Prêt travaux de 40000 € : comment faire ?

40 000 € de travaux dans une maison : que faire ?

Si vous prévoyez des travaux importants, pouvant atteindre jusqu’à 40 000 €, un tel investissement requiert de bien se préparer et de planifier chaque étape pour entreprendre efficacement et rapidement les différents ouvrages.

Tout d’abord, la première chose à faire est d’évaluer ses besoins, c’est-à-dire déterminer quels sont les chantiers prioritaires parmi les nombreux ouvrages pouvant être réalisés :

• Rénovation toiture ;
• Réparation des murs et des fondations ;
• Aménagement extérieur ;
• Mise au gout du jour de la décoration intérieur ;
• Amélioration de la performance énergétique ;
• Augmentation du confort de vie ;
• Adaptation du logement.

Ensuite, il convient de budgétiser le projet de rénovation. A ce stade, il est conseillé de bien estimer l’ensemble des coûts possibles et de n’omettre aucun poste de dépenses afin d’avoir une idée précise du coût des potentiels travaux.

Une fois que le client détient une estimation concrète de son besoin en fonds par exemple le coût des travaux s’élève à 40 000 €, alors l’étape suivante est d’explorer les offres de financement disponibles et existantes. Généralement, le financement de travaux se déroule selon deux façons, la première situation la personne possède une épargne suffisante pour payer par lui-même les travaux, auquel cas la seconde situation est de faire appel à une banque et de souscrire un prêt.

Comment financer 40 000 € de travaux ?

Pour financer des travaux de rénovation, ou d'aménagement d’un bien immobilier à hauteur de 40 000 €, il est souvent nécessaire de contracter un crédit. Pour réaliser un tel projet, deux solutions sont possibles. La première consiste à opter pour un prêt à la consommation affecté.

C'est un crédit qui est exclusivement destiné à financer un projet précis, en l’occurrence des travaux. Pour que la banque débloque les fonds en cas de réponse positive, il est indispensable de fournir des justificatifs d'utilisation du crédit. Il peut s'agir des devis réalisés par les entreprises du BTP chargées d'effectuer les travaux, ou de bons de commande pour ce type de prestation.

La deuxième solution pour financer les travaux de son logement consiste à choisir un crédit à la consommation non affecté. Il s'agit d'un prêt personnel pour lequel l'établissement financier vous laisse libre d'utiliser le capital prêté à votre guise.

Aucun justificatif d'utilisation n'est à prévoir pour ce genre de crédits. Cependant, il est plus rare que les banques les acceptent compte tenu de l'importance de la somme. Quel que soit le type de prêt choisi, le remboursement peut s'étaler sur une durée allant jusqu'à 120 mois. Le taux peut varier fortement d'un établissement financier à l'autre, il est donc important de pouvoir comparer les offres de crédit reçues dans le détail.

Quelle mensualité pour un prêt travaux de 40 000 € ?

Le calcul de la mensualité d’un prêt travaux de 40 000 est possible en détenant plusieurs informations relatives à cet emprunt comme le montant total que le client souhaite emprunter, le taux d’intérêt (TAEG) du prêt puis la durée de remboursement en années ou en mois.

Dès lors que ces informations sont connues, il est possible d’obtenir la mensualité qui sera remboursée par l’emprunteur jusqu’à la totalité du prêt travaux soit soldé.

Voici, un exemple de mensualité pour un crédit travaux d’un montant de 40 000 € avec une durée de prêt de 5, 10 et 12 ans.

Durée	TAEG fixe*	Mensualité pour un prêt travaux de 40 000 €
60 mois	7,32 %	798 €
120 mois	7,32 %	471 €
144 mois	7,32 %	418 €

*Meilleurs taux nominaux des partenaires au 15/01/2024, sous réserve d'étude.

Prêt travaux de 40 000 € sur 60 mois ou 5 ans

Pour un prêt travaux de 30 000 € à un taux fixe de 7,32 % sur 5 ans, la mensualité est de 798 € par mois.

Prêt travaux de 40 000 € sur 120 mois ou 10 ans

Pour un prêt travaux de 30 000 € à un taux fixe de 7,32 % sur 10 ans, la mensualité est de 471 € par mois.

Prêt travaux de 40 000 € sur 144 mois ou 12 ans

Pour un prêt travaux de 30 000 € à un taux fixe de 7,32 % sur 12 ans, la mensualité est de 418 € par mois.

Quelles sont les étapes pour souscrire un prêt travaux de 40 000 € ?

Pour souscrire un prêt travaux de 40 000 € il est important de respecter les bonnes étapes. La première consiste à évaluer précisément le projet de travaux prévus dans le logement. Il faut faire appel à plusieurs entreprises du bâtiment pour évaluer les frais et faire réaliser des devis. Ces devis sont indispensables pour monter le dossier de demande de prêt travaux dans le cas d'un crédit affecté. L'étape suivante consiste à rassembler toutes les pièces nécessaires pour présenter la demande de prêt à la consommation. Il est impératif de présenter un certain nombre de justificatifs :

• justificatifs d'identité (CNI ou passeport),
• justificatifs de domicile (facture EDF, titre de propriété),
• justificatifs de revenus (fiches de paie, avis d'imposition),
• justificatifs de bonne tenue de compte (derniers relevés de compte),
• justificatifs de travaux.

Cette liste constitue les documents à présenter au minimum, certains établissements de crédit peuvent réclamer des pièces supplémentaires.

Une fois les différents documents rassemblés, il faut remplir un dossier de demande de prêt travaux pour un montant de 40 000 € auprès de plusieurs banques et établissements de crédit. Si le dossier est accepté, les établissements financiers renvoient une offre de prêt. Il est important de bien comparer les différentes offres de prêt travaux pour bien évaluer le coût du crédit et choisir celle qui propose le meilleur taux. Une fois le contrat de prêt signé, les fonds sont versés sur le compte à l'issue du délai de rétractation. 

Crédit travaux de 40 000 € : les critères d'obtention 

Pour obtenir un prêt travaux d'un montant de 40 000 € et financer la rénovation de son bien immobilier, il est indispensable de respecter un certain nombre de critères. Ces conditions imposées par les banques ont pour objectif de protéger l'emprunteur et d'éviter tout risque de surendettement. Le premier critère indispensable pour obtenir un crédit travaux, c'est de conserver un taux d'endettement inférieur à 35 %. Le reste à vivre après le paiement de la mensualité doit être suffisant pour faire face aux dépenses du quotidien. Le second critère est d'avoir un salaire ou des rentrées d'argent régulières.

Pour obtenir un prêt travaux de 40 000 €, il est conseillé d'être en CDI hors période d'essai, ou d'avoir ouvert son entreprise depuis plus de deux ans. Si le prêt est souscrit avec un co-emprunteur, il doit respecter les mêmes critères. Enfin, la banque observe la bonne tenue des comptes avant d'accorder un crédit. Des découverts fréquents ou des rejets d'opérations récurrents risquent d'entraîner un refus de prêt.

Trouver le meilleur prêt travaux de 40 000 € avec l'aide d'un courtier 

Trouver le meilleur prêt travaux par ses propres moyens est une tâche longue et fastidieuse. Il faut monter plusieurs dossiers, démarcher les établissements de crédit et prendre le temps de comparer les offres sans maîtriser la totalité du jargon bancaire. Mener une négociation en tant que particulier n'est pas non plus une mince affaire.

Pour faciliter la réalisation d'un tel projet, la meilleure solution consiste à demander l'aide d'un courtier en crédit. Grâce à lui, vous pouvez démarcher plusieurs banques avec un seul dossier et recevoir les meilleures offres, négociées pour vous en amont. Chez Solutis, nos conseillers mettent leur expérience à votre service pour trouver l'offre de crédit qui correspond le mieux à votre situation et à vos besoins.

Pour faire appel à un conseiller Solutis c'est très simple. Il suffit de remplir le formulaire de demande de prêt travaux disponible en ligne. Il s'agit d'une première étude rapide de votre situation personnelle et financière. En cas d'accord de principe, nous vous recontactons sous 24 heures pour une étude confidentielle et personnalisée. Vous pourrez nous transmettre tous les documents nécessaires de façon sécurisée à cette occasion. Nous démarchons ensuite l'ensemble des partenaires notre réseau pour obtenir les meilleures offres de prêt possible et vous les soumettre.

Nous vous soumettrons les résultats et vous apporterons des conseils d'experts pour prendre la meilleure décision. Plus besoin de négocier, nous le faisons pour vous. Plus besoin de multiplier les démarches, un seul dossier suffit. N'hésitez pas à nous contacter en remplissant le formulaire en ligne, ou en demandant à être rappelé par l'un de nos conseillers experts.

Les questions fréquentes sur le prêt travaux de 40 000 €

Quelle banque choisir pour un prêt travaux ?

Aujourd’hui, la majorité des banques traditionnelles et organismes de crédit proposent des crédits à la consommation dont l’affectation peut être réservée aux travaux d’un particulier. Toutefois, le choix de l’établissement de prêt se fera souvent selon plusieurs critères comme la confiance, le sérieux, le professionnalisme mais également à partir des conditions du prêt travaux proposé par celui-ci.

Comment augmenter ses chances d’obtenir un crédit pour financer 40 000 € de travaux ?

Un emprunteur parvenant à inspirer confiance aux yeux de la banque détient plus de chances de trouver un accord. Pour y parvenir, il est recommandé de présenter des revenus réguliers, une situation professionnelle stable, une gestion responsable des comptes bancaires, une capacité d’épargne et un taux d’endettement inférieur à 35 %. Un emprunteur réunissant ces critères aura plus de facilité à obtenir une réponse favorable de la banque pour financer ses travaux.

Rédigé par Jonathan Hector - Rédacteur confirmé de Solutis

Publié le 15/01/2024