Acheter avec un paiement en 24 fois : fonctionnement, avantages et critères d’obtention

Qu’est-ce qu’un paiement en 24 fois ?

Un paiement en 24 fois est une méthode de financement permettant à un particulier de régler en 24 mensualités l’achat d’un bien ou d’un service chez un commerçant. Il s’agit donc d’une facilité de paiement utile pour éviter de devoir payer l’intégralité du prix en une seule fois, au moment de finaliser l’achat.

Le fractionnement d’un paiement en 24 fois est proposé par des enseignes dans des magasins, mais aussi des e-commerçants sur des sites en ligne. Elle est mise en place par les commerçants qui ont des partenariats avec des organismes de crédit, qui s’occupent d’octroyer les prêts en 24 échéances.

Un paiement en 24 fois est un service proposé gratuitement et sans frais ou alors avec des frais de dossier et des intérêts, calculés par un TAEG. Si les acheteurs n’ont aucun surcoût, notamment pour encourager à l’achat, c’est généralement parce que ce sont les commerçants qui règlent les intérêts et frais aux établissements prêteurs.

Que peut-on acheter en 24 fois ?

La souscription d’une modalité de paiement en 24 fois permet de financer tout bien dans les enseignes qui proposent cette solution. Néanmoins, le montant du panier d’achat en ligne ou en magasin pour pouvoir activer cette facilité doit atteindre un minimum de 200 €, voire plus selon les conditions des différents revendeurs.

Voici quelques exemples de ce qu’il est possible de financer en 24 fois :

• du mobilier ;
• du gros électroménager (lave-linge, sèche-linge, réfrigérateur, four, plaque de cuisson…) ;
• les appareils multimédias et électroniques (TV, home-cinéma, rétroprojecteur, smartphone, ordinateur, tablette…) ;
• les véhicules chez les concessionnaires ;
• les pièces auto, etc…

Quelles sont les étapes d’un paiement en 24 fois ?

Dans un magasin, la facilité de payer en 24 fois un produit est à demander en caisse ou à un point d’accueil. Sur un site marchand, elle est souvent proposée de façon facultative lors de l’étape du paiement de son panier. Parfois, la souscription d’une carte de fidélité est nécessaire pour disposer de ce service, suivant les conditions de vente de chaque enseigne.

Après avoir demandé à bénéficier d’un règlement en 24 fois, une proposition de financement sera formulée, précisant le montant de l’achat à financer, le coût des frais et des intérêts ainsi que le coût total à rembourser. Le coût peut être nul si l’opération est sans frais supplémentaires.

Si l’acheteur accepte cette proposition, il doit ensuite indiquer sur un formulaire en ligne ou auprès du vendeur en magasin des informations, qui seront envoyées chez l’organisme prêteur, pour vérifier son éligibilité :

• nom ;
• prénom ;
• date de naissance ;
• adresse postale ;
• numéro de téléphone ;
• numéro de carte bancaire ou RIB.

Des pièces justificatives complémentaires peuvent être demandées à l’acheteur pour justifier ses revenus et sa capacité à rembourser le financement. La réponse de faisabilité est quasi immédiate. Si l’acheteur est fiché Banque de France ou qu’il dispose d’un historique bancaire avec des incidents de paiement chez l’organisme de crédit interrogé, la demande de paiement en 24 fois sera refusée.

En cas d’accord et de validation, le paiement en 24 fois sera validé, tout comme l’achat du panier. Le règlement de la première mensualité sera tout de suite honoré par carte bancaire. Les 23 autres mensualités seront ensuite prélevées automatiquement sur le compte associé à la carte bancaire sur les 23 prochains mois à date fixe.

Les avantages et inconvénients à faire un paiement en 24 fois

Payer le prix d’un bien de consommation via un financement en 24 versements présente un certain nombre d’avantages pour le bénéficiaire. Voici l’essentiel à retenir :

• fractionner le paiement d’un gros montant en 24 mensualités d’un petit montant ;
• pouvoir régler une dépense imprévue (panne d’un gros électroménager ou de la TV par exemple) sans d’équilibrer son budget ;
• être en capacité de réaliser une grosse dépense sans avoir assez de liquidités épargnées ;
• faciliter la réalisation d’un gros projet comme l’achat d’une nouvelle cuisine ou de matériaux de construction.

Bien que cette facilité de paiement puisse s’avérer utile pour régler en 24 fois une transaction chez une enseigne, elle comporte néanmoins un certain nombre d’inconvénients. Voici les principaux :

• les frais et taux sont très élevés, surtout par rapport à un prêt personnel ;
• l’accumulation de paiements en plusieurs fois peut conduire à une situation de surendettement;
• l’octroi de cette facilité est parfois réalisé sans étude approfondie.

Comment faire la demande d’un paiement en 24 fois ?

La demande d’un paiement en 24 fois doit être réalisée directement auprès du commerçant, c’est-à-dire en sollicitant un vendeur dans un magasin ou à l’étape de règlement du panier sur une boutique en ligne.

L’acheteur peut aussi directement faire la demande d’un prêt sur 24 mois auprès de sa banque, d’une autre agence bancaire, d’un organisme de crédit en ligne ou d’un courtier, comme Solutis.  Le prêt personnel sur 24 mois peut d’ailleurs être une offre plus intéressante que les solutions de paiement en 24 fois, car les taux d’intérêt peuvent être moins élevés, ce qui va faire baisser le coût total de l’opération.

En passant par un comparateur de crédit en ligne, l’emprunteur va compléter sa demande de prêt de 24 mensualités, puis recevoir plusieurs offres de prêt et comparer les taux afin de signer celle qui lui convient le mieux à ses attentes. Le déblocage des fonds pourra avoir lieu à partir du 8^ème jour. Les fonds du crédit à rembourser sur 24 mois pourront être utilisés chez les commerçants pour l’achat de tout type de biens et de services à la consommation.

La foire aux questions (FAQ)

Est-il possible de payer en 24 fois avec sa carte bancaire ?

Oui, certaines cartes de crédit de banques et de magasins disposent d’une réserve d’argent de crédit renouvelable, ce qui peut permettre de payer en 24 fois un achat en boutique ou sur un site marchand. Pour savoir si sa carte bancaire est éligible, il faut se renseigner chez sa banque ou le magasin émetteur pour connaître les services de règlement qu’elle incorpore.

Quels commerçants et enseignes font paiement en 24 fois ?

Voici une liste d’exemples de commerçants par secteur qui proposent une formule de paiement en 24 fois :

• Mobilier et décoration : IKEA, Conforama, BUT, Leroy Merlin ;
• Enseignes de multimédia et d’électroménager : FNAC, Darty, Boulanger ;
• Marketplace : Cdiscount ;
• Automobile : Norauto, Feu Vert et les concessionnaires auto, etc…

Rédigé par Mathieu Dubuffet - Rédacteur expert de Solutis

Publié le 22/11/2024