Est-il possible de souscrire un prêt personnel pour financer un apport pour un crédit immobilier ?

Peut-on faire un prêt personnel pour un apport immobilier ?

La réalisation d’un projet immobilier requiert bien souvent de passer par un financement bancaire afin d’emprunter la somme d’argent nécessaire. Pour répondre favorablement à une demande de prêt immobilier, l’établissement de crédit peut souhaiter que l’emprunteur remplisse certains critères. En effet, si bien souvent il est question de la situation personnelle, professionnelle et financière, ce dernier doit montrer sa capacité à rembourser sans difficulté la somme qui sera amenée à emprunter.

Dans cette logique, et afin de réduire le risque pris par l’emprunteur comme la banque, une participation financière peut être demandée. Naturellement, un apport permet de diminuer le montant à emprunter, ainsi le prêteur peut exiger que 10 à 20 % de la valeur du bien visé soit financée de la poche du demandeur. La présence d’un apport représente aux yeux de la banque un vrai argument de crédibilité de votre capacité à rembourser le capital emprunté mais aussi votre sérieux pour constituer au fil des années une épargne solide.

Néanmoins, si vous ne pouvez pas disposer de cet apport à partir de vos économies, d’autres options sont envisageables. Très simplement, pour compléter votre demande de prêt immobilier, vous pouvez souscrire un prêt personnel en vue d’utiliser les fonds obtenus pour constituer un apport personnel. Ainsi, la banque sera rassurée vis-à-vis de votre capacité à rembourser le capital emprunté pour un achat immobilier car vous êtes en mesure de réduire le montant total de votre prêt immobilier grâce à cet apport.

Pourquoi l’apport personnel est important pour une demande de crédit immobilier ?

Si l’emprunt bancaire est presque un passage quasi obligatoire pour bon nombre de personnes qui cherchent à entreprendre une acquisition immobilière, les établissements bancaires attendront de la part de l’emprunteur de respecter certains prérequis. En complément d’un bon profil, la présence d’un apport personnel est souvent une condition à remplir pour espérer décrocher un accord pour son prêt immobilier.

Si l’apport immobilier occupe une place importante lors d’une demande de prêt à l’habitat car il permet :

• Une réduction du montant emprunté : Généralement à hauteur de 10 à 20 % du montant de l’opération, l’apport personnel permet de réduire le capital total emprunté pour financer votre projet immobilier. Naturellement, en empruntant une somme moins importante, vous aurez plus de facilité à honorer vos échéances, et moins d’intérêts seront dus, une source d’économie non négligeable.
• Un risque moins important: Autant pour l’emprunteur comme pour la banque, le risque pris est plus faible car l’opération repose sur une somme moins élevée car l’emprunteur apporte une partie du financement avec ses fonds personnels.
• Des meilleures conditions d’emprunt: Aux yeux des banques, la présence d’un apport personnel est un très appréciée, car il démontre une certaine capacité de l’emprunteur à gérer son argent en générant une épargne tous les mois. Ainsi, plus l’apport fourni par l’emprunteur est important, plus il est possible de négocier un taux d’intérêt bas mais également une baisse des frais annexes ou une durée de remboursement plus longue.
• De faciliter l’obtention d’un accord : L’apport personnel peut être considéré comme un levier pour négocier un accord lors d’une demande de prêt immobilier. En effet, avec un apport immobilier, l’emprunteur a de meilleures chances d’obtenir une réponse positive pour son prêt immobilier.

Quels sont les points d’attention avant de souscrire un crédit conso pour financer un apport immobilier ?

Avant de privilégier la souscription d’un crédit à la consommation pour faire office d’apport pour votre projet immobilier, il est recommandé d’être attentif sur plusieurs aspects et conséquences de cette pratique. En effet, même si ce choix peut débloquer votre situation, vous devrez vérifier en amont que cela ne vous sera pas désavantageux voire dangereux pour vous.

Pour faire simple, le financement d’un apport via un crédit consommation a pour conséquence d’ajouter une ligne de crédit supplémentaire. Cela signifie que votre endettement se composera de minimum 2 créances : votre prêt immobilier et votre prêt personnel. Concrètement, votre budget devra supporter ces deux charges financières et vérifiez parallèlement que votre taux d’endettement ne dépasse pas le seuil conseillé des 35 % de vos revenus.

Avant de souscrire un prêt personnel pour financer un apport immobilier, l’emprunteur devra constater si sa situation financière peut concorder avec le remboursement de ces deux dettes. Auquel cas, le souscripteur peut s’exposer à des difficultés financières et ne pas avoir la capacité d’honorer en temps et en heure toutes ses échéances. Aussi, il pourrait ne même pas pouvoir souscrire son prêt immobilier après le déblocage de son crédit conso, inutilement emprunté dans ce cas de figure.

Prêt personnel et apport pour un achat en VEFA : qu’en est-il ?

Au même titre qu’un achat dans l’ancien, si vous envisagez d’acheter un bien via une vente en état futur achèvement, un apport peut être requis. En effet, étant donné que cette pratique reste une transaction immobilière, il existe des frais inhérents à cette opération. Justement, l’apport fourni par l’emprunteur sert à couvrir les frais de notaire et le dépôt de garantie.

De la même manière, si vous ne souhaitez pas ou ne pouvez pas présenter un apport d’environ 10 % de la valeur de votre achat, vous pouvez parfaitement souscrire un prêt personnel dans ce but. Ainsi, avec ces fonds versés sur votre compte, vous disposerez d’un apport suffisant pour compléter votre demande de prêt immobilier et augmenter vos chances d’acquérir le bien en VEFA souhaité.

Par exemple, si le bien en futur état d’achèvement est estimé à 300 000 €, suivant la règle d’un apport de 10 %, une avance de 30 000 € est nécessaire pour compléter votre dossier. Dans cette situation, vous pouvez demander un prêt personnel de 30 000 € pour supporter le coût lié à l’acte authentique et le dépôt de garantie.

Comment obtenir un prêt personnel non affecté pour financer l’apport d’un crédit immobilier ?

Pour disposer d’un apport grâce à l’octroi d’un prêt personnel, les démarches à suivre sont on ne peut plus simple. Pour cela, il suffit de réaliser une demande de crédit conso pour que celle-ci puisse être étudiée. Sachez que les experts Solutis peuvent s’occuper de votre dossier. En effet, grâce aux informations renseignées sur le formulaire indiqué, votre demande pourra être transmise à plusieurs partenaires bancaires.

Une manière simple et rapide de recevoir plusieurs réponses et offres de prêt personnel pour financer un apport pour un prêt immobilier. Présent tout au long de la procédure, ce dernier peut vous aider à comparer rapidement chaque contrat et de vous orienter vers le meilleur. Dans ce sens, plusieurs simulations peuvent être réalisées au préalable, un moyen de visualiser les effets budgétaires concernant la souscription d’un crédit à l’habitat et un prêt personnel.

Les questions fréquentes sur le financement d’un apport personnel

Comment avoir un apport immobilier rapidement ?

Plusieurs façons peuvent permettre de se constituer un apport immobilier rapidement, notamment une épargne personnelle faite sur plusieurs années peut être mobilisée pour constituer un apport.

Autrement, il est possible de prendre l’argent disponible sur un placement financier comme un livret A, une assurance vie ou encore un livret jeune et de le présenter comme apport pour un prêt immobilier.

Pour finir, la souscription d’un prêt personnel peut être une alternative en cas de manque de fonds personnels pour former un apport immobilier.

Comment fonctionne un apport personnel ?

Pour faire simple, l’apport représente une somme d’argent présenté par l’emprunteur à un prêteur dans le cadre d’un prêt bancaire. Représentant entre 10 à 30 % du montant total de l’opération, cette démarche sert à réduire le montant global à emprunter.

Quel apport demande les banques ?

Bien que chaque banque ait leur propre exigence en termes de montant d’apport, il est de norme d’exiger entre 10 et 20 % minimum pour un prêt immobilier.

Rédigé par Jonathan Hector - Rédacteur confirmé de Solutis

Mis à jour le 22/03/2024