Comment financer l’achat d’un bien immobilier à Monaco ?

• Ce qu'il faut retenir :

  

  • Un Français peut acheter un bien immobilier à Monaco et y vivre, sous réserve de remplir les conditions administratives de résidence.

  • Il n’est pas obligatoire d’acheter pour s’installer à Monaco : la location d’un logement peut également permettre de constituer un dossier de résidence.

  • Le marché monégasque est rare et très cher, ce qui impose d’avoir un financement structuré avant même de se positionner sur un bien.

  • Le prêt hypothécaire en France peut permettre de mobiliser un patrimoine existant, avec une enveloppe pouvant aller jusqu’à 70 % de la valeur d’un bien en France, selon le dossier et la politique du prêteur.

  • Le crédit via une banque monégasque s’adresse surtout aux profils disposant déjà d’une assise patrimoniale élevée.

  • Le rachat de crédits peut être utile pour réduire les mensualités existantes et dégager une marge de financement supplémentaire, surtout qu’un investissement sur le Rocher est coûteux.

Un Français peut-il vivre à Monaco ?

Oui. Un ressortissant français peut s’installer à Monaco, à condition de demander une carte de séjour et de présenter un dossier recevable.

L’administration examine notamment :

• la situation personnelle et familiale ;
• la situation professionnelle ;
• le niveau de ressources ;
• l’existence d’un logement à Monaco ;
• la cohérence globale du projet d’installation.

En pratique, il faut surtout retenir un point : acheter n’est pas une obligation pour vivre à Monaco, mais il faut pouvoir justifier d’un logement sur place, qu’il soit acquis ou loué.

Peut-on acheter un bien immobilier à Monaco en étant Français ?

Oui, un Français peut acheter librement un bien immobilier à Monaco. La difficulté ne vient pas de la nationalité, mais du marché lui-même.

À Monaco, l’offre est très limitée et les biens disponibles sont rares. En face, la demande est portée par une clientèle très solvable, souvent internationale. Résultat : les délais de réflexion sont courts, les prix sont élevés et les vendeurs privilégient les acquéreurs capables de sécuriser rapidement leur financement.

Autrement dit, sur ce marché, la préparation bancaire compte presque autant que le choix du bien.

Comment se déroule un achat immobilier à Monaco ?

Dans ses grandes lignes, l’achat d’un appartement ou d’une résidence à Monaco suit une logique assez proche de celle observée en France, avec des spécificités locales.

Les principales étapes :

• 1. Définir le budget global du projet ;
• 2. Rechercher un bien avec une agence immobilière locale ;
• 3. Visiter les biens ciblés ;
• 4. Transmettre une offre d’achat écrite ;
• 5. Prévoir un dépôt de garantie, souvent de l’ordre de 10 % ;
• 6. Signer l’avant-contrat ou le compromis ;
• 7. Confier l’opération à un notaire monégasque ;
• 8. Laisser le notaire procéder aux vérifications d’usage ;
• 9. Signer l’acte authentique ;
• 10. Finaliser le transfert de propriété.

Sur le plan pratique, le vrai enjeu n’est pas seulement la signature de l’acte : c’est la capacité à arriver sur le marché avec un budget déjà validé et une stratégie de financement cohérente.

Quelles sont les solutions de financement pour acheter à Monaco ?

Comparatif rapide des 3 principales solutions

1. Le prêt hypothécaire adossé à un bien situé en France :

Le prêt hypothécaire est souvent la solution la plus concrète pour un acquéreur français déjà propriétaire en métropole. Le principe consiste à affecter en garantie un bien immobilier détenu en France pour obtenir une enveloppe de trésorerie destinée à financer l’achat à Monaco.

Quel montant peut-on obtenir ?

Le prêt de trésorerie hypothécaire peut permettre d’emprunter jusqu’à 70 % de la valeur d’un bien en France, sous réserve :

• de la valeur du bien donné en garantie ;
• de sa qualité et de sa liquidité sur le marché ;
• des revenus du foyer ;
• des charges de crédit déjà en cours ;
• de l’analyse du prêteur.

C’est un levier particulièrement intéressant lorsque vous disposez déjà d’un patrimoine immobilier, mais que vous ne souhaitez pas le vendre pour financer votre projet à Monaco.

Pourquoi cette solution est souvent pertinente ?

Parce qu’elle permet de transformer un patrimoine immobilisé en capacité de financement, tout en conservant la propriété du bien concerné.

Elle peut convenir si :

• vous détenez déjà un ou plusieurs biens en France ;
• vous avez besoin de compléter un apport important ;
• vous souhaitez garder une logique patrimoniale long terme ;
• vous voulez agir vite lorsqu’une opportunité se présente à Monaco.

2. Le crédit immobilier auprès d’une banque monégasque :

Une autre voie consiste à financer directement l’acquisition immobilière par l’intermédiaire d’une banque implantée à Monaco. Dans la pratique, ce type de financement concerne surtout les emprunteurs qui présentent déjà une surface patrimoniale élevée et un profil bancaire très structuré.

Qu’attendent généralement les banques monégasques ?

Le plus souvent :

• l’ouverture d’un compte bancaire local ;
• la domiciliation d’une partie des avoirs ;
• un apport ou des fonds propres significatifs ;
• un dossier patrimonial complet ;
• une situation financière et fiscale parfaitement lisible.

Le prêt peut ensuite être structuré selon plusieurs modalités :

• à taux fixe ;
• sur une durée souvent plus courte qu’en France ;
• en formule amortissable ou in fine ;
• avec une garantie hypothécaire sur le bien acquis, parfois complétée par d’autres sûretés.

En clair, une banque monégasque ne regarde pas seulement la mensualité future : elle apprécie surtout la solidité patrimoniale globale de l’emprunteur.

Quels documents prévoir ?

Pour instruire un dossier, il faut généralement préparer :

• une pièce d’identité valide ;
• un acte de naissance ;
• les relevés bancaires récents ;
• les justificatifs de revenus ;
• les avis d’imposition ;
• le détail du patrimoine immobilier et financier ;
• les tableaux d’amortissement des prêts en cours ;
• les éléments relatifs au bien visé.

3. Le rachat de crédits avant un investissement à Monaco :

Lorsqu’un emprunteur supporte déjà plusieurs financements, le rachat de crédits peut constituer une étape préparatoire pertinente avant de viser un achat en Principauté.

L’idée est simple : regrouper les prêts existants pour alléger les mensualités et retrouver une capacité d’endettement plus compatible avec un nouveau projet. Par la suite, un prêt immobilier ou hypothécaire peut être envisagé pour financer l’investissement immobilier.

Dans quel cas est-ce utile ?

Le rachat de crédits peut être intéressant si :

• vous avez déjà plusieurs emprunts en cours ;
• votre taux d’endettement freine votre projet ;
• vous avez besoin de redonner de la lisibilité à votre situation bancaire ;
• vous souhaitez intégrer une trésorerie complémentaire dans le montage.

Selon les cas, cette trésorerie peut servir à financer :

• le dépôt de garantie ;
• une partie des frais d’acquisition ;
• des travaux ;
• d’autres frais liés à l’installation.

Regroupez vos crédits maintenant, contactez nos experts dès aujourd'hui !

03 23 05 52 22 Demande de rappel

Quelle solution choisir selon votre profil ?

Vous êtes déjà propriétaire en France :

Le prêt hypothécaire est souvent la piste la plus naturelle. Vous capitalisez sur un actif existant et vous évitez, dans certains cas, de devoir vendre rapidement un bien pour reconstituer de la liquidité. Ce financement convient aussi pour les personnes possédant peu de cash mais un patrimoine immobilier conséquent.

Calculez instantanément le montant estimé de votre prêt hypothécaire avec notre simulateur ligne :

Vous disposez déjà d’un patrimoine financier élevé :

Le crédit auprès d’une banque monégasque peut être plus cohérent, notamment si vous êtes déjà dans une logique de banque privée, de structuration patrimoniale ou d’implantation durable en Principauté.

Vous avez déjà plusieurs crédits en cours :

Le rachat de crédits peut permettre de remettre votre dossier à niveau avant toute nouvelle demande de financement, en réduisant les mensualités et en améliorant votre taux d’endettement.

Les frais pour l’acquisition d’un bien immobilier à Monaco

Au-delà du prix du bien, il faut prévoir plusieurs frais annexes. Le plus simple est de raisonner en budget global sécurisé.

• Dépôt de garantie : en général 10 % du prix du bien.
• Frais d’acte et frais liés à la vente : comptez souvent environ 6 à 8 % du prix d’achat. À Monaco, les droits sur les ventes immobilières sont de 6,5 %, auxquels s’ajoutent d’autres frais d’acte.
• Frais de dossier bancaire : prévoyez en pratique 0,2 à 0,8 % du montant emprunté, soit souvent 1 000 à 20 000 € selon la banque et le dossier.
• Frais d’expertise ou d’évaluation : comptez en général 1 500 à 5 000 €.
• Coûts de garantie : en cas d’hypothèque, retenez souvent 0,8 à 1,5 % du montant garanti. Le droit d’inscription hypothécaire est notamment indiqué à 0,65 % dans l’information fiscale officielle.
• Travaux ou aménagements : prévoyez au minimum 1 à 3 % du prix du bien, et plutôt 5 à 10 % en cas de rénovation plus lourde.
• Frais d’installation sur place : déménagement, assurance, ameublement, abonnements, formalités… comptez souvent 10 000 à 50 000 €. À titre administratif, les droits de délivrance d’une première carte de séjour sont de 80 €.

Notre conseil avant de lancer le projet immobilier sur le Rocher

Avant même de faire une offre, il est recommandé de :

• chiffrer précisément votre budget global ;
• identifier la part du projet finançable par emprunt ;
• vérifier si un bien détenu en France peut être mobilisé en garantie ;
• mesurer votre capacité d’endettement réelle ;
• anticiper les frais annexes et le calendrier de déblocage des fonds.

À Monaco, un bon dossier ne repose pas uniquement sur le niveau de revenus. Il repose sur un ensemble : patrimoine, liquidité, lisibilité bancaire et qualité du montage financier.

NOUS CONTACTER GRATUITEMENT ›

La foire aux questions (FAQ)

Quel apport faut-il pour acheter un bien immobilier à Monaco ?

Il n’existe pas de minimum officiel unique, car les banques monégasques travaillent surtout sur des financements sur mesure. En pratique, retenez ces repères : 30 à 40 % d’apport pour un très bon dossier, 40 à 50 % dans beaucoup de cas, et 50 % ou plus sur les opérations les plus haut de gamme ou les profils moins standards. Cela correspond à des pratiques de marché où les financements sont souvent accordés avec des quotités prudentes, fréquemment autour de 50 à 70 %.

Peut-on acheter un bien à Monaco sans emprunter ?

Oui. En pratique, c’est même fréquent sur les dossiers les plus patrimoniaux. Le vrai sujet n’est donc pas de savoir si l’achat cash est possible, mais s’il est opportun : mobiliser 100 % du prix en fonds propres peut accélérer l’achat, mais cela réduit fortement la liquidité disponible. À l’inverse, certains acquéreurs préfèrent conserver une partie de leurs avoirs et financer 30 à 70 % du prix selon leur profil et leurs garanties.

Est-il plus facile d’acheter à Monaco avec une banque privée ?

Souvent, oui. À Monaco, le financement est largement piloté dans une logique de banque privée et de patrimoine global. Concrètement, cela ne veut pas dire “accord automatique”, mais plutôt une analyse plus large : revenus, actifs financiers, immobilier, liquidité, garanties complémentaires. C’est ce qui explique que certains dossiers patrimoniaux puissent obtenir des montages plus souples, parfois au-delà d’un schéma immobilier classique.

Peut-on acheter à Monaco en étant non-résident ?

Oui. Il est possible d’acheter sans être déjà résident monégasque. En revanche, si l’objectif est ensuite d’y vivre plus de 3 mois ou d’y établir sa résidence, il faut demander une carte de séjour. La première carte est en principe une carte temporaire valable 1 an, et les droits de première délivrance sont de 80 €.

Peut-on acheter un bien à Monaco via une SCI ?

Oui, mais ce n’est pas toujours le montage le plus simple. Une acquisition via une société peut être pertinente dans une logique de détention ou de transmission, mais elle complique souvent l’analyse fiscale, la gouvernance, la revente et l’acceptation bancaire. Pour un premier achat à Monaco, ce n’est généralement pas la solution la plus simple.

Peut-on louer un bien acheté à Monaco ?

Oui, dans de nombreux cas. En revanche, Monaco ne se raisonne pas comme un marché locatif de rendement élevé. Sur un marché où les prix d’achat dépassent 50 000 €/m², la logique reste avant tout patrimoniale.

Acheter à Monaco est-il intéressant pour un investissement locatif ?

Oui, mais surtout dans une logique patrimoniale. Le rendement locatif est souvent secondaire par rapport à la rareté du marché, à la qualité des emplacements et au potentiel de valorisation à long terme. Monaco est davantage un marché de sécurité et de conservation de valeur qu’un marché de rendement pur.

Combien de temps faut-il pour acheter un appartement à Monaco ?

Il n’existe pas de délai unique, mais il faut souvent compter 1 à 3 mois entre l’accord sur le bien et la signature finale lorsque le financement est déjà prêt. Le délai peut être plus long si le montage bancaire est complexe ou si des garanties complémentaires doivent être mises en place.

Pourquoi une banque peut-elle refuser de financer un achat à Monaco ?

Les causes les plus fréquentes sont un apport insuffisant, un patrimoine trop peu liquide, un endettement déjà élevé, une origine des fonds insuffisamment documentée, un dossier fiscal incomplet ou un profil jugé trop atypique au regard de la politique de la banque. À Monaco, le refus tient souvent à la qualité patrimoniale globale du dossier, pas seulement au revenu mensuel.

Peut-on emprunter à Monaco avec des revenus perçus en France ?

Oui, à condition que ces revenus soient stables, documentés et cohérents avec le niveau global du projet. En pratique, la banque regarde moins le pays de perception des revenus que la qualité d’ensemble du profil : revenus, actifs, dettes, liquidité, origine des fonds et garanties disponibles.

Peut-on utiliser un prêt in fine pour acheter à Monaco ?

Oui, surtout pour des profils patrimoniaux élevés. Ce type de prêt est généralement pertinent si vous disposez d’actifs financiers, d’une stratégie patrimoniale claire et de la capacité à rembourser le capital à l’échéance. Il n’est pas adapté à tous les profils.

Acheter à Monaco permet-il automatiquement d’obtenir la résidence ?

Non. Acheter peut renforcer la cohérence du projet d’installation, mais ne donne pas automatiquement droit à la résidence. Pour vivre à Monaco plus de 3 mois ou y établir votre résidence, il faut demander une carte de séjour et remplir les conditions administratives. La première carte peut être délivrée pour 1 an et la première délivrance coûte 80 €.

Peut-on revendre facilement un bien immobilier à Monaco ?

Plus facilement que sur un marché détendu, oui, mais pas automatiquement. La rareté de l’offre soutient la liquidité, mais la revente dépend toujours du prix demandé, de l’emplacement, de l’état du bien et du segment visé. Sur un marché où les prix sont supérieurs à 50 000 €/m², un bien mal positionné peut malgré tout prendre du temps à se vendre.

Quels sont les pièges à éviter avant d’acheter à Monaco ?

Les 5 erreurs les plus fréquentes sont de sous-estimer l’apport nécessaire, raisonner hors frais annexes, faire une offre sans stratégie bancaire validée, surestimer sa capacité de financement et négliger la liquidité restante après l’achat. Sur ce marché, un projet mal calibré se bloque souvent avant même la signature.

Rédigé par Mathieu DUBUFFET - Rédacteur expert de Solutis -Linkedin

Mis à jour le 23/04/2026

Expert en solutions de financement et gestion budgétaire, Mathieu rédige des contenus approfondis et pédagogiques pour les lecteurs de Solutis depuis 2018, appuyé par sa formation en Banque & Assurances.

Contenu supervisé, relu et validé par Olivier DUPUICH - Directeur commercial de Solutis - Linkedin

LES ENGAGEMENTS ÉDITORIAUX DE SOLUTIS +

Solutis publie des actualités, guides, FAQ et pages de simulation de crédit, rédigés par une équipe de rédacteurs experts qui décrypte les mécanismes de financement avec une approche pédagogique et d'accompagnement. Les contenus sont relus et vérifiés par des spécialistes Solutis et actualisés régulièrement lorsque les informations évoluent, afin de garantir des éléments exacts et à jour pour les internautes.