Le prêt personnel sur une longue durée : Principe, avantage et simulation

• Les 4 points à retenir sur ce sujet :

  

  1. Le prêt personnel longue durée permet d’emprunter jusqu’à 75 000 € sur 10 ans et sans justifier l’usage.

  2. Un remboursement long terme offre une mensualité réduite mais entraine un coût total plus élevé dû à un nombre d’intérêts plus important à verser.

  3. Pour déterminer la bonne durée, celle-ci doit être choisie selon le budget et la capacité de remboursement de l’emprunteur.

  4. Afin de négocier les meilleures conditions de remboursement pour son prêt personnel longue durée, il est intéressant de comparer les offres du marché notamment avec l’aide d’un courtier.

Qu’est-ce qu’un prêt personnel sur une longue durée ?

Parmi les financements à disposition des emprunteurs, le prêt personnel figure parmi les crédits à la consommation les plus demandés. Les modalités avantageuses de cette opération font d’elle un moyen rapide et simple pour concrétiser une diversité de projets. En perspective de l’achat d’un service ou encore d’un bien, le prêt personnel longue durée permet d’emprunter jusqu’à 75 000 € maximum, notamment si la capacité d’emprunt de l’emprunteur le permet.

À savoir également, un prêt personnel peut être remboursé sur plusieurs années. Les banques disposent d’offres allant de 3 mois à 10 ans selon les établissements. Dans le cas présent, on considère qu’un prêt personnel est de longue durée quand la durée de remboursement s’approche de la limite maximale qui est de 120 mois, donc 10 ans.

En effet, en fonction de vos besoins et de votre situation, il est possible de moduler votre opération avec un nombre d’échéances plus important. De cette manière, vous pouvez parfaitement conclure l’emprunt d’une trésorerie via un prêt personnel sur une période de 10 ans maximum, une modulation simplifiant le financement de divers projets comme l’achat d’une voiture, un voyage, des réparations ou encore des travaux.

Quels sont les avantages et inconvénients d’un prêt personnel long ?

En privilégiant la souscription d’un prêt personnel sur une durée longue, vous pouvez bénéficier d’un certain nombre d’avantages. Le levier que représente la période de remboursement, offre l’occasion d’adapter votre prêt conso à votre capacité budgétaire. L’octroi d’un crédit personnel sur une période conséquente permet d’accentuer la baisse de la mensualité associée afin de rembourser plus facilement les prélèvements. En effet, plus vous empruntez sur une période longue, plus vous pouvez bénéficier de mensualités réduites.

De plus, un étalement du montant emprunté sur plusieurs années permet de financer des projets coûteux de plusieurs milliers d’euros comme l’achat d’une voiture ou encore une rénovation sans mettre à mal ses économies. Le prêt personnel sur une longue durée permet à son souscripteur de profiter d’une mensualité adaptée à sa situation, une assurance d’être en capacité d’honorer ses mensualités tout au long du contrat. 

Avant de souscrire un prêt personnel sur une longue période, vous devez autant mesurer le pour comme le contre. Naturellement, un prêt personnel sur le long terme est forcément associé au versement d’un nombre plus important de mensualités qu’une opération envisagée sur le court terme. Cela signifie également que son souscripteur devra verser un montant d’intérêt plus important, le coût total du prêt est donc plus élevé.

Au même titre, un prêt personnel longue durée représente un engagement financier de l’emprunteur long qui doit être pris en considération.

Comment choisir la bonne longue durée pour un prêt personnel ?

La durée de remboursement d’un prêt personnel figure parmi les éléments importants à vérifier avant de souscrire une offre de financement. Si le nombre d’échéances peut atteindre 120 mois au maximum, il est préférable de s’assurer que cette période soit la plus adaptée au vu de la situation de l’emprunteur.

Chaque demandeur doit se montrer prudent avant de signer un contrat car, d’une part opter pour un prêt personnel sur un long terme engage ce dernier sur cette même période. Ainsi, celui-ci devra être certain de pouvoir rembourser le capital emprunté durant les années qui suivent la souscription. D’autre part, le coût de cet emprunt sera plus élevé, notamment dû aux intérêts qui y seront plus nombreux que sur une période plus courte.

À partir de ces informations et comme la situation peut différer d’un emprunteur à un autre, le choix de la durée de remboursement d’un prêt personnel doit représenter un juste milieu entre une période qui ne serait ni trop courte ni trop longue pour son souscripteur.

Comment obtenir un prêt personnel supérieur à 10 ans ?

Sachez par ailleurs, si 10 années de remboursement pour un prêt personnel font figure de norme en termes d’échelonnement maximal, il existe une alternative pour bénéficier d’une durée encore plus longue : le prêt personnel hypothécaire. Cette opération possède le même fonctionnement qu’un crédit non affecté, seulement ici le capital est couvert par une garantie.

Destinée uniquement aux propriétaires possédant un ou plusieurs biens immobiliers, cette solution permet l’obtention d’une trésorerie, en échange d’une prise d’hypothèque sur ce même bien. Cette procédure vise à rassurer la banque. En effet, en cas de défaillance de l’emprunteur et de difficultés à rembourser, le prêteur peut procéder à la saisie du bien en question. Suite à ça, une vente aux enchères aura lieu et les fruits de la vente serviront à restituer le capital emprunté.

Demande de prêt personnel longue durée : comment comparer les offres ?

Pour être sûr que l’opération que vous allez réaliser soit la plus avantageuse et adaptée à votre situation, il est fortement conseillé de comparer plusieurs offres de prêt personnel de longue durée. Pour ce faire plusieurs choix sont possibles, comme de faire le tour des établissements de crédits pour expliquer votre projet et votre souhait d’obtenir un financement. Toutefois, cette façon de faire exige de passer un temps important pour démarcher chaque professionnel, d’autant plus que le résultat escompté peut ne pas correspondre à vos attentes.

C’est pourquoi, dans cette situation, faire appel à un courtier comme Solutis est utile et avantageux. En réalisant une demande sur notre site grâce à la complétude d’un simple formulaire, un conseiller attitré prendra en main votre dossier et l’enverra à plusieurs partenaires financiers. Ainsi, vous pourrez bénéficier d’un accompagnement personnalisé tout au long de la procédure jusqu’à la signature de votre contrat.

À la réception des différentes offres de prêt personnel sur une longue durée, cet expert pourra vous aider à comparer les modalités (durée d’emprunt, mensualité, TAEG, intérêt, etc…). Ainsi, vous pourrez prendre la meilleure décision pour choisir votre financement.

Les questions fréquentes sur le prêt personnel longue durée 

Quelle est la durée maximale d’un prêt personnel longue durée ?

Le prêt personnel est encadré par la législation française et celle-ci fixe les règles en termes de durée d’emprunt. De ce fait, la durée de remboursement d’un prêt personnel doit obligatoirement être supérieure à 3 mois. Toutefois, la loi n’indique pas de durée maximale pour ce type de prêt.

Dans les faits, rares sont les établissements bancaires qui accepteront de dépasser une durée de 10 ans dans le cadre d’un prêt personnel.

Comment puis-je souscrire un emprunt personnel à long terme ?

Si vous cherchez à emprunter une somme d’argent sur le long terme sans pour autant justifier la raison à la banque, il faut alors envisager un prêt personnel longue durée. Selon votre profil et votre capacité de remboursement, vous pouvez obtenir des fonds libres d’utilisation échelonnés sur une période maximale de 120 mois, c’est-à-dire 10 ans.

Rédigé par Jonathan Hector - Rédacteur confirmé de Solutis

Mis à jour le 04/04/2025