crédit consommation fonctionnaire, il suffit de remplir notre formulaire en ligne. Gratuit et sans engagement, un conseiller vous contactera rapidement par téléphone pour discuter de la faisabilité de votre projet, en fonction de vos situations personnelles et professionnelles.
Rédigé par Mathieu Dubuffet - Rédacteur expert de Solutis
Mis à jour le 09/11/2022
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