Avoir un prêt travaux de 5000 euros

Comment emprunter 5 000 € pour des travaux ?

Pour savoir comment emprunter 5 000 € pour des travaux, il faut d'abord savoir ce qu'est un prêt travaux. Le prêt travaux est un crédit à la consommation qui vous permet d'obtenir le financement partiel ou total de vos projets de rénovation de votre logement. Le montant peut atteindre jusqu'à 75 000 euros sur une durée maximale de 12 ans.

Il existe quatre sortes de prêt travaux :

• Le prêt personnel affecté ;
• Le prêt personnel non affecté ;
• Le crédit immobilier ;
• Le regroupement de crédits. 

Le premier est plafonné à 75 000 € et vous devez fournir des justificatifs (factures, bon de commande, devis, etc) puisque le crédit sera affecté à ce projet. Le second, qui peut être un prêt personnel ou un crédit renouvelable n'a pas besoin de justificatifs. Ces financements permettent de disposer une somme d’argent simplement et rapidement pour financer des travaux de petite envergure tels que du bricolage, emménagement, peintures, achat de mobilier, etc.

Le crédit immobilier quant à lui permet de réaliser de gros chantiers dont le coût dépasse facilement les 75 000 €, il est d’ailleurs possible d’intégrer 5000 € de travaux à la souscription d’un prêt immobilier, permettant alors de rembourser qu’une seule mensualité.

Tandis que le regroupement de crédit permet de faire tous types de travaux, tout en profitant d’une optimisation assurée de ses finances. En effet, l’emprunteur va pouvoir rembourser par anticipation une partie ou la totalité de ses prêts en cours afin de ne rembourser plus qu’un seul capital global. Cette nouvelle organisation budgétaire permet la mise en place d’une mensualité dont le montant est réajusté et ainsi facilitant l’intégration d’une trésorerie de 5000 € pour financer des travaux.

Pour trouver le crédit de 5 000 € le plus adapté à sa situation, l’aide d’un courtier peut être sollicitée. Ce professionnel se charge de négocier et comparer les offres de financement de ses partenaires bancaires, et ne proposer que les plus intéressantes pour le client.

Quels travaux est-il possible de réaliser avec 5000 € de crédit ?

Avec un prêt travaux de 5000 € en poche, il est possible de réaliser plusieurs types de travaux même ceux appelés "gros œuvre". Vous pourrez donc améliorer votre confort que ce soit en travaux d'isolation tels que :

• Isoler les combles : il faut compter en moyenne 36€/m² pour isoler des combles perdus ;
• Isoler un garage : pour votre porte de garage le coût moyen est entre 10 € et 50 €. Si vous voulez aussi isoler les sols et mur, c'est environ 50 €/m² ;
• Installer un chauffe-eau thermodynamique : comptez environ 2 500 € pour la pose d'un ballon de 300 litres ;
• Poser des fenêtres à double vitrage : le prix d'une fenêtre en PVC à double vitrage est d'environ entre 200€ à 650€ ;
• Pose d'un insert de cheminée ou d'un poêle à bois : le montant peut monter jusqu'à 8 000€ mais vous pouvez opter pour un modèle ne dépassant pas les 5 000 € ;

Vous pouvez aussi faire des travaux d'amélioration pour optimiser le confort de votre intérieur :

• Installer une cuisine sur-mesure : Selon les modèles et les équipements voulus, le prix peut aller jusqu'à plus de 15 000 €. Vous pouvez opter pour une installation sans équipements qui vous coûtera jusqu'à 5 000 € ;
• Isolation phonique : comptez entre 23 € et 65 €/m² ;
• Rénovation salle de bain : En fonction de la taille de la salle de bain, le tarif est d'environ entre 400 € et 1 200€/m² ;
• Sols : le montant est en moyenne compris entre 12€ et 70€/m² ;

Votre prêt pour des travaux de 5 000 € permet aussi le financement de l'aménagement de votre extérieur tel que la terrasse, la piscine, abri de jardin, installation d'un portail, etc. N'hésitez pas à demander des devis pour connaître le montant global.

Quelle mensualité pour un prêt travaux de 5000 € ?

Pour se préparer à emprunter un prêt consommation pour financer des travaux de plusieurs milliers d’euros, il est nécessaire de se pencher sur l’aspect budgétaire. Comme pour tout emprunt, la banque accepte d’accorder une somme d’argent à un client, en échange, celui-ci s’engage à restituer au fil des mois et années, une partie de capital emprunté jusqu’à rembourser totalement la dette.

Pour connaitre combien l’emprunteur remboursera à la banque chaque mois, il faut alors calculer la mensualité qui est déterminée à partir de plusieurs facteurs comme le TAEG, le montant emprunté, la durée de remboursement en autre. A savoir, une période de remboursement plus longue permet au client de diminuer le montant à verser chaque mois, tandis qu’un remboursement rapide a pour effet d’augmenter le montant de la mensualité à verser.

Voici un calcul de mensualité d’un prêt travaux de 5000 € sur différentes durées :

*Meilleurs taux des partenaires au 15/01/2024, sous réserve d'étude. Les taux mis à jour sont à retrouver dans le barème des taux conso.

Par exemple, un prêt travaux de 5 000 € remboursé sur 5 ans à un taux de 7,32 %, la mensualité s’élève à 100 € par mois.

Comment avoir le meilleur taux pour son prêt travaux de 5 000 euros ?

Avant de demander un prêt travaux de 5000 € pour vos différents projets, que ce soit un prêt personnel affecté ou non, un rachat de crédit, il faut prendre en compte votre capacité d'emprunt. En effet, une capacité d'emprunt confortable et une bonne situation financière et personnelle seront un plus pour pouvoir emprunter. Assurez-vous d'avoir des revenus stables et réguliers.

Il faut savoir chaque banque possède son propre fonctionnement et critère d’octroi. Il est donc nécessaire de contacter plusieurs banques afin d'avoir la meilleure proposition de crédit.

Pour y arriver il est conseillé de contacter un courtier. Cela facilitera les démarches puisque votre dossier sera envoyé à l'ensemble des partenaires du courtier en une seule fois. Les meilleures offres seront retenues, par exemple celles qui auront le plus faible taux d'intérêt.

Le dernier conseil est de vous renseigner auprès des aides financières. Vous aurez peut-être le droit à l'éco-prêt à taux 0%, celui-ci concerne la rénovation énergétique de votre logement, le PTZ, celui-ci concerne les biens anciens se trouvant dans une zone éligible, les travaux financés sont sans intérêt bancaire, mais il faut aussi que votre situation respecte le barème ou encore le prêt à l'amélioration de l'habitat (disponible si vous êtes propriétaire ou locataire) qui possède des intérêts à 1%.

Simulation et demande de prêt travaux de 5 000 € avec Solutis

Sur notre site, il est possible de faire une simulation d’un prêt travaux de 5000 € mais également de simuler un crédit renouvelable ou un prêt personnel. La comparaison avec les différents résultats obtenus vous permettra de savoir comment vous pourrez financer votre projet. La prochaine étape est de soumettre votre demande de prêt travaux

1. Le type de travaux : rénovation, déco ou cuisine ;
2. Le montant du crédit souhaité ainsi que la durée de remboursement ;
3. Informations personnelles et le nombre d'enfants à charge ;
4. Vos revenus nets avant impôts ;
5. Vos revenus locatifs, allocation et autres revenus du foyer ;
6. Les charges du foyer, le loyer et si vous avez déjà des crédits conso, crédits immobiliers ;
7. Vie professionnelle (secteur d'activité, profession, etc) ;
8. Information patrimoniale ;
9. Votre banque (année d'ouverture du compte, banque et carte bancaire) ;
10. Votre état civil (nom, prénom, pays, année, ville et date de naissance) ;
11. Vos coordonnées (adresse, numéro de téléphone, e-mail) ;

Prêt travaux de 5000 € : Quel document envoyer ?

N'oubliez pas que vous devez aussi envoyer des documents justificatifs après votre demande de crédit :

• Justificatif d'identité en cours de validité ;
• Justificatifs de revenus ;
• Justificatif de domicile ;
• Relevé d'identité bancaire ;
• Justificatifs de projet (si financement affecté) ;

À noter que la demande de crédit se fait en ligne gratuitement et sans engagement. Une fois votre demande de financement envoyée, un expert évaluera la faisabilité de votre projet. Si votre projet est envisageable, une étude approfondie sera réalisée pour financer vos travaux. Vous n'avez aucunes autres démarches à faire, l'expert qui s'occupe de votre dossier vous trouvera une offre adaptée à vos besoins avec le meilleur taux possible. Vous pourrez aussi comparer plusieurs propositions puisque Solutis a de nombreux partenaires.

Les questions fréquentes sur le prêt travaux de 5000 €

Qui peut demander un prêt travaux de 5 000 € ?

Un propriétaire comme locataire, peut faire la demande d’un prêt travaux d’un montant de 5 000 €. Ce qui prime aux yeux des banques est la solvabilité du client. Ainsi, toute personne en capacité de rembourser le capital emprunté est considérée comme éligible à cette opération.

Un revenu fixe, une situation professionnelle stable, un taux d’endettement raisonnable, une capacité d’épargne et peu ou pas d’impayé sont des facteurs qui peuvent améliorer la qualité d’un dossier et augmenter les chances de l’emprunteur d’obtenir un accord pour un prêt à la banque pour financer des travaux.

Quel type de prêt pour financer 5 000 € de travaux ?

Généralement, 3 types de prêts travaux peuvent être souscrits pour financer des travaux à hauteur de 5 000 euros :

• Le prêt personnel : ce financement permet d’emprunter une somme d’argent libre d’utilisation, ce qui signifie que la banque exige aucun justificatif de projet de la part de l’emprunteur. Cette solution est également adaptée aux personnes qui souhaitent réaliser les ouvrages par eux-mêmes et non par un professionnel.
• Le prêt travaux : spécialement dédié au financement de travaux, le client peut négocier une trésorerie dont l’affectation sera connue à l’avance et dont l’obtention nécessite l’envoi d’un justificatif de projet.
• Le rachat de crédit : Quand l’emprunteur cumule déjà plusieurs emprunts, ce dernier peut s’orienter vers le regroupement de ses prêts en cours afin de libérer de la capacité d’emprunt en profitant d’une optimisation de sa situation financière. Via cette opération, l’emprunteur rembourse une mensualité unique comprenant ses dettes initiales ainsi qu’une potentielle enveloppe pour financer des travaux.

Rédigé par Jonathan Hector - Rédacteur confirmé de Solutis

Publié le 15/01/2024