Comparez les meilleurs tauxConformément au Code de la consommation et depuis l'entrée en vigueur de la loi Lagarde en juillet 2010, le montant maximum d'un prêt personnel est fixé à 75 000 €, alors qu'auparavant le plafond était de 21 500 €. Néanmoins, pouvoir prétendre à emprunter cette somme exige de respecter plusieurs critères notamment vis-à-vis de la capacité d'emprunt et du niveau de revenus. Très simplement, chaque banque doit veiller à réaliser une étude de solvabilité afin d'évaluer la faisabilité de l'opération selon la situation personnelle et professionnelle de l'emprunteur avant d'accorder un quelconque emprunt.
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L’essentiel de ce qu'il faut retenir :
• Le prêt personnel plafonne à 75 000 € (loi Lagarde 2010), et un montant minimum de 200 €, sous conditions de solvabilité : salaire stable, CDI, taux d'endettement ≤ 35 % et absence d'incidents bancaires.
• Pour obtenir le montant maximal d'un prêt personnel, le prêteur analyse vos revenus, vos charges, votre capacité de remboursement, votre taux d'endettement et votre situation bancaire.
• Le taux annuel effectif global ou TAEG permet de comparer le coût d'un crédit à travers différents établissements.
• Un courtier optimise les chances d'accord en négociant des taux compétitifs et en comparant les offres, notamment pour les dossiers complexes ou exigeant le montant plafond légal.
Combien peut-on emprunter au minimum et maximum avec un prêt personnel ?
Le montant minimum d'un prêt perso est fixé à 200 €. Si vous souhaitez financer un projet plus cher, vous pouvez emprunter au maximum jusqu'à 75 000 € dans le cadre d'un prêt personnel. Il s'agit du plafond légal prévu par la Loi Lagarde, votée en 2010, relative au crédit conso via le Code de la consommation. Ce seuil a été augmenté car il était autrefois possible d'obtenir une somme maximale de 21 500 €.
En pratique, le montant maximum d'un prêt personnel correspond à une enveloppe de 75 000 €, mais il est important de retenir que la somme accordée dépend principalement du profil de l'emprunteur. Ainsi, le plafond pouvant être emprunté par un emprunteur dépend également de sa capacité de remboursement, sa situation professionnelle, son reste à vivre et son niveau d'échéances en cours.
Grâce à ce nouveau plafond, les emprunteurs peuvent ainsi souscrire et obtenir le montant maximum d'un prêt personnel, c'est-à-dire jusqu'à 75 000 € en vue de financer des projets d'envergure. D'ailleurs, l'utilisation des fonds est considérée comme libre, concrètement l'envoi de justificatifs de projet n'est pas nécessaire pour obtenir les fonds en question. C'est souvent l'une des grandes différences et avantages du prêt personnel et d'autres formes de crédit consommation comme le prêt auto ou le prêt travaux.
Rappel du principe et des caractéristiques du prêt personnel
Un prêt personnel est un financement de nature à la consommation permettant de disposer d'un capital qu'il faudra amortir sur une période donnée. Il s'agit d'un crédit non affecté, laissant ainsi à l'emprunteur le choix concernant l'utilisation de la somme empruntée : voiture, voyage, mariage, travaux, etc...
A savoir, la durée de remboursement d'un prêt personnel est souvent comprise entre quelques mois à plusieurs années. S'il existe un cadre légal dans la fixation de la durée d'amortissement d'un crédit, cette période est avant tout conditionnée aux critères du prêteur, au montant demandé, du taux d'intérêt et de la situation de l'emprunteur.
Dans chaque mensualité prélevée par l'organisme prêteur, une partie sera consacrée au remboursement du capital, tandis qu'une autre sera composée d'intérêts bancaires. En parallèle, une assurance emprunteur peut être exigée. Le coût de cette dernière est calculé par un taux (TAEA). On parle aussi de taux annuel effectif de l'assurance.
Pour baisser le coût de l'opération, qui peut être non négligeable dans le cadre d'un prêt personnel proche du montant maximum, il est important de comparer les taux nominaux et les TAEG proposés par plusieurs concurrents. D'autres indicateurs comme le taux annuel effectif global, les frais de dossier, l'assurance éventuelle et les conditions de remboursement nécessitent d'être comparés, car ils peuvent peser sur le coût final de l'opération.
Quelles sont les conditions pour emprunter le montant maximal d'un prêt personnel ?
Le déblocage d'un montant aussi élevé nécessite néanmoins que la banque mène une étude rigoureuse qui va permettre de jauger la capacité de remboursement de l'emprunteur. Celle-ci va se pencher sur plusieurs points, à commencer par le niveau des revenus nets du foyer.
L'établissement prêteur va prendre en compte la rémunération totale des conjoints, les primes éventuelles ainsi que les revenus fonciers et secondaires (loyers perçus, placements…) pour calculer combien il est possible d'emprunter. Il va aussi tenir compte de ses charges récurrentes (mensualités de crédit, loyers, pension alimentaire versée…) et de son reste à vivre. Un profil de qualité augmente les chances d'obtenir l'accord d'une banque pour emprunter un capital élevé dans le cadre d'un prêt personnel.
Pour souscrire le maximum d'un prêt personnel, il faudra justifier la présence d'un salaire assez élevé, et choisir une durée de remboursement. Un CDI peut rassurer, mais il ne s'agit pas d'une condition obligatoire. Des indépendants, des professions libérales ou encore des salariés en CDD peuvent obtenir une réponse positive si leur situation personnelle et professionnelle est stable et qu'ils apportent suffisamment de garanties.
Aussi, le taux d'endettement du ménage doit éviter de dépasser les 35 %, ce qui signifie que ses charges, comprenant la mensualité du nouveau prêt demandé, ne doivent pas être supérieures à un tiers de ses revenus. Pour diminuer le montant à emprunter et le coût de l'opération, l'emprunteur peut envisager de verser un apport personnel. Cet apport reste toutefois facultatif. Le prêteur peut tenir compte des possibles incidents de paiement recensés notamment dans le cadre du remboursement d'un crédit via les fichiers de la Banque de France.
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Quel projet peut-on financer avec un prêt personnel de 75 000 € ?
Vous possédez une souplesse d'utilisation des fonds car il s'agit d'un crédit non affecté. Avec le capital d'un prêt personnel, il est possible de vous offrir des projets onéreux tels que :
- des travaux de rénovation et/ou d'aménagement dans votre domicile ou pour un bien locatif ;
- une grande cérémonie de mariage;
- un voyageluxueux à l'étranger ;
- l'achat d'une voiture haut de gamme ou de collection ;
- l'achat d'un bien immobilier inférieur ou égal à 75 000 € ;
- un rachat de soulte en cas de divorce ;
- une enveloppe de trésorerie pour plusieurs dépenses ;
- le paiement de frais de succession élevés, etc…
Pourquoi faire appel à un courtier pour souscrire un prêt personnel au montant maximum de 75 000 euros ?
Faire appel à un courtier est une démarche avantageuse en tant que client. En effet, vous allez pouvoir profiter d'un gain de temps, car c'est lui qui se charge de rechercher et comparer les offres de prêt personnel présentes sur le marché. Ainsi, vous n'avez pas besoin d'entamer des négociations auprès de chaque banque.
De plus, grâce à ses connaissances et son réseau, vous pourrez compter sur un large éventail de solutions de financement et ne retenir que les plus intéressantes en termes de conditions de prêt. Si votre demande est moins conventionnelle, par exemple vous avez besoin d'emprunter le montant maximum d'un prêt personnel, la présence d'un courtier à l'image de Solutis peut représenter une grande aide pour négocier un accord avec un organisme bancaire.
Solutis met à disposition des emprunteurs un comparateur en ligne d'offres de prêt pour faire le tour des conditions proposées par les banques et choisir la proposition la plus avantageuse. Comparer en ligne plusieurs établissements de prêt est une pratique courante et avantageuse visant à mieux visualiser les écarts de taux, de frais, de durée et de coût global d'un crédit.
Courtier et partenaire avec plusieurs grands organismes de financement, l'équipe Solutis peut vous aider à déterminer le montant que vous pouvez obtenir et à trouver rapidement et facilement une solution pour votre projet qui nécessite un prêt personnel élevé.
Si vous souhaitez avoir une meilleure visibilité sur votre capacité d'endettement et sur le montant maximum que vous pouvez emprunter dans le cadre d'un crédit à la consommation, nos experts de confiance peuvent prendre en main votre dossier, vous guider et vous proposer des simulations de crédit personnalisées à votre situation financière.
Les questions fréquentes sur le prêt personnel
Quelles sont les banques qui proposent le montant maximal pour un prêt personnel ?
En principe, la majeure partie des établissements bancaires disposent d'offres où il est possible d'emprunter le montant maximum pour un prêt personnel, c'est-à-dire 75 000 €. Toutefois, en fonction des barèmes et des critères propres à chaque banque, le plafond proposé dans le cadre d'un crédit personnel peut être inférieur à 75 000 €.
Pour négocier une offre de prêt personnel adapté à vos besoins, par exemple en empruntant le montant maximal, il est conseillé de se rapprocher d'un courtier, qui lui maitrise les conditions de ce type d'offre.
Quelle somme maximale peut-on emprunter ?
Pour savoir quelle est la somme maximale que vous pourrez emprunter, vous devrez vous référer à votre situation et au crédit en question. Par exemple, pour un crédit consommation comme un prêt personnel, la somme maximale pouvant être empruntée est de 75 000 € comme le prévoit la loi Lagarde.
Un autre aspect important est relatif à votre profil. En effet, votre situation notamment personnelle et financière joue un rôle clé pour évaluer le montant maximal que vous serez en mesure d'emprunter. Pour cela, en vue d'emprunter un prêt personnel à son plafond maximal, il est recommandé d'avoir des revenus élevés et réguliers ainsi qu'un taux d'endettement relativement faible et une gestion responsable de ses comptes bancaires.
En clair, pour emprunter le montant maximal pour un crédit personnel, vous devrez démontrer à la banque que vous êtes en capacité de le rembourser selon les modalités inscrites dans le contrat de prêt.
Quel est le droit de rétractation pour un prêt personnel ?
Pour rappel, le droit de rétractation d'un prêt personnel correspond à un délai de 14 jours.
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