Souscrire un rachat de crédit sur 8 ans (96 mois)

Qu’est-ce qu’un rachat de crédit sur 8 ans ?

Le rachat de prêts consiste à réajuster les modalités de remboursement d’un emprunteur ayant contracté plusieurs crédits (prêts consommation, crédit immobilier, dettes personnelles et financières, etc…). Concrètement, les emprunts sont rachetés et regroupés par un organisme spécialisé ou une banque, qui propose un nouveau crédit unique basé sur une durée de remboursement rééchelonnée.

Dans le cas présent, les sommes encore non versées et dues par l’emprunteur peuvent ainsi être amorties sur une période de 8 années grâce à ce montage. En effet, le rachat de crédit sur 96 mois permet de jouer sur la durée de remboursement dans le but d’obtenir une situation budgétaire plus équilibrée à ses revenus actuels.

Pour l’emprunteur, l’intérêt de cette solution est la réduction de ses mensualités, ou la hausse, offrant la possibilité de rembourser ses dettes en fonction de sa capacité de remboursement qui évolue. D’ailleurs, un regroupement de crédit sur 8 ans établit un juste milieu.

Via ce montage, l’emprunteur peut bénéficier d’une réduction efficace de ses mensualités tout en évitant une augmentation excessive du coût de son opération. Il peut aussi réduire de façon drastique la durée de ses prêts excédant 10 à 20 ans pour rembourser plus vite ses dettes.

Quels sont les avantages d’un rachat de crédit sur 96 mois ?

Avoir recours à un rachat de crédit sur 96 mois peut être bénéfique à l’emprunteur à plusieurs niveaux. Pour faire simple, les avantages de cette opération sont :

• une simplification budgétaire avec le remboursement d’une mensualité unique ;
• une réduction du montant des mensualités restantes à verser ;
• une meilleure répartition du budget améliorant le reste à vivre ;
• une baisse du taux d’endettement et augmentation de la capacité d’emprunt ;
• une possibilité d’injecter une trésorerie pour financer des projets personnels.

En résumé, une opération de rachat de crédit menée sur 96 mois peut aider à diminuer la pression financière sur le budget de l’emprunteur grâce à une réduction non négligeable du montant à verser tous les mois pour restituer ses capitaux empruntés.

En plus d’obtenir un montant de charges mensuelles réajusté à ses revenus, l’emprunteur d’un regroupement de crédit sur 8 ans va également pouvoir obtenir une trésorerie libre d’utilisation. En effet, cette somme sera additionnée aux capitaux regroupés.

Quel prêt peut-on regrouper sur 8 ans ?

Concernant les prêts pouvant être regroupés dans un rachat de crédit sur 96 mois, il est possible d’inclure tout type de crédit au sein de cette opération. Cela signifie qu’un emprunteur peut inclure dans le montage financier :

• un prêt à la consommation ;
• un prêt affecté (prêt auto, prêt travaux, etc…) ;
• un crédit non affecté (prêt personnel, crédit renouvelable, mini-crédit, etc…) ;
• un prêt immobilier ;
• un prêt à taux zéro ;
• des dettes financières et personnelles (retard de loyers, échéances impayées, etc…).

S’il n’existe aucune restriction concernant les prêts pouvant faire l’objet d’un rachat de crédit sur 8 ans, il est fréquent que seuls des prêts consommation soient regroupés sur une telle période, il sera alors question de recourir à un rachat de crédit consommation sur 8 ans.

Quelles sont les conditions pour souscrire un regroupement de crédit sur 96 mois ?

Etant donné que le regroupement de crédit sur 96 mois est une opération bancaire durant laquelle l’emprunteur devra rembourser un montant fixe tous les mois, l’établissement en charge du montage vérifiera en amont son éligibilité aux critères et normes bancaires.

Au cours de cette analyse, l’organisme étudiera sa capacité de remboursement à travers sa situation professionnelle, personnelle et financière. Concrètement, l’emprunteur doit respecter les conditions du prêteur pour espérer regrouper ses dettes sur 96 mois. Pour ce faire, l’emprunteur doit :

• percevoir des revenus fixes et réguliers ;
• avoir une gestion sérieuse de ses comptes bancaires ;
• ne pas être fiché à la banque de France ;

Pour prouver sa capacité de remboursement, l’emprunteur devra envoyer les documents nécessaires à l’étude de sa demande de rachat de crédit. Si, l’établissement de prêt conclut à un avis favorable, alors une offre de regroupement sur 8 ans sera envoyée au demandeur.

Calcul de la mensualité pour un rachat de crédit d’une durée de 8 ans

Voici le calcul de la mensualité d’un regroupement de crédits sans garantie emprunté sur 8 ans selon différent montant à regrouper et les taux pratiqués actuellement par les organismes prêteurs.

Dans le cadre d’un rachat de crédits d’une durée de 8 ans (96 mois) au taux de 5,94 %, la mensualité de l’emprunteur peut être égale à 328 € pour 25 000 €, 656 € pour 50 000 €, 1 311 € pour 100 000 € et 1 967 € pour 150 000 €. Ces mensualités sont à titre indicatif, l’emprunteur doit d’abord laisser la banque étudier sa situation avant de recevoir une offre définitive avec des conditions de remboursement personnalisées.

*Meilleurs taux des partenaires au 01/07/2024, sous réserve d'étude.

Pourquoi et comment simuler son rachat de crédit sur 8 ans ?

Avant de regrouper ses crédits sur 8 ans ou sur une durée différente, il est essentiel de réaliser plusieurs simulations au préalable. En effet, cette démarche est conseillée pour l’emprunteur car elle permet d’observer les changements potentiels sur sa situation personnelle et, de ce fait, opter sur la meilleure opération possible.

Le simulateur de rachat de crédit offre la possibilité de jouer avec les différentes durées et permet de choisir la mensualité la plus appropriée à sa situation. Afin de confirmer le résultat d’une simulation, il est indispensable de réaliser une demande de rachat de crédit. Ainsi, un expert analyste étudiera la faisabilité du projet gratuitement et confirmera le résultat.

Rédigé par Gueladjo Toure - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 22/08/2024