Paiement 3 fois sans frais

• Les 3 points à retenir sur ce sujet :

  

  1. Recourir au paiement en 3 fois sans frais donne la possibilité d’achat de façon immédiate en échelonnant le paiement sur 3 mois sans coût supplémentaire.

  2. La mise en place d’un paiement en 3 fois repose souvent sur la souscription d’une offre de crédit renouvelable après vérification de la solvabilité du client.

  3. Ce mode de paiement peut favoriser une meilleure gestion de son budget lors d’achat mais un usage non maîtrisé peut entraîner au surendettement en cas d’accumulation de dépenses.

Qu’est-ce que le paiement en 3 fois sans frais ?

Traditionnellement, lorsqu’un client procède à l’achat d’un bien comme d’un service, la transaction se conclut par le paiement de la somme due de façon intégrale. Pour faciliter l’acquisition d’un équipement comme une machine à laver, une TV ou encore une cuisine, de plus en plus d’enseignes proposent des options de paiement visant à simplifier leur achat.

Concrètement, lors du règlement de l’achat en magasin comme en ligne, le client peut privilégier un paiement en 3 fois. Suivant ce principe, ce dernier peut donc acquérir immédiatement le bien ou service en question, mais assurer le paiement de celui-ci à partir de 3 échéances distinctes. En absorbant la facture sur une période de 3 mois, cela permet de réduire plus ou moins considérablement l’impact de cette dépense sur son budget.

A savoir, l’achat en 3 fois sans frais prend généralement la forme d’un financement parfois associé à une carte de crédit. Celle-ci est désignée comme sans frais donc le client ne verse aucun intérêt lors de l’utilisation de cette facilité de paiement. En réalité, c’est le magasin proposant ce mode de paiement qui prend en charge les intérêts auprès de la banque financeuse.

Comment fonctionne l’achat en 3 fois sans frais ?

Le paiement en 3 fois sans frais est en fait associé à un crédit renouvelable au même titre que le paiement en 4 fois sans frais. C’est un prêt à la consommation qui se présente sous forme de recharge d’argent. Une fois que le ménage se sert de la somme souhaitée, le crédit est automatiquement rechargé pour une prochaine utilisation.

Pour procéder à un paiement en 3 fois sans frais, le client souscrit généralement une offre de prêt, plus précisément celle d’un crédit renouvelable. Via cette opération, ce même client peut disposer d’une carte de paiement alimentée en fonds. Il puisera alors dans cette réserve d’argent pour couvrir les dépenses en question, en échange il devra respecter l’échéancier établi et rembourser les sommes utilisées en 3 versements.

Pour que le paiement en 3 fois puisse être considéré comme valide, le commerçant interrogera la carte de paiement ou bancaire du client afin de vérifier que les fonds disponibles soient suffisants. Cette étude de solvabilité est nécessaire pour déterminer si l’emprunteur sera bien en capacité de restituer les fonds conformément à l’échéancier. 

L’absence de frais dans le paiement en trois fois dépend du fonctionnement du prêt renouvelable. Par exemple, certains prêteurs proposent ce financement sans frais de dossier et sans intérêt lors de la première utilisation, les frais interviendront lors de la seconde utilisation de la réserve d’argent. D’autres prêteurs vont se rémunérer sur l’assurance de l’emprunt, il est donc essentiel de bien lire les conditions générales pour connaître les modalités du paiement en plusieurs fois sans frais.

Quels sont les avantages et inconvénients du paiement en 3 fois sans frais ?

Si le paiement en 3 fois sans frais figure parmi les modes de paiement les plus populaires, cela peut s’expliquer grâce aux différents avantages procurés.

Tout d’abord, cette facilité d’achat représente une véritable opportunité pour acquérir un bien ou un service désiré sans pour autant régler immédiatement la totalité de l’achat. En effet, ici l’acheteur va pouvoir planifier son achat et organiser son remboursement sur une période plus longue qu’à la normale. Ainsi, il peut capitaliser sur une meilleure gestion de son budget sans renoncer à ses projets personnels en convenant d’un étalement de la somme due en 3 échéances. D’ailleurs, aucun surcoût ne sera supporté par l’acheteur en privilégiant un paiement en 3 fois sans frais, les intérêts sont payés par l’enseigne vendeuse.

En faisant le choix d’opter pour un paiement en 3 fois sans frais, il faut prendre en compte certaines contreparties. Un client privilégiant un règlement en 3 fois se retrouvera engagé à verser 3 sommes distinctes et donc à respecter le délai imposé.

Au même titre, un usage abusif et non maîtrisé d’une facilité de paiement à l’image du paiement en 3 fois sans frais peut représenter un réel risque de surendettement pour le ménage. En effet, une sous-estimation des engagements financiers ainsi que leur accumulation peuvent exposer l’acheteur à des difficultés financières. 

Avant de recourir à un paiement en 3 fois, il est fortement recommandé de mettre à plat ses finances, vérifier de disposer de revenus disponibles suffisants et finalement si l’achat est-il une nécessité ou pas.

Que faire en cas d’usage excessif du paiement en 3 fois ?

Les paiements en trois fois sans frais restent des emprunts renouvelables impliquant un engagement de l’emprunteur et un impact sur l’endettement du ménage. L’accumulation de dettes peut entraîner un déséquilibre financier et ces emprunts sont souvent basés sur des taux élevés, ce qui peut augmenter de façon significative le taux d’endettement du ménage.

Ces différents emprunts peuvent être regroupés en un seul, ce qui permet d’allonger la durée de remboursement et de réduire le montant de la mensualité qui devient unique. Le financement est également basé sur un taux unique. Une étude est proposée gratuitement pour le regroupement de crédits et cette opération peut inclure tous types d’emprunts.

FAQ : Nos réponses à vos questions

Qui peut bénéficier d’un paiement en 3 fois sans frais ?

En clair, chaque acheteur peut solliciter le paiement en 3 fois sans frais aux enseignes de vente physique ou en ligne. Néanmoins, l’éligibilité de l’acheteur sera étudiée afin de déterminer si ce dernier est solvable et donc en capacité de rembourser le vendeur conformément aux conditions du contrat.

Quels sont les risques en cas de non-paiement d’une échéance ?

Le non-paiement d’une échéance lors d’un paiement en 3 fois peut entraîner des mesures à l’encontre du bénéficiaire de cette facilité d’achat. Par exemple, ce dernier peut se voir imposer le règlement de pénalités ou encore un fichage si un crédit a été souscrit dans ce but.

Y-a-t-il un plafond d’achat pour le paiement en 3 fois sans frais ?

A proprement parler, il n’existe pas de plafond imposé pour un achat en 3 fois sans frais. En effet, le montant maximal dépend principalement des critères de l’enseigne de vente et de l’établissement de crédit proposant ses solutions.

Rédigé par Mathieu Dubuffet - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 21/03/2025