Emprunter un crédit consommation sur 2 ans ou 3 ans

Les conditions du prêt personnel sur 24 mois ou 36 mois

Il est tout à fait possible d’emprunter une trésorerie en demandant un prêt personnel, que vous allez rembourser sur 2 ans ou 3 ans. Une fois le contrat souscrit, vous verserez à l’établissement prêteur un total de 24 ou 36 mensualités, prélevées une fois par mois à date fixe. Chacune des échéances comprend le remboursement d’une partie du capital emprunté, des intérêts bancaires et une possible cotisation d’assurance, en cas d’adhésion à une assurance de prêt.

Si vous comptez emprunter une somme d’argent d’un faible montant sur 24 ou 36 mois, de l’ordre de quelques centaines à plusieurs milliers d’euros, vous serez en capacité de l’utiliser pour les factures imprévues, les envies et les projets de votre choix (travaux, financer des vacances...). C’est le principe de l’emprunt non affecté.

En revanche, il n’est pas impossible que les organismes de prêt demandent un justificatif si le capital est élevé, même pour un contrat d’une courte durée. Il peut s’agir d’un bon de commande, d’un devis ou encore d’une facture.

Les modalités d’octroi : pour obtenir un avis favorable pour un prêt personnel sur 2 ans ou encore 3 ans, vous devez :

• avoir une situation professionnelle stable (CDI + salaire régulier) ;
• des comptes bancaires avec peu d’irrégularités ;
• être en capacité de rembourser le montant des mensualités ;
• Ne pas être fiché à la banque de France.

En général, pour mesurer si un nouveau crédit à la consommation peut être accordé à un emprunteur, le total des charges, comprenant l’échéance du nouvel emprunt, ne doit pas dépasser un tiers de ses revenus, soit 35 % de taux d’endettement. Cette règle reste toutefois modulable si les ressources mensuelles du foyer sont élevées. C’est alors le reste à vivre qui va orienter la décision du prêteur.

Crédit consommation sur 24 mois ou 36 mois : quelle mensualité rembourser ?

Vous envisagez de souscrire très prochainement un crédit consommation afin de financer un projet que vous avez en tête ? Pour préparer le financement de son projet, il est conseillé de se pencher sur l’impact budgétaire. En empruntant une somme d’argent à la banque, l’emprunteur aura pour obligation d’honorer les échéances fixées et cela jusqu’à la dernière échéance.

C’est pourquoi, la mise en place d’un budget prévisionnel est une démarche qui permet de gagner en visibilité sur le poids de cette nouvelle charge sur les revenus du foyer. Concrètement, ici il est question de déterminer les mensualités qui devront être remboursées par l’emprunteur. Autrement dit, la part de capital et d’intérêt qui seront dus chaque mois. Pour cela, l’utilisation d’un simulateur de crédit est le meilleur moyen pour estimer rapidement et avec facilité le coût que représente la souscription d’un prêt sur 2 ans ou 3 ans en fonction du capital emprunté.

A titre d’exemple, voici combien pourrait rembourser un emprunteur qui emprunterait un prêt personnel de 1 000 €, 2 000 € et 3 000 € sur une durée de 24 mois ou de 36 mois.

*Meilleurs taux des partenaires au 05/01/2024, sous réserve d'étude. Les taux mis à jour sont à retrouver dans le barème des taux conso.

A un TAEG fixe de 21.97 %, un emprunteur décidant d’emprunter 1000 € à la banque, remboursera 24 mensualités de 52 € pour restituer le capital complètement, tandis que sur 3 ans, il versera 38 € tous les mois.

Les meilleurs taux pour un prêt sur 2 ou 3 ans

En privilégiant une période de remboursement de courte durée, vous allez pouvoir restituer rapidement les fonds et profiter d’un TAEG préférentiel. En effet, il n’est pas rare que les organismes bancaires proposent des taux nominaux plus bas pour des prêts personnels sur 2 ans ou 3 ans.

Les contrats de crédit à court terme sont considérés comme moins risqués, car la situation financière de l’emprunteur à moins de chance de se dégrader sur cette durée que sur une période beaucoup plus longue. Également, les prêts rapidement remboursés concernent souvent les emprunts de quelques centaines d’euros ou milliers, un montant plus facile à rembourser qu’un crédit de plusieurs dizaines de milliers d’euros.

Étant donné que les banques ont par conséquent une meilleure visibilité, elles seront plus ouvertes à vous proposer des taux très bas et avantageux. Le coût total d’un crédit personnel sur 24 ou 36 mois est de ce fait réduit, car les intérêts dus seront nettement moins élevés qu’un crédit sur 8, 10 ou 12 ans.

Comment souscrire un prêt personnel en ligne sur 2 ans ou 3 ans en ligne ?

Sur notre site, vous pouvez estimer le montant de vos mensualités, pour un crédit à la consommation sur 24 ou 36 mois, en ajoutant la somme à emprunter sur notre calculette de prêt. Gratuite et sans engagement, elle vous permettra d’avoir un résultat indicatif pour mieux vous projeter, mais aussi de comparer les échéances en fonction du capital et de la durée.

Dès lors que vous souhaiterez débuter vos démarches pour obtenir le capital souhaité, la première étape est de réaliser une demande de crédit sur le formulaire.

Ne prenant que quelques minutes pour être complétée, vous aurez immédiatement un premier avis de faisabilité par e-mail, envoyé par plusieurs établissements de prêt, sur la base des informations indiquées.

Vous devrez ensuite vous connecter à votre espace client en ligne dans le but de déposer vos justificatifs personnels. Ils sont nécessaires pour que les organismes prêteurs étudient votre éligibilité puis vous transmettent des propositions. En envoyant rapidement vos documents, vous pouvez avoir un retour rapide sous 24h.

À la réception des offres de prêt personnel à comparer, à vous de choisir si vous souhaitez partir sur une durée de contrat de 2 ans ou 3 ans. Il suffit enfin de signer la proposition qui répond à vos critères. Les fonds seront versés 8 jours plus tard sur votre compte en banque. Vous aurez toutefois jusqu’à 14 jours, après la date de signature, pour vous rétracter.

Rédigé par Mathieu Dubuffet - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 23/1/2024