Pour régler un achat en magasin, payer en plusieurs fois ou encore faire face à une dépense imprévue, un crédit renouvelable est une réponse adaptée, alliant flexibilité et rapidité. Suivant cette démarche, une carte de crédit renouvelable peut vous être proposée afin de faire usage selon votre convenance de la réserve d’argent mis à votre disposition. Retour sur son fonctionnement.
Généralement, après la souscription d’un crédit renouvelable auprès d’un établissement bancaire, celui-ci vous donnera une carte de crédit associée directement à la réserve fraichement obtenue. En effet, c’est par le biais notamment de ce moyen de paiement que vous allez pouvoir régler vos différentes dépenses.
Le fonctionnement de cette carte est similaire à celle d’une carte bancaire classique. Concrètement, le propriétaire d’une carte de crédit renouvelable peut librement régler ses dépenses en magasin ou en ligne avec cette carte dédiée. De ce fait, les fonds utilisés sont ceux présents dans la réserve d’argent à la place des économies personnelles de l’acheteur.
Si la carte d’un crédit renouvelable permet de réaliser des paiements, celle-ci peut également servir à faire des retraits. Certains organismes bancaires proposent aux titulaires d’une carte de réserve d’argent de pouvoir faire un retrait auprès d’un distributeur automatique. Le client peut s’il le souhaite, retirer en espèce la somme dont il a besoin pour régler ses dépenses.
Attention, le possesseur d’une carte de crédit renouvelable devra valider chacune des opérations à l’aide d’un code secret. A la remise de cette carte, l’organisme de prêt communique au client un code secret que celui-ci devra renseigner pour valider un paiement comme un retrait.
Une carte de crédit liée à une réserve d’argent possède plusieurs d’avantages. Tout d’abord, une carte de crédit renouvelable permet à son titulaire d’effectuer une ou plusieurs dépenses dans la limite de la capacité des fonds disponibles. Lors du paiement, l’acheteur possède deux choix, celui de payer comptant ou alors de payer en plusieurs fois (en 3 fois, en 4 fois ou plus).
Comme expliqué précédemment, une carte de crédit renouvelable est automatiquement reliée à une réserve d’argent. Son propriétaire peut alors facilement et rapidement accéder à une somme d’argent, que ce dernier peut utiliser selon ses besoins. Pour rappel, les fonds disponibles sur cette carte sont libres d’affectation. L’acheteur peut alors en faire usage pour un voyage, régler une dépense imprévue, améliorer son quotidien, se faire plaisir.
Le dernier avantage est intrinsèquement lié au crédit renouvelable qui est un crédit consommation qui se reconstitue. En effet, chaque utilisation d’une somme d’argent déclenche le remboursement de celle-ci selon des conditions adaptées à la situation du souscripteur. Par conséquent, une fois toutes les échéances honorées, les fonds sont alors de nouveau disponibles et pouvant être utilisés selon le bon vouloir de son propriétaire.
Pour obtenir une carte de crédit renouvelable, les démarches à réaliser sont simples. La première chose à faire est de souscrire une offre de crédit renouvelable auprès d’un établissement bancaire, un magasin ou encore un spécialité en crédit.
Après cela, vous devez faire la demande à l’organisme sollicité que vous souhaitez posséder une carte de crédit associée à votre réserve d’argent. Attention, avant que la banque donne sa réponse, elle va vérifier votre situation notamment personnelle et financière afin de s’assurer de votre fiabilité en tant qu’emprunteur.
Généralement, plusieurs éléments comme la situation personnelle, la situation professionnelle, la situation financière, les revenus, les charges et la gestion des finances sont examinés par l’établissement bancaire. Si la banque juge que votre capacité de remboursement concorde avec le remboursement du montant que vous souhaitez emprunter avec un crédit renouvelable alors vous pourrez bénéficier d’une réserve d’argent et d’une carte de crédit associée.
Le remboursement des fonds d’un crédit renouvelable est le même que vous ayez fait usage de la carte associée ou non. Cela signifie qu’à chaque fois que l’emprunteur puise dans la réserve d’argent, celui-ci va rembourser la banque à hauteur du capital utilisé auquel est ajouté les intérêts à verser.
Comme pour tout emprunt, l’emprunteur rembourse le capital emprunté tous les mois à partir d’une mensualité englobant le capital et les intérêts. A savoir, pour déterminer le montant de la mensualité, une autre variable est à prendre en compte : la durée de remboursement.
En effet, il est possible de répartir le ou les achats dans le temps afin de soulager les finances du foyer. Toutefois, la durée de remboursement est conditionnée selon le capital utilisé. En dessous de 3 000 €, la durée de remboursement ne peut dépasser 3 ans, pour tout montant supérieur la durée du contrat est limitée à 5 ans.
Au même titre, l’emprunteur d’un crédit renouvelable peut s’il le souhaite, rembourser par anticipation sa dette. Il est libre de rembourser en partie ou la totalité des fonds utilisés grâce à la carte de crédit. Aucun frais supplémentaire ne peut être facturé si le remboursement anticipé est inférieur à 10 000 €. Pour connaître les modalités en détail de cette démarche, il est recommandé de se saisir de son contrat de crédit consommation et de regarder en détail la section dédiée au remboursement anticipé.
De nos jours, de nombreuses entités proposent des crédits renouvelables accompagnés de carte de crédit, il s’agit notamment :
La réponse est oui, vous pouvez utiliser votre crédit renouvelable depuis votre téléphone. Pour cela, il suffit de renseigner la carte de crédit associée à votre réserve d’argent directement dans le « wallet » de votre téléphone. En effet, à l’aide de Google Pay ou Apple Pay, vous allez pouvoir piocher dans votre crédit renouvelable facilement et rapidement.
En principe, les cartes de crédit renouvelable sont totalement gratuites, car elles sont utilisées comme argument commercial par les organismes proposant ce type d’offre. Toutefois, certains établissements peuvent faire facturer ce service à l’emprunteur.
Rédigé par Jonathan Hector - Rédacteur confirmé de Solutis
Publié le 21/10/2024
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