Comment rembourser par anticipation un crédit auto ?

• Si vous avez les ressources financières pour clôturer le capital restant dû de votre crédit auto alors vous pouvez le faire, on parlera de remboursement par anticipation. En mettant un terme au contrat, vous ne devrez donc plus les mensualités prévues selon l’échéancier initial. Avant de recourir au remboursement anticipé de votre prêt auto, Solutis vous explique en détail le fonctionnement, les avantages ainsi que les éventuels frais de cette pratique.

Pourquoi rembourser en avance un crédit auto ?

Si l’emprunteur le désire, ce dernier peut parfaitement demander et procéder au remboursement anticipé de l’emprunt initialement souscrit pour financer une voiture neuve comme d’occasion. Selon ce principe, ce dernier est libre de rembourser intégralement ou en partie la dette contracté à son nom. Sachez également que le créancier, c’est-à-dire l’organisme auprès duquel vous avez souscrit votre prêt auto, ne peut vous interdire, ni vous empêcher de rembourser en avance le capital restant dû.

Le fait de décider de clôturer le contrat de votre prêt auto avant la date convenue par les deux parties, permet de profiter de plusieurs avantages.

• La suppression d’une mensualité, entrainant donc une simplification de gestion de votre budget ;
• Le remboursement anticipé de votre crédit auto participe à la baisse de votre taux d’endettement étant donné que cette dette sera clôturée ;
• Avec un endettement allégé et un reste à vivre plus important, vous pouvez profiter d’une meilleure épargne ou préparer un futur investissement ;
• Décider de rembourser en avance votre prêt auto peut être l’occasion de réaliser des économies, car la clôture du capital ne donnera pas lieu aux versements des intérêts restants à la banque.
• Mettre un terme le prêt auto d’un ancien véhicule revendu et réussir l’achat d’une nouvelle voiture.

Comment procéder au remboursement anticipé de son prêt auto ?

Plusieurs situations peuvent vous permettre de mettre en place le remboursement anticipé d’un crédit auto. D’une part si vous venez de recevoir une somme importante comme un héritage, la vente d’un bien ou que vous avez suffisamment mis de côté, alors le remboursement anticipé de votre crédit auto est envisageable. Il faut pour cela contacter son établissement prêteur.

De la même manière, le regroupement de vos crédits en cours peut être permis grâce au remboursement anticipé des différentes dettes, dont le prêt de votre voiture qui sera racheté. En effet, cette opération permet à son demandeur de retrouver une stabilité budgétaire. Pour mettre en place ce montage, un établissement financier s’occupe de regrouper vos encours immobilier et/ou conso afin de laisser place à une mensualité unique. C’est à cette occasion que votre prêt auto est remboursé par anticipation. Le rachat de crédit contribue à diminuer la mensualité dans le but de la rendre plus adaptée à votre situation financière.

Les deux types de remboursement anticipé d’un crédit auto : total ou partiel

Selon l’initiative de l’emprunteur, celui-ci peut privilégier le remboursement anticipé intégral du capital restant dû de son prêt auto. Ainsi, dans ce cas il rembourse en une seule fois le sa dette au prêteur. De la même manière un remboursement anticipé complet entraine la suppression totale des intérêts devant encore être facturés, prévu par l’échéancier.

Le remboursement anticipé total du prêt auto n’est pas la seule option à portée de main de l’emprunteur, ce dernier peut considérer un remboursement qui ne concernerait qu’une partie du capital restant. Il existe plusieurs intérêts de souhaiter un remboursement partiel de sa dette, cette procédure permet en effet de réduire la durée de remboursement effective ou encore soulager son budget en bénéficiant d’une diminution des mensualités.

Quelles sont les points d’attention avant de rembourser par anticipation un crédit auto ?

Avant de se lancer dans le remboursement anticipé de votre prêt auto ou de tout autre emprunt, il est préférable de vérifier si cette initiative semble être judicieuse pour vous. Le principal point d’attention est le coût que peut engendrer une telle procédure. En effet, parfois le fait de ne pas respecter le délai convenu initialement entraine la facturation de frais. Selon les conditions inscrites au sein du contrat de prêt auto, le prêteur peut demander une indemnisation en cas de remboursement anticipé.

Pour ce faire, il faut se référer au montant affiché pour les IRA ou indemnités de remboursement anticipé. Son existence implique un paiement obligatoire de l’emprunteur à la banque dans le contexte où un remboursement anticipé partiel ou total a lieu. Pour connaitre le montant des IRA, il faut se référer à deux critères : la somme remboursée par anticipation et la durée restante du contrat.

À savoir, des frais sont facturés uniquement si le remboursement anticipé dépasse les 10 000 €. Cela signifie que si vous remboursez par anticipation 10 000 ou moins pour votre prêt auto, aucune IRA ne vous sera demandée. Dans le cas contraire où vous procédez à un versement supérieur à 10 000 €, vous devrez :

• En cas d’une durée de contrat supérieure à 12 mois, verser 1 % du capital remboursé ;
• En cas d’une durée de contrat inférieure à 12 mois, verser 0,5 % du capital remboursé.

Rédigé par Jonathan Hector - Rédacteur confirmé de Solutis

Publié le 30/03/2023