Comparez les meilleurs tauxUn crédit ne peut pas être accepté à tous les coups, tout simplement parce que les offres de crédit à la consommation sont octroyées à condition que la situation de l’emprunteur respecte les critères en vigueur des établissements bancaires. Si la banque n’a pas assez confiance en sa capacité à rembourser jusqu’au bout le prêt qu’il sollicite, elle est en droit de ne pas accepter la demande de souscription. De plus, elle doit s’assurer que le prêt ne va pas dégrader l’équilibre financier de l’emprunteur, ni le conduire dans une situation de malendettement, voire surendettement. Explication.
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L'essentiel à retenir :
• Un prêt ne peut pas être accepté à tous les coups, car chaque demande est soumise à une analyse financière et un scoring.
• Les offres garantissant un prêt systématiquement accepté sont illégales et souvent des arnaques.
• Un emprunt est accordé uniquement si l’emprunteur répond à des critères stricts (revenus stables, endettement limité, garanties, etc.).
• Il faut éviter les forums et messages douteux proposant des crédits garantis et privilégier les banques reconnues ou courtiers fiables.
Est-il possible d’emprunter un prêt accepté à tous les coups ?
Non, le crédit « accepté à tous les coups » est une offre qui n'existe pas, car cette pratique est légalement interdite. La raison est qu'aucune demande de prêt ne peut être accordée sans l'intervention d'un conseiller financier et/ou d'un système automatisé, qui va analyser la situation de l'emprunteur.
L'ensemble des offres de crédit à la consommation (prêt personnel, crédit renouvelable, mini-prêt, crédit sans justificatifs selon les cas) sont soumises à cette analyse et à l'attribution d'un scoring, établi selon la qualité du profil de l'emprunteur. Couplé à une étude humaine, ce système de scoring permet de donner une réponse de faisabilité. L'organisme étudie notamment le type de financement en ligne, le montant souhaité, la durée, la mensualité future, le budget disponible et la capacité de remboursement.
Cette réponse finale suppose donc qu'un refus de financement peut être prononcé si l'emprunteur n'a pas la capacité financière ou s'il ne fournit pas suffisamment de signes de confiance pour assurer le remboursement du capital qu'il sollicite. Chaque établissement prêteur est aussi dans son bon droit de refuser la demande, notamment pour éviter de dégrader l'équilibre budgétaire de l'emprunteur, ce qui pourrait le mener dans une situation de surendettement. Malgré la cohérence du projet, celui-ci peut être refusé si le coût global est trop élevé ou si la mensualité dépasse ce que le foyer peut supporter.
Même pour les offres accessibles aux emprunteurs en difficulté financière comme le micro-crédit, les demandes ne sont pas toujours acceptées et sont accordées sous réserve d'une capacité de remboursement suffisante. Autrement dit, aucun des prêts proposés sur le marché par les établissements bancaires n'est validé automatiquement sans que le dossier ou des justificatifs soient étudiés.
Dans quel cas peut-on avoir un accord de crédit à tous les coups ?
En principe, une personne peut voir sa demande d'emprunt acceptée à tous les coups si sa situation répond à l'ensemble des exigences des organismes prêteurs. Dans les faits, le respect des critères augmente les chances d'avoir un crédit plus facilement mais ne constitue pas une garantie absolue. Voici les critères indispensables à cocher dans ce cas présent :
- avoir un revenu fixe et stable ;
- exercer une profession en CDI ;
- présenter un bilan positif pour un professionnel ;
- emprunter un capital en cohérence avec sa capacité de remboursement ;
- présenter un taux d'endettement inférieur à 35 % avec l'ajout de la mensualité du prêt sollicité ;
- choisir une courte durée de remboursement ;
- apporter des garanties de remboursement supplémentaires (ajout d'un co-emprunteur, souscription d'une assurance de prêt, avoir de l'épargne de précaution…) ;
- ne pas avoir d'incidents de compte bancaire au cours du trimestre précédent ;
- ne pas être fiché FICP et FCC à la Banque de France.
En résumé, il est fortement recommandé de préparer un dossier complet comportant l'ensemble des justificatifs demandés. D'ailleurs, la cohérence du projet a son importance dans l'obtention d'un financement. Pour cela, il est nécessaire de présenter un projet clair et d'adapter le montant du crédit à son budget afin que la mensualité soit supportable.
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Les forums sur les offres de crédit acceptés à tous les coups : mise en garde
Il existe beaucoup de forums et de groupes de conversation sur internet sur lesquels des échanges ont lieu sur les prêts acceptés à tous les coups. Les personnes qui cherchent ce type d'offres doivent se montrer vigilantes. D'une part, aucune demande de prêt n'est octroyée à coup sûr si l'emprunteur n'est pas solvable, ce qui est mesuré par l'organisme prêteur contacté lors d'une étude de faisabilité. D'autre part, les arnaqueurs naviguent très souvent sur les forums de discussion pour identifier des cibles potentielles à escroquer.
Les personnes à la recherche d'un crédit accepté à tous les coups doivent donc être sur leurs gardes et ne pas répondre aux sollicitations de tiers et d'organismes non-reconnus dans la pratique du crédit à la consommation. En effet, il faut savoir qu'aucun professionnel de confiance ne viendra démarcher un emprunteur pour lui proposer un « crédit accepté à tous les coups » depuis un forum ou un groupe de discussion, via les applications de messagerie comme WhatsApp, Messenger ou Telegram. Vous devez vous montrer prudent lorsqu'un établissement ou un site promet une réponse immédiate sans étude de votre dossier, sans l'envoi de justificatifs et sans vérification de remboursement.
Récapitulatif des principaux éléments à retenir sur le crédit accepté à coup sûr
Foire aux questions
Quelle banque pour avoir un prêt accepté à tous les coups ?
Aucun établissement bancaire en règle avec la législation n'est en capacité de proposer un financement accepté à tous les coups, car tous ont l'obligation légale de vérifier la capacité de remboursement d'un emprunteur, qui effectue une demande de prêt. En cas de solvabilité insuffisante pour chaque dossier, un refus est prononcé. En réalité, il n'existe pas de banque qui accepte tous les profils sans condition.
Crédit pré-accepté puis refusé : que faire ?
Il faut savoir qu'un pré-accord ne signifie pas qu'une offre de prêt sera automatiquement envoyée par la suite par la banque. En effet, l'emprunteur peut voir son dossier refusé alors que sa demande était pré-acceptée, notamment s'il n'a pas fourni tous les documents personnels requis ou des éléments déclarés lors de la demande se sont révélés incorrects, suite à l'analyse de faisabilité. Dans ce cas de figure, l'emprunteur peut renouveler sa demande plus tard, quand sa situation se sera améliorée, ou démarcher d'autres organismes concurrents pour comparer leurs critères et leurs offres.
En clair, un crédit peut être pré accepté puis refusé pour les raisons suivantes :
- Une situation trop irrégulière (taux d'endettement élevé, revenus instables) ;
- Un dossier incomplet (justificatifs manquants) ;
- Une mensualité incompatible avec le budget.
Que signifie un « crédit pré-accepté » ?
Un crédit pré-accepté signifie que la demande de l'emprunteur est pré-acceptée en se basant seulement sur les informations renseignées dans le formulaire ou communiquées. En cas d'informations erronées, la banque peut ne pas donner suite à une demande pré-acceptée si celle-ci ne correspond plus à ses critères une fois l'étude du profil finalisée.
Un prêt personnel préapprouvé peut-il être refusé ?
Au même titre qu'un crédit classique, un prêt personnel peut être refusé même après avoir été pré-accepté. En effet, si un écart trop important affectant l'éligibilité du demandeur entre les informations renseignées et la situation réelle de l'emprunteur peuvent conduire à un refus de l'établissement bancaire.
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