Obtenir un micro-crédit voiture et véhicule propre : ce qu’il faut savoir

A quoi sert le microcrédit pour véhicule propre ?

Le micro-crédit « véhicule propre » est un prêt aidé à hauteur de 5 000 € sur 5 ans, à disposition des foyers aux revenus modestes, pour financer l’achat d’une voiture plus écologique à faibles émissions de CO2. Ce prêt peut être complété par le Bonus écologique et la Prime à la conversion. Le montant emprunté est garanti à 50 % par l’État, ce qui permet d’obtenir plus facilement un accord de crédit auprès d’un organisme prêteur.

Ce financement permet ainsi aux personnes non éligibles aux critères du crédit à la consommation des banques de réussir à emprunter, à condition toutefois d’être solvable, d’avoir un taux d’endettement raisonnable et de justifier un revenu ou un projet professionnel.

Le micro-crédit voiture est donc une méthode de financement intéressante pour parvenir à mensualiser le paiement d’un véhicule pour les personnes à qui les banques refusent de prêter un crédit auto classique.

Quels véhicules peut-on financer avec un micro-crédit ?

Le modèle de véhicule qu’il est possible de financer avec un micro-crédit doit respecter des critères en termes d’émissions de dioxyde de carbone. Concrètement, le véhicule concerné doit être propre en étant électrique, hybride ou thermique mais moins polluant, sous condition d’avoir une étiquette Crit’Air 0 ou 1. Il peut s’agir d’un véhicule neuf ou d’occasion, acheté ou loué avec un contrat de leasing (LOA et LLD).

Dans le détail, voici l’ensemble des véhicules éligibles au financement avec un micro-crédit :

• les voitures et camionnettes électriques ou hybrides rechargeables (vignette Crit’Air 0) ;
• les voitures et camionnettes thermiques à essence avec un taux d’émission de CO2 inférieur ou égal à 132 g/km (vignette Crit’Air 1) ;
• les deux-roues et quadricycles électriques.

À qui s’adresse le micro-crédit voiture ?

En l’espèce, les offres de micro-crédit sont à la disposition de l’ensemble des personnes majeures, qui sont en capacité de remboursement et qui ont un projet d’achat d’un véhicule écologique. Cependant, ce type de financement est surtout demandé par les emprunteurs dont la situation ne réunit pas les conditions suffisantes pour obtenir un prêt bancaire auprès d’un organisme.

Le micro-crédit voiture a donc été créé pour supprimer les discriminations d’accès à l’emprunt. Il s’adresse, par conséquent, davantage aux foyers en situation de fragilité financière. Il peut s’agir de personnes avec un contrat de travail précaire (CDD, temps partiel, intérim, saisonnier…) ou encore sans activité professionnelle (chômage, RSA) mais disposant d’un projet de réinsertion.

L’objectif du micro-crédit est donc de cibler les emprunteurs qui vont pouvoir améliorer leurs conditions de vie, notamment en achetant une voiture pour aller travailler et assurer les déplacements du quotidien, et réussir à sortir de la précarité financière.

Comment faire effectuer une demande de micro-crédit voiture ?

Le micro-crédit pour voiture est proposé par l’ensemble des organismes de crédit et sociaux ayant signé une convention avec l’État. Pour en bénéficier, l’emprunteur doit donc effectuer sa demande de micro-prêt chez sa banque, si elle a signé cette convention, ou un autre organisme concurrent, tel qu’un établissement de crédit en ligne ou un courtier par l’intermédiaire de ses partenaires bancaires.

Une fois la demande réalisée, il faudra envoyer ses justificatifs personnels ainsi qu’une preuve d’achat d’un véhicule propre (devis ou bon de commande) pour pouvoir prétendre à un micro-crédit voiture. Une fois l’étude de faisabilité achevée et passée avec succès, si l’emprunteur est en capacité de remboursement, la banque donnera son accord de financement et transmettra une offre définitive à signer.

Une fois cette offre signée, un délai de rétractation de 14 jours sera en place, durant lequel l’emprunteur peut annuler son contrat et son engagement sans aucun frais. Entre 8 et 14 jours sont nécessaires, après signature du contrat, pour que la banque débloque les fonds du micro-crédit voiture et effectue le virement sur le compte de l’emprunteur. Ce virement peut prendre jusqu’à 48 h supplémentaires pour être réceptionné.

La foire aux questions sur le micro-prêt pour voiture propre

Comment acheter une voiture quand on n'a pas le droit au crédit ?

La solution pour acheter une voiture sans faire de crédit auprès d’une banque est de signer un contrat de leasing, qui peut être une location avec option d’achat (LOA), permettant de louer le véhicule sur plusieurs années puis de décider de l’acquérir en levant l’option d’achat. L’autre solution est de recourir à un micro-crédit, dont les conditions d’accès sont plus souples que le crédit auto classique.

Quel montant et quelle durée pour un micro crédit pour acheter une auto ?

Il est possible de souscrire un micro-crédit pour voiture propre et d’emprunter jusqu’à 5 000 € sur une durée de remboursement qui ne peut pas aller au-delà de 5 ans, soit 60 mois.

Peut-on cumuler un micro-crédit voiture, le bonus écologique et la prime à la conversion ?

Oui, les aides d’État liées à l’acquisition d’un véhicule propre sont cumulables, ce qui veut dire qu’une personne peut souscrire un micro-crédit jusqu’à 5 000 €, obtenir un Bonus écologique de 4 000 € (voire 7 000 € pour les foyers modestes) et profiter de la prime à la conversion, d’un montant maximum de 5 000 €, en mettant à la casse son ancien véhicule.

Est-ce que la CAF aide pour acheter une voiture ?

Oui, la Caisse d’Allocations Familiales (CAF) peut aider les allocataires au financement de l’achat d’une voiture en octroyant un prêt voiture allant jusqu’à 3 000 €. Pour en bénéficier, il faut disposer d’un quotidien familial inférieur à 900 € et en faire la demande à un conseiller de la CAF pour monter un dossier de prêt voiture.

Est-ce que Pôle emploi ou France Travail peut aider à acheter une voiture ?

Oui, France Travail (anciennement Pôle emploi) peut accorder un prêt mobilité d’un montant maximum de 6 000 € sur 42 mois pour financer l’achat ou la réparation d’une voiture, à condition qu’il soit nécessaire pour se rendre sur son lieu de travail ou pour réussir à trouver un nouvelle emploi, que les banques ont déjà refusé des demandes de financement et qu’une personne se porte garante de 50 % du montant emprunté. Une contribution de 2,5 à 5 % du montant du prêt devra aussi être versé à un fonds mutualisé

Rédigé par Mathieu Dubuffet - Rédacteur expert de Solutis

Publié le 04/11/2024