Si l'on souhaite obtenir un prêt immobilier, il est généralement nécessaire de souscrire une assurance emprunteur. Les personnes exerçant des professions classées à risque comme celles d'ouvrier peuvent éprouver des difficultés pour en dénicher une. Des solutions existent toutefois pour remédier à cette éventualité, Solutis peut d’ailleurs vous proposer des offres adaptées avec notre réseau de partenaires.
Principalement manuel et exigeant sur le plan physique, le métier d'ouvrier peut concerner plusieurs secteurs d'activité, à savoir l'agriculture, l'industrie ou encore l'artisanat. L'ouvrier peut posséder des compétences dans des activités aussi diverses que le coffrage, la charpente, la peinture ou la maçonnerie.
Certains aspects de la profession s'avèrent particulièrement éprouvants pour l'ouvrier, comme l'exposition aux matières dangereuses et aux environnements bruyants ou poussiéreux. Celui-ci peut également être amené à porter de lourdes charges, à travailler en hauteur ou dans des conditions peu confortables. C'est pourquoi, ce métier se trouve dans la catégorie des métiers à risque aggravé lors de la souscription d’une assurance de prêt immobilier. Selon le point de vue des compagnies d'assurance, la sidérurgie, le bâtiment et la maintenance sont les domaines qui génèrent le plus de risque. Les personnes qui exercent ces professions peuvent alors rencontrer des difficultés pour assurer leur financement.
Il est à noter que l'assurance de crédit ne revêt absolument pas un caractère impératif. Cela dit, vous avez peu de chances que votre demande de prêt immobilier soit acceptée si vous prévoyez de ne pas en souscrire. Grâce à une assurance de prêt, la banque a la certitude du remboursement des cotisations en cas de sinistre. Solutis peut donc vous accompagner pour trouver un contrat personnalisé aux ouvriers.
Le fait d'exercer la profession d'ouvrier n'est pas sans conséquence en ce qui concerne l'assurance crédit. Bien qu'une opposition d'assurance ne soit pas fréquente, il y a de fortes probabilités que votre contrat subisse l'application d'une surprime dans ce cas. Cela s'explique par le fait que l'assureur estime qu'il s'agit d'un métier à risque aggravé. En plus de payer sa cotisation d'assurance plus chère, un ouvrier peut également se voir appliquer des exclusions de garantie.
L'objectif d'une assurance de prêt immobilier pour les métiers à risque consiste à assurer une couverture pour l'assuré si celui-ci ne peut plus payer ses mensualités. Cette situation peut notamment survenir à la suite :
La plupart du temps, on trouve dans ce type d'assurance une garantie décès et une garantie PTIA (perte totale et irréversible d'autonomie).
Dans l'hypothèse d'une acquisition résidentielle, on doit ajouter une garantie invalidité permanente et totale (IPT) et une garantie invalidité permanente et partielle (IPP). D'autres garanties telles que la garantie incapacité temporaire de travail (ITT) ainsi que la garantie chômage peuvent aussi s'insérer dans ce contrat. Il convient de noter que ces deux dernières sont de nature facultative.
Toutefois, en fonction des risques rencontrés par un ouvrier sur son lieu de travail, il est important de choisir correctement les garanties prises en charge. Les experts Solutis peuvent vous aider à composer au mieux votre contrat dans le but de protéger votre famille.
Lorsqu'une activité professionnelle comporte des risques avérés, le demandeur d'assurance doit consentir à se soumettre à un questionnaire de santé si le montant de son prêt à assurer dépasse 200 000 euros de capital par co-emprunteur. Dans le cas d'un ouvrier, l'assureur a besoin de savoir sur quel type de machines il est amené à travailler de façon régulière. Il faut aussi que celui-ci informe l'assureur de tout accident lié à la pratique de son métier, dont il a été victime.
Une fois le questionnaire médical rempli, l'assureur va pouvoir prendre sa décision quant à l'acceptation de la demande. Certains organismes d'assurance peuvent appliquer une majoration de prime ou des exclusions de garantie selon les risques encourus. En revanche, d'autres assureurs peuvent offrir une couverture à un tarif normal, même pour des profils à risque aggravé. C'est pourquoi, il est très important de faire une comparaison des offres des compagnies d'assurance par le biais d'un comparateur par exemple. Notre équipe en assurance peut jouer ce rôle pour vous.
Si vous n’êtes pas soumis au questionnaire médical, vous n’aurez aucune surprime à payer ni d’exclusion de garantie, même en étant ouvrier. Vous bénéficierez alors d’une offre standard, que Solutis peut vous trouver facilement et rapidement avec notre réseau de partenaires.
La tarification d'une assurance peut présenter des différences considérables d'un organisme à un autre. Celle-ci est tributaire entre autres du nombre de garanties que comporte le contrat. Lorsque l'on souscrit l'assurance groupe de la banque prêteuse, on se retrouve bien souvent avec un tarif plutôt élevé, sans qu’un ouvrier puisse adapter ses garanties face au risque auquel il est exposé.
Une autre solution existe toutefois depuis 2010. Il s'agit de la délégation d'assurance que Solutis peut réaliser pour vous. La condition requise pour l'acceptation de celle-ci auprès de la banque est qu'elle présente une équivalence au niveau des garanties. Grâce à la loi Lagarde de 2010, il est en effet possible de se tourner vers un autre assureur que la banque prêteuse pour assurer son crédit immobilier.
Par ailleurs, la délégation d'assurance a connu des évolutions depuis sa création. En particulier, la loi Lemoine de 2022 donne la possibilité à l'emprunteur de faire procéder à la résiliation de son contrat d'assurance de crédit immobilier n'importe quand. Cette disposition constitue une réelle opportunité de réaliser de belles économies pouvant atteindre jusqu'à 50 %. Et ce, tout en bénéficiant de garanties de protection similaires, voire meilleures.
En outre, le recours à un courtier tel que Solutis peut constituer un excellent moyen de parvenir à contracter une assurance au meilleur prix. Nous pouvons effectivement utiliser toute notre expertise dans ce domaine et utiliser notre réseau afin de réaliser ce but. Nos experts s'attacheront également à vous communiquer des informations utiles et à vous conseiller dans toutes vos démarches concernant la recherche d'une assurance emprunteur. Il suffit de faire une demande d’assurance emprunteur en ligne pour lancer l’étude.
Rédigé par Mathieu Dubuffet - Rédacteur expert de Solutis
Mis à jour le 20/10/2023
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