Comment obtenir une assurance de prêt en pratiquant un sport de montagne ?

Sport de montagne : pourquoi c’est un risque aggravé pour l’assurance de prêt immobilier ?

Les sports de montagne présentent des risques importants pour les pratiquants. Ceux-ci s’exposent en effet à des risques de blessures légères ou des blessures plus graves comme des fractures ou des lésions cérébrales. Les compagnies d’assurance considèrent ainsi que les personnes qui pratiquent des sports alpins sont plus susceptibles de subir des accidents comme une chute qui peuvent mener à une invalidité ou un décès. 

Dans le secteur des assurances, on parle alors de risque aggravé. Un risque aggravé est une situation qui présente un niveau de risque supérieur à la normale pour l’assureur. Cela peut être une maladie ou une pathologie préexistante, une profession jugée dangereuse, mais aussi la pratique d’une activité à risque. Dans le cas d’un sport alpin, cette pratique constitue un risque aggravé en raison du niveau élevé de danger associé à cette activité.

Surprime et exclusions de garantie : les conséquences du sport de montagne pour l’assurance-crédit

Si vous pratiquez un sport de montagne et souhaitez obtenir une assurance-crédit pour votre prêt immobilier, connaître les conséquences possibles sur votre contrat d’assurance est essentiel. 

En effet, les compagnies d’assurance peuvent appliquer une surprime sur le montant initial du contrat pour couvrir les risques supplémentaires liés à la pratique de ces activités. Cette surprime peut être plus ou moins élevée, en fonction du niveau de risque attribué à la pratique de votre sport alpin. Ce niveau de risque tient également compte de la fréquence de votre pratique et si vous êtes un sportif professionnel ou amateur.

De plus, la pratique de sports de montagne peut être complètement exclue de la couverture de votre assurance emprunteur. Cela signifie que si vous êtes victime d’un accident lors de la pratique du sport alpin, votre assurance ne couvrira pas les dommages causés. Faites donc bien attention à parcourir les conditions générales de votre contrat d’assurance pour savoir si cette exclusion s’applique à la pratique de votre sport de montagne. 

Faut-il déclarer la pratique d’un sport de montagne dans le questionnaire de santé ?

Lors de la souscription d’une assurance emprunteur, vous serez amené à remplir un questionnaire de santé qui permettra à la compagnie d’assurance d’évaluer votre niveau de risque. Répondez honnêtement à toutes les questions, y compris celles qui concernent la pratique de sports de montagne. En effet, si vous ne déclarez pas la pratique de votre sport, vous vous exposez à un risque de nullité de votre contrat d’assurance en cas de sinistre. 

Depuis la mise en application de la loi Lemoine en 2022, le questionnaire médical n’est toutefois plus obligatoire pour les prêts d’un montant inférieur à 200 000 €. Cette limite de montant s’applique par personne, cela signifie qu’un couple co-emprunteur pourra emprunter jusqu’à 400 000 € sans avoir à remplir de questionnaire médical. Sans ce document, l’assurance ne peut appliquer de surprime ou d’exclusion de garantie même si vous pratiquez un sport alpin. 

Comment obtenir la meilleure assurance emprunteur en cas de pratique d’un sport de montagne ?

Si vous pratiquez un sport alpin et que vous souhaitez obtenir une assurance emprunteur pour votre prêt immobilier, obtenir la meilleure assurance est possible en suivant quelques conseils. Tout d’abord, prenez le temps de bien comparer les offres proposées par les différentes compagnies d’assurance et n’hésitez pas à négocier les tarifs. En effet, certaines compagnies peuvent être plus enclines à couvrir les sports de montagne que d’autres, ce qui peut se traduire par des tarifs plus avantageux.

Une autre solution pour bénéficier d’un tarif plus avantageux est d’avoir recours à la solution de la délégation d’assurance de crédit immobilier. Ce dispositif permet de choisir son assureur avant la signature d’un crédit immobilier (une mesure introduite par la loi Lagarde de 2010), voire même de changer d’assurance pour votre crédit en cours. En mettant en concurrence plusieurs organismes, vous pouvez réaliser des économies substantielles en obtenant un TAEA (Taux annuel effectif d’assurance) plus avantageux. 

Autre avantage, la demande de délégation de prêt auprès de votre banque est gratuite. Attention toutefois, votre banque peut refuser cette demande si les garanties incluses ne sont pas équivalentes à celle de votre précédent contrat. Assurez-vous donc de présenter une assurance emprunteur avec des garanties équivalentes à celles de l’assurance groupe de votre banque. Sachez aussi qu’une attestation de cette assurance est généralement demandée. 

Avec Solutis, le processus de délégation d’assurance est plus simple que jamais : votre conseiller s’occupe de tous les détails. La demande est gratuite et sans engagement et vous pourrez bénéficier d’un contrat avec un TAEA réduit. Dès que vous acceptez votre offre sur mesure, notre assureur partenaire résilie votre ancien contrat et le remplace par le nouveau. Grâce à notre large réseau de partenaires assureurs de confiance, vous pourrez bénéficier d’économies potentielles qui peuvent s’élever à plusieurs milliers d’euros !

Rédigé par Jonathan Hector - Rédacteur confirmé de Solutis

Mis à jour le 20/10/2023