Souscrire un crédit de 16000 euros : conditions et taux

• Les 4 points à retenir sur ce sujet :

  

  1. Il est possible d’obtenir 16 000 € en souscrivant un prêt personnel, un crédit auto ou encore un prêt travaux.

  2. Le taux d’intérêt et la durée de remboursement possèdent un rôle important dans la détermination de la mensualité. L’emprunteur peut ajuster sa mensualité en faisant varier ces paramètres.

  3. Les critères d’obtention de ce type de financement sont des revenus réguliers, une situation professionnelle stable, un endettement maitrisé et un antécédent bancaire sérieux.

  4. Un courtier à l’image de Solutis peut vous aider à comparer les offres et faciliter l’obtention d’un emprunt grâce à un dossier complet et mis en valeur.

Pourquoi souscrire un crédit de 16 000 € ?

Parfois l’épargne seule, peut ne pas être suffisante pour que vous puissiez entreprendre et concrétiser toutes vos idées. Cela est d’autant plus vrai quand l’investissement initial est important, s’élevant à 16 000 € par exemple. À ce moment, il apparait judicieux d’emprunter cette somme d’argent à un établissement financier. Ainsi, vous serez en mesure de financer vos projets, tout en lissant le coût de cet emprunt dans le temps, une aubaine pour votre budget.

Un crédit d’un montant de 16 000 euros est une avance d'une somme d'argent que l'emprunteur doit rembourser sur une durée donnée avec un taux d'intérêt. Le type d’emprunt ainsi que les modalités liées à sa souscription dépendront de vos besoins et du projet à réaliser mais également de votre situation personnelle et financière.

Naturellement, toute souscription d’un prêt consommation de 16 000 ou d’un autre montant s’accompagne souvent d’un amortissement de ce capital de façon progressive dans le temps. En effet, c’est notamment l’emprunteur qui va fixer avec la banque une durée d’amortissement. Celle-ci est déterminée pour qu’elle soit adaptée aux besoins du foyer, ainsi l’emprunteur peut financer divers projets, tout en profitant d’une gestion budgétaire saine et éviter une dégradation de ses conditions de vie.

Pour pouvoir avoir les meilleures offres, il faut contacter plusieurs banques pour soumettre votre projet. Il est donc conseillé de faire appel à un courtier comme Solutis pour simplifier vos démarches. Nous nous chargeons d'envoyer votre dossier à nos partenaires pour vous dénicher les meilleures propositions, ensuite, c'est à vous de choisir.

Quel emprunt souscrire pour un besoin de 16 000 € ?

Pour emprunter 16 000 € à un établissement financier, plusieurs types de crédits peuvent vous permettre d’obtenir une trésorerie égale à votre besoin d’argent. Considéré comme des crédits à la consommation, selon votre projet vous pourrez souscrire un prêt personnel, un crédit auto ou encore un prêt travaux.

Le prêt personnel de 16 000 €

Adapté pour faire face à une dépense imprévue ou pour un achat bien précis, un prêt personnel permet d’obtenir 16 000 €. Ces fonds sont considérés comme libres d’utilisation, cela signifie que son demandeur peut faire usage de cette trésorerie comme il le souhaite. Ainsi, une demande de prêt personnel non affecté de 16 000 € n’est pas soumise à l’envoi de justificatif de la part de l’emprunteur. A savoir, un prêt personnel sans justificatif de 16 000 € peut être amorti jusqu’à 12 ans au maximum selon les besoins de l’emprunteur. Pour rembourser la banque, l’emprunteur peut choisir une mensualité adaptée à son budget en ajustant les modalités de son prêt personnel.

Le prêt auto de 16 000 €

Vous avez pour objectif d’acheter un nouveau véhicule ou de remplacer le vôtre, alors il est conseillé de vous tourner vers un crédit affecté : le prêt auto. L’argent débloqué grâce à cette solution financière est dit dédié et affecté à l’achat précis d’un véhicule neuf comme ancien. À savoir, vous pouvez emprunter 16 000 € par le biais d’un crédit auto, dont le remboursement pourra être échelonné sur 7 ans maximum pour du neuf et 6 ans pour de l’occasion. Pour information, les fonds étant affectés à un véhicule spécifique, l’emprunteur devra fournir un bon de commande ou une facture pour obtenir ce type de financement.

 Le prêt travaux de 16 000 €

En cas de chantier de petite ou moyenne taille, vous avez la possibilité de les financer grâce à un prêt travaux de 16 000 €. En délivrant à un établissement de crédit un devis, une somme d’argent peut être versée sur votre compte ou directement chez le professionnel artisan pour entreprendre la modification de votre bien. Par ailleurs, pour tout type de rénovation, il est judicieux de souscrire un prêt travaux car il bénéficie d’un TAEG préférentiel par rapport aux autres types de crédits disponibles. Autrement dit, il est plus intéressant financièrement de passer par un prêt travaux en comparaison des autres solutions de financement existantes pour financer la rénovation ou le nouvel aménagement de son bien.

Quelle mensualité pour un prêt de 16 000 € ?

Le remboursement d’un crédit ne doit pas être négligé lors de la constitution de son budget. A juste cause, le paiement d’une mensualité suite à la souscription d’un prêt de 16 000 € par exemple, peut représenter un poste de dépenses non négligeable, sachant que l’emprunteur devra honorer ses obligations durant toute la durée de vie du contrat.

C’est pourquoi avant de s’engager dans le remboursement d’un crédit consommation, il est essentiel de déterminer le poids de cette future charge en calculant la mensualité qui devra être remboursée tous les mois. Pour cela, il faut tenir compte de plusieurs facteurs que sont le montant emprunté, la durée de remboursement et le taux d’intérêt.

Pour vous faciliter cette tâche, l’utilisation d’un simulateur de prêt conso est conseillée. Vous n’aurez qu’à renseigner ces trois informations pour obtenir une mensualité proche de ce que vous pourriez rembourser.

Pour illustrer l’amortissement de ce type d’emprunt, voici un exemple de crédit de 16 000 € à un taux de 6,38 %* sur 1 an à 12 ans.

*Meilleurs taux des partenaires au 05/02/2025, sous réserve d'étude. Les taux mis à jour sont à retrouver dans le barème des taux conso.

Voici quelques exemples de mensualités non contractuelles pour un crédit de 16 000 € :

En empruntant un crédit de 16 000 € sur 4 ans à un taux fixe de 8,49 %, vous versez 48 mensualités de 394 €.

En empruntant un crédit de 16 000 € sur 5 ans à un taux fixe de 8,49 %, vous versez 60 mensualités de 328 €.

En empruntant un crédit de 16 000 € sur 10 ans à un taux fixe de 8,49 %, vous versez 120 mensualités de 198 €.

Quel salaire pour un crédit de 16 000 € ?

Lors d’une demande de crédit de 16 000 € comme d’un autre montant, la banque a l’obligation de vérifier si les revenus du foyer permettent de couvrir le paiement des mensualités et cela tout au long du prêt. On considère que la mensualité ne doit pas représenter plus de 35 % des revenus afin de maintenir un équilibre financier sain.

*Cette mensualité est une estimation qui ne prend pas en compte le coût de l’opération. Il est nécessaire de réaliser une étude complète pour connaître le TAEG auquel vous pouvez prétendre, selon votre situation financière.

Pour emprunter un prêt de 16 000 €, il est préférable d’avoir une rémunération entre 1 458 € et 17 499 € en fonction de la durée du prêt. Ce salaire indicatif respecte le principe des 35 % d’endettement. Autrement dit, la mensualité de ce prêt représente un tiers des revenus du foyer, permettant de respecter les conditions d’endettement exigées par la banque. 

Quelles sont les conditions d’obtention pour emprunter 16 000 € ?

Afin de protéger les emprunteurs contre un potentiel risque de surendettement, pouvant aboutir à une aggravation de leur situation financière, les banques mettent en place un certain nombre de critères afin de juger la viabilité d’un prêt bancaire.

C’est pourquoi, bien souvent pour obtenir un crédit consommation d’un montant de 16 000 €, il sera demandé :

• D’avoir entre 18 ans et 95 ans (à certaines conditions) à la clôture du contrat ;
• Disposer de revenus réguliers ;
• Avoir un contrat de travail permanent ou jugé stable comme un CDI ou un statut de fonctionnaire ;
• Présenter un historique bancaire sain, c’est-à-dire sans inscription dans les fichiers de la Banque de France ;
• Conserver un endettement maîtrisé, souvent en dessous de 35 % ;
• Respecter les critères et les barèmes spécifiques à chaque établissement prêteur.

A savoir, pour mener à bien une demande de crédit consommation de 16 000 €, jusqu’au déblocage des fonds, il sera important de fournir l’ensemble des documents requis notamment sur la situation personnelle, professionnelle et financière du demandeur. D’ailleurs, la souscription d’un prêt auto ou d’un crédit travaux de 16 000 € sera soumise à l’envoi de preuve d’achat comme un devis ou une facture en tant que justificatif de projet.

Quel salaire pour un crédit de 16 000 euros ?

Pour connaître le salaire à avoir pour un crédit de 16 000 euros, n'oubliez pas qu'il ne faut pas dépasser un endettement de 35%, le mieux étant qu’il ne soit pas supérieur à 33%. Au-delà, vous serez en malendettement ou en surendettement si vous dépassez les 50%. Vous devez prendre en compte toutes vos dettes (prêt immobilier, crédit auto, prêt personnel, etc.). Par ailleurs, même si vos charges fixes ne figurent pas dans le calcul de votre endettement, ces derniers doivent être pris en compte dans votre budget afin de s’assurer que vous êtes en capacité d’honorer toutes vos obligations.

Aux yeux du prêteur, votre salaire est une première base pour savoir si vos revenus vous permettront de rembourser en temps et en heure les mensualités liées à votre crédit de 16 000 €. Puis, plusieurs paramètres peuvent venir influencer le salaire qu’il faut percevoir pour obtenir une trésorerie de ce montant.

Selon le coût du crédit représenté par le TAEG ainsi que la durée de remboursement, le critère financier n’est pas le même dans toutes les situations. En effet, face à un remboursement sur une période très faible, la banque conditionnera la souscription d’un prêt de 16 000 € seulement si vous gagnez suffisamment pour rembourser le montant plutôt élevé de la mensualité. En ce sens, si vous optez pour un nombre d’échéances plus important, cela aura pour effet de lisser dans le temps le coût de votre emprunt. Ainsi, une capacité de remboursement moins élevée sera requise pour un crédit de ce montant.

Pour faire le meilleur choix, nos experts en financement sont capables de prodiguer des conseils en vue de souscrire un crédit de 16 000 avec des modalités de remboursement adaptées à vos besoins.

Comment obtenir 16 000 € rapidement ?

Pour financer votre projet, il est toujours préférable de faire appel à un courtier comme Solutis. Nous vous accompagnons de A à Z, de la simulation de votre projet à la demande en ligne.

En remplissant un formulaire qui nécessite moins de 3 minutes, votre demande sera étudiée dans les meilleurs délais et nous vous demanderons les pièces justificatives suivantes :

• Justificatif d’identité en cours de validité ;
• Justificatif de domicile de moins de 3 mois ;
• Justificatifs de revenus (3 dernières fiches de paie et avis d'imposition) ;
• Contrat de travail ;
• Relevé d'Identité Bancaire (RIB) ;
• Justificatif de projets en cas de prêt affecté (prêt auto ou crédit travaux).

Nous vous proposerons ensuite des offres et c'est à vous de choisir celle qui vous convient. Solutis a de nombreux partenaires pour pouvoir répondre à vos attentes. Une fois l'offre qui correspond à vos besoins et attentes choisie, vous n’aurez qu’à la signer.

Les questions fréquentes sur l’obtention d’un prêt de 16 000 € 

Est-il possible d’obtenir un crédit de 16 000 € en ligne ?

La réponse est oui, vous pouvez entièrement obtenir un crédit d’un montant de 16 000 € sans pour autant vous rendre dans une banque physique. Pour cela, il suffit de faire la demande d’un crédit en ligne en complétant un formulaire totalement numérique et remplissant l’ensemble des informations requises, notamment sur votre situation et votre besoin de fonds pour obtenir une réponse de la part de la banque.

Quel taux pour un prêt de 16 000 € ?

En février 2025, le taux moyen pour un crédit de 16 000 euros est de 6,38 %*. Attention, des différences de taux peuvent être observées entre les différents établissements prêteurs. En effet, le taux d’intérêt d’un crédit consommation est déterminé selon le profil de l’emprunteur et les modalités de l’opération ainsi qu’en fonction des critères et des barèmes propres à chaque banque.

Par conséquent, si vous avez pour objectif d’obtenir le meilleur taux possible, alors vous devez comparer les différentes offres du marché et ne retenir que celles avec le taux le plus bas. En tant que courtier, Solutis peut vous aider à atteindre vos objectifs et décrocher les conditions selon votre situation.

Rédigé par Jonathan Hector - Rédacteur confirmé de Solutis

Mis à jour le 05/02/2025