Baissez vos mensualités et simplifiez vos financesLa réponse est oui, un rachat de crédit peut être réalisé par un emprunteur même après 60 ans ou 70 ans, qu’il soit toujours actif ou à la retraite, propriétaire ou locataire. Cependant, après le seuil des 60 ans, la durée de remboursement va varier selon l’âge de souscription, car il n’est pas possible d’avoir plus de 95 ans lors de la fin du contrat. Explication sur les conditions de cette opération, permettant de réduire ses mensualités et de financer de nouveaux projets, qui peut être réalisée à tout moment, y compris après 60 ans.
A-t-on le droit d’effectuer un rachat de crédit après ses 60 ans ?
Oui, le rachat de crédits peut se faire à n’importe quel âge, un emprunteur peut donc avoir plus de 60 ans et en faire la demande auprès d’un organisme de prêt pour bénéficier d’une offre dédiée aux séniors. En effet, il n’existe aucune loi ou norme qui interdit la souscription de ce financement après avoir passé l’âge de 60 ans, voire de 70 ans.
Si un rachat de crédit peut être effectué à tout âge, quelques conditions sont néanmoins à respecter pour être éligible :
- il suffit d’être majeur et d’avoir deux lignes de crédit à regrouper ;
- lors de la fin du prêt, l’emprunteur doit avoir au maximum 95 ans s’il est propriétaire et 84 ans s’il est locataire ;
- l’emprunteur doit être solvable et toucher des revenus suffisants (pension de retraite, complémentaire, revenus fonciers…) pour rembourser ses mensualités.
En fait, il n’existe pas d’âge limite pour souscrire un rachat de crédits, mais les banques imposent bel et un bien un plafond à ne pas dépasser en fin de contrat, qui ne doit pas être supérieur à 95 ans.
Pourquoi faire un rachat de crédits après 60 ans ?
Passé l’âge de 60 ans, une problématique budgétaire se pose pour une personne, selon sa situation : comment diminuer ses charges avant d’être à la retraite si elle est toujours en activité professionnelle ou comment baisser ses charges trop élevées pendant la retraite avec une pension insuffisante.
Une personne qui a plus de 60 ans peut donc avoir recours au rachat de crédits afin de diminuer ses mensualités pour retrouver un meilleur équilibre financier, faciliter la gestion du budget mensuel et se donner les capacités de financer un nouveau projet.
- Réduire ses mensualités pour compenser la baisse de revenus à la retraite :
Le passage à la retraite entraîne une baisse de revenus de 40 % en moyenne. La part des charges fixes va donc automatiquement augmenter, ce qui peut mener à des difficultés pour payer ses mensualités de crédit et ses factures. De plus, les dépenses de santé peuvent s’accroître et les travaux d’aménagement dans le logement peuvent également devenir nécessaires.
Dans ce cas de figure, il peut être recommandé d’effectuer une demande de regroupement de crédit après ses 60 ans pour adapter ses charges au montant de ses pensions de retraite. En allongeant la durée de remboursement des crédits et dettes en cours, il est possible de diminuer fortement ses mensualités. Pour cela, les prêts conso et les crédits immobiliers sont soldés, puis un nouvel échéancier est mis en place.
- Regrouper tous ses crédits dans un seul :
Le rachat de prêts après 60 ans constitue une solution pour les séniors qui cherchent à simplifier la gestion de leur budget. En effet, l’opération permet de faire racheter par une nouvelle banque tous les crédits en cours afin de les rassembler dans un prêt unique avec un seul taux d’intérêt.
Il peut demander à la banque prêteuse de racheter tout type d’emprunt et de dettes : les crédits à la consommation (prêt personnel, crédit renouvelable, crédit auto…), les prêts immobiliers et les dettes d’argent (découvert bancaire, dette familiale, arriérés fiscaux…).
Une fois l’opération mise en place, l’emprunteur n’a donc plus qu’un créancier, n’est prélevé plus qu’une seule fois par mois à date fixe jusqu’à la fin du contrat et dispose d’une meilleure transparence sur le coût total du crédit.
- Augmenter sa capacité d’emprunt pour financer un nouveau projet :
A l’approche de la soixantaine, les projets ne manquent pas pour améliorer son logement ou profiter paisiblement de la retraite en voyageant, par exemple. Avec un regroupement de crédits, le sénior peut ajouter une trésorerie affectée au financement d’un nouveau projet comme l’achat d’une voiture, un départ en voyage, des travaux d’aménagement de sa salle de bain, une donation à ses enfants, etc…
Peut-on faire un rachat de crédit immobilier après 60 ans ?
Oui, une personne qui a plus de 60 ans peut tout à fait racheter son prêt immobilier pour renégocier ses conditions de remboursement, soit à l’aide d’un regroupement de crédits soit via un rachat de crédit immobilier.
Le rachat uniquement du prêt immobilier va généralement être motivé par l’obtention d’un meilleur taux et d’un abaissement du coût total du crédit. Le regroupement de crédit immobilier va plutôt permettre de faciliter le budget du foyer et d’allonger la durée des emprunts pour réduire le montant de ses mensualités.
En prévision de la retraite qui approche ou pendant cette phase, il peut être utile de baisser ses échéances pour diminuer son taux d’endettement, qui augmente de façon automatique après 60 ans suite à la perte de revenus à la retraite.
Pour réaliser un rachat ou regroupement de crédit immobilier, il faut contacter une banque concurrente de la sienne, il peut s’agir d’une agence bancaire classique, d’un organisme spécialisé ou d’un courtier.
Foire aux questions (FAQ)
A quelles conditions peut-on avoir un regroupement de crédits après 60 ans ?
Un regroupement de crédits peut être accordé par une banque prêteuse à un emprunteur qui dépasse les 60 ans en respectant les critères suivants : avoir un taux d’endettement inférieur à 50 %, avoir un revenu fixe (salaire, pension de retraite, complémentaire), être en capacité de rembourser la nouvelle mensualité, avoir peu d’incidents de paiement au cours des derniers mois et montrer des signes d’une bonne gestion financière pour obtenir la confiance de la banque.
Quel coût prévoir pour un rachat de crédit après ses 60 ans ?
Un emprunteur âgé de plus de 60 ans doit prévoir de payer des frais de dossier pour la mise en place de son regroupement de crédits, des frais de garantie en cas de souscription d’une hypothèque ou d’une caution, des intérêts bancaires tout au long du contrat, mais aussi des primes d’assurance liées à l’assurance de prêt. Celle-ci peut d’ailleurs représenter un coût important, surtout pour une personne de plus de 60 ans, car son tarif dépend pour beaucoup de l’âge au moment de la signer. Plus l’emprunteur est âgé, plus le tarif augmente.
Rédigé par Mathieu Dubuffet - Rédacteur expert de Solutis
Mis à jour le 12/08/2024
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