Comment rembourser par anticipation un crédit auto ?

Peut-on rembourser un crédit auto par anticipation ?

Si l’emprunteur le désire, ce dernier peut parfaitement demander et procéder au remboursement anticipé de l’emprunt initialement souscrit pour financer une voiture neuve comme d’occasion.

Suivant ce principe, l’emprunteur va donc rembourser auprès de la banque prêteuse, une partie ou la totalité du capital encore non remboursé de son prêt auto. De ce fait, si vous souhaitez solder votre prêt voiture avant le délai initialement prévu par le contrat, vous pouvez le faire et cela sans que la banque puisse s’y opposer.

En effet, conformément à l’article L.312-34 du Code de la consommation, l’emprunteur est libre de rembourser à son initiative une partie ou la totalité du capital restant dû et l’organisme de prêt ne peut pas refuser cette volonté. Cela est également valable même si le contrat ne mentionne aucunement la possibilité de l’emprunteur de rembourser par avance son prêt. 

Pourquoi rembourser par anticipation un crédit auto ?

Le fait de décider de clôturer le contrat de votre prêt auto avant la date convenue par les deux parties, permet de profiter de plusieurs avantages.

• La suppression d’une mensualité, entrainant donc une simplification de gestion de votre budget ;
• Le remboursement anticipé de votre crédit auto participe à la baisse de votre taux d’endettement étant donné que cette dette sera clôturée ;
• Avec un endettement allégé et un reste à vivre plus important, vous pouvez profiter d’une meilleure épargne ou préparer un futur investissement ;
• Décider de rembourser en avance votre prêt auto peut être l’occasion de réaliser des économies, car la clôture du capital ne donnera pas lieu aux versements des intérêts restants à la banque.
• Mettre un terme le prêt auto d’un ancien véhicule revendu et réussir l’achat d’une nouvelle voiture.

De la même manière, le remboursement anticipé même partiel, permet d’accélérer le remboursement de votre prêt auto mais aussi de faire des économies, étant donné que vous verserez moins d’intérêts à la banque.

Comment procéder au remboursement anticipé de son prêt auto ?

Le remboursement anticipé total d’un crédit auto 

Selon l’initiative de l’emprunteur, celui-ci peut privilégier le remboursement anticipé intégral du capital restant dû de son prêt auto. Ainsi, dans ce cas il rembourse en une seule fois sa dette au prêteur. De la même manière un remboursement anticipé complet entraine la suppression totale des intérêts devant encore être facturés, prévu par l’échéancier.

Le remboursement anticipé partiel d’un prêt auto

Le remboursement anticipé total du prêt auto n’est pas la seule option à portée de main de l’emprunteur, ce dernier peut considérer un remboursement qui ne concernerait qu’une partie du capital restant. Il existe plusieurs intérêts de souhaiter un remboursement partiel de sa dette, cette procédure permet en effet de réduire la durée de remboursement effective, diminuer le coût des intérêts ou encore soulager son budget en bénéficiant d’une diminution des mensualités.

A quel moment faire un remboursement anticipé de son prêt auto ?

Plusieurs situations peuvent vous permettre de mettre en place le remboursement anticipé d’un crédit auto. D’une part si vous venez de recevoir une somme importante comme un héritage, la vente d’un bien ou que vous avez suffisamment mis de côté, alors le remboursement anticipé de votre crédit auto est envisageable. Il faut pour cela contacter son établissement prêteur.

De la même manière, le regroupement de vos crédits en cours peut être permis grâce au remboursement anticipé des différentes dettes, dont le prêt de votre voiture qui sera racheté. En effet, cette opération permet à son demandeur de retrouver une stabilité budgétaire. Pour mettre en place ce montage, un établissement financier s’occupe de regrouper vos encours immobilier et/ou conso afin de laisser place à une mensualité unique. C’est à cette occasion que votre prêt auto est remboursé par anticipation. Le rachat de crédit contribue à diminuer la mensualité dans le but de la rendre plus adaptée à votre situation financière.

Quels sont les points d’attention avant de rembourser par anticipation un crédit auto ?

Avant de se lancer dans le remboursement anticipé de votre prêt auto ou de tout autre emprunt, il est préférable de vérifier si cette initiative semble être judicieuse pour vous. Le principal point d’attention est le coût que peut engendrer une telle procédure. En effet, parfois le fait de ne pas respecter le délai convenu initialement entraine la facturation de frais. Selon les conditions inscrites au sein du contrat de prêt auto, le prêteur peut demander une indemnisation en cas de remboursement anticipé.

Pour ce faire, il faut se référer au montant affiché pour les IRA ou indemnités de remboursement anticipé. Son existence implique un paiement obligatoire de l’emprunteur à la banque dans le contexte où un remboursement anticipé partiel ou total a lieu. Pour connaitre le montant des IRA, il faut se référer à deux critères : la somme remboursée par anticipation et la durée restante du contrat.

À savoir, des frais sont facturés uniquement si le remboursement anticipé dépasse les 10 000 €. Cela signifie que si vous remboursez par anticipation 10 000 € ou moins pour votre prêt auto, aucune IRA ne vous sera demandée. Dans le cas contraire où vous procédez à un versement supérieur à 10 000 €, vous devrez :

• En cas d’une durée de contrat supérieure à 12 mois, verser 1 % du capital remboursé ;
• En cas d’une durée de contrat inférieure à 12 mois, verser 0,5 % du capital remboursé.

Les questions fréquentes sur le remboursement anticipé d’un prêt auto

Est-il intéressant de rembourser un prêt auto par anticipation ?

Pour déterminer s’il est intéressant ou non de procéder à un remboursement par anticipation de votre prêt auto, cela va principalement dépendre de votre situation globale mais aussi de vos objectifs et envies. Si vous avez les moyens de solder votre emprunt ou encore que vous souhaitez vous libérer de cet endettement pour augmenter votre reste à vivre ou vous préparez pour un prochain financement, alors il peut être intéressant de rembourser son crédit voiture avant la date inscrite dans le contrat.

Existe-t-il des frais pour un remboursement anticipé d’un prêt auto ?

L’existence de frais lors du remboursement anticipé d’un prêt auto dépend uniquement du montant du remboursement. Pour faire simple, pour un solde anticipé ou total, supérieur à 10 000 €, vous versez 0,5 % du montant restant si la date de clôture du contrat est dans moins d’un an, sinon 1 % du montant restant si le contrat arrive à terme dans plus d’un an.

En dehors de ces conditions, le remboursement anticipé d’un prêt auto n’engendre aucun frais supplémentaire.

Rédigé par Jonathan Hector - Rédacteur confirmé de Solutis

Mis à jour le 04/07/2024