Quelles sont les conditions pour obtenir un prêt travaux de 30000 € ?

• Les 4 points à retenir sur ce sujet :

  

  1. Un propriétaire ou un futur propriétaire peut faire la demande d’un prêt travaux pour rénover sa maison. La banque veillera à la stabilité de la situation financière et à la bonne capacité de remboursement de l’emprunteur.

  2. Plusieurs types de crédits permettent le financement de travaux d’aménagement, on distingue le prêt personnel (utilisation libre des fonds), le prêt travaux (justificatifs requis), le prêt immobilier (besoin supérieur à 75 000 €) ou encore le rachat de crédit.

  3. Selon la durée et le taux d’intérêt appliqués, les mensualités d’un prêt travaux varient entre 250 € et 2 500 €, nécessitant de percevoir un revenu minimum entre 1 426 € et 7 500 €.

  4. Pour optimiser ses chances d’obtenir un crédit travaux, il est jugé bon de présenter un dossier complet, une gestion financière saine ainsi qu’un apport personnel.

Prêt de 30 000 € pour des travaux : comment ça marche ?

Lorsque le besoin en fonds est important notamment pour financer des travaux dans son habitation, l’aide d’une banque peut se révéler précieuse. En effet, face à des dépenses s’élevant à plusieurs dizaines de milliers d’euros, il est possible d’emprunter une somme d’argent à un établissement bancaire et ainsi avoir la capacité d’effectuer les différents ouvrages souhaités.

Naturellement, la démarche repose sur le principe suivant, le propriétaire qui souhaite remettre à neuf un bien ancien ou encore donner un nouveau charme à son logement actuel, va faire une demande de prêt auprès d’une banque. Avant de donner sa réponse définitive, celle-ci va étudier en long et en large le profil du demandeur afin de s’assurer que ce dernier ait la capacité de rembourser le capital emprunté, c’est-à-dire les 30 000 €.

Si la banque accepte d’accorder un prêt d’environ 30 000 € pour financer des travaux, le propriétaire pourra dès lors acheter les matériaux ou engager le bon professionnel pour rénover le bien en question. Pour respecter les clauses du contrat, l’emprunteur sera tenu de rembourser les mensualités selon l’échéancier mis en place par l’organisme bancaire, et cela jusqu’à la restitution de la totalité du capital.

L’intérêt de passer par un prêt bancaire pour financer les travaux de sa maison ou de son appartement est qu’il permet de réaliser ses projets personnels tout en contrôlant sa situation financière. A travers ce type d’opération, l’emprunteur va pouvoir répartir le coût de ses travaux dans le temps et coordonner le paiement des échéances en fonction de ses besoins, afin que cette nouvelle charge soit abordable. Ce type d’opération peut être planifié sur une période comprise entre 1 an et 10 ans selon les besoins de l’emprunteur.

En résumé, souscrire un prêt pour des travaux par une banque représente une solution qui est capable de s’adapter à la situation de chacun, simple et fiable à condition que l’emprunteur dispose des ressources nécessaires.

Quels sont les différents crédits pour effectuer 30 000 € de travaux ?

Il existe différents types de prêt à la consommation pouvant répondre à vos attentes pour vos travaux à hauteur de 30 000 € :

• Le crédit travaux ou prêt affecté : le crédit travaux répond à un projet précis, dans le cas de travaux par exemple. L'argent alloué servira donc uniquement aux travaux et à rien d'autre. Ainsi, auprès des prêteurs, vous devrez fournir des justificatifs à votre créancier comme des devis et des factures. Il est possible que les prêteurs transfèrent directement l'argent aux artisans ou entreprises employées pour réaliser les travaux. D’ailleurs, il est intéressant d’opter pour un prêt travaux si votre objectif est d’obtenir le taux le plus bas.
• Le prêt immobilier avec enveloppe travaux : dans ce cas, il est possible d’effectuer un package avec les travaux et l'acquisition d'un bien immobilier. De plus, cette solution est également viable si vous êtes propriétaire et souhaitez effectuer des travaux dans votre logement. La banque s'assurera de ne pas dépasser le taux d'endettement et que la capacité d'emprunt est convenable. Il faut toujours garder cela à l'esprit, même si ce n'est pas votre situation à ce jour. Un financement de travaux avec un crédit immobilier doit être envisagé seulement si les fonds dont vous avez besoin dépassent 75 000 €. Qui plus est, le prêt immobilier pour des travaux permet de rembourser cet emprunt sur une période plus longue, entre 10 et 25 ans, facilitant le paiement des mensualités sur la durée. 

De ce fait, si le coût des travaux avoisine 30 000 €, il est plus adapté de s’orienter vers d’autres solutions comme le prêt travaux ou le prêt personnel.

• Le prêt personnel : dans le cas du prêt personnel, la somme d'argent empruntée est utilisée librement par l'emprunteur, c'est-à-dire qu'il n'y a pas de justificatif ni de devis à fournir à la banque prêteuse. Contrairement au prêt affecté, vous n'êtes pas obligés de réaliser les travaux en passant par un professionnel : vous pouvez tout à fait les entreprendre vous-même. En effet, le prêt personnel est une alternative offrant une flexibilité dans l’utilisation du capital emprunté et effectuer divers travaux. Etant donné, que moins de documents sont nécessaires pour finaliser la demande, il est généralement plus simple et rapide d’obtenir un prêt personnel.

Quelle mensualité rembourser pour un prêt travaux de 30 000 € ?

Pour se préparer à emprunter un prêt de 30 000 euros ou d’un montant supérieur ou inférieur pour financer des travaux, il est crucial de connaitre dans quelle condition le capital emprunté sera remboursé. Pour faire simple, l’emprunteur doit se poser la question suivante : combien vais-je rembourser par mois ?

Afin d’être certain de rembourser le prêt sans difficulté, il est nécessaire de déterminer donc la mensualité que le souscripteur remboursera. Dès lors qu’il sera fixé sur le montant des potentielles échéances à venir, l’emprunteur sera en capacité de vérifier si sa capacité de remboursement suffit pour rembourser la banque.

Pour calculer la mensualité, le client peut renseigner le montant emprunté, la durée et le taux d’intérêt dans un simulateur pour avoir un résultat indicatif.

Par exemple, les mensualités à verser pour un prêt travaux de 30 000 € remboursé de 1 an à 10 ans sont de :

*Meilleurs taux de notre partenaire Cetelem recensés au 10/02/2025, suivant la durée et le montant et sous réserve d'étude.

Prêt travaux de 30 000 € sur 60 mois (5 ans)

Pour un prêt travaux de 30 000 € à un taux fixe de 6,89 % sur 5 ans, la mensualité est de 589 € par mois.

Prêt travaux de 30 000 € sur 120 mois (10 ans)

Pour un prêt travaux de 30 000 € à un taux fixe de 6,89 % sur 10 ans, la mensualité est de 343 € par mois.

Quel salaire pour emprunter 30 000 € pour des travaux ?

*Cette mensualité est une estimation qui ne prend pas en compte le coût de l’opération. Il est nécessaire de réaliser une étude complète pour connaître le TAEG auquel vous pouvez prétendre, selon votre situation financière.

Pour emprunter un prêt travaux de 30 000 €, il est préférable d’avoir une rémunération entre 1 426 € et 7 500 € en fonction de la durée du prêt. Ce salaire indicatif respecte le principe des 35 % d’endettement. Autrement dit, la mensualité de ce prêt représente un tiers des revenus du foyer, permettant de respecter les conditions d’endettement exigées par la banque. 

Comment obtenir un prêt travaux de 30 000 € ?

Comme nous l'avons évoqué précédemment, le prêt personnel non affecté de 30 000 € pour des travaux est autorisé et même avantageux, car il permet de réaliser des travaux soi-même sans avoir de compte à rendre à la banque. Toutefois, si vous envisagez des travaux, vous avez tout intérêt de souscrire un prêt affecté, une solution spécialement pensée pour ce type de projet.

Ainsi, pour mettre toutes les chances de votre côté pour acquérir un prêt travaux de 30 000 €, il vous faudra :

• Bâtir un dossier solide de demande de crédit : fournir des preuves sur vos situations financières, personnelles et professionnelles stables et sereines. Le but étant de rassurer la banque sur votre capacité à rembourser le crédit. Ils peuvent demander toute sorte de justificatifs, par exemple pour la situation personnelle : un livret de famille, une pièce d'identité en cours de validité, un justificatif de domicile datant de moins de 3 mois. En ce qui concerne votre situation professionnelle : les trois derniers bulletins de salaire et votre contrat de travail. Enfin, pour la situation financière : les trois derniers relevés de comptes bancaires. Des documents peuvent s'ajouter à cette liste non exhaustive, en fonction des banques et de votre situation. De plus, pour un prêt travaux, des documents prouvant la nature de votre projet seront à ajouter à votre dossier.
• Verser un apport personnel : c'est un argument qui incite la banque à vous transmettre des propositions de crédit à des taux plus intéressants.
• Gérer correctement vos finances : la gestion de vos comptes doit être la plus responsable possible, pour prouver notamment votre capacité à gérer convenablement votre argent.

Quelles sont les conditions d'éligibilité pour faire un prêt travaux de 30 000 € ?

Pour qu'une banque ou un établissement prêteur accorde un prêt travaux de 30 000 €, il faut que votre situation professionnelle soit aussi solide et stable que votre situation financière. Il est indispensable de prouver à votre prêteur que vous êtes capables de gérer correctement vos finances et que vous avez les ressources financières nécessaires afin de rembourser, sans risque, votre prêt.

De plus, la banque s'intéressera à votre situation personnelle qui est aussi prise en compte pour l'accord potentiel de votre prêt. Via la complétude de notre formulaire en ligne, celle-ci sera directement envoyée à plusieurs grandes banques. Vous pourrez ainsi recevoir plusieurs offres de prêt travaux de 30 000 € et choisir celle qui répond le mieux à vos besoins.

Rachat de crédit : financer 30 000 € de travaux avec une trésorerie 

Le rachat de crédits se définit comme une opération bancaire permettant de rassembler plusieurs crédits contractés en un seul et unique prêt, avec un seul taux annuel effectif global (TAEG). De ce fait, vous souscrivez à un nouveau prêt en remboursant par une mensualité unique, l'ensemble de vos prêts.

De ce fait, une nouvelle mensualité est déterminée et devient plus faible, ce qui contribue à réduire le taux d'endettement. Une bonne nouvelle car le rachat de crédit permet l’intégration d’une enveloppe supplémentaire pour financer de nouveaux projets comme des travaux dont le coût peut s’élever à 30 000 €. Grâce à cette organisation budgétaire, l’emprunteur peut gérer son budget avec simplicité.

Solutis propose cette solution de rachat de crédit et conseille ses clients pour les accompagner dans les démarches. Solutis vous propose alors un réajustement de la durée de remboursement selon les priorités et besoins de ses clients.

Rédigé par Jonathan Hector - Rédacteur confirmé de Solutis

Mis à jour le 06/02/2025