Comment emprunter un prêt sur 6 mois ou 12 mois (1 an) ?

• L'essentiel à retenir :

  

  Un prêt personnel à court terme de 6 ou 12 mois est une solution pour les dépenses urgentes ou un projet ponctuel, sans justificatif d'usage, pour emprunter à partir de 200 €, sous réserve de capacité de remboursement et d’une situation financière stable.

  • Avantages : rapidité d’obtention, preuve d’achat facultative, mensualités adaptables et assurance souvent facultative réduisant le coût total.

  • Risques : les taux peuvent être élevés et l’accumulation de petits prêts de courte durée peut engendrer des difficultés à payer ses mensualités et conduire au surendettement.

  • Démarches : demande en ligne ou en agence auprès d’un organisme de prêts avec des documents personnels, comparaison des offres via un courtier (ex. Solutis), réponse immédiate ou sous quelques heures et déblocage des fonds à partir de 8 jours, après signature du contrat.

Le prêt personnel sur 6 mois ou sur 1 an (12 mois) : principe

Lorsqu’une dépense imprévue fait son apparition, il est parfois difficile de réunir la somme adéquate pour la régler immédiatement. C’est pourquoi, pour faciliter son paiement, notamment si cette dépense est urgente, il est possible d’obtenir les fonds en question en demandant un prêt chez une banque.

Un prêt sur 6 mois ou 12 mois (1 an) est un prêt personnel non affecté, soit un crédit consommation, accordé par une banque. Via cette solution, l’emprunteur est en mesure d’emprunter une somme d’argent supérieure à 200 €, mais ne pouvant pas excéder 75 000 €, comme le prévoit le Code de la consommation. Les mensualités, à verser jusqu’à la restitution complète de l’argent prêté, comprennent une partie du capital emprunté, des intérêts et des frais éventuels, calculés par un TAEG.

Naturellement, la souscription d’un crédit sur 6 mois, 1 an ou sur toute autre période engage formellement son souscripteur. Cela signifie qu’il devra respecter les conditions et formalités de remboursement imposées par le contrat de prêt, signé par lui-même et sa banque prêteuse.

Pourquoi souscrire un crédit à la banque sur 6 mois ou un an ?

Le crédit sur 6 ou 12 mois est un moyen rapide et simple de financer de nombreux projets personnels. Il peut servir à financer un voyage, des réparations, un mariage, des factures ou simplement aider un proche. Ce type de prêt sans justificatif permet d’obtenir un capital dont les fonds seront libres d’usage. En effet, lors de la souscription aucune facture, ni devis ou preuve d’achat ne sera demandé par le prêteur.

Souscrire un emprunt sur le court terme peut être un choix idéal, selon votre situation. Si vous faites face à une dépense ou avez un projet à financer, mais que vous ne souhaitez pas vous engager sur plusieurs années, alors l’obtention d’un prêt personnel sur 1 an ou 6 mois constitue une solution adaptée.

En résumé, solliciter un établissement de prêt pour bénéficier d’un financement rapide de courte durée est un moyen de limiter le coût total de l’opération, mais aussi de ne pas augmenter le taux d’endettement du foyer sur une période trop longue.

Crédit consommation de courte durée sur 6 mois ou 1 an (12 mois) : quels sont les avantages ?

L’offre de crédit consommation de courte durée, dont le remboursement s’inscrit sur 6 mois ou un an (12 mois), comprend plusieurs avantages :

1. Facile et rapide à obtenir :

Un crédit personnel souscrit sur 1 an ou 6 mois est une opération qui sert à emprunter une somme d’argent modérée sans devoir transmettre de justificatif de projet. De ce fait, sa souscription est relativement facile et nécessite un court délai pour recevoir une réponse positive de la banque, puis un déblocage des fonds.

2. Des fonds non affectés :

Il est courant que la banque exige de l’emprunteur une justification avec un document concernant l’usage des fonds, avant que celle-ci en fasse le versement. Toutefois, cette vérification est rare pour un prêt consommation non affecté d’une durée de 6 mois ou un an. Ainsi, l’emprunteur est libre de dépenser l’argent emprunté comme bon lui semble. Parfois, l’organisme bancaire peut simplement demander une explication verbale quant à l’utilisation du capital prêté.

3. Une offre qui s’adapte au budget :

Afin de préserver sa trésorerie personnelle, le crédit sur un court terme représente un moyen de financer le projet de son choix sans déséquilibrer son budget. Cela s’explique par le fait que le capital emprunté sera remboursé sur seulement 6 à 12 mensualités, dont le montant sera adapté aux ressources de l’emprunteur.

D’ailleurs, pour diminuer le montant des mensualités, il est privilégié de souscrire un prêt sur 1 an plutôt que 6 mois, soit 12 remboursements à honorer. Un emprunt sur 6 mois est à choisir uniquement si l’emprunteur dispose d’un reste à vivre suffisant après opération.

4. Une assurance de prêt facultative :

Pour les prêts dont la restitution des fonds est convenue sur une courte période, à l’image d’un crédit consommation sur 6 mois ou 1 an, il est fréquent que la banque ne demande pas à l’emprunteur de souscrire un contrat d’assurance de prêt. Cela permet de faire des économies sur le coût total de l’emprunt.

En revanche, si le montant emprunté dépasse plusieurs milliers d’euros, elle peut exiger qu’une assurance soit présente dans le contrat.

Quelle mensualité pour un prêt personnel sur 1 an ou 6 mois ?

Comme expliqué précédemment, le calcul de la mensualité prend en compte plusieurs variables dont le montant emprunté, le taux d’intérêt (TAEG) et la durée de remboursement.

Grâce à cela, il est possible d’avoir une idée de la mensualité qui sera remboursée chaque mois par l’emprunteur. Pour un prêt consommation sur 6 mois et sur 1 an, voici un exemple pour un crédit de 500, 1000, 2000 et 3000 €.

*Meilleurs taux des partenaires au 05/02/2025, sous réserve d’étude. Les taux sont à retrouver dans le barème des taux conso.

Pour un prêt de 500 euros avec un TAEG fixe de 22,89 %, la mensualité est égale à 89 euros pour une durée de 6 mois et 47 euros sur 12 mois.

En empruntant un crédit de 1000 euros au TAEG fixe de 22,90 %, l’emprunteur remboursera une mensualité de 178 euros sur 6 mois ou 94 euros sur 12 mois.

Voici les mensualités estimées des autres montants :

• 2 000 € à 22,91 % : 356 € sur 6 mois, 188 € sur 12 mois ;
• 3 000 € à 22,91 % : 534 € sur 6 mois, 282 € sur 12 mois.

Comment obtenir le meilleur taux pour un crédit consommation de courte durée sur 6 mois ou 12 mois ?

Obtenir le meilleur taux pour son offre de prêt est un objectif que partagent bon nombre d’emprunteurs. En effet, profiter du taux d’intérêt le plus bas va permettre de diminuer le coût de l’opération, une aubaine pour mieux maintenir l’équilibre de son budget.

À ce sujet, un professionnel comme le courtier Solutis peut se charger à votre place de rechercher le meilleur taux de crédit consommation sur 6 mois ou sur 1 an, selon les offres des banques sur le marché. Vous pourrez ainsi ne pas vous soucier des contraintes de temps que peut impliquer la recherche du meilleur TAEG.

Les organismes de prêt imposent néanmoins un certain nombre de critères aux emprunteurs, qu’il faut respecter pour espérer obtenir un taux bas. Par exemple, il faut posséder une rémunération fixe et régulière, une situation professionnelle stable, un faible taux d’endettement, une bonne gestion de ses comptes bancaires et ne pas être fiché bancaire

Si actuellement vous êtes en quête du meilleur taux, il suffit de compléter un formulaire de demande de prêt et de renseigner votre projet et vos informations pour qu’un conseiller se charge de dénicher les meilleures conditions pour votre prêt personnel à court terme.

Comment effectuer une demande de prêt personnel sur 6 mois ou 12 mois ?

La première étape pour effectuer une demande de prêt consommation sur 6 mois ou 12 mois consiste à prendre contact avec un établissement bancaire afin de formuler la demande de financement. Au sein de celle-ci, vous devrez renseigner vos informations concernant l’emprunt comme le montant, la durée ou le type de crédit (crédit auto, prêt personnel, crédit travaux, mini-crédit, crédit renouvelable) ainsi que sur votre situation personnelle.

En fonction des données transmises, la banque pourra ensuite émettre un premier avis de faisabilité. En cas d’une réponse positive, vous devrez envoyer les documents exigés pour compléter votre dossier. Après l’étude de l’ensemble des justificatifs, une réponse définitive est envoyée par la banque avec une offre de crédit consommation sur 6 mois ou 12 mois, si cette dernière accepte de vous financer.

Il suffira enfin de signer le contrat pour que les fonds soient débloqués à partir du 8^ème jour. Une fois le versement réalisé sur votre compte bancaire, vous pourrez librement en faire usage. D’ailleurs, c’est à ce moment également que l’échéancier commencera avec le prélèvement de la première mensualité, selon la date convenue.

Rédigé par Jonathan Hector - Rédacteur confirmé de Solutis

Mis à jour le 05/02/2025