Prêt personnel de 4000 euros en ligne : comment l’obtenir ?

Quel est le principe d’un prêt personnel de 4 000 € ?

Lorsqu’une personne connait un besoin de trésorerie s’élevant à 4 000 €, ce dernier peut alors se pencher vers la souscription d’un prêt personnel de ce même montant. Très simplement, l’emprunteur emprunte une somme d’argent à une banque, auprès de laquelle il s’est engagé à rembourser le capital ainsi que les intérêts associés sur une période définie à l’avance.

Assimilé à un prêt consommation, il est possible de distinguer plusieurs types de prêts personnels en fonction de l’affectation ou non des fonds. En effet, lorsque l’utilisation des fonds est déterminée à la rédaction du contrat, alors on considère qu’il s’agit d’un prêt personnel affecté. Par exemple, si la somme d’argent est destinée à l’achat d’une voiture, on parlera de crédit auto, alors que pour un projet de rénovation, il s’agira d’un prêt travaux.

Autrement, si l’affectation des fonds reste indéfinie, alors il est question d’un prêt personnel non affecté. Ce type de financement permet à son souscripteur d’obtenir une trésorerie comme 4 000 € sans justifier l’utilisation de cet argent, un réel avantage pour financer des dépenses imprévues ou faire face à un besoin de trésorerie rapidement.

Quel projet peut-on financer avec un crédit personnel de 4 000 € ?

Pour entreprendre ses projets personnels, il est fréquent de compter sur le financement bancaire pour obtenir les fonds adéquats. Suivant ce principe, le prêt personnel d’un montant de 4 000 € offre un vaste éventail de possibilité concernant l’utilisation de cette somme d’argent. Avec un prêt personnel de 4 000 euros, il est possible de payer :

• Des travaux de rénovation ou d’amélioration : Vous pouvez souscrire ce prêt pour améliorer votre habitat. Cela peut simplement comprendre la modernisation d’une pièce, le changement de décoration ou encore une rénovation plus conséquente de la salle de bain ou de la cuisine.
• Des équipements électroménagers ou des meubles : Un de vos équipements est tombé récemment en panne ou vous allez emménager prochainement et vous devez équiper votre nouveau lieu de vie, alors l’usage d’un prêt personnel peut convenir pour financer l’achat de meubles ou encore d’électroménagers comme une machine à laver, un frigo ou bien lave-vaisselle.
• Des frais de santé : Vous devez régler des frais médicaux qui sont non remboursés par votre mutuelle, alors les 4 000 € de votre prêt personnel peuvent servir à régler ce type de dépense facilement. Qu’ils s’agissent des frais dentaires, d’hospitalisation ou encore des soins de santé généraux, ce prêt peut couvrir ces imprévues budgétaires.

Le prêt personnel de 4 000 € est une solution flexible permettant à son souscripteur d’entreprendre l’ensemble de ses projets personnels et qui s’adapte à ses besoins. Attention, pour faire le meilleur usage de cette somme d’argent, il est conseillé de réfléchir au préalable à son utilisation et de prendre connaissance des modalités de remboursement associées à la souscription à ce type d’opération.

Quelle mensualité pour un prêt personnel de 4 000 € ?

Afin de se préparer au mieux pour restituer en temps et en heure le capital emprunté, l’anticipation des mensualités liées à ce prêt personnel est essentielle. Pour y arriver, plusieurs facteurs sont à prendre en compte, notamment le montant de l’opération, ici 4 000 €, le taux d’intérêt ainsi que la durée du prêt.

En possession de ces informations, vous serez en mesure de calculer par anticipation le montant de vos mensualités à venir. Derrière cette démarche, l’objectif est de s’assurer que vos ressources vous permettent de rembourser la banque sans augmenter le risque d’impayé. A cette occasion, si les mensualités ne semblent pas adaptées à votre situation, vous pouvez alors augmenter ou diminuer la durée de remboursement pour intégrer plus facilement ces nouvelles mensualités dans le budget du foyer.

A de vous faire une idée, voici un exemple de prêt personnel d’un montant de 4 000 € remboursé sur 1, 3 et 5 ans.

Durée	TAEG fixe*	Mensualité pour un prêt personnel de 4 000 €
1 an (12 mois)	12,90 %	357 €
3 ans (36 mois)	12,90 %	135 €
5 ans (60 mois)	12,90 %	91 €

*Meilleurs taux des partenaires au 15/01/2024, sous réserve d'étude. Les taux mis à jour sont à retrouver dans le barème des taux conso.

Un emprunteur remboursant un prêt personnel de 4 000 € à un taux fixe de 12,90 %, sur une période de 5 ans remboursera 91 € par mois.

Quelles sont les étapes pour obtenir un crédit personnel de 4000 euros

La souscription d’un crédit à la consommation de 4000 euros peut se faire auprès d’une banque, en agence ou à distance. Sur internet, elle commence par le remplissage d’un formulaire de demande. Solutis propose justement un comparateur de prêt qui est gratuit et sans engagement. Cet outil pratique et efficace permet à toute personne majeure de recevoir un résultat immédiat avec plusieurs offres indicatives par mail.

L’emprunteur peut alors comparer librement les conditions exprimées par chacun des organismes de prêt. L’idéal est de sélectionner le crédit de 4000 € présentant le meilleur taux sur la durée de remboursement et le montant de mensualité souhaités.

Pour que les banques puissent envoyer une offre définitive, il est impératif que l’emprunteur complète son dossier en envoyant sur son espace client, accessible par mail, ses documents personnels. Sont concernés les justificatifs relatifs à l’identité, aux revenus et aux situations professionnelle et personnelle.

En possession de ces pièces, les organismes prêteurs pourront effectuer une dernière étude de faisabilité approfondie pour veiller à la bonne solvabilité du foyer. En cas de revenus réguliers et de taux d’endettement raisonnable, c’est-à-dire inférieur à 35 %, un emprunteur à toutes ses chances d’avoir un accord pour emprunter 4000 €.

Après cette étape d’analyse, les prêteurs enverront par mail une offre définitive sous 24h. L’emprunteur a alors le choix de signer la proposition avec les conditions les plus avantageuses. S’il change d’avis après signature, il dispose d’un délai de 14 jours pour se rétracter. Le capital total d’un montant de 4 000 euros est enfin versé sous 8 jours sur le compte bancaire renseigné dans le dossier.

Crédit de 4 000 euros : Comment obtenir un taux bas ?

Pour qu’une offre de prêt personnel de 4 000 euros s’accompagne d’un TAEG au plus bas, il est important de suivre ces conseils :

• Votre profil emprunteur doit être sain, c’est-à-dire avoir des revenus élevés, un contrat de travail pérenne, un reste à vivre important et des comptes bancaires sans incidents réguliers ;
• Être propriétaire d’un bien immobilier est un vrai plus, tout comme disposer d’une épargne de précaution abondante ;
• Comparer les taux nominaux et les TAEG de plusieurs offres concurrentes, notamment via le comparateur en ligne ;
• Ne pas être inscrit dans les fichiers de la Banque de France.

En multipliant les critères positifs qui vont venir renforcer la qualité de votre dossier et votre note globale, calculée par un système de scoring, vous aurez nettement plus de chances d’obtenir un taux parmi les plus bas du marché.

Le meilleur conseil reste de comparer les conditions de remboursement présentées par plusieurs organismes de prêt concurrents, qui ont des barèmes commerciaux différents ainsi que des critères qui leurs sont propres. Le plus simple revient par conséquent à passer par un courtier en crédit, tel que Solutis.

Crédit de 4000 euros : pourquoi faire appel à un courtier ?

Partir à la recherche d’une proposition de financement peut s’avérer long et complexe, même pour un crédit d’un montant relativement faible. En se référant uniquement à son conseiller bancaire, un emprunteur peut passer à côté d’une belle opportunité et signer un contrat d’amortissement avec un TAEG non concurrentiel.

Il est aussi possible de passer par plusieurs organismes spécialisés à distance, mais il faudra répéter autant de demande que de site web visité. La façon la plus facile et rapide pour souscrire un crédit à la consommation de 4 000 euros est sans nul doute de passer par un courtier qui va ne nécessiter qu’une demande unique pour recevoir, en retour, plusieurs propositions.

C’est ce que propose Solutis avec les solutions mises à disposition via nos partenaires bancaires. En complétant notre formulaire de demande de prêt, votre besoin de fonds estimé à 4000 € peut être accordé sous 24h et avec le meilleur taux en vigueur, selon votre profil.

Les questions fréquentes sur le prêt personnel de 4 000 €

Est-il possible d’obtenir un crédit de 4 000 € sans relevé bancaire ?

La réponse est non, il n’est pas possible d’obtenir un crédit personnel de 4 000 € comme d’un autre montant sans envoyer vos relevés bancaires. La raison est simple, la banque va souhaiter vérifier votre comportement bancaire en consultant l’ensemble de vos opérations effectuées, généralement lors des 3 derniers mois.

Sachez toutefois, il vous est possible de simuler et de formuler une demande de prêt sans transmettre ce document. Ce n’est que lors de l’étude de votre dossier et que la banque souhaitera obtenir vos différents justificatifs qu’il faudra transmettre vos relevés bancaires.

Quel salaire pour un prêt personnel de 4 000 € ?

Pour pouvoir emprunter un prêt personnel de 4 000 €, la banque s’assura en amont que l’emprunteur détient les ressources financières suffisantes pour honorer ses engagements. Cela implique notamment de préserver un taux d’endettement inférieur à 35 %. 

Suivant ce principe, pour emprunter 4 000 € sur 1 an, il faudra un salaire de 1 200 € par mois car les mensualités de cette opération s’élèvent à 357 €.

Rédigé par Mathieu Dubuffet - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 19/03/2024