Souscrire un crédit de 16000 euros : conditions et taux

Pourquoi souscrire un crédit de 16 000 €

Parfois l’épargne seule, peut ne pas être suffisante pour que vous puissiez entreprendre et concrétiser toutes vos idées. Cela est d’autant plus vrai quand l’investissement initial est important, s’élevant à 16 000 € par exemple. À ce moment, il apparait judicieux d’emprunter cette somme d’argent à un établissement financier. Ainsi, vous serez en mesure de financer vos projets, tout en lissant le coût de cet emprunt dans le temps, une aubaine pour votre budget.

Un crédit d’un montant de 16 000 euros est une avance d'une somme d'argent que l'emprunteur doit rembourser sur une durée donnée avec un taux d'intérêt. Le type d’emprunt ainsi que les modalités liées à sa souscription dépendront de vos besoins et du projet à réaliser mais également de votre situation personnelle et financière.

Naturellement, toute souscription d’un prêt consommation de 16 000 ou d’un autre montant s’accompagne souvent d’un amortissement de ce capital de façon progressif dans le temps. En effet, c’est notamment l’emprunteur qui va fixer avec la banque une durée d’amortissement. Celle-ci est déterminée pour qu’elle soit adaptée aux besoins du foyer, ainsi l’emprunteur peut financer divers projets, tout en profitant d’une gestion budgétaire saine et éviter une dégradation de ses conditions de vie.

Pour pouvoir avoir les meilleures offres, il faut contacter plusieurs banques pour soumettre votre projet. Il est donc conseillé de faire appel à un courtier comme Solutis pour simplifier vos démarches. Nous nous chargeons d'envoyer votre dossier à nos partenaires pour vous dénicher les meilleures propositions, ensuite, c'est à vous de choisir.

Quel emprunt souscrire pour un besoin de 16 000 € ?

Pour emprunter 16 000 € à un établissement financier, plusieurs types de crédits peuvent vous permettre d’obtenir une trésorerie égale à votre besoin d’argent. Considéré comme des crédits à la consommation, selon votre projet vous pourrez souscrire un prêt personnel, un crédit auto ou encore un prêt travaux.

Le prêt personnel de 16 000 €

Adapté pour faire face à une dépense imprévue ou pour un achat bien précis, un prêt personnel permet d’obtenir 16 000 €. Ces fonds sont considérés comme libre d’utilisation, cela signifie que son demandeur peut faire usage de cette trésorerie comme il le souhaite. Ainsi, une demande de prêt personnel non affecté de 16 000 € n’est pas soumise à l’envoi de justificatif de la part de l’emprunteur. A savoir, un prêt personnel sans justificatif de 16 000 € peut être amorti sur 12 ans au maximum selon les besoins de l’emprunteur.

Le prêt auto de 16 000 €

Vous avez pour objectif d’acheter un nouveau véhicule ou de remplacer le vôtre, alors il est conseillé de se tourner vers un crédit affecté : le prêt auto. L’argent débloqué grâce à cette solution financière est dit dédié et affecté à l’achat précis d’un véhicule neuf comme ancien. À savoir, vous pouvez emprunter 16 000 par le biais d’un crédit auto, dont le remboursement pourra être échelonné sur 7 ans maximum pour du neuf et 6 ans pour de l’occasion.

 Le prêt travaux de 16 000 €

En cas de chantier de petite ou moyenne taille, vous avez la possibilité de les financer grâce à un prêt travaux de 16 000 €. En délivrant à un établissement de crédit un devis, une somme d’argent peut être versée sur votre compte ou directement chez le professionnel artisan pour entreprendre la modification de votre bien. Par ailleurs, pour ce type de projet il est judicieux de souscrire un prêt travaux car il bénéficie d’un TAEG préférentiel par rapport aux autres types de crédits disponibles.

Quelle mensualité pour un prêt de 16 000 € ?

Le remboursement d’un crédit ne doit pas être négligé lors de la constitution de son budget. A juste cause, le paiement d’une mensualité suite à la souscription d’un prêt de 16 000 € par exemple, peut représenter un poste de dépenses non négligeable, sachant que l’emprunteur devra honorer ses obligations durant toute la durée de vie du contrat.

C’est pourquoi avant de s’engager dans le remboursement d’un crédit consommation, il est essentiel de déterminer le poids de cette future charge en calculant la mensualité qui devra être remboursée tous les mois. Pour cela, il faut tenir compte de plusieurs facteurs que sont le montant emprunté, la durée de remboursement et le taux d’intérêt.

Pour vous faciliter cette tâche, l’utilisation d’un simulateur de prêt conso est conseillée. Vous n’aurez qu’à renseigner ces trois informations pour obtenir une mensualité proche de ce que vous pourriez rembourser.

Pour illustrer l’amortissement de ce type d’emprunt, voici un exemple de crédit de 16 000 € à un taux de 5,81 %* selon plusieurs plans de remboursement.

Durée	TAEG fixe*	Mensualité pour un crédit consommation de 16 000 €
1 an (12 mois)	5,81 %	1 376 €
2 ans (24 mois)	5,81 %	708 €
3 ans (36 mois)	5,81 %	485 €
4 ans (48 mois)	5,81 %	374 €
5 ans (60 mois)	5,81 %	308 €
6 ans (72 mois)	5,81 %	264 €
7 ans (84 mois)	5,81 %	232 €
8 ans (96 mois)	5,81 %	209 €
9 ans (108 mois)	5,81 %	191 €
10 ans (120 mois)	5,81 %	176 €
11 ans (132 mois)	5,81 %	164 €
12 ans (144 mois)	5,81 %	155 €

*Meilleurs taux des partenaires au 31/05/2024, sous réserve d'étude. Les taux mis à jour sont à retrouver dans le barème des taux conso.

Voici quelques exemples de mensualités non contractuelles pour un crédit de 16 000 € :

En empruntant un crédit de 16 000 € sur 5 ans à un taux fixe de 5,81 %, vous versez une mensualité de 308 €.

En empruntant un crédit de 16 000 € sur 10 ans à un taux fixe de 5,81 %, vous versez une mensualité de 176 €.

En empruntant un crédit de 16 000 € sur 12 ans à un taux fixe de 5,81 %, vous versez une mensualité de 155 €.

Quelles sont les conditions d’obtention pour emprunter 16 000 € ?

Afin de protéger les emprunteurs contre un potentiel risque de surendettement, pouvant aboutir à une aggravation de leur situation financière, les banques mettent en place un certain nombre de critères afin de juger la viabilité d’un prêt bancaire.

C’est pourquoi, bien souvent pour obtenir un crédit consommation d’un montant de 16 000 €, il sera demandé :

• D’avoir entre 18 ans et 95 ans (à certaines conditions) à la clôture du contrat ;
• Disposer de revenus réguliers ;
• Avoir un contrat de travail permanent ou jugé stable comme un CDI ou un statut de fonctionnaire ;
• Présenter un historique bancaire sain, c’est-à-dire sans inscription dans les fichiers de la Banque de France ;
• Conserver un endettement maîtrisé, souvent en dessous de 35 % ;
• Respecter les critères et les barèmes spécifiques à chaque établissement prêteur.

A savoir, pour mener à bien une demande de crédit consommation de 16 000 €, jusqu’au déblocage des fonds, il sera important de fournir l’ensemble des documents requis notamment sur la situation personnelle, professionnelle et financière du demandeur. D’ailleurs, la souscription d’un prêt auto ou d’un crédit travaux de 16 000 € sera soumise à l’envoi de preuve d’achat comme un devis ou une facture en tant que justificatif de projet.

Quel salaire pour un crédit de 16 000 euros ?

Pour connaître le salaire à avoir pour un crédit de 16 000 euros, n'oubliez pas qu'il ne faut pas dépasser un endettement de 35%, le mieux étant qu’il ne soit pas supérieur à 33%. Au-delà, vous serez en malendettement ou en surendettement si vous dépassez les 50%. Vous devez prendre en compte toutes vos dettes (prêt immobilier, crédit auto, prêt personnel, etc.). Par ailleurs, même si vos charges fixes ne figurent pas dans le calcul de votre endettement, ces derniers doivent être pris en compte dans votre budget afin de s’assurer que vous êtes en capacité d’honorer toutes vos obligations.

Aux yeux du prêteur, votre salaire est une première base pour savoir si vos revenus vous permettront de rembourser en temps et en heure les mensualités liées à votre crédit de 16 000 €. Puis, plusieurs paramètres peuvent venir influencer le salaire qu’il faut percevoir pour obtenir une trésorerie de ce montant.

Selon le coût du crédit représenté par le TAEG ainsi que la durée de remboursement, le critère financier n’est pas le même dans toutes les situations. En effet, face à un remboursement sur une période très faible, la banque conditionnera la souscription d’un prêt de 16 000 € seulement si vous gagnez suffisamment pour rembourser le montant plutôt élevé de la mensualité. En ce sens, si vous optez pour un nombre d’échéances plus important, cela aura pour effet de lisser dans le temps le coût de votre emprunt. Ainsi, une capacité de remboursement moins élevée sera requise pour un crédit de ce montant.

Pour faire le meilleur choix, nos experts en financement sont capables de prodiguer des conseils en vue de souscrire un crédit de 16 000 avec des modalités de remboursement adaptées à vos besoins.

Comment obtenir 16 000 € rapidement ?

Pour financer votre projet, il est toujours préférable de faire appel à un courtier comme Solutis. Nous vous accompagnons de A à Z, de la simulation de votre projet à la demande en ligne.

En remplissant un formulaire qui nécessite moins de 3 minutes, votre demande sera étudiée dans les meilleurs délais et nous vous demanderons les pièces justificatives suivantes :

• Justificatif d’identité en cours de validité ;
• Justificatif de domicile de moins de 3 mois ;
• Justificatifs de revenus (3 dernières fiches de paie et avis d'imposition) ;
• Contrat de travail ;
• Relevé d'Identité Bancaire (RIB).

Nous vous proposerons ensuite des offres et c'est à vous de choisir celle qui vous convient. Solutis a de nombreux partenaires pour pouvoir répondre à vos attentes. Une fois l'offre qui correspond à vos besoins et attentes choisie, vous n’aurez qu’à la signer.

Les questions fréquentes sur l’obtention d’un prêt de 16 000 € 

Est-il possible d’obtenir un crédit de 16 000 € en ligne ?

La réponse est oui, vous pouvez entièrement obtenir un crédit d’un montant de 16 000 € sans pour autant vous rendre dans une banque physique. Pour cela, il suffit de faire la demande d’un crédit en ligne en complétant un formulaire totalement numérique et remplissant l’ensemble des informations requis, notamment sur votre situation et votre besoin de fonds pour obtenir une réponse de la part de la banque.

Quel taux pour un prêt de 16 000 € ?

En mai 2024, il est possible d’emprunter 16 000 € à un taux de 5,81 %*. Attention, des différences de taux peuvent être observées entre les différents établissements prêteurs. En effet, le taux d’intérêt d’un crédit consommation est déterminé selon le profil de l’emprunteur et les modalités de l’opération ainsi qu’en fonction des critères et des barèmes propres à chaque banque.

Rédigé par Jonathan Hector - Rédacteur confirmé de Solutis

Mis à jour le 31/05/2024