Peut-on souscrire un crédit auto avec un co-emprunteur ?

• Les 4 points à retenir sur ce sujet :

  

  1. Il est possible de souscrire un crédit auto à deux. Les deux emprunteurs n’ont pas l’obligation d’être mariés, pacsés pour emprunter avec un co-emprunteur.

  2. Faire un crédit auto en couple permet de disposer d’une meilleure capacité d’emprunt et d’obtenir un taux d’intérêt plus bas en cas de dossier solide.

  3. Lors d’un crédit auto avec un conjoint, les deux co-emprunteurs sont reconnus solidaires de la dette et donc tenus responsables du bon remboursement de l’emprunt.

  4. Pour obtenir les meilleures offres de crédit auto à deux dans les meilleurs délais, il est conseillé de comparer les offres via un courtier comme Solutis.

Est-ce possible de souscrire un crédit auto à deux ?

Vous partagez votre vie avec votre moitié depuis un petit moment et souhaitez acheter un véhicule, dans ce cas, la banque peut vous demander de souscrire un crédit auto en couple. Pour faire simple, le fonctionnement est le même qu’un crédit auto classique, à la différence où vous et votre co-emprunteur (conjoint) rembourseraient alors le capital emprunté pour financer le véhicule de votre choix.

Quand un foyer est constitué de deux personnes solvables, il est courant que ces dernières souhaitent s’engager financièrement ensemble à travers un prêt à la banque par exemple. En effet, emprunter un crédit auto à deux est une pratique bancaire commune dont la plupart des banques, établissements de crédit, spécialistes ou encore des courtiers sont en capacité de mettre en place.

Pour rappel, la banque est généralement plus encline à accepter la souscription d’un prêt auto avec un co-emprunteur dans la mesure où les emprunteurs sont mariés, pacsés ou au minimum en concubinage. 

Quels sont les avantages de souscrire un crédit auto en couple ?

Si en tant que couple, la souscription d’un prêt auto est possible, elle est même avantageuse sur plusieurs aspects. En effet, le fait que vous souhaitiez, vous et votre conjoint, vous engager de façon commune pour cet emprunt aura tendance à être favorable pour votre dossier.

Tout d’abord, l’intérêt de souscrire un prêt auto à deux repose d’une part sur la possibilité de booster sa capacité d’emprunt car deux revenus seront pris en compte pour établir la solvabilité du foyer. Naturellement, avec un co-emprunteur, vous pourrez emprunter une somme plus importante en vue de financer une voiture plus chère.

Un crédit auto en couple signifie que deux emprunteurs procéderont au remboursement du capital emprunté pour acheter le véhicule souhaité. Les mensualités seront alors partagées entre les deux emprunteurs. Chacun des deux-coemprunteurs pourra rembourser une mensualité abordable et éviter une augmentation excessive de ses charges.

Pour finir, deux sources de revenus distinctes seront prises en compte pour la faisabilité de l’opération. La présence d’un co-emprunteur est souvent considérée comme un moyen d’augmenter ses chances d’obtenir un avis favorable pour un crédit auto, car la banque verra cela comme une marque de confiance supplémentaire.

Au même titre, l’intégration d’un co-emprunteur dans le montage du dossier pour un prêt auto, est un levier pour améliorer la qualité de son dossier. Cela peut notamment faciliter les négociations pour obtenir de meilleures conditions d’emprunt comme un taux d’intérêt plus bas.

Quelles conditions pour obtenir un prêt auto avec un co-emprunteur ?

Un prêt auto avec un co-emprunteur est considéré au même niveau qu’un crédit à la consommation classique. Cependant, en présence de deux emprunteurs, l’établissement financier peut prendre certaines dispositions durant le processus d’obtention d’un crédit auto pour un couple.

Dans un premier temps, la banque vérifiera la capacité d’emprunt du couple, c’est-à-dire quelle somme est-il possible d’emprunter pour financer l’achat d’un véhicule neuf comme d’occasion. Qu’un crédit auto soit souscrit seul ou à deux, le prêteur doit s’assurer que l’emprunteur possède les ressources financières suffisantes pour rembourser sans difficultés le capital emprunté. Ainsi, pour que les chances d’obtention de votre demande de prêt auto en couple soient nettement plus importantes, il est conseillé d’emprunter un montant raisonnable pour les deux emprunteurs pour éviter d’augmenter de trop le taux d’endettement du foyer.

Concernant la souscription d’un prêt auto avec un co-emprunteur, vous comme votre conjoint pouvez en faire la demande auprès d’un établissement de crédit. Dans tous les cas, le prêteur sollicitera la présence de la seconde personne, souvent par écrit, dans le cadre d’un prêt auto en couple. Cela permettra d’officialiser sur le contrat de l’opération, les deux noms qui seront responsables du bon remboursement des fonds versés pour acquérir une voiture.

Attention, l’engagement pris est valable autant pour vous que pour la personne inscrite sur le contrat. C’est à cette occasion que la solidarité de la dette est instaurée. Pour faire simple, si l’un des deux co-emprunteurs venait à ne plus être capable d’honorer les échéances concernant le prêt auto, alors la charge financière reviendra au second emprunteur. Aux yeux des banques, les couples mariés, pacsés ou non, sont considérés comme solidaires de l’emprunt souscrit à deux.

Comment obtenir le meilleur crédit auto pour un couple marié, pacsé ou en concubinage ?

S’il s’avère plus simple d’obtenir un financement à deux, vous ne devez pas pour autant vous précipiter sur la première offre venue. En souscrivant un crédit auto en couple, vous allez donc vous engager à rembourser une certaine somme tous les mois pendant une période donnée. Donc, il est d’autant plus pertinent d’opter pour la meilleure offre dès le départ pour être sûr de faire une bonne affaire.

Vous pourriez vous rendre dans différentes agences et exposer votre projet automobile à chaque fois, une méthode qui pourrait se révéler chronophage et peu lucrative. Sinon, vous pouvez compter sur Solutis, votre courtier en crédit conso pour vous aider à trouver les meilleures conditions pour votre crédit auto en couple. Par nos qualités de courtier, nous pouvons solliciter plusieurs banques en une seule fois, un gain de temps considérable.

Pour cela, il suffit de vous rendre sur le formulaire de demande de prêt auto et de le remplir. À la toute fin, une réponse automatique vous sera affichée. En cas d’avis favorable, les prochaines démarches consisteront à transmettre l’ensemble de vos documents, et ceux de votre conjoint, sur les espaces clients respectifs. Ces derniers pourront alors entamer l’analyse poussée de votre demande de financement.

Si l’étude de faisabilité atteste d’une réponse positive, alors une offre de prêt auto pour votre couple vous sera envoyée par mail. La dernière étape revient à comparer les contrats puis à signer celui qui vous convient. Grâce à la signature, vous pouvez recevoir les fonds sous 8 jours et faire l’acquisition de votre voiture.

Les questions fréquentes sur le prêt auto à deux

Vous possédez encore quelques interrogations avant de vous lancer dans des démarches avec votre co-emprunteur pour souscrire un prêt auto ? Voici les réponses à vos questions.

Quelles sont les précautions à prendre avant de souscrire un prêt voiture à deux ?

Si bien souvent la souscription d’un prêt bancaire comme un crédit auto avec un co-emprunteur est une pratique courante accompagnée d’avantages, cela reste un engagement financier important autant pour l’emprunteur que le co-emprunteur.

En effet, si l’un des deux co-emprunteurs serait incapable de rembourser la mensualité, alors c’est à l’autre de porter l’intégralité de la charge financière. Au même titre, en cas de divorce ou de séparation intervenant après la souscription d’un prêt auto en couple, les deux ex-conjoints devront tenir leur engagement conformément aux conditions de souscription et au contrat de pacs ou de mariage reliant les deux.

Avant d’emprunter un crédit à deux, il est recommandé de se mettre d’accord au préalable avec son conjoint afin de s’assurer de rembourser la somme empruntée dans les meilleures conditions et éviter tout imprévu. De la même manière, si l’un des deux co-emprunteurs ne seraient plus en mesure d’honorer ses engagements suite à un accident entrainant une invalidité temporaire ou permanente, alors il est judicieux de souscrire une assurance de prêt. Cette couverture permet une prise en charge du capital par l’assureur si un des co-emprunteurs serait en incapacité de rembourser la banque.

Est-il possible de faire une LOA avec un co-emprunteur ?

Comme pour un crédit auto classique, il est possible de mettre en place un contrat de location pour une voiture et de le signer avec un co-emprunteur. En effet, louer un véhicule en leasing procure des avantages sur le plan économique comme en termes de praticité pour les automobilistes ayant passé le pas.

En mettant en place une cosignature avec le conjoint, un membre de la famille ou un ami, il est parfaitement possible d’avoir recours à une location avec ou sans option d’achat avec un co-emprunteur. La présence de cette personne supplémentaire permettra d’assurer un niveau de revenus suffisant pour couvrir les loyers dus en échange de la voiture.

Faire une LOA à deux est souvent bien vu par les organismes de location car le cosignataire est une protection contre les risques d’impayés car ce dernier est souvent présenté à titre de caution. Ainsi, en cas de défaillance du premier emprunteur, alors la responsabilité vis-à-vis du paiement des loyers est transférée au second cosignataire. 

Peut-on faire un crédit auto à deux sans être mariés ?

Un contrat de mariage n’est pas obligé de lier deux emprunteurs qui souhaitent souscrire un prêt auto. Concrètement, oui il est possible d’emprunter un prêt affecté au financement d’une voiture avec son conjoint sans être marié ou pacsé. D’ailleurs, une personne tierce comme un proche, un membre de la famille ou encore un ami peut devenir votre co-emprunteur dans le cadre d’un crédit auto.

Est-il possible de bénéficier d’un meilleur avec un crédit auto à deux ?

Lors d’un prêt, la banque évolue le dossier de l’emprunteur dans sa globalité. Pour obtenir le meilleur taux pour un crédit auto, il faut généralement présenter un dossier solide et complet. La présence d’un co-emprunteur est un levier pour obtenir des conditions d’emprunt favorables car celui-ci est un gage de confiance supplémentaire.

Rédigé par Jonathan Hector - Rédacteur confirmé de Solutis

Mis à jour le 16/04/2025