Crédit à la consommation pour fonctionnaire

Quel est le fonctionnement du crédit pour la fonction publique ?

Dans sa vie de tous les jours, un fonctionnaire peut avoir des projets personnels qu’il souhaite concrétiser. Pour réunir la somme d’argent nécessaire à la réalisation de ces derniers, le moyen le plus courant est de solliciter un établissement bancaire, qui dispose notamment de solutions spécialement conçues pour ce type de profil. Fort d’un salaire fixe et régulier et d’une sécurité de l’emploi, les profils de la fonction publique sont particulièrement appréciés par les banques, facilitant l’accès à un emprunt.

Le prêt pour fonctionnaire dispose du même fonctionnement qu’un prêt classique accessible à l’ensemble des emprunteurs. La personne souscrivant cette opération peut emprunter une somme d’argent à une banque afin de financer un de ses projets comme l’achat d’une nouvelle auto ou encore la réalisation de travaux.

Une fois la demande de prêt fonctionnaire reçue et acceptée par un établissement bancaire, l’emprunteur va pouvoir user les fonds comme précisés dans le contrat. Comme pour chaque emprunt, le fonctionnaire remboursera tous les mois une somme le plus souvent fixe durant une durée donnée jusqu’à la restitution complète du capital prêté.

Quelles sont les offres de prêt consommation pour fonctionnaire ?

La forme du crédit pour la fonction publique peut prendre plusieurs formes selon le besoin de la personne et de ses objectifs. On peut distinguer :

• Le prêt non affecté (le prêt personnel, le crédit renouvelable) ;
• Le crédit affecté (le crédit auto et le prêt travaux) ;
• Le rachat de crédit.

Le prêt personnel pour fonctionnaire

Permettant de financer l’achat de biens et de services jusqu’à 75 000 € sur une durée de remboursement maximale de 12 ans, le prêt personnel affecté ou non affecté est un emprunt bancaire que les banques peuvent accorder rapidement à un emprunteur fonctionnaire. En effet, votre statut d’agent de la fonction publique est un réel avantage pour votre dossier : vous allez garantir au prêteur que vous ne subirez pas un licenciement économique ou une perte de revenus durant la vie du crédit conso. Vous pourrez librement affecter les fonds reçus à votre guise.

Un crédit personnel sans justificatif pour fonctionnaire peut représenter une opportunité d’obtenir rapidement et simplement un capital avec une libre utilisation des fonds. D’ailleurs, ce type de prêt ne nécessite pas d’envoyer quelconques justificatifs de projets.

Le crédit auto ou travaux pour fonctionnaire

Vous pouvez décider d’affecter le prêt personnel pour fonctionnaire à un projet spécifique. Si vous souhaitez par exemple acquérir une nouvelle voiture, il s’agira d’un crédit auto pour fonctionnaire.

Pour rénover votre logement, on parlera plutôt d’un prêt travaux pour fonctionnaire. Dans ce cadre également, les fonds versés seront réservés à un usage connu à l’avance. Ce capital peut servir à rénover une cuisine, une salle de bain ou encore des petits travaux d’aménagements.

Pour rappel : En cas de prêt personnel affecté, vous devrez envoyer un justificatif de projet. Il peut s’agir d’un bon de commande, d’un devis ou d’une facture.

Le crédit renouvelable pour fonctionnaire

Le crédit renouvelable pour fonctionnaire, ou prêt revolving, est une réserve de trésorerie pouvant atteindre plusieurs milliers d’euros. Sa durée est de 3 ans en cas de restant dû inférieur ou égal à 3 000 € et de 5 ans pour un total à rembourser supérieur à 3 000 €.

L’intérêt de cet emprunt est qu’il peut être mobilisé à tout moment pour les dépenses imprévues de votre choix. La réserve se reconstitue à mesure que le capital est remboursé, d’où cette appellation de crédit permanent.

Si vous avez besoin de ce type de crédit consommation pour payer des factures de votre choix, le crédit renouvelable est adapté pour couvrir ces dépenses.

Le regroupement de crédits à la consommation avec un statut de fonctionnaire

Demandée pour regrouper plusieurs prêts (crédit affecté et non affecté, crédit renouvelable…) dans un crédit consommation unique, cette opération permet aux fonctionnaires qui le désirent de simplifier la gestion de leurs finances et de réduire le montant de leurs mensualités.

Si vous exercez un métier dans le secteur public ou que vous êtes un fonctionnaire retraité, vous pouvez obtenir un rachat de vos crédits conso sur une durée de 12 ans si vous êtes locataire ou de 15 ans si vous êtes propriétaire. En décidant de mettre en place une hypothèque sur un bien immobilier, il est même possible d’allonger cette période de remboursement jusqu’à 25 ans, on parle alors de rachat de crédit immobilier.

À qui s’adresse les offres de prêt personnel spéciales fonctionnaires ?

Les financements bancaires de la famille des crédits conso (crédit renouvelable, prêt auto, crédit travaux, prêt personnel…), nécessaires à l’achat de biens et de services, sont destinés à toutes les personnes travaillant dans la fonction publique et de ce fait possédant le statut de fonctionnaire. Cela englobe les agents titulaires dans la fonction hospitalière, la fonction d’État ainsi que la fonction territoriale.

Voici quelques exemples de fonctionnaires éligibles à une demande de prêt à la consommation en ligne pour la fonction publique :

• les travailleurs dans le secteur des transports publics ou des énergies (SNCF, RAPT, EDF, GDF…) ;
• le personnel de santé (chirurgien, infirmier, aide-soignant…) ;
• les personnes pratiquant une profession dans l’Éducation nationale ;
• les professions relatives au maintien de l’ordre public et de la sécurité (gendarme, gardien de paix, policier, CRS, sapeur-pompier, gardien de pénitencier…) ;
• les agents territoriaux (conseillers des collectivités…), etc…

Un fonctionnaire retraité peut-il obtenir un crédit conso ?

À la retraite, l’atout de la sécurité de l’emploi ne tient plus puisqu’un sénior n’est logiquement plus en activité. Néanmoins, avoir un profil de fonctionnaire retraité lors d’une demande de financement, pour acheter une voiture récente ou se payer un voyage par exemple, reste un vrai avantage aux yeux de nos conseillers et des établissements bancaires avec qui nous travaillons.

Ancien agent du Trésor public, de la police, travailleur de la SNCF, enseignant, etc… les séniors peuvent profiter de leur statut de fonctionnaire, qu’ils possédaient durant leur période d’activité professionnelle, pour augmenter leurs chances de voir leur dossier accepté, mais aussi pour négocier un taux de crédit conso plus bas.

En effet, en général, un retraité touche une pension qui s’approche de sa rémunération en fin de carrière, souvent nettement supérieure par rapport au total lors de la prise de fonction. Il peut aussi toucher une retraite complémentaire (RAFP), ce qui va abonder ses revenus disponibles. Plus la situation financière du retraité est saine, accompagnée d’un bon comportement bancaire, et meilleures sont les chances de bénéficier d’une offre de prêt personnel favorable. En d’autres termes, le statut de fonctionnaire à la retraite contribue à réduire le coût du crédit.

Crédit pour fonctionnaire : quels avantages ?

Le statut de fonctionnaire est un gage de sûreté pour les banques. Par conséquent, il est courant que ces dernières n’hésitent pas à proposer des conditions particulièrement avantageuses.

Ces modalités peuvent prendre la forme d’un taux d’intérêt réduit, l’absence de pénalités de remboursement en cas de remboursement par anticipation, les frais de dossiers pris en charge par la banque

En clair, les conditions d’obtention d’un crédit en tant que fonctionnaire sont plus souples.

Quel est le taux d’intérêt moyen d’un crédit à la consommation fonctionnaire ?

En soumettant une demande de financement pour vos projets à un organisme bancaire, vous allez bénéficier d’un taux d’intérêt nominal très avantageux, et par extension d’un TAEG plus faible aussi. En effet, à revenu égal et avec une gestion des comptes correcte, un fonctionnaire obtiendra un meilleur taux de crédit conso par rapport à une personne en activité dans le secteur privé. Le critère déterminant qui joue en la faveur d’un agent de la fonction publique est la sécurité de l’emploi.

Avant d’accorder un crédit à la consommation, une étude de faisabilité va se baser sur la solvabilité de l’emprunteur. Cette analyse se base sur la régularité des revenus du foyer et, plus globalement, sur sa situation professionnelle. Un fonctionnaire gagne logiquement un revenu stable et régulier et dont le paiement est garanti par les différents organes de l’État. Étant donné qu’il ne peut pas être au chômage, ses revenus sont donc assurés jusqu’au terme du crédit.

Simulation de prêt personnel pour la fonction publique

Avant de passer à l’action en effectuant une demande de financement conso auprès d’un établissement bancaire, vous pouvez d’abord valider une simulation de crédit sur notre outil en ligne. En fonction du montant du capital que vous souhaitez emprunter, d’un taux et d’une durée, vous obtiendrez un résultat avec la mensualité et le coût estimé de l’opération. Vous pouvez simuler autant de fois que nécessaire votre projet, puis comparer les résultats pour choisir celui qui convient le mieux à votre capacité d’emprunt et vos attentes.

N’hésitez pas à calculer également votre taux d’endettement actuel à l’aide de notre calculette pour savoir si vos charges représentent déjà une part importante dans vos finances. En ajoutant la mensualité du crédit conso souhaité, il est recommandé que les charges totales de votre foyer ne soient pas supérieures à 35 % de vos revenus pour éviter tout déséquilibre budgétaire. Si votre endettement est déjà élevé, votre conseiller Solutis peut vous accompagner pour réduire vos mensualités et vous octroyer une trésorerie afin que vous puissiez financer votre projet à la consommation. C’est ce que permet le rachat de crédit pour les agents de la fonction publique.

Demande de crédit consommation pour fonctionnaire

Si votre souhait est de démarrer vos démarches en lançant votre demande de crédit consommation fonctionnaire, il suffit de remplir notre formulaire en ligne. Gratuit et sans engagement, un conseiller vous contactera rapidement par téléphone pour discuter de la faisabilité de votre projet, en fonction de vos situations personnelles et professionnelles.

Nos réponses aux questions sur le prêt aux fonctionnaires

Est-il plus facile d’emprunter pour un fonctionnaire ?

La stabilité professionnelle caractérisant le profil d’un travailleur de la fonction publique est un atout pour obtenir un crédit, car la régularité des revenus est jugée comme essentielle pour que l’emprunteur puisse honorer ses échéances sans difficulté.

Quelle banque prête aux fonctionnaires ?

Les fonctionnaires peuvent solliciter diverses banques pour emprunter un crédit. Il est possible de faire la demande d’un prêt auprès d’un établissement bancaire classique. D’autres banques spécifiquement dédiées aux fonctionnaires proposent des solutions dédiées aux travailleurs de la fonction publique comme le CSF (le Crédit Social des Fonctionnaires) ou encore le Casden.

Rédigé par Mathieu Dubuffet - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 27/01/2025