Permettant de garantir le remboursement d’un crédit à la consommation dédié au financement de travaux, l’assurance de crédit est très souvent demandée pour les prêts d’un montant important. Cependant, est-elle obligatoirement exigée par les banques pour ce type de projet ? Peuvent-elles refuser un prêt si l’emprunteur ne s’assure pas ? Quels sont les avantages de souscrire un contrat ? Réponse avec Solutis, expert dans l’assurance emprunteur et le financement de travaux.
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L’assurance de prêt travaux n’est pas obligatoire aux yeux de la loi, toutefois la banque prêteuse peut prendre la décision d’accorder le financement qu’à la condition que l’emprunteur souscrive cette assurance pour éviter les impayés en cas de décès, de maladie ou d’invalidité.
Bien que l’assurance pour un prêt travaux soit donc d’un point de vue purement juridique facultative, tout organisme bancaire se réserve le droit d’en demander une pour éviter de ne pas récupérer le capital prêté en cas d’insolvabilité après un sinistre. D’autant que le montant des prêts travaux peut facilement atteindre plusieurs milliers voire dizaines de milliers d’euros, selon l’étendue des chantiers de rénovation et d’aménagement. Le risque n’est donc pas négligeable.
En l’absence d’un contrat qui garantit le remboursement du capital ou la prise en charge des mensualités en cas de décès ou d’invalidité du souscripteur, la banque est alors parfaitement en droit de refuser la demande de crédit pour des travaux.
Votre banque vous réclame absolument une assurance pour accepter de financer votre projet de rénovation ? Sachez que vous êtes en droit de refuser son contrat de groupe afin de privilégier une offre délégataire chez un concurrent, souvent moins chère pour des garanties similaires. Le service assurance de Solutis peut vous aider et vous conseiller pour trouver la meilleure compagnie d’assurance. Aussi, avec notre comparateur en ligne, il est possible de souscrire un prêt travaux sans assurance et dans les meilleurs délais.
En échange du paiement d’une prime mensuelle d’un coût souvent égal à quelques dizaines d’euros, l’assurance de prêt garantit le remboursement d’un prêt bancaire si l’emprunteur vient à décéder ou à perdre ses revenus d’activité suite à une invalidité permanente ou temporaire durant la phase d’amortissement du prêt personnel. Dans le cadre d’une demande de financement pour des travaux, ce contrat d’assurance offre une double protection : il vient à la fois protéger l’établissement prêteur ainsi que le foyer familial de l’emprunteur.
L’assurance de crédit à la consommation dédiée au financement de travaux de rénovation propose également des modalités modulables. L’emprunteur dispose d’une possibilité de personnaliser les garanties en fonction de sa situation professionnelle et de son état de santé. Facultatif, il peut par exemple choisir de s’assurer contre la perte d’emploi et de revenus suite à un licenciement économique.
En revanche, dans tous les cas, la banque exigera la présence des garanties décès et invalidité qui sont obligatoires. L’invalidité peut être couverte à différents niveaux, adaptables selon les besoins de l’emprunteur.
Si vous empruntez un prêt travaux avec votre conjoint, l’organisme de financement peut réclamer que chaque co-emprunteur adhère à une assurance. Notre conseil est alors d’adapter les conditions, les garanties et la quotité selon les revenus, l’état de santé et l’âge de chacun. En nous contactant, Solutis peut vous apporter son expertise à ce sujet.
Il est difficile, voire impossible, de négocier avec les banques prêteuses de meilleures conditions pour l’assurance d’un crédit à la consommation affecté à des travaux, car les contrats sont harmonisés et mutualisés.
Pour adapter les clauses et les garanties spécifiquement à sa situation personnelle, il vaut mieux s’orienter vers une offre individuelle en recourant à la délégation d’assurance. L’objectif est ainsi de comparer les propositions et les tarifs de plusieurs assureurs concurrents dans le but de signer le contrat le moins cher et avec des garanties utiles et de qualité.
Pour savoir quelle offre propose le tarif le plus bas, il faut mettre en opposition les TAEA (Taux annuel effectif d’assurance). C’est grâce à l’intervention de nos experts que vous arrivez à obtenir le taux le plus avantageux.
Pour profiter de notre expertise et recevoir un devis personnalisé dans les 24h, il suffit de réaliser une demande d’assurance de prêt travaux sur notre formulaire en ligne. Gratuite et sans engagement, un conseiller de confiance vous rappellera dans les plus brefs délais pour faire un point. Il mobilisera ensuite notre réseau de compagnies d’assurance partenaires pour trouver un contrat aux conditions adaptées à vos attentes pour assurer le prêt personnel affecté à des travaux.
Vous pouvez également comparer les meilleurs taux en vigueur, proposés par nos partenaires bancaires, en effectuant une demande de prêt travaux sur notre site internet. Certains pourront possiblement vous proposer une offre sans assurance.
Rédigé par Mathieu Dubuffet - Rédacteur expert de Solutis
Publié le 04/04/2023
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