Comment fonctionne un prêt à la consommation ?

• Pour concrétiser un projet personnel comme l’achat d’une voiture, un nouveau mobilier, un mariage ou encore un voyage, le crédit consommation constitue un moyen d’y arriver. A partir de ce type de financement, une personne peut librement emprunter le montant dont elle a besoin. Solutis peut vous aider à obtenir le crédit consommation de votre choix en vous facilitant les démarches. Nous nous occupons de négocier les meilleures conditions auprès de plusieurs partenaires. Retour sur le fonctionnement d’un crédit consommation.

Fonctionnement du prêt à la consommation : définition

Selon le code du crédit, un prêt à la consommation est considéré comme un emprunt effectué auprès d’un organisme professionnel comme une banque. Ce dernier accepte de mettre à disposition du demandeur une somme d’argent correspondant au besoin de l’emprunteur.

De cette manière, l’emprunteur se retrouve en capacité de réaliser facilement et rapidement ses achats. Bien souvent, un crédit consommation permet l’acquisition d’un bien ou d’un service, il est rarement souscrit à un but immobilier car peu adapté pour ce type de projet. Selon la loi en vigueur, un emprunteur peut souscrire un crédit consommation entre 200 € et 75 000 €.

Le contrat établira alors les modalités de cet emprunt et les responsabilités du demandeur comme du créancier. En effet, un échéancier sera joint avec le crédit consommation détaillant les échéances à venir, c’est-à-dire les mensualités à rembourser. D’ailleurs, les pages du contrat feront également état du taux de ce crédit consommation. Le coût de cet emprunt sera visible en se basant sur le TAEG (taux annuel effectif global) proposé par l’organisme de crédit.

Fonctionnement du remboursement du crédit consommation

L’amortissement d’un prêt consommation s’établit en fonction des besoins et des ressources de l’emprunteur. Concrètement, la durée de remboursement d’un crédit consommation est fixée entre 3 mois et 12 ans généralement. L’emprunteur est libre de choisir une période plus courte ou plus longue.

Toutefois, il faut savoir qu’un amortissement à court terme permet de rapidement se désendetter, mais le montant des mensualités est alors plus élevé. Tandis qu’avec une durée de remboursement plus longue, vous disposez donc de plus de temps pour rendre le capital, ce qui permet de diminuer le montant des mensualités sur le budget du foyer, mais cela augmente le coût du crédit car plus d’intérêts sont à verser.

Lors de la souscription d’un prêt consommation, il existe deux options possibles : d’affecter ou non les fonds empruntés pour un projet bien précis.

• Crédit consommation affecté : L’affectation du capital obtenu par ce financement est connue à l’avance. Par exemple, quand un prêt auto ou un crédit travaux est souscrit, les fonds servent uniquement pour acheter une voiture ou effectuer des travaux.
• Crédit consommation non affecté : A contrario, ici la trésorerie n’est pas soumise à une affectation. Ainsi, son bénéficiaire est libre d’utiliser comme bon lui semble de cet argent. Suivant ce principe, la souscription d’un prêt personnel ou d’un crédit renouvelable permet d’obtenir une somme d’argent et réaliser les dépenses de son choix.

Fonctionnement de l’obtention d’un prêt à la consommation

L’obtention d’un crédit à la consommation se fait de la même manière que tous les emprunts bancaires, il faut dans un premier temps en faire la demande auprès d’un établissement spécialisé ou à une banque. A ce stade, le prêteur étudiera la faisabilité de votre projet et votre capacité à emprunter la somme demandée.

En effet, les banques acceptent uniquement d’accorder des crédits consommation aux emprunteurs en capacité financière de rembourser ce capital.

Dans ce sens, votre dossier de demande de crédit consommation devra donc être constitué de différents éléments et justificatifs. Ces documents sont essentiels car ils permettent d’évaluer la solvabilité de votre foyer et représentent donc vos chances d’obtenir une réponse favorable à une demande de fonds.

Durant la phase d’étude, le prêteur portera son attention sur plusieurs points comme le taux d’endettement, la capacité de remboursement, la situation professionnelle et financière de l’emprunteur.

Si l’étude est favorable, alors la banque transmet une offre de crédit. Sur le contrat est alors mentionné le montant de l’opération, les modalités de remboursement (durée, montant de mensualité), le coût de l’emprunt, le TAEG, etc… Si les conditions sont acceptées par le demandeur, alors il ne lui reste plus qu’à signer l’offre papier et la renvoyer au prêteur ou effectuer une signature électronique.

Comparer les offres de prêts consommation avec l’aide de Solutis

La recherche d’un crédit consommation auprès de chaque banque est une pratique particulièrement chronophage en plus d’être parfois infructueuse. Pour ces différentes raisons, faire appel aux services d’un courtier spécialisé comme Solutis est intéressant. Notre mission est de solliciter notre réseau de partenaires en vue de vous trouver la meilleure offre.

Si vous souhaitez souscrire un crédit auto, un prêt personnel, un crédit travaux ou encore un crédit renouvelable, un conseiller Solutis s’occupe de vous accompagner tout au long des démarches. Avec un expert à vos côtés, c’est l’assurance que chaque étape pour obtenir un crédit conso soit pleinement respectée et facilitée.

Faire appel à Solutis, c’est l’opportunité de recevoir instantanément une réponse de principe concernant votre demande de crédit consommation et plusieurs devis de grandes banques partenaires comme Sofinco ou Cetelem. Qui plus vos démarches sont simplifiées, il suffit de compléter une seule demande pour qu'elle soit directement envoyée auprès de nos partenaires bancaires. 

Rédigé par Jonathan Hector - Rédacteur confirmé de Solutis

Mis à jour le 07/09/2023