Que faire en cas de crédit renouvelable non utilisé ?

• L’essentiel à retenir sur ce sujet :

  

  • Un prêt renouvelable non utilisé est suspendu après 12 mois et résilié automatiquement 12 mois plus tard sans frais.

  • Il n’entraîne aucun coût sauf si une carte de paiement y est associée, auquel cas des frais annuels peuvent s’appliquer.

  • Son maintien peut être utile pour faire face à des imprévus, mais il augmente le taux d’endettement même s’il n’est pas utilisé.

  • Sa résiliation, préférable avant de souscrire un nouvel emprunt, se fait par courrier recommandé ou via le bordereau de la notice d’information de reconduction du contrat.

Que se passe-t-il si mon crédit renouvelable n’est pas utilisé ?

Un prêt renouvelable est un prêt à la consommation accordé par des organismes de crédit qui permet à l’emprunteur d’avoir une réserve d’argent qu’il peut utiliser sans restriction à tout moment et pour un nombre de transactions et un montant libre, dans la limite de son plafond.

Mais en cas d’’absence d’utilisation, que devient le contrat ? Un emprunteur qui n’utilise pas la réserve de son crédit renouvelable ne rembourse aucune mensualité et ne verse pas de frais ni d’intérêts à la banque prêteuse. Si la durée d’inutilisation dure 12 mois consécutifs, le contrat est automatiquement suspendu.

L’emprunteur ne peut plus utiliser son crédit renouvelable s’il n’effectue pas une demande de réactivation. Si la réserve n’est pas réactivée dans les 12 mois qui suivent la période de suspension, le contrat de crédit renouvelable est résilié sans frais et sans intervention de la part de l’emprunteur.

Faut-il résilier un prêt renouvelable non utilisé ?

Il n’est pas obligatoire de résilier un crédit renouvelable non-utilisé. D’ailleurs, beaucoup d’emprunteurs ne font pas l’usage de leur réserve de trésorerie, car elle est souvent destinée à payer des imprévus financiers. Si aucune dépense imprévue intervient, la réserve d’argent reste inutilisée. Pour la conserver, l’emprunteur doit cependant demander à sa banque prêteuse de laisser le contrat actif pour éviter une suspension et une résiliation automatique à terme.

Néanmoins, si l’emprunteur se rend compte que son crédit renouvelable ne lui est pas utile après plusieurs mois d’inutilisation, il peut tout à fait le résilier pour baisser son taux d’endettement et se désengager.

La résiliation s’effectue de deux méthodes distinctes : soit en envoyant un courrier recommandé à l’organisme prêteur, soit en retournant le bordereau de clôture qui accompagne la notice de reconduction annuel du contrat.

Récapitulatif des conséquences d’un crédit renouvelable non utilisé

La foire aux questions sur les conséquences de l’inutilisation d’un prêt renouvelable ou revolving

Voici quelques questions que se posent les emprunteurs et qui abordent les effets d’une réserve d’argent qui n’est pas utilisée.

À partir de combien de mois un crédit renouvelable non utilisé devient suspendu ?

C’est à partir de 12 mois d’inactivité que l’organisme de crédit suspend un prêt renouvelable. La clôture automatique intervient ensuite 12 mois après si l’emprunteur ne fait rien.

Y a-t-il des frais pour un crédit renouvelable non utilisé ?

Non, un crédit renouvelable non-utilisé n’entraîne le paiement d’aucun intérêt. En revanche, s’il est associé à une carte de paiement, son renouvellement peut conduire à devoir payer des frais annuels de quelques dizaines d’euros.

Quel est l’impact d’un crédit renouvelable non utilisé sur le taux d’endettement ?

Même si un crédit renouvelable n’est pas utilisé par l’emprunteur, son taux d’endettement demeure impacté et augmenté. Il est donc préférable de fermer le contrat, surtout avant de souscrire un nouveau crédit à la consommation ou un prêt immobilier afin d’améliorer son dossier, obtenir plus facilement un accord et bénéficier de conditions plus attractives.

Rédigé par Mathieu Dubuffet - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 07/11/2025