Comment emprunter un prêt sur 6 mois ou 1 an ?

Qu’est qu’un prêt sur 6 mois ou sur 1 an ?

Lorsqu’une dépense imprévue fait son apparition, il est parfois difficile de réunir la somme adéquate pour la régler immédiatement. C’est pourquoi, pour faciliter son paiement notamment si cette dépense constitue une urgence, il est possible d’obtenir les fonds en question à partir d’un prêt à la banque. Pour ce faire, pour de petites dépenses, la souscription d’un crédit sur 6 mois ou 1 an peut suffire pour emprunter librement la somme nécessaire et restituer le capital emprunté à la banque.

En effet, bien souvent le prêt sur 6 mois ou 1 an est considéré comme un crédit consommation accordé par une banque. Via cette solution, l’emprunteur est en mesure d’emprunter une somme d’argent supérieure à 200 € et ne pouvant pas excéder 75 000 €.

Naturellement, la souscription d’un prêt sur 6 mois, 1 an ou sur une tout autre période engage formellement son souscripteur. Cela signifie que ce dernier devra respecter les conditions et formalités de remboursement imposées par le contrat de prêt signé entre lui et la banque prêteuse. En résumé, les mensualités comprenant le capital emprunté et les intérêts calculés sur le TAEG seront à verser jusqu’à la restitution complète de l’argent prêté.

Pourquoi souscrire un crédit à la banque sur 6 mois ou un an ?

Le crédit sur 1 an ou 6 mois est un moyen rapide et simple de financer de nombreux projets personnels. A juste titre, pour financer un voyage, des réparations, un mariage ou simplement aider un proche, ce type de prêt permet d’obtenir un capital dont les fonds seront libres d’affectation. En effet, lors de la souscription aucun justificatif ne sera demandé par le prêteur.

Souscrire un prêt sur le court terme peut être le choix idéal selon la situation de l’emprunteur. Si vous faites face à une dépense ou avez un projet à financer mais que vous ne disposez par forcément des fonds ou que vous ne souhaitez pas toucher à vos économies, alors l’obtention d’un prêt consommation sur 1 an ou 6 mois constitue une solution avantageuse.

En effet, un emprunteur sollicitant un établissement de prêt pour un prêt rapide sera en mesure de financer les dépenses qu’il souhaite et cela en préservant son budget. L’offre de prêt consommation sur 1 an ou 6 mois permet d’étaler le remboursement sur 6 échéances ou 12 selon les besoins de son souscripteur, une opportunité de financer un projet personnel tout en limitant son impact sur le taux d’endettement du foyer.

Crédit consommation sur 6 mois ou 1 an : quels sont les avantages ?

L’offre de crédit consommation dont le remboursement s’inscrit sur 6 mois ou un an, contient plusieurs avantages :

Facile et rapide à obtenir : Pour rappel, le crédit souscrit sur 1 an ou 6 mois est une opération qui souvent sert à emprunter une somme d’argent modérée et le tout sans transmettre de justificatif de projet. De ce fait, la souscription de ce type d’emprunt est relativement facile et nécessite peu de jours pour recevoir une réponse positive de la banque.

Des fonds non affectés : Il est courant que la banque exige de l’emprunteur une justification concernant l’usage des fonds avant que celle-ci en fasse le versement. Toutefois, cette vérification ne concerne pas le prêt consommation non affecté sur 6 mois ou un an. Ainsi, l’emprunteur est libre de dépenser l’argent emprunté comme bon lui semble et cela sans en informer la banque. Parfois, l’organisme bancaire peut demander juste une explication orale à propos du devenir du capital prêté.

Une offre qui s’adapte au budget : Afin de préserver sa trésorerie personnelle, le crédit sur court terme représente un moyen de financer le projet de son choix et cela sans bousculer son budget. Cela s’explique par le fait que le capital emprunté sera donc remboursé à travers plusieurs mensualités dont le montant est adapté aux ressources de l’emprunteur.

D’ailleurs, pour diminuer le montant des mensualités, il est privilégié de souscrire un prêt sur 1 an. Tandis qu’un emprunt sur 6 mois est à choisir si l’emprunteur souhaite rembourser rapidement le capital prêté. Attention, un remboursement rapide donne lieu au versement de mensualités dont le montant est plus important que sur une durée plus longue.

Une assurance de prêt facultative : Pour les prêts dont la restitution des fonds est convenue sur une courte période à l’image d’un crédit consommation sur 1 an ou 6 mois, il est fréquent que la banque ne demande pas à l’emprunteur de souscrire un contrat d’assurance de prêt.

Quelle mensualité pour un prêt personnel sur 1 an ou 6 mois ?

Comme expliqué précédemment, le calcul de la mensualité prend en compte plusieurs variables dont le montant emprunté, le taux d’intérêt (TAEG) ou encore la durée de remboursement.

Grâce à cela, il est possible d’avoir une idée de la mensualité qui sera remboursée chaque mois par l’emprunteur. Pour un prêt consommation sur 6 mois et sur 1 an, voici un exemple pour un crédit de 500, 1000 et 3000 €.

*Meilleurs taux des partenaires au 05/01/2024, sous réserve d’étude. Les taux sont à retrouver dans le barème des taux conso.

Pour emprunter 1000 €, l’emprunteur remboursera 188 € sur 6 mois ou 94 € sur 1 an avec un TAEG fixe à 21,97 %.

Comment obtenir le meilleur taux pour un crédit consommation sur 6 mois ou 12 mois ?

Obtenir le meilleur taux pour son offre de prêt est une démarche que partagent bon nombre d’emprunteurs. En effet, en décrochant le taux d’intérêt le plus bas va permettre directement de faire diminuer le coût de l’opération, une aubaine pour maintenir l’équilibre de son budget.

A ce sujet, un professionnel comme le courtier Solutis peut se charger à votre place de rechercher le meilleur taux de crédit consommation sur 6 mois ou sur 1 an selon les offres des banques sur le marché. Vous pourrez ainsi ne pas vous soucier des contraintes de temps et de moyen que peut impliquer la recherche du meilleur TAEG.

A savoir, la banque impose un certain nombre de critères aux emprunteurs qui souhaitent obtenir le meilleur taux. Par exemple, il faut posséder une rémunération fixe et régulière, une situation professionnelle stable, un taux d’endettement faible, une bonne gestion de ses comptes bancaires et ne pas être fiché bancaire

Si actuellement vous êtes en quête du meilleur taux, il suffit de compléter un formulaire et de renseigner votre projet et vos informations pour qu’un conseiller se charge de dénicher les meilleures conditions pour votre prêt personnel à court terme.

Comment effectuer une demande de prêt personnel sur 6 mois ou 12 mois ?

Tout d’abord, la première étape pour effectuer une demande de prêt consommation sur 6 mois ou 12 mois consiste à prendre contact avec un établissement bancaire afin de formuler la demande de financement. Au sein de celle-ci, vous devrez renseigner vos informations concernant l’emprunt comme le montant, la durée ou le type de crédit (crédit auto, prêt personnel, crédit travaux, mini-crédit, crédit renouvelable) ainsi que sur votre situation personnelle.

En fonction des données transmises, la banque pourra émettre un premier avis de faisabilité. En cas d’une réponse positive, vous devrez envoyer les documents exigés pour compléter votre dossier. Après l’étude de l’ensemble des justificatifs, une réponse définitive est envoyée par la banque avec une offre de crédit consommation sur 6 mois ou 12 mois si cette dernière accepte de vous financer.

Il suffira de signer le contrat pour que les fonds soient débloqués sous 24h. Une fois le versement réalisé sur le compte bancaire, vous pourrez librement en faire usage. D’ailleurs, c’est à ce moment également que l’échéancier commencera avec le versement des premières mensualités.

Rédigé par Jonathan Hector - Rédacteur confirmé de Solutis

Publié le 23/01/2024