Comment obtenir un crédit auto en tant qu’intérimaire ?

Intérimaire : un profil à risque pour un crédit auto ?

Une personne avec un contrat d’intérim peut trouver une banque qui accepte de lui prêter un crédit auto en vue d’acquérir un véhicule. Mais bien que le travailleur intérimaire bénéficie d’avantages grâce à son statut (rémunération plus onéreuse, changement de missions fréquent), pour autant les banques peuvent être réticentes à l’idée de prêter un crédit auto à ce type de profil. Du point de vue des organismes prêteurs, l’intérim représente une certaine précarité et un risque d’insolvabilité qui rendent plus difficile l’accès à l’emprunt bancaire.

Le contrat d’intérim ne dispose pas des mêmes sécurités qu’un CDI par exemple, il s'assimile plutôt à un CDD. En effet, l'intérimaire peut être en mission, puis connaître des périodes d'inactivité. Toutes les missions effectuées en intérim ont donc une date de fin et peuvent ne pas être renouvelées.

Par conséquent, des modifications de la situation professionnelle peuvent intervenir lors de la période de remboursement du crédit auto si celui-ci venait à être accordé. Or, la régularité de la situation professionnelle, via un CDI notamment, est une condition essentielle des banques pour l’octroi des crédits automobiles.

Le passage entre des périodes d’activité et d’inactivité affecte le revenu. Il est difficile pour les banques d’estimer la rémunération à la vue de sa fluctuation. Concrètement, sur le plan financier le travailleur intérimaire peut être considéré à risque, car il ne dispose pas de revenu fixe ni d’une sécurité de l’emploi. Deux critères importants pour emprunter et paraître solvable.

Crédit auto intérimaire : quelles sont les conditions et garanties ?

Le financement d’un crédit auto pour intérimaire reste possible. Ce dernier va devoir rassurer les banques vis-à-vis de sa situation. Ainsi des éléments pouvant influencer positivement la décision devront être présents lors d’une demande de crédit à la consommation.

Voici quelques propositions pour appuyer les garanties de remboursement de votre dossier et maximiser vos chances d’octroi d’un crédit auto intérimaire.

1. Une période d’activité continue :

Pouvoir justifier une période d’activité longue, c’est-à-dire sans interruption, est un facteur rassurant pour les banques. En effet, la réalisation de plusieurs contrats sans période d’inactivité démontre un rythme de travail régulier. Donc d’une rémunération mensuelle, synonyme de revenu stable. Pour optimiser les chances d’obtention d’un crédit auto, il est conseillé de justifier 2 à 3 ans d’activité continue.

2. Être en activité lors de la demande :

Comme l’intérim est source d’incertitude, notamment sur la sécurité de l’emploi, il est préférable d’effectuer sa demande en étant en mission et de justifier un certain nombre d’heures travaillées sur les derniers mois. En effet, disposer d’un contrat de mission lors de la souscription d’un prêt va rassurer les banques. Ainsi, réaliser les démarches une fois en activité est préférable.

3. Disposer d’une assurance emprunteur :

L’assurance emprunteur est appréciée par la banque. Bien qu’elle soit facultative, l’assurance de prêt offre une protection au créancier et au souscripteur. L’assureur prend la responsabilité et garantit le remboursement de la créance en cas de sinistre comme un décès et une perte d’autonomie temporaire ou totale. Un geste apprécié des banques car celles-ci se retrouvent couvertes de tout risque de non-remboursement, suivants les garanties souscrites.

4. Le cautionnement :

Intégrer un garant lors de la souscription d’un crédit auto pour intérimaire peut être conseillée. La personne acceptant de se porter garante est une sécurité supplémentaire pour les organismes prêteurs. Ce dernier s’engage à prendre le relais du remboursement de la somme empruntée si le souscripteur venait à avoir un défaut de paiement. Le garant est souvent une personne de confiance issue de l’entourage de l’intérimaire comme un membre de sa famille ou un ami.

5. Faire un apport personnel :

Pouvoir intégrer un apport lors de la demande de crédit auto est bien vu. En effet, l’ajout de cet argent est vu positivement par l’organisme prêteur. D’un côté, il permet une diminution de la somme empruntée égale au montant de l’apport personnel. Mais aussi, il démontre la capacité de l’intérimaire à mobiliser une partie de ses économies pour former un apport et il prouve le sérieux de l’emprunteur sur sa gestion de ses finances et de sa capacité à épargner.

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Quelles alternatives en cas de refus pour un crédit auto intérimaire ?

Opter pour un prêt personnel :

Dans le cadre de l’achat d’un nouveau véhicule, habituellement le crédit auto est privilégié. Cependant, si les banques décident de ne pas accorder ce financement, un autre crédit à la consommation peut être envisagé : le prêt personnel pour intérimaire.

Il est possible d’avoir recours au prêt personnel non affecté pour réaliser l’achat d’un nouveau véhicule. En optant pour ce financement, les chances d’obtentions du crédit sont plus importantes. En effet, la constitution du dossier nécessite moins de justificatifs, car il existe aucune obligation de justifier l’utilisation de la somme empruntée.

Bien que le prêt personnel non affecté soit techniquement plus simple à obtenir, il présente quelques contraintes. Notamment le taux pratiqué pour ce type d’opération est supérieur à celui d’un crédit auto. Finalement, l’opération pourrait être moins avantageuse à titre de comparaison, car plus coûteuse en intérêts bancaires.

Envisager un rachat de prêts avec trésorerie :

À savoir que si votre taux d'endettement vous empêche d'emprunter un prêt conso, vous pouvez diminuer vos charges afin de réussir à acheter malgré tout votre automobile. Il suffit de réaliser un regroupement d'emprunts ou un rachat de crédit immobilier dans le but de réunir vos prêts en cours (travaux, personnel, crédit renouvelable...), puis de demander d'ajouter une trésorerie dédiée à votre projet. Il est possible de simuler un rachat de prêts pour intérimaire via notre calculette en ligne.

Quelles aides pour l’obtention d’un crédit auto intérimaire ?

Un intérimaire qui souhaite acheter ou réparer un véhicule avec un financement peut recourir à la FASTT (Fonds d’action sociale du travail temporaire) pour emprunter entre 1 500 et 12 000 €, un micro-crédit auprès d’un organisme social ou encore solliciter les dispositifs de prêt préventif et de prêt d’honneur de la CAF. Explication en détail sur le fonctionnement de ces aides à l’achat d’une voiture dédiées aux personnes en intérim.

La FASTT

Si votre demande de crédit auto n’aboutit pas, des aides permettant aux intérimaires de bénéficier d’un accompagnement dédié existent. En effet, des associations comme la FASTT ou Fonds d’Action Sociale du Travail Temporaire proposent leur aide pour trouver l’offre de crédit auto adaptée à chaque demandeur.

Les bénévoles travaillant pour la FASTT ont pour mission d’étudier chaque de demande de crédit puis de proposer une analyse de la faisabilité de celle-ci. Ils s’assureront également de la solidité de votre dossier.

Les intérimaires souhaitant financer l’achat d’un véhicule peuvent se rendre auprès de la FASTT. Le crédit auto de la FASTT d’un montant de 1 500 à 12 000 euros peut être accordé si la demande est acceptée. Concernant le remboursement, il doit être compris entre 12 à 60 mois suivant la signature du contrat. En ayant recours au service de la FASTT, aucuns frais de dossier ne seront facturés.

Le micro-crédit pour financer une voiture en étant intérimaire

Aussi appelé micro-crédit social ou mini crédit, ce financement permet aux intérimaires d’obtenir un emprunt pour acheter un véhicule d’occasion notamment.

D’une valeur variable entre 300 et 8 000 euros, sous réserve d’acceptation, ce prêt est accordé par des associations comme La Croix-Rouge ou encore les Restos du Cœur. La durée du contrat s'adapte en fonction de la capacité de remboursement de l'intérimaire. Le coût de l'emprunt est calculé selon un taux nominal, généralement compris entre 1,5 et 4 %.

Le prêt préventif et le prêt d’honneur de la CAF

Les intérimaires peuvent solliciter la Caisse d’allocations familiales pour obtenir un crédit auto pour intérimaire. La CAF propose deux financements possibles.

1. Le prêt préventif :

Le prêt préventif est un crédit d’une valeur s’élevant à 1 250 euros maximum. L’intérimaire peut mobiliser cette somme pour financer son projet d'achat d’un nouveau véhicule d’occasion. Une fois le prêt préventif accordé, il a ensuite 50 mois pour rembourser la somme empruntée. Quant aux conditions d’emprunt, le demandeur en contrat d’intérim doit être allocataire de la CAF avec au moins un enfant et posséder un quotient familial inférieur à 720 euros.

Si la demande de crédit fait l’objet d’un remplacement de véhicule, elle doit être justifiée d’un projet d’insertion professionnelle. De ce fait, une promesse d’embauche peut être demandée. Ou justifier l’état de panne du véhicule actuel par le garage. Pour cela, le certificat de non-gage, le contrôle technique, la carte grise non barrée, l’attestation du garage justifiant la mise hors service du véhicule seront à présenter.

2. Le prêt d’honneur :

Le prêt d’honneur est un financement proposé par la CAF. D’un montant maximum de 1 830 euros, le remboursement a lieu durant les 36 mois suivant le déblocage de l’emprunt. Les conditions à remplir sont similaires à celles du prêt préventif, c’est-à-dire être allocataire de la CAF et avoir au moins un enfant à charge.

Les questions courantes pour souscrire un prêt auto avec un contrat d’intérim

Peut-on avoir un crédit auto en étant intérimaire ?

Oui, un intérimaire peut réussir à emprunter un crédit auto pour acheter un véhicule, à condition de fournir suffisamment de garanties de remboursement, d’avoir un taux d’endettement inférieur à 33 % et de ne pas avoir rencontré de longues périodes d’inactivité au cours des derniers mois. En remplissant ces critères d’éligibilité, un emprunteur intérimaire peut avoir un accord de financement de la part d’un organisme de prêt qui fait du prêt automobile.

Comment faire une demande de crédit auto en intérim ?

La demande de crédit auto intérimaire doit être formulée en contactant sa banque, un autre établissement bancaire concurrent, un organisme de crédit ou bien un organisme dédié aux intérimaires comme la FASTT. Il est important de comparer les conditions de plusieurs banques pour trouver le prêteur qui propose les offres de prêt auto les plus accessibles et avantageuses pour les personnes en intérim. Cette comparaison peut être prise en charge par un intermédiaire bancaire, tel que Solutis, ou en utilisant un comparateur de crédit conso sur internet.

Quels organismes font du prêt auto pour intérimaire ?

Une personne qui exerce une profession en intérim peut souscrire un prêt auto chez différents organismes prêteurs : une agence bancaire classique, un organisme de crédit en ligne, une agence de courtage, un courtier sur internet ou encore sur le site de la FASTT.

Rédigé par Mathieu Dubuffet - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 18/01/2024